货币银行学习题答案.doc

货币银行学习题第一章 货币一、单项选择题1、流动性最强的金融资产是（ D）。 A.银行活期存款 B.居民储蓄存款 C.银行定期存款 D.现金 2、在货币层次中，货币具有（ D）的性质。 A.流动性越强，现实购买力越强 B.流动性越强，现实购买力越弱 C.流动性越弱，现实购买力越弱D.答案AC是正确的 3、马克思的货币起源理论表明（D ）。 A.货币是国家创造的产物B.货币是先哲为解决交换困难而创造的 C.货币是为了保存财富而创造的D.货币是固定充当一般等价物的商品 4、价值形式发展的最终结果是（ A）。 A.货币形式 B.纸币 C.扩大的价值形式 D.一般价值形式 5、货币执行支付手段职能的特点是（D ）。 A.货币是商品交换的媒介B.货币运动伴随商品运动 C.货币是一般等价物D.货币作为价值的独立形式进行单方面转移 6、货币在（A ）时执行流通手段的职能。 A.商品买卖 B.缴纳税款 C.支付工资 D.表现商品价值 7、美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（ C）的特点。 A.国际金本位制 B.牙买加体系 C.布雷顿森林体系 D.国际金块本位制 8、金属货币制度不具有的性质是（D ）。 A.流通中主币为金属铸币 B.辅币限制铸造 C.主币无限法偿 D.辅币无限法偿 9、信用货币制度不具有的性质是（D ）。 A.主币集中发行 B.辅币集中发行 C.信用货币在流通中使用 D.流通中主币为金属铸币 10、金银铸币按照法定比价流通是（C ）。 A.金汇兑本位制 B.金块本位制 C.双本位制 D.平行本位制二、多项选择题1、在我国货币层次中，狭义货币量包括（AD ）。 A.银行活期存款 B.企业单位定期存款 C.居民储蓄存款 D. 现 金 2、在我国货币层次中准货币是指（BCD ）。 A.银行活期存款 B.企业单位定期存款 C.居民储蓄存款 D.证券公司的客户保证金存款 3、信用货币包括（ ABCD）。 A. 存款货币B. 电子货币C.纸 币 D.银行券 4、货币发挥支付手段的职能表现在（ABCD ）。 A.税款交纳 B.贷款发放 C.工资发放 D.商品赊销 5、银行券可以自由兑换贵金属存在于（ABC ）条件下。 A. 金块本位制B.金银复本位制 C.金币本位制 D.金汇兑本位制 6、国际金本位制的特点是（ABC ）。 A.黄金可以自由输出输入 B. 黄金是国际货币C.国际收支可自动调节 D.黄金美元是国际货币 7、不兑现信用货币制度下，主币具有以下性质（ ABD）。 A.国家流通中的基本通货 B.国家法定价格标准 C.面值为货币单位的等份 D.发行权集中于中央银行或指定发行银行 8、人民币货币制度的特点是（AC ）。 A.人民币是我国法定计价、结算的货币单位 B.人民币主币无限法偿，辅币有限法偿 C. 目前人民币汇率实行单一的、有管理的浮动汇率制D.现金由中国人民银行和国有商业银行发行 9、区域货币制度的特点是（ ABCD）。 A.建立统一的中央银行 B.发行统一货币 C.不保持独立的货币收支 D.实行统一的货币政策 三、判断题1、我国货币层次中的M0即现钞是指商业银行的库存现金、居民手中的现钞和企业单位的备用金。 2、流动性越强的货币层次包括的货币的范围越大。 3、从货币发展的历史看，最早的货币形式是铸币 4、货币作为交换手段不一定是现实的货币。5、银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存在。 6、金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。 7、格雷欣法则是在金银复本位制中的平行本位制条件下出现的现象。 8、在不兑现的信用货币制度条件下，信用货币具有无限法偿的能力。9、牙买加体系规定美元和黄金不再作为国际储备货币。10、国家货币制度由一国政府或司法机构独立制定实施，是该国货币主权的体现。四、名词解释1、货币:货币是从商品世界中分离出来的、固定地充当一般等价物的特殊商品。2、货币制度: 简称币制，国家以法律形式确定的货币流通的结构、体系与组织形式。3、本位币: 是一国(地区)流通中标准的基本通货,是法定的价格标准。为无限法偿货币4、格雷欣法则 : 在复本位制下，两种实际价值不同而面值相同的通货同时流通时，实际价值较高的通货（良币）必然会被人们贮藏、熔化、输出而退出流通领域，而实际价值较低的通货（劣币）会充斥市场。五、简答题1、 简述货币的基本职能答: 货币的基本职能有:价值尺度；流通手段；贮藏手段；支付手段；世界货币2、 简述货币制度的主要内容答: 确定货币材料；规定货币单位；规定流通中的货币种类；规定货币的法定偿付能力；规定货币铸造或发行的权限与流通程序；规定货币发行的准备制度；其他，如实名制、反洗钱等规定。3、 金属货币与纸币和存款货币有哪些不同之处？答：不同之处主要有：货币材料不同、内在价值不同；货币单位不同；货币铸造、发行的权限与流通程序不同；作为交易媒介的便利程度不同；作为贮藏手段的制约条件不同；货币发行的准备制度不同。4、 金银复本位制下为什么会出现劣币驱逐良币的现象？答：在金银复本位制中的“双本位制”下，金银两种货币可自由铸造，国家法律按照市场上的金银比价为金币和银币确定固定的兑换比率。两种实际价值不同而面值相同的通货同时流通时，实际价值较高的通货（良币）必然会被人们贮藏、熔化、输出而退出流通领域，而实际价值较低的通货（劣币）会充斥市场。因此必然产生“劣币驱逐良币”现象，也称格雷欣法则。 如：当金银法定比例1：15时，若银价跌落，比例为1：16。这时，把金币融化为金块，在市场上按市价换成白银，再把白银铸成银币，再按法定比例换成金币，就可得到1份银的利润。这种情形发展的结果是金币越来越少，而银币充斥市场。因此，在金银复本位制下就会出现劣币驱逐良币的现象5、 为什么说金币本位制是一种稳定的货币制度？答：金币本位制是以黄金作为货币金属，以金铸币充当本位币的一种货币制度。在金币本位制下，金币可以自由铸造、熔化，流通中的金币数量能自发地满足流通的需要；由于金币可自由兑换，各种价值符号能稳定地代表金币进行流通，因此不会发生通货贬值；又由于黄金可以自由输出入，使得货币的国内价值与国际价值相一致，外汇行市相对稳定，汇率将被控制在黄金输出输入点之间。因此，它是一种稳定的货币制度6、 目前有哪几种区域性货币制度？ 答：区域性货币制度，是指由某个区域内的有关国家（地区）在货币金融领域实行协调与结合，形成一个货币区，实现由联合组建的一家中央银行来发行和管理区域内的统一货币的制度。区域性货币制度一般与区域性多国经济的相对一致性和货币联盟体制相对应。主要有欧洲货币一体化；西非货币联盟制度；中非货币联盟制度；东加勒比海货币联盟制度；等。还有：中东地区货币一体化；拉丁美洲地区货币一体化和东南亚地区货币一体化等也有一定程度的发展。7、 不兑现的信用货币制度有什么特点？答：不兑现的信用货币制度是以纸币为本位币，且纸币不能兑换黄金的货币制度。其特点有：不兑现的信用货币一般由中央银行发行，并由国家法律赋予无限法偿的能力，且不受一国所拥有的金银数量限制；货币不与任何金属保持等价关系，黄金非货币化，货币不能兑换金银；货币通过信用程序投入流通领域，货币流通是通过银行的信用活动进行调节；信用货币制度是一种管理货币制度；货币流通的调节构成了国家对宏观经济进行控制的一个重要手段；流通中的货币不仅指现钞，银行存款也是通货。第二章 信用一、单项选择题：、信用是( )。 A.买卖行为 B.赠予行为 C.救济行为 D.各种借贷关系的总和 2、.信用的基本特征是( )。 A.平等的价值交换 B.无条件的价值单方面让渡 C.以偿还为条件的价值单方面转移 D.无偿的赠予或援助 3 、高利贷是一种以( )为条件的借贷活动。 A.价值转移 B.高利借债和偿还 C价值特殊运动 D.支付利息 4、以下不属于企业信用的是（ ）。 A. 签发商业票据 B. 发行商业票据 C. 发行债券融资D. 消费信贷5、一年以内的短期政府债券称为( )。 A.货币债券B.公债券 C. 政府货币债券 D. 国库券6、商业信用是以商品形式提供的信用，提供信用的一方通常是（ ）。 A 买方 B. 卖方 C. 工商企业 D. 消费者 7、消费信用是企业或银行向 ( ) 提供的信用。 A. 本国政府 B. 社会团体 C. 消费者 D. 工商企业 8、以下属于信用活动的是（ ）。 A. 财政拨款 B. 商品买卖 C. 救济 D. 赊销 9、在国际信用中，国际商业银行贷款的利率一般较高，它一般是基于（ ）来确定的。 A. 国际资本市场利率 B. 伦敦同业拆借利率 C. 借贷双方商定 D. 出口信贷利率 10. 出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是（ ）。 A. 卖方信贷 B. 买方信贷 C. 国际金融机构贷款 D. 政府贷款 二、多项选择题1、信用产生的原因是（ ） 。 A.利息的出现 B.私有制的出现 C. 财富占有不均D.劳动生产率的提高 2、高利贷信用的特点是( )。 A. 具有较高的利率 B.促进社会化大生产的发展 C.具有资本的剥削方式 D. 具有资本的生产方式 3、根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位的不同，融资形式可以分为（ ）。 A. 债权融资 B. 股权融资 C. 直接融资 D. 间接融资 4、政府信用的主要形式有( )。 A.发行国家公债 B.发行国库券 C. 国际组织的无偿援助D.向银行透支或借款 5、以下属于消费信用的是（ ）。 A.出口信贷 B. 企业向消费者以延期付款的方式销售商品C. 银行向消费者提供的住房贷款D.银行提供的助学贷款 6、国际信用的主要形式有（）。A.公债B.卖方信贷C.政府信贷D.买方信贷三、判断题1、信用是一种借贷活动，在社会大分工的基础上产生。 2、高利贷以极高的利率为特征，是一种信用剥削，在资本主义社会中它是占主导地位的信用形式。 3、随着生产力水平的提高，货币借贷逐渐取代实物借贷成为主要的借贷形式。因此，在现代经济中，只存在货币借贷这一种借贷形式。 4、商业信用是现代信用活动中最主要信用形式。5、对企业来说，股权融资的利息支出基本上是固定的。6、出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款叫卖方信贷。7、商业信用是工商企业之间提供的信用，它以借贷活动为基础。四、名词解释1、信用：指信任、声誉、遵守诺言或实践成约等，是以还本付息为条件的借贷行为。2、商业信用：企业间在商品交易过程中，以赊销预付等形式相互提供的信用3、银行信用：银行和非银行金融机构以货币形式提供的信用4、消费信用：以商品或货币形态向消费者个人提供的，用于满足其消费需求的信用形式。 五、简答1、 请分析商业信用与银行信用的关系答：银行信用是在商业信用基础上产生发展起来的，因此，商业信用始终是信用制度的基础；银行信用的出现使商业信用进一步发展，对商业信用有支持作用；两者是并存而非取代关系，相互补充，共同促进经济发展。2、 如何看待提前消费和攒钱？答：提前消费，可促进商品销售,有利于再生产，促进经济增长；扩大即期消费需求，有利于新技术的应用和新产品的推销；增加消费者总效用，给消费者带来便利。但如果提前消费需求过高，而生产扩张能力有限，则会加剧市场供求紧张，促使物价上涨，促成虚假繁荣；可能使个人陷入债务危机。攒钱可为国家经济建设提供必要资金，增加当期社会总投资；也为个人今后的生活提供必要的保障。但若当期消费过低，则可能引起内需不足，通货紧缩，不利于再生产和经济的发展。3、 信用的基本特征是什么？信用是怎样产生和发展起来的？答：特征：信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金或实物；以还本付息为条件；以相互信任为基础；以收益最大化为目标。产生和发展：私有制的出现； 生产力和商品货币关系的发展； 商品或货币占有的不均衡。六、论述试从我国企业融资难的角度论述信用形式多样化的重要性。答： 、我国企业融资难的现状。、企业信用的形式及其特点（包括商业信用、银行贷款、债权融资、股权融资等）、不同的信用形式，能满足企业不同的融资需求，各种信用形式相得益彰，能解决不同企业融资的需要。第三章 利息与利率一、单项选择题 、利息是( )的价格。 A. 货币资本 B .借贷资本 C .外来资本 D .银行资本 2、利率是一定时期利息额与（ ）之比。 A. 汇款额 B.借款额 C. 承兑额 D.资本额 3、在（？ ）情况下，利率等于或高于平均利润率。 A. 通货膨胀 B .经济危机 C .金融危机 D .社会动荡 4、我国习惯上将年息、月息、日息都以“厘”作单位，但实际含义却不同，若年息6厘，月息4厘，日息2厘，则分别是指( )。 A 年利率为6%，月利率为4 ，日利率为2；B .年利率为6，月利率为4%，日利率为2 ； C .年利率为6%，月利率为4，日利率为2 ； D .年利率为6 ，月利率为4，日利率为2%。 5、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( )。 A.基准利率 B.差别利率 C.实际利率 D.公定利率 6、由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是（）。 A.公定利率 B.一般利率 C.官定利率 D.固定利率 7、凯恩斯认为利率是由（ ）所决定。 A.资本供求 B.借贷资金供求 C.利润的平均水平 D .货币供求 8、市场利率的高低取决于（ ）。 A.统一利率 B.浮动利率 C.借贷资金的供求关系 D.国家政府 9、下列利率决定理论中哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用( )。 A.马克思的利率论 B.流动偏好论 C.可贷资金论 D.实际利率论 10、近年来美国联邦储备委员会曾多次针对经济形势，调高或降低（ ）从而起到了紧缩信用或扩张信用的作用。 A.再贷款利率 B.再贴现利率 C.存款利率 D.贷款利率 二、多项选择题1、我国中央银行的再贷款利率属于（ ）。 A.市场利率 B.官方利率 C.基准利率 D.公定利率 2、根据名义利率与实际利率的比较，实际利率会出现 ( ) 等情况。 A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率 B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率 C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零 D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率 3、以下因素与利率变动的关系描述正确的是（ ）。 A.通货膨胀越严重，名义利率就越低 B.通货膨胀越严重，名义利率就越高 C.对利息征税，利率就越高 D.对利息征税，利率就越低 4、在下面各种因素中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有（）。 A.最高利润水平 B.平均利润率水平 C.物价水平 D.借贷资本的供求 5、在我国，对利率水平高低的影响描述正确的是（ ）。 A.平均利润率上升，利率总水平提高 B.平均利润率上升，利率总水平下降 C.物价上涨，利率上升 D. 资金流出国外，利率水平上升 6、在利率的风险结构这一定义中，风险是指（ ）。 A. 市场风险 B.交易风险 C.流动性风险 D.税收风险 三、判断题1、以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。 2、当一国处于经济周期中的危机阶段时，利率会不断下跌，处于较低水平。 3、凯恩斯的流动偏好论认为利率是由借贷资金的供求关系决定的。 4、IS LM 理论则认为利率是由资本的供求均衡点所决定。 5、利率由金融市场上货币资本的供求状况决定。四、名词解释： 1、利息：指债务人支付给债权人的报酬。或投资人让渡资本使用权而索要的补偿。2、利率：资金的价格。一定时期内利息对本金的比率。4、 “流动性陷阱”：当利率下降到某一水平时（即货币供给线与货币需求线的平行部分相交时） ，市场就会产生未来利率上升的预期，这时无论中央银行供应多少货币，都会被相应的投机需求所吸收，使利率不能继续下降，即无论怎样增加货币供给，货币均会被储存起来，不会对利率产生任何影响。五、简答1、 决定利率水平变化的因素有哪些？答：资金供求状况；平均利润率；物价水平（通货膨胀预期）；货币政策，如货币供应增加：流动性效应（利率下降）、收入效应（利率上升）、通货膨胀预期效应（利率上升）；商业周期，在扩张阶段上升，在衰退阶段下降。汇率水平，本币贬值，利率下降； 国际利率水平，若国际利率高于本币利率，则本币利率上升；国家经济政策，优惠利率；提息、降息；规定利率上限；对利息课税。此外，还受到其资金成本、借贷期限和风险、国际贸易和国际资本流动状况等因素的影响。2、 简述凯恩斯的流动性偏好利率理论。答：凯恩斯的流动性偏好利率理论认为：利率决定于货币供求数量。而货币需求量又基本取决于人们的流动性偏好。如果人们对流动性的偏好强，愿意持有的货币数量就增加，当货币的需求大于货币的供给时，利率上升；反之，利率下降。因此，利率由流动性偏好曲线与货币供给曲线共同决定。3、 在现实经济中，哪些因素限制了利率作用的发挥？ 答：在现实经济中，某些人为因素和非经济因素会限制利率作用的发挥。为此因素主要有：利率管制；授信额度（包括授保育配给制和授信条件）；经济开放程度；国际利率水平；利率弹性。六、计算题银行向企业发放一笔贷款，贷款额为100万元，期限为4年，年利率为6%，试用单利和复利两种方式计算银行应得的本息和。解：、单利计算本利和=本金+利息=P+I=P+Prn=P(1+rn)100（1+6%*4）=124（万元）2、复利计算：本利和=P(1+r)n =100（1+6%）4=126（万元）七、论述高利贷与现代信用有何区别？在现代经济中是否还存在高利贷信用，为什么？答：区别：存在的基础不同。高利贷信用存在的基础是小生产占优势的旧生产方式，而现代信用存在的基础是社会化的大生产方式；借贷的目的不同。高利贷主要用于生活性消费，而现代信用主要用于生产；对经济的作用不同。高利贷具有资本的剥削性质，导致生产力发展缓慢，而现代信用可以优化资源配置，调节经济结构，节约流通费用，促进社会化大生产的顺利进行。在现代经济中，许多国家和地区甚至发达国家和地区，仍存在高利贷信用。有些地区甚至还很活跃。之所以会出现这种状况，原因主要有二：一是因为高利贷生存的土壤还存在，在现代商品货币经济十分发达的情况下，仍存在着小生产者的生产方式；二是现代信用体系尚不足以满足经济生活中的借贷需求，城乡居民困难户和小型经营活动的小额货币资金的需求者，不得不借助于高利贷来解决其所需。发展现代信用方式来完全取代这种古老的信用方式，还要有一个过程。第四章 金融市场一、单项选择题1、下列金融工具中属于间接融资工具的是（A）。 A.可转让大额定期存单 B.公司债券 C.股票 D.政府债券 2、短期金融市场又称为（B）。 A.初级市场 B.货币市场 C.资本市场 D.次级市场3、长期金融市场又称为（C ）。 A.初级市场 B.货币市场 C.资本市场 D.次级市场4、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（ B）。 A.5% B. 10% C. 2.56% D. 5.12% 5、下列属于所有权凭证的金融工具是（B ）。 A.商业票据 B.股票 C.政府债券 D.可转让大额定期存单6、下列属于优先股股东权利范围的是（ C）。 A.选举权 B.被选举权 C.收益权 D.投票权7、金融工具的价格与其盈利率和市场利率分别是哪种变动关系（D ）。 A.反方向，反方向 B.同方向，同方向 C.反方向，同方向 D.同方向，反方向8、“证券市场是经济晴雨表”是因为（ B）。 A.证券市场走势滞后于经济周期 B.证券市场走势比经济周期提前 C.证券市场走势经济周期时间完全吻合 D.证券价格指数能事后反映9、从本质上说，回购协议是一种（C ）协议。A.担保贷款 B.信用贷款C.抵押贷款 D.质押贷款10、根据一定的信托契约原理组建的代理投资制度是（A）。A.契约型基金B.公司型基金C.封闭型基金D.平衡型基金二、多项选择题1、按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（AD ）。 A.现货市场 B.货币市场 C.长期存贷市场 D期货市场2、股票及其衍生工具交易的种类主要有（ ABCD）。 A.现货交易 B.期货交易 C.期权交易 D.股票指数交易3、金融市场的参与者有（ ABCD）。A.居民个人 B.商业性金融机构 C.政府 D.企业4、下列金融工具中，没有偿还期的有（AC ）。 A.永久性债券 B.银行定期存款 C.股票 D.CD5、按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（BC ）。 A.记名股 B.优先股 C.普通股 D.新股6、从交易对象的角度看，货币市场主要由（ ABCD）等子市场组成。 A. 回购协议B.同业拆借 C.商业票据 D.国库券 7、按对投资收益与风险的设定目标分，投资基金可以分为（ABD）。A收入型基金B.成长型基金C.对冲基金 D.平衡型基金三、判断题1、金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分,属于产品市场。2、金融市场的风险分散或转移，仅对个别风险而言。 3、在参与金融市场运作过程中，中央银行不以盈利为目的。4、期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越低；利率越低，发行价格也越低。？ 5、债务人不履行约定义务所带来的风险称为市场风险。 6、 不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息，而普通股票的收益则取决于企业盈利状况。7、资本市场的金融工具主要包括回购协议、债券、基金、股票等。 8、按风险性从大到小排列，依次是企业债券、金融债券、政府债券。9、证券发行一般在证券交易所内进行。 10、一般来说，股票的筹资成本要高于债券。四、名词解释1、金融市场：是进行资金融通，实现金融资源配置的场所2、金融工具：借以进行金融交易的工具，一般包括债权债务凭证和所有权凭证，又称为信用工具或金融工具。3、证券投资基金：是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。通过发行基金股份（或受益凭证），将投资者分散的资金集中成一定规模并进行定向投资的周转资金，由专业管理人员分别投资于股票、债券或其它金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的一种金融中介机构。五、简答题1、 金融市场有哪些基本功能？答：金融市场的基本功能有：通过资金融通，实现资源优化配置；宏观经济调节；间接调节:中央银行进行宏观经济调控主要是通过金融市场实现的。直接调节:金融市场通过证券价格的升降引导资金流向效益好、有增长潜力的企业实现风险分散和转移；为金融资产流动性提供了场所。2、 货币市场的构成是怎样的？答：主要有：金融机构短期资金存贷市场；银行同业拆借市场 ；商业票据市场 ；短期债券市场；回购协议市场；CDs(Negotiable Certificates of Deposit)市场。3、 金融工具的基本特征是什么？答： 金融工具的基本特征是：期限性；流动性；风险性；收益性。4、 优先股与普通股的主要区别是什么 ？答：普通股股东享有公司的经营参与权，而优先股股东一般不享有公司的经营参与权； 普通股股东的收益要视公司的赢利状况而定，而优先股的收益是固定的；普通股股东不能退股，只能在二级市场上变现，而优先股股东可依照优先股股票上所附的赎回条款要求公司将股票赎回；优先股票是特殊股票中最主要的一种，在公司赢利和剩余财产的分配上享有优先权。 5、 投资基金有哪些基本特征？答：低成本的规模经营；低风险的分散投资；高效率的专家管理；专业化的服务。6、 资本市场与货币市场有哪些不同? 答：资本市场与货币市场主要的不同点如下表所示：货币市场资本市场期限较短较长流动性较强较低风险较低较大管制较宽松较严交易场所多数没有一般集中收益较低较高价格变动幅度较小较大六、论述题分析我国金融市场存在的问题和发展策略。答：近年来我国积极发展金融市场，扩大金融对外开放，进一步深化改革，金融市场的经营环境大大改善，金融企业的竞争力迅速提高，已经初步形成了一个多层次的金融市场体系。但是与发达国家的金融市场相比，我国金融市场存在着许多问题，突出表现为：金融市场结构失衡：重资本市场而轻货币市场；货币市场中重债券回购市场而轻票据市场；资本市场中重股票市场而轻债券市场；债券市场中重国债市场而轻企业和地方政府债券市场，重长期债券市场而轻短期债券市场。金融工具结构不合理：货币市场工具相对短缺，特别是商业票据和短期债券很少；资本市场中，特别是股票市场中，上市公司绝大多数是国有企业，由于制度设计原因，流通股本占总股本比重过低；国债和政策性金融债券占比过高。金融市场参与者结构有待改善：货币市场参与者程度不高；资本市场个体参与者过多，而稳定性较好的机构投资者占比太少。由此造成市场投机成份过浓。政府角色错位：政府不自觉地扮演游戏规则的制定者和游戏的参与者的双重角色，政策市明显。发展策略：加快投融资体制改革；调整金融市场结构；增加固定收益产品的比例；强化行业自律，加强舆论监督；简化发行程序，逐步创造条件，由核准制向注册发行制过度；培育基准利率，提高产品定价能力；强化市场化监管取向和功能监管的理念；加快发展金融衍生产品。第五章 金融机构体系一、单项选择题1、开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（A ）。 A.不以盈利为经营目标 B.以盈利为经营目标 C.为投资者获取利润 D.为国家创造财政收入 2、在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是（C）。 A.社会性公律组织 B.行业协会 C.中央银行或金融管理局 D.分业设立的监管机构 3、 根据我国商业银行法规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的是（D）模式。 A.全能型 B.混业经营 C.单元型 D.职能分工 4、国际货币基金组织的最高权力机构是（A）。 A.理事会 B.董事会 C.会员国协商 D.监管机构 5、负责协调各成员国中央银行的关系，故有“央行中的央行”之称的机构是（D）。 A.世界银行 B.国际货币基金组织 C.欧洲中央银行 D.国际清算银行 6、我国出现的第一家现代商业银行是（B）。 A.西北农业银行 B.英国丽如银行 C.中央银行 D.中国通商银行 7、金融同业自律组织如行业协会属于（A ）。 A.管理性金融机构 B.商业经营性金融机构 C.政策性金融机构 D.管理性金融机构兼政策性金融机构 二、多项选择题1、中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为（ABD ）。 A.“发行的银行”B.“国家的银行” C.“存款货币银行”D. “银行的银行”2、金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。因而，金融机构在经营中必须遵循（BCD）原则。 A.效益性 B.安全性 C.流动性 D.盈利性 3、管理性金融机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。目前各国的金融管理性机构主要构成有（ABCD）。 A.中央银行或金融管理局 B.分业设立的监管机构 C.同业自律组织 D.社会性公律组织 4、世界银行集团包括（ABD） 。 A.国际复兴与开发银行 B.国际开发协会 C.国际清算银行 D.国际金融公司 5、经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以（ABCD）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。 A.银监会 B.证监会 C.保监会 D. 中央银行 6、1994年，适应金融机构体系改革的需要，使政策性金融与商业性金融相分离，我国相继成立了（ABD）政策性银行。 A. 中国农业发展银行B.国家开发银行 C.中国民生银行 D.中国进出口银行 7、我国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的，主要有（ABCD）。 A.信达 B. 东方C.华融 D.长城 三、判断题1、金融机构为了保证对到期债务的支付和存款人的提现，在经营中必须遵循社会性和效益性和安全性原则。 2、世界银行的贷款对象可以是成员国官方、国营企业和私营企业，如果借款人不是政府，不必由政府提供担保。 3、国际开发协会的活动宗旨主要是向最贫穷的成员国提供无息贷款，促进它们的经济发展，这种贷款具有援助性质。四、名词解释1、中央银行:也称货币当局。是各国金融机构体系的中心和主导环节,代表国家统领一国金融机构体系，控制全国货币供给，制定和执行国家货币政策，进行宏观金融调控的金融机构。2、 商业银行: 以盈利为目标，以存、放、汇为主要业务，以各种形式的金融创新为手段，全方位经营各类银行和非银行金融业务的综合性、多功能的金融服务企业。3、政策性银行:由政府投资创办，不以营利为目标、专门从事政策性金融业务的金融机构。五、简答题1、 我国现行金融机构体系的构成是怎样的？答:我国现行金融机构体系是以中国人民银行为核心，商业银行为主体，多种金融机构并存、分工协作的金融机构体系。中国人民银行是我国的中央银行；农行、中行、建行、工行、交通银行等是我国的主要商业银行；中国农业发展银行、国家开发银行、中国进出口银行是我国的政策性银行；非银行金融机构包括城市、农村信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券机构、金融租赁公司、企业集团财务公司、投资基金公司、邮政储蓄机构、金融资产管理公司、中国投资公司等；还有一些在华外资、合资金融机构。2、 商业银行与政策性银行有何不同？答:商业银行政策性银行经营目的利润最大化不以盈利经营原则流动性、安全性、盈利性社会效益性、安全性运行机制市场经济计划管理资金主要来源存款、财政拨付、发行金融债券贷款性质商业性政策性创办主体政府、企业、公司、个人政府机构数量多少主要组织结构股份制国有独资3、 国家金融机构体系一般由哪些金融机构构成？答:金融机构体系指各种不同的金融机构形成的系统及其相互关系。国家金融机构体系一般由中央银行、商业银行和专业银行、非银行金融机构构成。专业银行是指专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的银行。主要有开发银行、投资银行、储蓄银行、进出口银行、农业银行、抵押银行、住房信贷银行等其它同上4、 商业银行有哪些负债业务？答: 商业银行负债业务是形成商业银行资金来源的主要业务，是商业银行资产业务的前提和条件。商业银行负债业务主要有：自有资本。包括股本、银行盈余、债务资本、储备金等；各类存款。包括活期存款、定期存款、储蓄存款等；长短期借款。5、 商业银行在经营过程中为什么要遵循三个基本原则？答: 商业银行在经营过程中要遵循三个基本原则，即盈利性、流动性和安全性。这是因为：商业银行是企业，是经营货币的特殊企业，因此它应以追求利润最大化为经营目的。努力增加收入、降低成本。商业银行的资产业务和负债业务存在着很强的不确定性，为了能够随时满足客户提现和提高借贷能力，商业银行要保持适当的现金资产，建立分层次的准备金，并增加主动型负债，保持适当的资产流动性和负债的流动性。商业银行经营活动中存在各种风险因素，且自有资本较少，经营对象特殊。为了提高其资产免遭损失的可靠程度，因此，必须特别强调其资金和经营的安全性，努力提高自有资本在负债中的比例，并随业务扩大而不断补充，合理安排资产规模与结构，注重资产质量和流动性六、论述1、 为什么说金融机构的经营风险和影响程度与一般企业不同？答：金融机构是专门经营金融业务的企业。金融机构在经营金融业务过程中，面临着各种各样的风险，金融机构因此而成为金融风险的集中地。金融机构在经营过程中，将面临信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险、操作风险、法律风险、通货膨胀风险、环境风险、政策风险、国家风险等等风险。金融机构与一般企业相比，具有极为明显的特点：在资产负债表中，金融资产与实物资产相比，金融机构具有一般企业无法比拟的极高比率，由此表现出其内在的脆弱性；在所分别支配、营运的资本规模，与各自的权益资本相比，金融机构的比率高达十几倍，几十倍，甚至更高。平均来说，一般企业中通常达不到这样高的比率；金融资产极高的持有率，权益资本极低的保有率，决定了金融机构属于高风险的产业。且相互间联系极为紧密，一个环节的震荡，有可能立即扩及其他并导致金融领域的一部乃至整体的震荡，进而影响经济生活的全局。因此，金融机构一旦发生经营风险，其直接后果是：给经济主体造成直接经济损失，甚至威胁其生存与发展；将影响投资者或存款人的信心和预期；增大金融交易成本；降低资金利用率；导致社会投资水平下降，致使经济增长速度放慢甚至出现负增长；不利于动员国内外储蓄，容易造成财政政策和货币政策的扭曲；影响一国的国际收支，危及国家经济安全和政治安全；由于金融机构具有明显的社会性特征，社会公众与金融机构间是一种依附型、紧密型的债权债务关系，因此金融机构的经营风险会给整个社会提供负面示范效应，造成整个社会经济秩序的混乱。企业是金融活动的重要参与者，是金融服务的主要需求者。企业经营也面临着许多风险，如：筹资风险，投资风险，企业参与的任何一项金融活动或交易，都有风险。企业经营风险与金融机构风险间既有联系又有重大区别。它们同时面临一些共同的风险，并且企业风险可能转化为金融机构风险。然而企业和金融机构毕竟属于不同的经济主体，企业与金融机构除了上述的区别外，一般企业从事的是一般的商品生产，它的社会性低，影响面小，企业一旦发生经营风险，其影响的广度、深度都是有限的。第六章 商业银行一、单项选择题：1、1694年，英国商人们建立（），标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。 A.英格兰银行 B.丽如银行 C.汇丰银行 D.渣打银行 2、商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（），且其可以有狭义和广义之分。 A.资产业务B.负债业务 C.表外业务D.中间业务 3、现代各国商业经营性金融结构，尤其是银行业，主要是按照（）形式建立的。 A.合作制 B.国有制 C.私人所有制 D.股份制 4、在职能分工型的经营模式下，与其它金融机构相比，只有（）能够吸收使用支票的活期存款。 A.储蓄银行 B.商人银行 C.商业银行 D.信用合作社 5、银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做（）。 A.回购协议B.信贷承诺 C.票据发行便利D.单一银行贷款 6、银行持股公司制在（）最为流行。A.美国B.英国C.德国D.日本7、商业银行的投资业务是指银行从事（）的经营活动。A.代理买卖B.购买有价证券C.租赁 D.现金管理二、多项选择题1、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。现代银行的形成途径主要包括（） A.由原有的高利贷银行转变形成B.政府出资设立 C.按股份制形式设立D.政府与私人部门合办2、 商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有（）等类型。 A.总分行制B.代理行制 C.单一银行制D.持股公司制 3、金融中介机构的发展趋势的特点主要表现为（）。 A.全能型 B.分工型 C.不断创新 D.跨国型 4、商业银行的资产业务是指其运用资金的业务。对商业银行来说，其资产一般包括现金、信贷和投资。其中商业银行的现金资产主要包括（）。 A.库存现金B.存放在中央银行的超额准备金 C.同业存放的款项D.贴现 5、商业银行向中央银行借款通常有（）等形式。A.直接申请B.直接借款C.贴现票据D.以资产为抵押6、可以归入商业银行中间业务的有（）。A.信贷业务B.汇兑业务C.信用证业务D.代收、代客买卖业务三、判断题1、16世纪银行业已传播到欧洲其他国家，早期银行业经营中的最大特点是贷款带有高利贷性质。2、对商业银行的客户而言，浮动利率借款在未来利率上升时是有利的。3、商业银行的经营原则，即“三性”原则，是具有完全内在统一性的整体。4、狭义的表外业务是那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。银行在经办这类业务时，不垫付任何资金