农村金融信息化调研报告.doc

许昌市农村金融信息化建设现状及建议农村金融是我国金融体系的重要组成部分，是支持服务“三农”的重要力量。根据国家加快农村金融发展，支持农村金融环境建设，拓宽农村支付结算渠道的要求，各级机构大力推进农村金融信息化建设，这些政策的实施与落实客观上需要有一个先进高效的金融科技平台的支撑。近期，人行许昌市中支对许昌市辖内涉农金融机构信息化建设状况进行了调研，通过调研发现，近年来涉农金融机构信息化建设取得了长足的进步，但也不同程度的存在着信息设备落后、软硬件设施难以满足发展需求的现状。一、许昌市农村金融信息化建设现状。1、金融机构概况。许昌市下辖1区5县（市）、96个乡（镇），涉农金融机构主要由农业银行与农村信用社、农村商业银行担当主力，农业发展银行对农业提供政策性支撑，近年随着许昌市经济的快速发展，在禹州市和长葛市分别成立了两家村镇银行，另有其他两个县正在筹建村镇银行。在分支机构的设立上，农行许昌市分行下辖8个支行，其中城区3个、县域5个支行，共设立66个营业网点。农信社在99个乡镇均设立分支机构，并在 个经济发达的行政村设立了分支机构，而村镇银行机构均设立在县（市）政府所在地，从事支持涉农企业的金融服务工作。2、信息化建设总体状况。经过几年来金融科技的快速发展，各金融机构信息化建设也取得了长足的进步，逐步建立起科学、安全、规范的各类信息系统。各金融机构的各级领导也对金融信息化工作给予大力的支持，成立信息化建设领导小组，完善相关组织与制度，不断扩充科技人员队伍，提高科技人员素质，大力加强系统建设，持续加大科技投入，较好满足了业务发展和创新的需求。一是数据集中程度得到了很大的提升。农行已经实现数据全国集中，省会城市设立前置中心，网络建设形成了总行一级分行二级分行网点的四级网络结构；农村信用社也已实现数据全省集中处理，集中存储的模式。而已经开业的两家村镇银行均依托兴业银行的核心核算系统，在其本单位放置数据前置机，实现每日营业终了的数据备份机及数据处理。二是信息安全建设及管理水平普遍提高。农业银行今年实施了机房达标工程，改造了两大网络系统，拓宽了网络带宽，实现了双网热备。农信许昌市办公室也投入大量资金，对中心机房和网络进行了升级改造，实现了网络、供电、线路等重要通讯设备及支持系统的双机热备，保证了全辖各营业网点通讯的安全稳定。同时对网络进行分割，实现了业务网与其他网络的物理隔离，保证了涉农资金安全。三是核心系统均由上级行统一开发，集中推广，保证了版本的统一，为实现全国联网、通存通兑打下了良好的基础，同时也提高了风险防范能力，减轻了基层机构的运维压力。四是运行的系统涉及业务与办公等多个方面，目前农行上线运行的有综合业务系统、信贷风险管理系统、反洗钱管理报送系统、账户管理系统、居民身份联网核查系统、自助机具监控管理系统、网上银行管理系统、信息分析系统、会计监督系统、金融数据报表管理系统，短信平台、综合业务管理平台、公文管理系统。农信社因受科技能力的限制，目前仅上线了各项业务及监督系统，而没有运行综合办公系统。3、人员状况。根据业务发展的需要，农行许昌分行与农信社许昌市办公室都设置有科技管理部门，建设有专业科技管理队伍，农信社各县联社有专职科技管理人员，但从总体来看，农行全辖共有科技人员12名，其中6名仅为兼职科技人员，农信社部分仅有科技人员 名，需要服务于全辖100多家基层网点的管理与维护，工作强度可想而知，而村镇银行都只有一名科技人员还要担任其他岗位的工作，又因为受制于人员结构和专业技术水平，所以农村金融科技队伍很大程度上仅能满足日常网络、系统与客户端维护需求，自主开发和创新能力有限。两家村镇银行科技力量薄弱，核心业务系统均外包给兴业银行，独立运营能力不足。4、科技投入状况。各金融机构对信息化建设都比较重视，每年都投入大量资金用于系统升级改造、设备更新和人员培训。但限于以农信社为代表的各中小金融机构总体资产与资金状况，其科技投入与期望值仍有不小差距。5、信息化建设规划与目标在调研中得知，农行提出了“3510”战略，力争三年信息化建设有明显变化，5年发生根本性变化，10年建成面向“三农”、覆盖城乡、全球运行、综合发展的整体架构，信息科技有电子化建设想信息化建设转型，实现提升信息化应用水平，达到深度挖掘和充分利用信息，全面推动业务创新和管理决策。农信社系统则立足于省联社的核心系统，进一步提高网络和系统的安全与稳定，开发推广基于内联网的业务办公等管理系统，提高支持农村的金融的科技水平。村镇银行主要是完善各种系统体系建设，升级改造中心机房，提高核心抗风险能力，积极争取开展银行卡业务，开通网上银行等电子商务系统，为各项业务的开展开辟新的途径，更好的服务于三农经济。二、许昌市农村金融信息化建设中存在的问题。1、信息化建设缺乏主动性与前瞻性，缺乏明确的中长期发展规范。笔者在调查中发现，虽然各金融机构都在信息化建设中取得一定的成就，但大多是被动于、滞后于业务发展，没有制定出详细的、可行的发展规划，不能契合本单位未来发展需求。2、单位领导缺乏对信息化建设重要意义的认识，部分工作停留在口头的重视。由于大多金融机构未把信息化建设列入考核范围，致使许多领导把重视信息化工作当成一句口号，许多措施未能落到实处，制约了信息化建设的持续深入开展。3、各单位在不同程度上存在资金短缺、人才短板等情况。近年来，各机构在信息化建设上的投入都在逐年增加，人员力量也在不断加强，但仍有许多不足。主要表示在资金总量较少，且投入结构不合理，重硬件轻软件；人员信息技术方面，专职科技人员数量不足，人员知识结构不够合理，创新研发能力亟待加强。4、村镇银行没有真正与自身条件相符合的业务系统和信息化建设模式。目前辖内两家村镇银行均采用兴业银行的核心业务系统，大部分系维护由兴业银行负责，但兴业银行并不会针对村镇银行的业务需求进行系统的二次开发，给村镇银行支农业务的开展带来诸多不便。除此以外，村镇银行规模小、资金少，如果照搬其它金融机构的信息化建设思路，仅资金一项既是村镇银行不能承受之重。，但因为自主能力不强，对三农支持针对性不强三、对农村金融信息化工作的建议。1、不断加强对农村金融机构特别是地方性中小金融机构的指导与管理。依托金融信息化协调机制，引导金融机构信息化建设长远规划，促进金融机构之间联系沟通，相互学习与借鉴，共同提高；加强对金融机构的管理与培训，特别是对信息化建设管理层的培训，发挥最大人力资源效果，推进信息化建设前进。2、进一步增加科技管理在对金融机构综合评价中所占比重。借助即将推行的金融机构综合评价办法，提高科技管理所占比重，将其与金融机构自身利益结合起来，增加金融机构特别是单位领导对信息化建设的积极性。3、牵头成立小型金融机构信息技术综合服务外包机构，减轻其系统建设及运维负担。针对村镇银行力量小、发展难的问题，建议由总行或金电公司牵头成立专门服务涉农金融机构的技术公司，提供一体化解决方案，降低小型金融机构运营成本，防范农村金融风险。4、人民银行要充分发挥国务院赋予的信息化建设监督管理的职能，对农村金融信息化建设给予指导与管理一是人民银行应发挥政策优势，督促和引导农村金融机构加大对信息化科技队伍的培训和指导，建立健全科技目标责任制和科学的激励机制。