金碧惠农卡培训(正式) PPT课件

1 金碧惠农卡培训 云南省农村信用社科技结算中心 2 金碧惠农卡简介 主要功能 现金存取 转账结算 消费 理财作为农户小额贷款的发放载体财政补贴的直拨通道 3 金碧惠农卡简介 使用范围 信用社的全部网点 自助机具上使用 以及在所有有银联标识的自助机具及商户POS上使用 4 金碧惠农卡简介 推广意义 在农业生产 社会保障等多方面为农户提供方便 快捷和高质量的金融服务 降低国家对农民进行财政补贴的成本和提高转移支付效率 信用社也可以扩大和巩固农村客户群体 达到多方共赢的目的 5 同业对比 中国农业银行惠农卡 农行面向农户发行的银联标准借记卡 该卡除具有借记卡 存取现金 转账结算 消费 理财等各种金融功能外 还向持卡人提供农户小额信贷载体 财政补贴代理等特色服务功能 该卡具有免办卡工本费 免对账存折工本费 免小额账户管理费及卡年费减半 汇款手续费打8折等 三免两打折 收费优惠 6 同业对比 中信银行 个人综合授信下的循环贷款 向贷款人发放 能分次提款 循环使用的人民币贷款授信 贷款人只要以其所购住房向银行进行最高额抵押 在不超过授信期限和可用额度范围内 可向银行多次申请具有明确合法消费用途的个人贷款 7 同业对比 招商银行 随借随还 招商银行 随借随还 是指获得个人授信额度并签署有关协议后 可以通过网上银行或电话银行自助办理借款和还款手续的一项新业务 其中该业务国内首创 自动提前还 功能 您只要设置专门的还款账户 存入该账户中的人民币活期存款每天自动用于提前还款 最大限度地节省利息 8 金碧惠农卡优势 便捷性 农户一旦获得授信额度 和信用社签订最高余额循环合同 在柜台完成惠农卡与合同的绑定 放款交易后 就可以拿到贷款 如果农民工兄弟外出打工 还可以使用惠农卡的异地放款功能获得贷款 同时 由于签订的是最高余额循环合同 农户可以在合同余额和贷款期限内循环使用额度 随借随还 满足农户季节性生产经营的资金需求 9 金碧惠农卡优势 卡密码放款密码 10 金碧惠农卡目前限制 惠农卡只能绑定最高余额循环的信用合同 还无法绑定以按揭方式还款的合同 如消费类贷款 按揭贷款等 11 卡片制作流程 12 卡片入库及领用 13 注意 622369开头的卡均为去掉卡号的后两位后作为凭证号码 但621017开头的卡只去掉卡号的最后一位作为凭证号码 各柜员在使用时请特别注意 14 8701新开卡交易 业务前台交易操作界面中直接输入交易码8701 或用卡业务 新卡业务 新开卡 即可进入本交易操作界面 15 8701新开卡交易 白金卡 惠农卡和惠民卡的开卡 支持通过现金及转账方式开户 注意 开户时客户需设置金碧惠农卡密码 16 8701新开卡交易 特别注意区分开户时设置的惠农卡密码与后面的放款密码 17 8701新开卡交易 请参照操作手册熟悉操作界面1 现金开户2 转账开户 18 8701新开卡交易 现金开户 系统会自动跳转到第二屏转账开户 则需输入转账账户的相关信息 19 8701开卡交易 要点 开户时选择惠农卡进行开户卡凭证号码为去掉卡号的最后一位 注意 622369开头的卡均为去掉卡号的后两位后作为凭证号码 但621017开头的卡只去掉卡号的最后一位作为凭证号码 各柜员在使用时请特别注意 20 8701开卡交易 录入完整的客户信息 开户成功 换卡 补卡 挂失等交易与622369开头的卡相关交易共用 21 2905贷款合同绑定 在业务前台交易操作界面中直接输入交易码2905贷款业务 惠农 民卡业务 惠农卡合同绑定以上方法均可进入交易界面 22 2905贷款合同绑定 本交易实现惠农卡与最高额合同的绑定功能目的 为后面的惠农卡放款提供业务依据单据 生成绑定通知单供客户签字确认 23 2905贷款合同绑定 如果当前机构已经运行信贷管理系统 将自动向信贷管理系统发送合同绑定信息 以防止信贷员通过信贷管理系统在该合同下新增借据 24 2905贷款合同绑定 输入项 卡号 必须为惠农卡或惠民卡可以将合同绑定到其他机构开户的卡上 但每张卡只能绑定一个合同 且合同所有人与惠农卡的所有人必须为同一客户 25 2905贷款合同绑定 输入项 卡密码 该密码是8701新开卡或202密码修改时设置的密码 注意与放款密码区分 26 2905贷款合同绑定 最高额合同号码开通信贷系统的机构输入信贷系统生成的25位合同码 未开通信贷系统的机构输入核心登记的20位贷款合同码 27 2905贷款合同绑定 绑定的贷款合同必须是最高余额循环类型的合同并且只能绑定本机构登记的在有效期内的合同 必须选择允许进行绑定的放款科目注意区分不能进行绑定的合同类型 28 2905贷款合同绑定 借款金额限制 不低于1000元不高于合同金额 区分之前发生过借款 存在冻结的情况 29 2905贷款合同绑定 单笔贷款最长期限 约定了该合同下每笔借据的最长放款期限 单笔贷款原则上最长为一年 惠农卡小额贷款另外拥有最长180天的延期 离合同到期日超过半年的贷款 可以使用延期达到最长1年的期限 如果不足半年 则延期最长不能超过到期日后180天 顺延期间按月取整 将不足月的天数舍弃 30 2905贷款合同绑定 贷款放款密码2914放款密码修改 重置交易 31 2906惠农卡合同绑定修改 操作入口 直接输入交易码2906用贷款业务 惠农 民卡业务 惠农卡合同绑定修改 32 2906惠农卡合同绑定修改 能真正修改的信息将取决于当前机构是否已经运行信贷管理系统 为保证与信贷系统台帐的统一 33 2906惠农卡合同绑定修改 界面输入项 惠农卡卡号注意 只能修改本机构绑定的合同信息 34 2906惠农卡合同绑定修改 返显内容 信贷系统最高额合同编号 核心系统合同号 惠农 民 卡卡号 35 2906惠农卡合同绑定修改 输入新的卡号可以将合同绑定到其它惠农 民 卡上 但该卡的户主必须与合同的贷款人为同一客户 因惠农卡损坏或遗失造成的补卡 换卡 在进行补卡 换卡操作不需通过此操作进行维护 36 2906惠农卡合同绑定修改 利率浮动比 计息标志 约定还款日 约定还款方式必须与信贷系统登记的合同内容相符 未运行信贷系统的机构可以修改全部信息 37 2906惠农卡合同绑定修改 可以对单笔放贷最长期限进行修改自助放款最低金额不得低于1000元 自助放贷最高金额不得高于合同余额 38 2907惠农卡贷款情况查询 操作入口 直接输入交易码2907贷款业务 惠农 民卡业务 惠农卡贷款情况查询 39 2907惠农卡贷款情况查询 根据输入的惠农卡或惠民卡卡号 产生该卡下所有绑定合同 包括已经解除绑定的合同 及相关的贷款账户 40 2908合同额度冻结解冻 操作入口 输入交易码2908贷款业务 惠农 民卡业务 合同额度冻结解冻 41 2908合同额度冻结解冻 前提 客户可能或已经发生信用风险目的 在不改变合同余额的情况下 减少客户实际可用贷款余额 达到风险控制的目的 42 2908合同额度冻结解冻 输入的最高额贷款合同必须为本机构绑定的合同输入 合同码返显 该合同当前已冻结金额 合同授信总额度 当前可用总额度 43 2908合同额度冻结解冻 在冻结解冻标志中选择冻结或解冻交易注意 冻结金额不能大于合同授信额度 解冻金额不能大于合同当前冻结金额 44 2909惠农卡贷款放款 操作入口 输入交易码2909贷款业务 惠农 民卡业务 惠农卡贷款放款 45 2909惠农卡贷款放款 突出惠农卡或惠民卡放款的便利性完成绑定的合同的放款功能 目的 为了兼容以后可能的自助终端放款 46 2909惠农卡贷款放款 功能 把贷款通过转账方式转到所绑定的惠农卡上 47 2909惠农卡贷款放款 注意与信贷系统的联系如果该机构已运行信贷系统 核心系统还将向信贷系统发送交易成功通知 信贷系统生成贷款台账 更新合同可用余额 48 2909惠农卡贷款放款 代理他社放款 本交易可以对其他机构绑定的合同进行放款 但只是代理合同签订机构完成该操作 贷款的账务处理仍在贷款合同所属机构 49 2909惠农卡贷款放款 输入项 惠农卡卡号 放贷期限程序自动取得基准利率 并根据利率浮动比得到最终的执行利率 通过合同约定的罚息率 程序自动计算贷款的逾期利率 同时 根据放款期限 月数 自动计算贷款到期日期 50 2909惠农卡贷款放款 返显项 基准年利率 利率浮动 执行年利率 逾期罚息 逾期年利率 到期日期 放贷科目号 货币号 计息标志 复利标志 贷款户信用等级 是否支农再贷款 最高额合同号码 51 2909惠农卡贷款放款 注意 输入的放贷期限加上当前系统日期不能晚于合同约定的止贷日期加上最长180天取小月客户输入贷款放款密码 该密码是2905惠农卡合同绑定或2914放款密码修改 重置交易时设置的密码如果双方约定的计息标志 计息方式 为不计息 最终的执行利率将为0 00放款金额不能超过当前合同的可用余额与合同授信总额度减去已冻结额度后的差额相对比的最小值 52 2909惠农卡贷款放款 放款失败原因放款金额不能超过当前合同的可用余额与合同授信总额度减去已冻结额度后的差额相对比的最小值当前合同下产生的贷款 只要任何一笔出现逾期的情况 系统将自动拒绝放款 53 2909惠农卡贷款放款 如何验证是否放款成功 通过2907交易进行账户绑定情况的查询发生错误 必须将光标回到 最高额合同号码 处再重新以按回车键的方式遍历下面的输入域 再 insert 提交方能执行成功 54 2909惠农卡贷款放款 惠农 民 卡号 账户序号 101 放贷期限 12 个月 最高额合同号码 贷款放款密码 贷款金额 0 00 贷款用途 化肥 金额复核 凭证种类 借款借据 户名 凭证号码 备忘信息 55 2909惠农卡贷款放款 放款前提 1 客户小额信用借款合同项下任何一笔贷款未出现逾期2 客户欠息未超过90天时如不满足上述条件 该合同的额度自动冻结 不能再发放新的贷款 只能归还贷款 放款便不能成功 56 2914放款密码修改 重置 操作入口 输入交易码2914贷款业务 惠农 民卡业务 放款密码修改 重置 57 2914放款密码修改 重置 用途 修改或是重置惠农卡的放款密码前提 1 客户要求修改密码2 客户丢失密码 58 2914放款密码修改 重置 注意 1 放款密码无挂失2 客户需提供相应身份证明 59 2914放款密码修改 重置 特点 当客户丢失自己的放款密码后使用重置操作即可 重置后的密码即时生效进行该交易操作后需客户进行签字确认 60 惠农 民卡贷款回收 2915 货币号 人民币 贷款账号 0058001000002015 回收标志 转账 存款账号 卡号 6210178002000010448 序号 101 账户密码 单折号码 00000000000000012112 交易金额 1 500 00 是否回收利息 是 凭证种类 收回贷款凭证 凭证号码 摘要 转帐 61 惠农 民卡贷款回收 2915 用途 收回通过惠农卡放出的贷款前提 1 通过2907交易查询贷款账号2 存款账号 卡号 为客户与所还贷款账户关联的贷款合同作过绑定的惠农卡卡号 62 2916惠农 民卡凭证打印 功能 打印一定时间范围内在本机构发生的惠农卡放款 贷款时产生的凭证 63 2916惠农 民卡凭证打印 特点 代理其他机构贷款业务产生的凭证也可以利用此交易重新打印相关凭证 异地代理本所发生的贷款业务 本所需要使用该交易打印实际发生在本所的业务凭证 64 惠农 民卡取消绑定 2917 惠农 民卡卡号 账户序号