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银行“跨界”开网店 电商“兼职”放贷款江湖永远不会平静。电商这个市场化竞争异常充分的江湖迎来了新的挑战者银行的网上商城；而银行的放贷专长也遭遇了电商阿里巴巴旗下阿里小贷的挑战。在对方的领域互搏，面临的将是“让子弹飞”还是各行其是？我们拭目以待。随着利率市场化进程的加快，银行靠高利息差获得高收益的路将越走越窄，转变盈利模式成了亟待解决的问题，银行跨界做电商正是出于这样一种考虑在利差逐渐收窄已成定局的情况下，商业银行已经开始把目光投向更多的领域，电子商务就是其中一片逐渐浮现的蓝海。7月，建行电子商务金融服务平台正式上线，提供B2B和B2C客户操作模式，搭建全流程、综合性的电子商务服务平台。随后，华夏银行也推出电子商务交易平台“电商快线”。此前，已有多家银行涉足电子商务领域，其中除了略早的交通银行同时提供B2B和B2C的客户操作模式以外，工商银行、民生银行、招商银行、农业银行等都以信用卡商城、综合网上商城等不同方式进军这一行业，但大多以B2C模式为主。郭田勇表示，随着利率市场化进程的加快，银行靠高利息差获得高收益的路子越走越窄。在这样的情况下，银行转变盈利模式成了亟待解决的问题。银行跨界做电商正是出于这样一种考虑。建行相关负责人在接受证券日报记者采访时指出，银行依据强大的金融产品创新能力，较强的风险控制能力，在电子商务领域具有自己的优势。同时，银行办电商平台，能从根本上解决电商主力军中小企业融资难的问题，全流程网络融资和多种支付方式使电商企业实现了网上申贷、网上支用、网上还款，为客户提供了极大的便利。“中国的传统电商企业一般需要十年左右时间才达到目前的效果，建行在吸收了传统电商企业的经验以后开办电商平台，见效时间可能会加快，但也不是一蹴而就，需要不断完善的过程。”该负责人还指出。醉翁之意建行负责人对本报记者表示，“对建行来说，开办善融商务并不以在电商上盈利为目的，并且在开业初期，在电商上充分对客户让利，让客户轻松赚钱的同时尽享丰富的金融服务，最终目的在于善融商务会给银行带来新鲜的用户、客户的金融信息和金融消费(贷款、支付、理财等)。”交行电子银行副总经理李庆在接受媒体采访时指出，交行目的在于创建一个平台，为银行的企业客户扩宽销售渠道。该行的企业馆就是利用交行在全国的分行网点的延伸，将全国各地的优秀企业的信息以线上形式提供给交行客户。中央财经大学金融学院教授郭田勇也认为，商业银行此举更多是为了开拓多种方式，借以扩大自己的业务量。但对这些银行来说，进入电商显然并不仅仅只是为了拓展新业务，他们看中的是这些交易平台引来的第三方卖家以及不断增长的用户和未来增长的信贷业务。此外，中小企业也成为银行系电子商务的重要目的之一。“银行办电商平台，能从根本上解决电商主力军中小企业融资难的问题，全流程网络融资和多种支付方式使电商企业实现了网上申贷、网上支用、网上还款，为客户提供了极大的便利。”建行相关负责人告诉本报记者。据该负责人介绍，建行依托善融商务平台针对小企业客户展现的资金优势，挖掘小企业客户融资需求，提供差别化金融服务，对传统小企业产品服务的进一步丰富和完善，由传统的仅提供结算、融资等服务向涉及企业的现金流、物流、信息流等全方位的服务转变，使建行小企业产品服务更加立体化、深入化，并将建行的各种业务产品有效结合起来，相辅相成，相互促进，更趋丰富和完善，未来发展空间巨大。再如交行的商品馆，供应商首先都是交行的企业客户，中小企业一方面可以通过平台结识上下游企业关系，银行也可以根据企业情况提供融资产品和服务产品，帮助企业融合供应链服务，提供给中小企业融资服务等产品。针对在电子商务平台上经营的网商微型企业特点，工行推出了网商信用贷款、网商联保贷款等易融通产品，依据客户融资需求量、还款资金来源等因素确定贷款额度，最高可达500万元。优势？劣势？建行相关负责人在介绍银行系电子商务的核心优势时，对本报记者表示，银行业强大的金融产品创新能力，能够实时贴近市场与客户的需求，依据不同企业、不同行业以及企业的不同成长阶段，不断创新网络金融产品和服务，拓展电子商务服务领域，提高电商交易量和交易额，进而扩大电商市场规模。与此同时，银行业具有较强的风险控制能力和完善的风险控制体系，能够有效防控电子商务交易过程中产品的交易风险和信用风险，提升电商交易双方的信任度，促进电商交易。“一来银行具有自己的优质客户，在这方面有先天的优势，另一方面，分期付款对客户也是一个很大的诱惑。”一位银行业分析师告诉本报记者。“而且作为银行系的电子商务，背靠大树好乘凉的也不得不说是一种优势。电子商务是一个烧钱的行业，所以强大的资金支持是必须的。”但是，也有不少人对银行系的电子商务提出质疑和担心。“电子商务这行竞争非常激烈，银行不是专业从事这方面的企业，无论从市场运作还是对运营的把握，相对于目前一些知名的电子商务网站来讲，都显得经验不足。”一位券商分析师告诉记者。与此同时，长期以来银行的“霸气”作风也随之带入了电子商务领域。多家网站发布了免责声明，记者逐条观察发现，出现最多的字眼是“我行不对承担任何责任”，无论对平台发布的信息，还是由此产生的一切不利后果，包括不可抗力影响，银行分别把责任推到了商户和用户身上。“但无论如何，银行进军电子商务领域，是其中间业务的延伸，这种延伸无论从目前的客户资源的拓展，新市场的开拓，还是从日后的盈利预期来看，都是极具意义的。当然，在成立之初，银行系的电子商务会存在诸多问题，也面临多重考验，但是这都是成长所必须经历的。”该券商分析师表示。十年内显效“中国的传统电商企业一般需要十年左右时间才达到目前的效果，建行在吸收了传统电商企业的经验以后开办电商平台，见效时间可能会加快，但也不是一蹴而就，需要不断完善的过程。”建行相关部门负责人告诉记者。数据显示，2011年，中国电子商务市场整体交易规模达到70000亿元，同比增长46.4%，预计未来3到5年内，中国电子商务市场仍将维持稳定的增长态势，平