融资物流业务 PPT课件

2012年5月 物流融资业务介绍 1 一 融资物流业务概述概念主要品种产品 行业 客户类型客户价值二 融资物流业务解决方案项目团队客户评审标准项目启动流程运营方案 流程风险控制三 融资物流项目监管员管理相关 2 融资物流业务概述 1 3 1 1概念 处于供应链中的企业 以原材料或产成品做质物通过第三方物流公司的监管将有形的产品或物料质押给银行以获取融资第三方物流与银企合作的综合性服务平台 4 1 2主要业务品种 1 仓单质押仓单质押是指出质人把质押物存储在物流企业的仓库中 然后凭借物流企业开具的仓单向银行申请授信 银行根据质押货物的价值和其他相关因素向客户企业提供一定比例的融资 5 2 保兑仓 保兑仓即银行在收到出质人 经销商 交纳的保证金后向上游生产商开出承兑汇票 生产商在收到银承后 前 向银行指定的物流企业仓库发货 货到仓库后转为仓单质押模式 若银承到期后 出质人无法按时偿还银行敞口 则由生产商回购质物补足银行敞口 6 3 融通仓 是指在上述操作模式的基础上 若出质人到期无法偿还银行融资 则由物流企业负责处置 变现质押物 补足银行融资敞口 7 4 信用证下货权质押 是指银行为进口商开立信用证向国外的生产商购买货物 进口商缴纳一定比例的保证金 其余部分以进口货物的货权提供质押担保的货押业务 8 对银行而言 有效吸收存款 提高中间业务收入 具有成为重要利润增长点的潜力开发新客户及充分挖掘现有客户资源的有力手段之一通过和物流公司的合作 提高资金利用效率 有效降低资金风险有效应对市场竞争 增强了企业的核心竞争力打破区域桎梏 拓展异地业务的有效手段之一 对中小企业而言 利用动产质押 突破了传统授信融资模式 解决了企业发展所需的资金有效降低了企业的融资成本短时间实现了内扩大销售规模 加快产品周转 提高资金利用率的目的 支撑了企业的快速发展 1 3融资物流业务的价值 9 优势 10 1 4目前在合作银行 11 由流通企业向生产企业发展由单一环节向供应链环节发展由单库质押向多点质押发展由静态质押向动态质押发展 融资物流的发展趋势 12 物流公司融资物流业务解决方案 2 13 2 1项目团队 14 2 2项目评审标准 企业资信 实力广泛细分的客户群体规范的销售组织适度规模的销售队伍丰富健全的营销渠道客户供应链分析终端客户掌控能力终端代理商掌控能力 产品 行业分析所有权明确产品合格并符合国家有关标准无形损耗小 不易变质 易于长期保管市场价格稳定 波动小 不易过时适应用途广 易变现规格明确 便于计量 15 适用银行质押的主要产品类 1 钢铁类 如 各类钢材 铝材等 2 炉料类 如 助料 矿砂等 3 化工类 如 塑胶 4 能源类 如 煤炭 原油等 5 有色类 如 各类重金属 有色金属等 6 食品类 如 保质期较长的粮油类 16 2 3项目启动 协议流程费用 17 前期调研 融资企业 质押物 监管区域 企业性质 生产型 贸易型 企业经营状况 企业相关管理规定 是否有其他监管公司 企业内部对融资监管业务的认知程度 银行对企业的授信模式及额度 监管模式 静态 动态 质押物所有权归属 质押物型号 规格等 安全库存 每天 每月的平均出入库量 盘点的难易程度 质押物特性 易保存 市场价格波动小 变现能力强 抗跌性好 是否与非监管区区分开来 是否相对封闭 货物出入口情况 消防设施是否齐备 了解监管区域货位的划分情况 绘制监管区域平面图 了解监管区域货物出入库流程 是否存在安全隐患 18 首次盘点 根据出质人提供的库存报表 对监管区域的质押物进行盘点核实 为下一步出具仓单做好准备 银行和监管方共同盘点 盘点完后由监管方在 核库报告 上签字确认 但是有时银行会全权委托监管方自行盘点 监管方 负责质押物的数量或重量确认银行 负责质押物价值的审核确认 19 一 一 静态库存监管涉及单证 深发展 单证制作 20 二 动态库存监管涉及单证 深发展 21 一 台帐报表 数据报表 出质人 XX公司监管区域 XX仓监管库存 xxxx质权人 XX银行日期 xxxx年xx月xx日监管金额 xxxx 监管质物库存日报表 22 库存走势 23 2 5风险控制体系 风险来源 融资企业 监管方 银行 信用风险 质押物 委托监管 信用风险 质押物 转移风险 如何控制 转移风险 24 1 法律风控 A 强化核保B 建立产品目录制度C 加强合同管理D 分析判断商品所有权转移的时间 关键风控点 2 市场风控 A 审慎接受押品 合理确定质押率B 合理定价 引入价格调整机制C 保险转移风险D 引入逐日盯市制 3 操作风控 A 做好背书或签章 出质通知 押品科目管理B 保证帐实相符C 做好监管商品的数据传送D 设立专业化的操作机构 集中解决操作风险问题E 在流动质押的情况下 要特别注意制作 更换 保存质物清单F 建立 落实轮岗和巡察制度 25 一 库存风险控制 监管库存 贷款额度 敞口 质押率 流动资金贷款 监管库存 授信额度 承兑汇票 保证金 警戒库存 监管库存 出入库频率 天 天 风险处理 当库存到达警戒线时 通知企业及时补货或补交保证金 密切注意库存动态 加强巡检力度 同时通报银行 会同银行一起督促企业办理 当库存到达监管库存时 除非有银行出库指令 否则禁止企业出库 同时进行封仓 警戒库存 监管库存 110 26 1工作纪律2库存报表是否及时反馈 3对质押物相关信息的掌握程度 4相关工作内容的掌握 5货位图的绘制 6帐物是否相符 6日常工作的记录 7对四时 三符 两注意 一原则的认知与执行力度 四时 按时清点 即时跟踪 实时登销 及时反馈 三符 帐物相符 帐证相符 帐帐相符 两注意 注意安全 人身安全 货物安全注意协调 内部协调 外部协调一原则 底限不可触犯原则 监管点绩效考核 何谓四时 三符 两注意 一原则 内部风险控制 27 外部风险控制 28 融资物流项目监管员管理相关 3 29 融资物流特点 人员储备 融资物流业务各项目相对独立 区域较为分散 监管人员无法互补使用 当与银行的业务合作达到一定程度时 业务启动速度就比较快 人员方面会比较紧