银行保险发展及前景展望 PPT课件

银行保险的发展及前景展望 1 课程大纲 3 银行保险营销面临的挑战 4 银行保险未来发展趋势 2 什么是银行保险 5 中英人寿银保的机遇与挑战 1 银行保险发展历程 2 保险公司 华山派 金庸小说 气宗 个险 剑宗 银保 保障型产品为主 理财型产品为辅 保费盈利能力高 主要依靠三差盈利 直系营销 理财型产品为主 保障型产品为辅 保费收入速度快 通过资产规模提高公司现金流能力 渠道营销 3 银行保险的发展历程 4 4 5 银行保险的起源 始于法国1973年 法国有两家保险公司在保险营销的方式上进行了重大改革 开始运用自己银行 母公司 的网点销售保险产品 法国农业信贷银行和农业保险互助会合资成立的保险公司 Soravie 法国百利投资银行 Paribas 下属的一家银行保险公司 结果 获得成功并快速在欧洲发展起来成为欧洲保险销售的重要渠道之一 6 银行保险已经成为全球性经济现象 资料来源 Cardif提供 地区 具体描述 台湾 银行把自身的客户信息提供给合作的保险公司 通过自己的网点销售保险产品 从而得到保险的佣金收入中国 2008年银行保险总保费收入520亿美元 占寿险保费总量的48 欧洲 1990年以来获得巨大发展在7个国家银行保险占寿险市场的市场份额超过50 银行保险保费规模占欧洲寿险市场的22 28家银行保费规模 国内保险市场的5 9家银行保费收入 10亿美元 亚洲 南美洲地区 在巴西 一些专门从事银行保险业务的保险公司已成为保险市场的先锋 在阿根廷 一些大银行或是成立自己的银行保险公司 或是与保险公司合资开发银行保险市场在智利 1998年开始 政府才许可通过银行网点销售保险产品 但市场发展亦相当迅速 7 1 国外银保业务的发展三阶段 第一阶段 1980年以前 第二阶段 20世纪80年代 银行保险发展历程 第三阶段 80年代末至今 8 2 我国银行保险的发展三阶段 第一阶段 20世纪90年代 第二阶段 2001年以后 第三阶段 2003年以来 银行保险发展历程 什么是银行保险 9 9 银行保险的基本概念 10 银行保险是由银行 邮政 基金组织以及其他金融机构与保险公司合作 通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务 银行保险是不同金融产品 服务的相互整合 互为补充 共同发展 银行保险作为一种新型的保险概念 在金融合作中 体现出银行与保险公司的强强联手 互联互动 银邮业务 保险业务 10 银行保险的特点 11 实现客户 银行 保险的 三赢局面 在银行买保险 价格更便宜 回报更高 服务便捷 值得信赖 产品简单易懂 投保简捷 通过代理销售多样化的产品 提高客户满意度和客户忠诚度 利用银行密集的网点提高销售量并且降低成本 以更低的价格为客户提供更好的产品 利用银行的客户资源和信誉 再配合以优质服务 可以树立良好的品牌形象 开拓更多的客户源 11 现今我国居民理财需求 2004年至今 10年间我国理财市场取得了长足发展 从最初的无人问津 到前些年股票市场和基金市场爆发以及后来的熊市 在大理财概念下的证券 保险 信托 基金直到最近出现的互联网理财 我国居民的理财观念已经趋于成熟 尤其是经历过了在证券市场的 挫折 投资人已经感受过了一个几乎完整的理财周期 现在 你不理财 财不理你 的观念已经深入人心 然而 在投资者心态已经变为了 想理财 但不会 理财 的时期 很多问题也随之产生 比如 不断发生的理财纠纷 银行事实上在承担着 信用背书 的作用 姑且不论在纠纷中 到底是谁的责任 这至少说明了资产配置是一个短板 而银行本该承担作为专业人士为投资者提供专业服务的作用 12 我国开展银行保险的优势 提供更广泛的服务以保留原有客户 提高客户忠诚度 避免资源 客户及其资产 的流失及保证主要业务的盈利 销售佣金使网络获利 使银行获得整体性的中介收入利润 从成长快速的保险市场中获得应有的利益 提高银行职员的不可替代性工作技能 增强其就业能力及机会 13 13 客户关系的经营已变成银保的首要策略 14 为了建立与维护客户的关系 银行与保险公司正寻求结盟合作的机会 使客户能从单一窗口选择更多的商品 研究表明 客户从同一个商业机构购买的商品种类越多 那么 他离开这家机构转买别家商品的机会也随之降低 14 目前我国银行多采用防守型策略 以维持现有客户为主 银行保险可以拓展银行产品体系和服务领域 巩固与客户的关系 积极与保险公司建立合作 符合银行的长期经营策略 服务老客户 满意度提高 对银行忠诚度提高 银行利润上升 拓宽产品系列扩大服务领域提供优质高效服务 介绍新客户重复购买 维持老客户比开发新客户成本显著降低 利润上升 忠诚的客户不仅会重复购买 还会为企业做免费宣传 为银行带来新的营业收入 客户满意是企业生存的基础 忠诚的客户不会轻易改购竞争对手的产品和服务 银行与保险公司的合作 15 银行保险提供综合的金融服务 为客户提供全方位的专业理财建议 保证人们财务独立和金融安全 根据客户的资产状况与风险偏好 关注客户的需求与目标 将 以客户需求为中心 作为核心工作理念 采取一整套规范的模式 提供包括客户生活方方面面的全面财务建议 为他们寻找一个最适合的理财方案 16 银行保险营销面临的挑战 17 17 银行 2000 2006 关系 培训 保费 银行 2007 2010 关系 培训 保费 产品 服务 银行 2011 至今 关系 培训 保费 产品 服务 费用 存款 银行保险发展挑战 18 银行保险发展挑战 监管越来越严格 19 银行保险的未来发展趋势 20 20 银行保险合作的阶段 阶段 1 2 3 第三阶段 银行保险整合阶段 第二阶段 银行主动参与阶段 第一阶段 银行被动参与阶段 21 银保通系统 银代销售支持系统 续期缴费预缴保费变更交易质押贷款保单查询新保承保即时出单 客户资料风险评估计划书生成在线投保保全申请理赔申请保单查询即时出单 银行保险信息化专业销售 22 银保竞争的三大要素 23 多渠道经营降低经营风险应对金融市场变