《电子商务概论》教案第七章.doc

教学班级： 教学课题：电子货币 银行卡教学目的要求：通过学习了解电子货币的概念及分类、掌握电子货币的发行和运行流程、了解银行卡的种类教学重点：银行卡的种类教学难点：电子资金划拨与支付的形式教学内容：第一节 电子货币 在电子商务包含的物流、资金流、信息流中，资金流以电子信息形式高效安全的运转具有重要的意义。一、 电子货币介绍（一）电子货币的概念 电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。（二）电子货币的特点1以电子计算机技术为依托，进行储存、支付和流通；2应用广泛，可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域；3储蓄、信贷和非现金结算等多功能为一体；4现阶段电子货币的使用通常以银行卡为媒体，因此，又称为是无面额的货币。（三）电子货币的功能1转账结算功能：直接消费结算，代替现金转账；2储蓄功能：使用电子货币存款和取款；3兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑；4消费贷款功能：先向银行贷款，提前使用货币。（四）电子资金的划拨与支付的形式1电子支票系统电子支票系统通过自动化银行系统剔除纸面支票，进行资金传输，例如通过银行专用网络系统进行一定范围内普通费用的支付；通过跨省市的电子汇兑与清算，实现全国范围的资金传输；世界各地银行之间的资金传输。电子支票方式的付款可以脱离现金和纸张进行。 （1）电子支票的特点 沿用传统支票工作方式 易于流通 适用于各种市场 自动化程度高（2）电子支票支付流程电子支票包含三个实体： 购买方 销售方 金融机构客户商家客户开户银行商家开户银行票据清算中心2信用卡系统具有购物消费、信用借款、转账结算、汇兑储蓄功能。按照信用额度进行投资消费。 （1）无安全措施的支付模式 以浏览信息为主，信用卡信息由商家管理或支配。 （2）第三方代理支付模式客户第三方代理商家银行 （3）基于SSL加密支付模式客户商家银行发卡银行商家商家服务器业务服务器3数字化现金数字化现金是以电子化数字形式存在的现金货币。（1）数字化现金的发行方式 预付卡：用户可以购买特定销售方可接受的预付卡。预付卡和储蓄卡一般都是用于小额支付，在很多商家的POS机上都可受理，而且为增加系统的可受理性。EG. 银行发行的具有数字化现金功能的智能卡、各种储蓄卡。 纯电子系统：纯电子数字化现金没有明确的物理形式，它将以用户的数字号码的形式存在，这使它适用于买方和卖方物理上处于不同地点的网络和Internet事务处理中。目前有两种实用系统开始实用：DigiCahi、Netcash。二、电子资金转账（EFT）（一）电子资金的转账方式银行采用电子计算机等技术进行电子资金转账的方式可分为以下五种：第一阶段：是银行利用计算机处理银行之间的货币汇划业务，办理汇划结算；第二阶段：是银行计算机于其他机构计算机之间资金的汇划，如代发工资等业务；第三阶段：是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如客户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等；第四阶段：是利用银行销售点终端（POS）向客户提供自动的扣款服务，这是现在阶段电子资金转账的主要方式；第五阶段：是最新发展阶段，电子资金随时随地通过公共网络（Internet）进行直接转账结算，形成电子商务环境。（二）电子资金转账系统1定义电子资金转账系统（ETS Electronic Transfer System）是指将银行的计算机系统通过通信线路和设备与特约商户的POS相连接所构成的系统。2构成（1）销售点终端（POS）：与电子货币的接口，接受电子资金信息。（2）终端控制器：终端控制器有两个作用 接收来自连接的各个POS终端的信息，综合这些信息并通过一条通信线路把信息传输给银行电子计算机系统； 有选择地通过各条线路把有关信息传输给适当的POS终端，在电子资金转账系统中，采用终端控制器的根本目的是减少通信线路的租用费。（3）调制解调器（4）银行电子计算机系统第二节 银行卡一、银行卡概述（一）银行卡的种类1银行信用卡2记账卡3现金卡4支票卡5电子钱包（二）我国银行卡业务发展概述（三）我国银行卡的特点我国银行发行的信用卡多属于先存款后消费的支付卡，把持卡人的消费控制在其支付能力的范围之内，银行只是通过服务，方便持卡人消费。（四）我国银行卡的功能1转账结算功能2储蓄功能3汇兑功能4消费贷款功能二、银行卡组织（一）维萨国际组织（二）万事达国际组织（三）JCB公司（四）美国运通公司（五）大莱信用卡公司三、银行卡应用系统（一）国外银行卡应用系统概况（二）银行卡应用系统的组成由于信用卡的使用是全球范围的，为便于授权和清算，信用卡组织一般都建立由总中心、各会员行分中心及通信线路组成的计算机网络系统哦。（三）银行卡应用系统的功能1审批与发卡2持卡人管理3商户管理4授权5清算（四）我国的银行卡应用系统1止付名单传输2信用卡授权系统教学班级：2007电子商务1班 2007电子商务2班教学课题：SWIFT金融电子通讯服务系统 电子交易协议与CA认证教学目的要求：通过学习了解教学重点：银行卡的种类教学难点：电子资金划拨与支付的形式教学内容：第三节 SWIFT金融电子通讯服务系统一、金融通讯服务组织SWIFT（一）SWIFT介绍SWIFT（环球银行金融通讯协会Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）是全球可靠金融通讯企业的领导者，诞生于1973年，它的产生是为了满足国际间大量资金的安全、可靠、快速地传输的需要。SWIFT的目的是通过会员银行为全球金融市场提供可靠技术支持的报文传输服务，最大限度满足银行及其最终用户的要求。（二）SWIFT的任务1提供安全、可靠、高质量、低成本的金融数据传输和处理服务。2通过用户与用户之间金融数据的自动化处理，保证用户的业务活动。3提出世界性金融网络数据传输的标准。4带领世界金融业进行金融数据处理的专业化、保证有效性及安全性。（三）SWIFT的服务1全世界金融数据传输。2文件传输。3STP（Straight Through Process）分析。4清算和净额支付服务。5操作信息服务。6软件服务。7认证技术服务。8客户培训。924小时技术支持。（四）SWIFT的新型业务系统1RTGS：实时横向清算。2CHAPS：清算自动支付系统。3CREST：英国证券清算系统。4HKMH：香港货币当局系统。（五）SWIFT的形成过程（六）SWFIT的组织形式1董事会2董事会执行机构3国家成员组4用户组5参与者二、SWIFT标准化体系SWIFT既是金融通讯服务组织的缩写，也是一个EDI行业标准的名称。在建设中采用的国际标准主要有：（一）SWIFT“信息电文标准”（二）UN/EDIFACT（三）ISO15022标准三、SWIFT的发展第四节 电子交易协议与CA认证一、安全电子交易规范（SET）SET（Secure Electronic Transaction）协议是维萨（VISA）国际组织、万事达（MasterCard）国际组织创建，结合IBM、Microsoft、Netscope、GTE等公司制定的电子商务安全电子交易的一个国际标准。（一）主要目的解决信用卡电子付款的安全保障性问题。1保证信息的机密性2保证支付信息的完整性3认证商家和客户4广泛的互操作性（二）SET技术概要1加密技术SET采用两种加密算法进行加密、解密处理，其中密钥解密是基础、公钥加密是应用的核心：（1）密钥加密：用同一个密钥来加密和解密数据。主要算法是DES。（2）公钥加密：公开密钥要求使用同一对密钥，一个公开发布，另一个由收信人保存。发信人用公开密钥加密数据，收信人则用私用密钥去解密。主要算法是RSA。2数字签名3电子认证4电子信封（三）SET的主要内容1加密算法的应用2证书信息和对象格式3购买信息和对象格式4认可信息和对象格式5划账信息和对象格式6对话实体之间消息的传输协议（四）SET的应用流程1持卡人在商家的WEB主页上去查看在线商品目录浏览商品。2持卡人选择要购买的商品。3持卡人填写订单，订单通过信息流从商家传过来。4持卡人选择付款方式，此时SET开始介入。5持卡人发送给商家一个完整的订单及要求付款的指令。6商家接受订单后，向持卡人的金融机构请求支付认可。7商家发送订单确认信息给顾客。8商家给顾客装运货物，或完成订购的服务。9商家从持卡人的金融机构请求支付。前三步与SET无关，从第四步开始SET起作用。（五）SET的加密技术电子商务要求银行能够通过Internet进行电子支付，这就对网络传输中的数