外汇业务前台基本操作 PPT课件

1 外汇业务前台基本操作 中国邮政储蓄银行南宁市分行胡小芳2011年9月 CompanyLogo 2 外汇业务 外币储蓄业务结售汇业务国际汇款业务绿卡 外汇卡业务 CompanyLogo 3 外汇业务 外币储蓄业务 CompanyLogo 4 外币储蓄业务 活期储蓄定期储蓄 包括 整存整取 定活两便 外币理财 协议储蓄 储汇聚财 产品 个人存款证明个人外币携带证 CompanyLogo 5 外币储蓄业务 活期储蓄 一美元起存 随时存取 方便灵活 定活两便 五美元起存 不确定存期 可以随时支取 利率随存期长短而变动 整存整取 十美元起存 约定存期 到期时一次支取本息 存期从1个月到2年不等 存款证明 可用于证明任一时点或时段上存款人在邮政储蓄开立的个人账户中的存款币种及金额 外币携带证 作为居民或非居民个人携带一定金额外币出境时的证明文件 CompanyLogo 6 活期储蓄 活期一本通 业务的概述 外币活期一本通 指将不同币种 资金形态的活期储蓄存款集中于一本存折上 用于记载个人多个存款账户资金活动情况的存款凭证 活期一本通包括开户 续存 支取 清户 撤销折交易 活期一本通开户 交易码 700101 活期一本通续存 交易码 700102 活期一本通支取 交易码 700103 活期一本通清户 交易码 700104 活期外币一本通撤销折 交易码 700105 业务处理流程 与本币系统的操作相似 CompanyLogo 7 定期储蓄 定期一本通 业务的概述 定期储蓄凭证包括定期一本通存折和绿卡通卡 相关凭证是用于记载不同币种 资金形态 存期的整存整取和定活两便账户资金变动情况的载体 定期一本通包括开户 续存 部分提前支取 清户 子账户的迁移 撤销折交易 包括 定期一本通开户 交易码 700201 定期一本通续存 交易码 700202 定期一本通部提 交易码 700203 定期一本通清户 交易码 700204 定期一本通迁移 交易码 700205 定期一本通撤销折 交易码 700206 CompanyLogo 8 转账业务 1 转账是指我行客户不同外币活期储蓄账户之间进行的资金划转 2 我行客户本人账户间或本人与其直系亲属账户间可以进行资金划转 境内个人与境外个人账户间也可以进行资金划转 3 转账业务必须在同资金形态账户间进行 即必须是现汇户转到现汇户或现钞户转到现钞户 4 本人账户间的资金划转 凭开户实名证件办理 个人与其直系亲属账户间的资金划转 凭双方开户实名证件 直系亲属关系证明办理 代理人代为办理的还需提供代理人有效身份证件 CompanyLogo 9 转账业务 5 境内个人和境外个人账户间的资金划转视同跨境交易 按照国际汇款业务相关规定进行管理 6 只能允许同一性质间账户的资金划转 即必须是汇户到汇户或钞户到钞户的转账 7 办理外币转账业务的转出账户与转入账户均应为在邮政储蓄开立的外币活期储蓄一本通或绿卡通账户 CompanyLogo 10 协议储蓄 1 协议储蓄为非标准存期的外币储蓄产品 客户需持外币活期 活期一本通或绿卡通 账户资金购买 2 开户协议是客户购买协议储蓄产品的有效凭证 提前赎回须凭开户协议办理 产品到期本息付还后 开户协议自动失效 开户协议在存期内遗失 可在原交易网点补办 3 协议储蓄产品提前赎回必须为全额赎回 4 产品到期或提前赎回前 不得对购买协议储蓄产品时使用的外币账户办理销户 5 协议储蓄的购买和赎回可以委托他人代办 办理时代理人还须同时出具其本人有效身份证件 CompanyLogo 11 外币理财产品 基本规定 一 客户应凭本人开户实名证件 一本通或绿卡通外币活期账户资金购买外币理财产品 不得代办 二 认购金额应满足最低投资金额的要求 外币理财产品的销售起点金额不得低于等值5万元人民币 含 三 撤销认购 应在产品起息日前办理 持 开户协议 委托协议 本人开户实名证件及交易卡 折办理 不支持部分撤销认购 四 提前赎回 应在产品提前赎回期内办理 持 开户协议 委托协议 本人开户实名证件及交易卡 折办理 不支持部分赎回 CompanyLogo 12 个人外币携带证 个人外币携带证是我行为有携带外币出境需求的客户 开具的外汇局统一格式的证明其合法携带外币出境的凭证 携带出境的外币来源为客户在我行购汇或支取的外币现钞 客户携带在我行自有或购买的外币现钞出境的 应凭本人护照或往来港澳通行证 往来台湾通行证 有效签证或签注 携带外币来源证明 包括购汇水单 利息清单或取款凭条 等办理个人外币携带证 从直系亲属外汇存款中提取外币现钞携带出境的 还应提供亲属关系证明 结婚证 户口簿或公证书 以上材料需提供原件及其复印件 CompanyLogo 13 个人存款证明 个人存款证明是指我行根据外币存款人的申请 为其存于我行的外币个人存款所提供的书面证明 分为时点存款证明和时段存款证明 时点存款证明 用于证明申请人在提出申请开立外币个人存款证明时在我行有一定的外币储蓄存款 开立时点证明后 我行不止付客户开立证明的相关资金 时段存款证明 用于证明申请人自申请之日起至某一日期的时间段内在我行有一定的外币储蓄存款 CompanyLogo 14 个人外币携带证 客户携带5000美元 含 以下的外币现钞出境 不需要开立个人外币携带证 客户携带总金额在等值5000美元至1万美元 含 的现钞出境 应在我行办理个人外币携带证 超过等值1万美元的 客户应到存款或购汇银行所在地的外汇局办理个人外币携带证 外币携带证自签发之日起30天内一次性使用有效 逾期作废 外币携带证遗失 客户应到原受理网点补办 CompanyLogo 15 外币储蓄业务 特殊业务 与本币的相似 查询挂失零星调节止付取消冲正帐户信息修改密码维护冻结扣划急付款其他特殊业务 大额预约 补登折 换折 重打单据 CompanyLogo 16 外汇业务 个人结售汇业务 CompanyLogo 17 个人结售汇业务 个人结售汇通俗说法就是 外币 美元 的买卖 结汇 客户持外币 美元 兑换人民币售汇 客户持人民币兑换外币 美元 CompanyLogo 18 个人结售汇业务 外管局个人结售汇系统和年度总额管理 个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务 按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务 个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理 境外个人购汇不受年度总额限制 但需要进入国家外汇管理局个人结售汇信息管理系统逐笔提供证明材料 个人结售汇信息管理系统是外管局为了实时监管境内外个人结售汇行为 通过与银行联网 实现个人结售汇业务操作的电子化的数据化系统 各外汇指定银行开办个人结售汇业务须向外管局报备 并通过本系统办理结售汇交易 CompanyLogo 19 个人结售汇业务 结汇售汇外币兑回 CompanyLogo 20 个人结售汇业务 结汇 一 业务概述结汇是指境内外个人客户按我行当日实时牌价将外币兑换为人民币的业务 现阶段 可以外币现钞 外币账户 汇入汇款三种方式结汇 结汇后可以支付人民币现钞或转存人民币账户 结汇交易 交易码 710101 CompanyLogo 21 个人结售汇业务 结汇 业务处理流程图 CompanyLogo 22 个人结售汇业务 售汇 业务概述售汇 个人购汇 是指境内外个人客户按我行当日实时牌价将人民币兑换为外币的业务 现阶段 可以人民币现钞 人民币账户两种方式购汇 购汇后可以支付外币现钞 转存外币账户或汇出境外 售汇交易 交易码 710103 CompanyLogo 23 个人结售汇业务 售汇 业务处理流程图 CompanyLogo 24 个人结售汇业务 售汇 相关规定 人民币账户购汇存入外币账户 本外币账户开户身份证件和购汇申请人身份证件必须一致 客户持人民币现钞购汇 单笔交易金额等值人民币10000元 不含 以上的 应复印留存客户身份证件 客户身份证件复印件 相关证明材料银行留存联 购汇申请书及结售汇水单银行留存联等应作为交易凭证留存 相关证明材料若无银行留存联的 可留存原件或复印件 境外个人购汇等值500美元以内的凭本人有效证件办理 购汇500美元以上的 需要对其身份证件和相关证明材料进行逐笔审核 确认无误后 才能办理售汇业务 无特殊规定 个人所购外汇可以存入本人境内外汇账户或汇出境外 个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以上 不含 需要凭本人身份证件 提钞用途材料向当地外管局报备 银行凭外管局出具的有关凭证为个人办理提钞业务 CompanyLogo 25 个人结售汇业务 外币兑回 业务概述外币兑回是指境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞的业务 外币兑回交易 交易码 710102 CompanyLogo 26 个人结售汇业务 外币兑回 业务处理流程图 CompanyLogo 27 个人结售汇业务 外币兑回 相关规定 外币兑回业务仅针对境外个人 对于当日累计兑换不超过等值500美元 含 以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元 含 的外币兑回 只需审核客户本人有效身份证件 超过上述金额的 还需审核原结汇水单 原结汇水单的兑回有效期为自兑换日起24个月 办理外币兑回业务时 兑回的外币金额不得超过原兑换的外币金额 如发生因汇率变动造成应兑回的外币金额大于原兑换金额时 实际兑回金额应以客户原兑换的外币金额为限 客户持人民币现钞办理外币兑回业务时 单笔交易金额等值人民币10000元 不含 以上的 应复印留存客户身份证件 客户身份证件复印件 原兑换水单及兑回业务水单银行留存联等应作为交易凭证留存 CompanyLogo 28 个人结售汇业务 特殊业务 特殊业务 取消冲正修改 CompanyLogo 29 个人结售汇业务 特殊业务 取消 结汇 售汇 外币兑回 是指客户尚未离开柜台时 柜员发现内部差错 包括账务性和非账务性 对该笔结汇交易进行删除 冲正 结汇 售汇 外币兑回 冲正是指客户离开柜台后 当日或隔日柜员发现账务性内部差错 将错误金额修改为正确金额 修改外管局信息修改是对于结售汇交易非账务性差错进行调整 修改的差错信息仅限于结售汇业务参号 折合美元数额和累计结汇 购汇 三项 使用无时间限制 CompanyLogo 30 外汇业务 国际汇兑业务 CompanyLogo 31 国际汇款业务 国际汇兑业务网点按国际汇兑业务类型划分 国际汇兑一类网点 发汇美元 收汇美元和收汇人民币的网点 能做的金融国际业务 外币储蓄 国际汇兑收 发汇交易 收汇结汇 售汇发汇 本外币兑换 结汇 售汇等 属于全功能型网点 国际汇兑二类网点 目前全区暂无此类网点 只收汇美元和收汇人民币的网点 能做的金融国际业务 外币储蓄 国际汇兑的收汇交易 收汇结汇 本外币兑换 结汇 售汇等 国际汇兑三类网点 只有人民币收汇业务的网点 能做的金融国际业务 国际汇兑的收汇交易 收汇结汇 等 CompanyLogo 32 国际汇款业务 种类 代理西联汇款银邮汇款国际邮政汇款代理西联汇款 指中国邮政与西联国际汇款公司合作办理的国际汇款业务 银邮汇款 指中国邮政与境外银行间办理的国际汇款业务 国际邮政汇款 是指两国或地区邮政间办理的国际汇款业务 包括邮联电子汇款 欧洲划拨电子汇款 系统内部汇款 实物汇票汇款 CompanyLogo 33 国际汇款业务 发汇 一 业务概述 中国邮政储蓄银行网点受境内的汇款人的委托将汇款汇出境外的业务 目前 发汇业务种类主要有银邮汇款 代理西联汇款和邮政国际汇款 二 交易名称包括 现金发汇 720101 账户发汇 720102 售汇发汇 720103 三 业务办理机构全国任何一办理国际汇兑发汇业务的网点 售汇发汇业务只能在经外管局批准经营结售汇业务的网点办理 CompanyLogo 34 国际汇款业务 发汇 发汇流程图 CompanyLogo 35 国际汇款业务 发汇 五 一般规定1 发汇业务客户必须凭有效身份证件办理 发汇界面中发汇人姓名 国籍 性别 职业 地址 城市 省 电话 邮编 出生日期 出生国家 证件类型 证件号码 证件有效期 发证机构 国际收支交易编码为必输项 证件有效期输入证件到期日 2 发汇币种只限于美元 目前暂开美元币种 3 账户发汇 发汇账户必须是邮政储蓄外币活期一本通账户和绿卡通卡美元账户 凭存折和密码办理 发汇手续费可以从本币账户中扣收 收取本币现金或外币现金 目前只有西联汇款的账户发汇 现金发汇的手续费收取外币现金 其他汇款的手续费均以人民币计收 4 售汇发汇 用账户进行交易的 发汇账户必须是邮政储蓄本币活期账户 且发汇手续费直接从本币账户中扣收 使用异地账户售汇发汇的直接从账户中扣收人民币异地交易手续费 5 发汇过程中出现的100美元以下的找零付款 可以通过零星调节交易 发汇交易联动 调节成人民币付款 6 发汇信息录入 除汇往香港的内部汇款可录入中文外 汇往其他国家的汇款只能录入英文信息 CompanyLogo 36 国际汇款业务 收汇 一 业务概述中国邮政储蓄银行受境外合作机构的委托 将汇入汇款解付给境内收汇人 或将境外退回的发汇汇款解付给原发汇人的业务 收汇可以选择美元兑付或者人民币兑付 兑付金额可以取现或者转存账户 二 交易名称 收汇 交易代码 720131 收汇结汇 交易代码 720161 CompanyLogo 37 国际汇款业务 收汇 收汇流程图 CompanyLogo 38 国际汇款业务 常用特殊业务 查询 查询 1 交易名称 汇票信息查询 720401 西联汇款状态查询 720411 费用查询 720402 特殊业务手续费查询 720403 西联国家信息查询 720412 国名查询 720404 交易状态查询 720405 汇兑业务交易日志查询 720406 汇兑业务交易流水查询 720408 CompanyLogo 39 国际汇款业务 常用特殊业务 改汇 改汇改汇是在外汇业务系统中修改邮政汇款和银邮汇款中除发汇金额外的汇款信息 交易名称 改汇 720302 CompanyLogo 40 国际汇款业务 常用特殊业务 撤汇 退汇 撤汇 退汇退汇是指将外汇业务系统中无法兑付的汇款退回原发汇人的业务 撤汇是指根据客户申请将已经成功发汇的汇款退回原发汇人的业务 交易名称 撤汇 720303 退汇 720307 取消 注销因柜员操作差错引起的非西联汇款交易的发汇或收汇交易错误的撤销处理交易 交易名称 取消 720306 注销 720304 CompanyLogo 41 外汇业务 绿卡 外汇卡 CompanyLogo 42 绿卡 外汇卡 绿卡 外汇卡 以下简称 外汇卡 是中国邮政储蓄银行推出的第一张外汇业务功能卡 不具有借记卡或贷记卡功能 旨在为客户提供更加优质 高效的外汇业务服务 提高我行外汇业务市场竞争力 功能积分兑奖快速办理国际汇款外汇卡发放 补发730401持卡人信息增加720157持卡人发汇720138持卡人收汇720139 客户信息有维护 701101 CompanyLogo 43 绿卡 外汇卡 持卡人信息维护持卡人信息增加 交易代码 720157 持卡人信息修改 交易代码 720154 持卡人信息查询 交易代码 720155 持卡人信息删除 交易代码 720156 关联客户信息维护关联客户信息增加 交易代码 721050 关联客户信息修改 交易代码 721051 关联客户信息查询 交易代码 721052 关联客户信息删除 交易代码 721053 CompanyLogo 44 业务公共基础 CompanyLogo 45 1 营业准备2 日间处理3 日终处理4 常用外汇业务术语5 身份证件管理6 现钞业务管理 主要内容 CompanyLogo 46 营业准备 营业准备工作包括开机签到请领尾箱请领重要空白凭证和现金检查确认外币验钞机 各类业务单据 营业戳记 柜员名章是否备齐公布利率和汇率登陆外汇局个人结售汇系统 CompanyLogo 47 营业准备 开机签到 开机签到开启业务终端后 柜员输入本人柜员号和密码 登陆外汇业务系统签到 签到后才能依次进行请领尾箱 请领重要空白凭证和现金的操作 注意 密码应注意定期更换和保密 以防范潜在风险 CompanyLogo 48 营业准备 请领尾箱 尾箱概念 本外币尾箱独立 是指系统中的 虚拟钱箱 用于记录业务办理中现金及重要空白凭证的领用 上缴及使用等情况 尾箱中记录的现金及重要空白凭证变动情况应与柜员管理的现金及重要空白凭证实物保持一致 做到账实相符 尾箱分类及功能尾箱分综合柜员尾箱和普通柜员尾箱 综合柜员尾箱 具有向上级请领凭证 上缴凭证和缴拨款的管理功能 但不能办理现金收付和涉及凭证交易的业务 普通柜员尾箱 由综合柜员创建 交易代码 701201 一个网点可以有多个普通柜员尾箱 每个普通柜员只能请领一个尾箱 具有凭证 现金的收付记录功能 CompanyLogo 49 营业准备 请领重要空白凭证和现金 请领重要空白凭证 现金和业务单据实物 重要空白凭证包括 活期一本通存折 定期一本通存折 外币个人存款证明书 个人外币携带证 绿卡通卡由本币系统管理 业务单据包括 境外汇款申请书 西联汇款申请书 收汇申请书 涉外收入申报单 结汇申请书 购汇申请书 开户专用凭单 存款凭单 取款凭单 利息清单 通用凭证等 在系统中登记请领情况柜员请领重要空白凭证和现金实物时 应同步在外汇业务系统中对请领的重要空白凭证和现金进行登记操作 并做到登记数与领取的实物数相符 重要空白凭证登记 使用重要空白凭证领用交易办理 交易代码770405 现金登记时 使用现金领用交易办理 交易代码770101 CompanyLogo 50 营业准备 公布挂牌利率和汇率 检查利率检查营业厅公布的利率是否与外汇业务系统中的利率一致 不一致的应及时更新 利率信息查询交易代码 200422 检查汇率 营业开始前 柜员应通过外汇业务系统汇率查询交易 200471 查询结售汇汇率 并定期更新汇率显示屏上公布的汇率价格 对外公布的汇率包括 现汇买入价 现钞买入价 现汇卖出价 现钞卖出价和中间价 交易处理使用的汇率以系统实际汇率为准 CompanyLogo 51 营业准备 登陆外汇局个人结售汇系统 综合柜员登陆设置营业开始综合柜员使用设置好的电脑通过IE浏览器访问国家外汇管理局个人结售汇系统 地址为http 100 1 248 20 第一步 输入本机构代码 用户ID及密码登录 第二步 通过 营业开始 营业开始 功能设定营业开始 普通柜员登陆普通柜员登陆外汇局个人结售汇系统 输入本机构代码 用户ID及密码登录 CompanyLogo 52 主要内容 1 营业准备2 日间处理3 日终处理4 常用外汇业务术语5 身份证件管理6 现钞业务管理 CompanyLogo 53 日间处理 交易界面选择 柜员临时签退 卡 折的使用 交易界面选择可输入代码进入交易 也可以选择交易菜单下的项目进入交易 见下图 临时签退 营业日间 柜员临时离开柜台时 应做柜员临时签退 退出外汇业务系统 由普通柜员操作 交易代码 000001 签退时 输入柜员号及密码 退出外汇业务系统 卡 折的使用 业务办理过程中需要校验卡 含绿卡通 绿卡 折 含本币存折和外币存折 信息时 原则应采用刷卡 折方式 如果刷折有故障 可以手工录入账号信息 如为卡则必须刷 CompanyLogo 54 日间处理 国际业务系统主界面 可输入代码进入交易 也可以选择交易菜单下的项目进入交易 CompanyLogo 55 日间处理 授权 授权情形办理部分大额交易或特殊业务时 系统会提示需要相应授权 应根据提示按F3键进入授权交易 由综合柜员或支行长授权后方可进行后续操作 CompanyLogo 56 1 营业准备2 日间处理3 日终处理4 常用外汇业务术语5 身份证件管理6 现钞业务管理 主要内容 CompanyLogo 57 日终处理 退出外汇局结售汇系统 并进行我行业务系统日终处理 柜员轧账柜员上交现金 重要空白凭证和业务档案柜员上缴尾箱柜员签退机构轧账及机构签退 CompanyLogo 58 日终处理 退出外汇局个人结售汇系统 普通柜员退出普通柜员退出外汇局系统 综合柜员登陆设置营业结束综合柜员登陆外汇局个人结售汇系统 第一步 输入本机构代码 用户ID及密码登录 第二步 通过 营业开始 营业结束 功能设定营业结束 CompanyLogo 59 日终处理 柜员轧账 现金和重要空白凭证清点营业日终 柜员应核点现金和重要空白凭证 并根据结存的现金及重要空白凭证进行正式轧账 交易代码 701207 轧账操作轧账时 按币种输入现金结存金额和当天结存的各种重要空白凭证起止号码 系统将柜员尾箱中现金和重要空白凭证的结存数据与柜员输入的数据进行核对 核对正确后轧账成功 打印柜员轧账单 CompanyLogo 60 日终处理 柜员轧账 网点异常处理现金 重要空白凭证实物与尾箱数据核对不符的 要及时查证 当天未能查明原因的 现金做应收或应付挂账处理 现金短款时 做应收款挂帐处理 使用现金短款交易 普柜操作 综柜授权 代码770601 现金长款时 做应付款挂帐处理 使用现金长款交易 普通柜员操作 代码770604 重要空白凭证确认丢失的应做丢失处理 作废的做作废处理 由普通柜员操作 综合柜员授权 交易代码 700408 发现问题同时应立即联系上级机构会计处理 CompanyLogo 61 日终处理 上缴现金 重要空白凭证和业务档案 系统上缴登记 柜员正式轧账后 在外汇业务系统对现金和重要空白凭证进行上缴操作 上缴现金交易代码 770102 上缴重要空白凭证交易代码 700405 实物上缴操作 柜员应同步将结存的各币种现金 重要空白凭证实物 以及业务档案等上缴综合柜员 业务档案由综合柜员整理收妥后 上交一级支行事后监督 现金和重要空白凭证上缴的实物数应与系统上缴数相符 CompanyLogo 62 日终处理 上缴尾箱 现金及重要空白凭证上缴完成后 普通柜员应在外汇业务系统进行上缴尾箱的操作 上缴尾箱交易代码 701203 注意 为防范风险 柜员领用的尾箱应定期轮换 避免柜员长期使用同一个尾箱的情况 CompanyLogo 63 日终处理 柜员正式签退 营业终了 柜员上缴尾箱后 应通过柜员签退交易进行柜员正式签退 正式签退交易代码 000001 CompanyLogo 64 日终处理 机构轧账 机构签退 机构轧账 营业终了 网点所有柜员全部完成柜员正式轧账工作后 由综合柜员进行机构轧账工作 交易代码 701208 完成机构轧账工作后 打印机构轧账单 综合柜员应将网点当日各柜员轧账单上的现金与重要空白凭证数据进行汇总 并与机构轧账单上的相关数据进行核对 机构签退 网点办理业务的所有柜员 普通柜员和综合柜员 全部正式签退后 由综合柜员办理机构签退 营业结束前严禁机构签退 交易代码 200203 CompanyLogo 65 主要内容 1 营业准备2 日间处理3 日终处理4 常用外汇业务术语5 身份证件管理6 现钞业务管理 CompanyLogo 66 常用外汇业务术语 境内个人 同居民个人 持有中华人民共和国居民身份证 军人身份证件 武装警察身份证件的中国公民 以及在中华人民共和国境内连续居住满1年的外国人 外国驻华外交人员和国际组织驻华代表除外 注意 现阶段 对于持外国护照的客户 不论其在境内居住时间长短 我行均将其视为境外个人管理 待完善 境外个人 同非居民个人 持护照 港澳居民来往内地通行证 台湾居民来往大陆通行证的外国公民 包括无国籍人 以及港澳台同胞 持中国护照的有外国永久居留权的华侨 经常项目 是指国际收支中涉及货物 服务 收益及经常转移的交易项目等 资本项目 是指国际收支中引起对外资产和负债水平发生变化的交易项目 包括资本转移 直接投资 证券投资 衍生产品及贷款等 CompanyLogo 67 常用外汇业务术语 零星调节 指在业务处理时 对于无法支付的小额外币现钞 等值100美元以下 不含 的外币 按当日现钞买入价折算成人民币予以支付 等值美元 是指将非美元货币折合成美元的数额 折算汇率取当日各币种中间价计算 非美元币种涉及各种限额的都按等值美元管理 现钞 现汇 外汇按其资金形态可分为现钞和现汇 现钞是指外币现金 或者外币现钞账户中的资金 其他资金为现汇 大额交易 单笔或者当日累计等值1万美元以上 含 的现金汇款 存取款和现金结售汇交易 单笔或者当日累计等值10万美元以上 含 的转账业务等 可疑交易 每天发生3次以上 或者营业日每天发生持续3天以上的汇款 存取款及结售汇交易等 CompanyLogo 68 1 营业准备2 日间处理3 日终处理4 常用外汇业务术语5 身份证件管理6 现钞业务管理 主要内容 CompanyLogo 69 身份证件管理 有效身份证件类型 居住在中国境内16周岁以上 含 中国公民的居民身份证或临时身份证 居住在中国境内的16周岁以下中国公民的居民身份证或户口簿 中国人民解放军军人 武装警察的身份证件 居住在境内或境外的华侨的中国护照及外国永久居留证 香港 澳门特别行政区居民的港澳居民往来内地通行证 台湾居民的台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅