构建快速、灵活的核心业务系统——访秦皇岛市商业银行股份有限公司副行长赵军朝.doc

构建快速、灵活的核心业务系统访秦皇岛市商业银行股份有限公司副行长赵军朝_Im36在未来发碾中泰皇岛商行将继续坚持牲差眷霞的战略键通过信息技术的不暾国新难动豢垒岛商行综合管理水平和金融产s劬耨能力的提高努力寒现由地方银,疗肉区域镊行由,l,型银行囱中型银行由匈韭型银行向锄新型银行的转变的宏僚发鼹H标构建快速灵活的核心业务系统访秦皇岛市商业银行股份有限公司副行长赵军朝本刊记者杨洁FINANC【ALC0MPUTEROFCHINA近年来,我国金融体制改革的进一步深化和区域经济的繁荣,为中小银行的发展注入了活力.为适应日新月异的市场变化,全面提升综合服务水平,加强风险管理能力,满足未来业务发展,行业竞争和经营管理的需要,2006年,秦皇岛市商业银行股份有限公司(以下简称秦皇岛商行)决定建设新一代核心业务系统,从根本上改善IT的支撑能力.新核心系统的成功实施,是秦皇岛商行科技建设的一项重要基础性工作.近13,在秦皇岛商行新一代核心业务系统成功上线暨战略合作发布会上,记者采访了秦皇岛商行副行长赵军朝,请他介绍了秦皇岛商行新一代核心业务系统的建设过程和取得的成果中国金融电脑:秦皇岛商行新一代核心业务系统的成功上线,为我国众多同类银行的iT建设提供了经验借鉴.请您介绍下新一代核心业务系统建设的背景和思路.赵军朝:回顾商业银行科技建设的历程,每一次技术进步都带来了切切实实效率的提升,服务的提升以及核算质量的提升,秦皇岛商行在各个发展阶段全面推进了业务的快速发展.1995年,秦皇岛商行开始了商行历史上的第一代单机版核心系统建设,作为商行电子化应用的初始,我们第一次甩掉了手工记账,甩掉了银行的铁算盘,决算13再也不用通宵达旦的加班,再也不用横平竖直的翻打计息余额表,商行的全体员工真正感受到了科技带来的好处,这也促进了我们发展信息科技的信心.1999年,秦皇岛商行开始了第一代网络版核心业务系统的开发,如果说第一次核心系统建设的意义在于甩掉了手工记账提升了核算效率,那么第一代网络版核心系统的建设带给我们的就是管理效率的提升.数据大集中使我们能够快速的提取,加工,整理和分析数据,为业务决策提供依据,全面提升了秦皇岛商行的管理质量.进入21世纪,经济的快速发展和信息技术的突破,使得银行的金融产品和电子服务渠道呈现了爆发式的增长,原有的以模拟手工记账流程为基础的核心系统已然满足不了业务需求,其架构也无法容纳越来越多的外围产品的接入.2006年,秦皇岛商行本着小核心大外围的建设思路开始了第三代核心业务系统的开发,在当时的技术条件下我们的建设理念如下:全行一本账的瘦核心体系,外围系统通过前置渠道接入.但是建设过程有得有失,最终没能完全实现设计思想.核心系统的停滞不前严重制约了秦皇岛商行业务的发展,正是在这样一个背景下,我们开始探索建设全新一代核心业务系统.(中国金融电脑):在系统建设过程中,贵行采取哪些有效措施保障系统的顺利上线运行?有哪些成功经验可以分享?赵军朝:在秦皇岛商行的每一个发展节点上,技术的进步与业务的发展是相辅相成,相互推动的.秦皇岛商行业务量得到迅速发展的同时,信息系统对业务的发展支持也表现出不足.由于上一代核心系统建设的不完善,新产品的研发无法得到技术支持,新的电子支付渠道无法接入,严重制约了业务的发展.在剥技兴行战略的指导下,建设个全祈的,具有籀lSpecialTopicl前瞻性的,架构科学的核心系统已迫在眉睫.核心业务系统是一个高风险的建设项目,做好选型工作极为关键,不仅需要考虑系统与银行实际需求的结合,确保安全上线运行,还要符合本行中长期科技系统建设规划的要求,为此秦皇岛商行成立了新核心系统项目建设领导小组,在全行抽调力量组成了优秀的项目建设团队,确定了项目选型的几个基本原则:一是新核心要体现以客户为中心面向服务的设计理念;二是坚持小核心大外围的总体设计思路;三是要具有高度的参数化水平.首先要考察公司的实力,未来长期战略合作的可持续性和市场风险;其次要看公司的核心系统产品是否成熟,是否经过多年的本土化实践;此外要考虑产品的参数化设计,以及未来新产品新业务开发的成本.最终我们确定与有20多年核心系统建设经验的神州数码融信软件有限公司合作开发新一代核心系统.新系统建成投产后,一直平稳运行,它不仅为秦皇岛商行业务服务,运营管理提供了更为强大的技术支撑,实现了秦皇岛商行新系统建设的预期目标,也在一定程度上促进了秦皇岛商行对管理理念,运营方式的全新思考和改造,向服务升级和管理升级的目标推进.2o121/中国金融电脑37_lm(中国金融电脑:新一代核心业务系统在支持贵行业务发展中的发挥了哪些重要作用,取得哪些成果?赵军朝:本次核心系统建设成果,主要有以下几个方面.第一,新一代核心系统的成功上线,为秦皇岛商行的信息化建设奠定了基础.依托新核心系统,秦皇岛商行将陆续开展全面的外围应用系统建设,加快开发进度,缩小与先进城省行科技建设的差距.这包括以网银为代表的电子化支付手段和渠道的建设;客服席位,电话银行,短信平台等为客户提供电子化咨询服务手段的系统建设;影像后督,信贷直连等信息管理系统的建设.秦皇岛市是中国人民银行确定的河北省城市一卡通试点城市,秦皇岛商行面l临一个重大发展机遇,借新核心系统及时上线之机,全面开展Ic卡系统建设,力争成为秦皇岛市城市一卡通的发卡行.第二,系统的先进设计为秦皇岛商行的业务拓展和产品研发提供了技术支持.秦皇岛商行经过近几年快速发展,已经进入到了发展新阶段,跨区域经营已经提上日程,弥补产品短板是市场的要求也是自身发展的要求.新系统总分支三级清算体系及本外币合一的设计能够满足区域外经营的需要;便捷的参数化配置,推动业务创新和服务升级,具有银行级,产品级,账户级38FINANcIALcoMPuTERoFcHA等多级分层的参数体系结构,可以实现金融产品的快速定制和创新,大大缩短了产品开发周期,加快了秦皇岛商行金融创新步伐.第三,推动实施全面风险管理,增强了风险防范技术能力.新系统成功上线,为秦皇岛商行风险控制管理工作提供了强大的技术支撑,提高了秦皇岛商行利用技术手段防范风险的能力.伴随着新系统上线,秦皇岛商行同步上线了指纹密码授权系统,用生物识别技术取代了数字识别,大大提高了业务安全性;同时上线了电子验印系统取代手工验印,有效降低票据风险;同步进行了信贷管理系统的直连改造,信贷风控体系与核心账务体系成为一体,提高了授信产品的风险防范水平;同时秦皇岛商行正在基于新核心开发影像后督系统,新的事后监督系统将在流水监督,重点监督,风险识别方面有一个较大的突破,同时将大大提高秦皇岛商行会计档案电子化管理水平.第四,积累了大型科技建设项目的管理经验.科学的项目管理是成功实施的关键.项目建设启动以来,参与建设的双方人员上百名,来自十几个基层行及主要业务部门,参与的核心及外围厂商十几个,需要整合数十个软硬件产品,需要同步联调十几个外围系统,对管理的时效性,同步性提出了很大的挑战.通过这个项目,我们获得了四点宝贵经验,一是要建立强有力的组织体系,从决策委员会到模块组职责明确,每一个环节,每一个模块,每一个软硬件产品都有专人负责,协调联动;二是制定科学的质量控制流程,从需求提出,确认,编码,出厂测试,现场测试到投产,必须遵循既定的规则;三是建立联席协调会议制度,定期汇集分析和解决问题,纠正计划执行的偏差;四是加强团队建设,和谐进取的团队精神是本次项目成功实施的保障.最后,赵军朝表示,新系统的成功上线,稳定运行以及对秦皇岛商行业务服务,运营管理等方面的积极影响,验证了秦皇岛商行新系统建设决策的正确性,为秦皇岛商行打造以客户为中心运营服务体系奠定了基础,达到了系统建设