离行式自助设备选址解析 PPT课件VIP

现代银行理念 自助银行建设探讨 零售银行 提纲 背景分析现代分行理念自助设备选点自助银行案例 自助设备使用情况 除ATM及补登折外 客户对其它自助设备利用率非常低网上银行 电话银行 转帐POS等所受理的零售业务量不超过银行柜台业务量的1 4 业务主要集中在查询 汇款 转帐等方面 目前营业网点受理的业务中 50 为存取款业务 自助设备业务主要以查询为主 什么阻碍了自助设备的发展 银行自身宣传推广不足 客户基本上是被动接受新型服务方式本身不完善 迫使客户选择排队等待 ATM经常暂停服务或没有加钞 周末最严重 ATM故障频频 吞卡 服务品种少 网上银行网速慢 操作复杂 客户安全顾虑 电话银行语音提示冗长 操作繁琐 未能发挥出电话银行操作简单易行的优势 电话银行人工服务接通率差强人意 通过自助交易发生问题 投诉周期长 查询麻烦 缺乏相应的配套服务 是什么阻碍了客户对自助设备的使用 不安全 和 观念上不接受 是客户最主要的抱怨 自助设备数据 美国银行是美国拥有自助设备数量最多的银行 目前共有自助设备18500台 其中在行式11500台 离行式7000台 美国银行承担自助设备日常运营的技术与维护团队只有200多人 实现了对自助设备端到端的管理 自助设备运维效率较高 满足了客户需求 2008 2013年中国和美国ATM机保有量趋势预测 单位 千台 截止2009年年底 中国市场ATM保有量已由2008年的19 2万台上升到24 47万台 其中 加入中国银联联网的ATM机21 49万台 金融业是标准的服务行业 图 2002 2009年中国联网ATM机保有量及增长率 来源中国人民银行 提纲 背景分析现代分行理念自助设备选点自助银行案例 第一台ATM使用时的情景 1967 伦敦 WalterWriston 花旗 天助ATM 1977 珠海 少数人专享 1987 自助银行发展第一代自助银行 自助服务区 以大堂自助设备区为主以分流柜台工作压力为主要目的主要提供简单的取款 查询 存折补登等服务9 5服务时间 自助银行发展第二代自助银行 自助服务区 以自助银行 在行式或离行式 为主要形式以延伸服务为主要目的服务网点延伸服务时间延伸可以提供较全面的的存 取款 查询 存折补登电话银行 等服务目前国内大多数为此类形式 营销整合 混业经营多种电子渠道 变化中的银行业主要的驱动因素 客户和业务渠道 Source BM4 00 多元化的业务渠道 手机银行电话银行网上银行 自助银行 在行式自助银行在行式自助银行商铺银行 购物中心 社区服务站 娱乐中心 迷你网点 服务简单咨询业务 2 3个分区的分行模式 服务顾问 咨询业务专门顾问 咨询业务 理财 融资业务 证券业务 国际业务管理办公室 即插即用式 Plug PlayBanking 自助服务 单人网点两个分区模式 过去 以网点为主的业务渠道 金融机构 现在及未来 综合业务渠道 15 25 咨询 顾问业务 15 25 移动 家庭银行 20 30 网点服务 30 40 自助服务 银行网点的未来 不解散 但变化更贴近客户 更小更灵活分行将具有以下两个基本功能 1 小额银行业务Retailbanking 高利润 低风险 基本业务处理 80 2 关联银行业务Relationshipbanking 有实际收益的业务 个人理财咨询 单独项目解决方案 高附加值服务 目标 赢得客户和创造潜在的客户银行员工设计理念 优化空间使用标准化以客户为中心 销售员 顾问 team capable销售最优化 成功的因素 条条大路通罗马整体化规划和设计是相当重要的 适当的选点和功能规划 统一的形象和特征 灵活的空间分布 高品质的银行服务 适当的员工 提供操作指导 相当长的开放时间 安全可靠 人性化设计 有生气 信息 附加值 鼓励停留 注意 兴趣 需要 操作设定目标客户群有效的展示 个人金融基金销售 综合积分 存款业务 个人汇款个人贷款 个人理财 代收代付 保管箱公司业务公司基本业务 传统融资业务 特色融资业务 国际贸易融资 票据业务国际业务以 打造现代金融企业 为目标 挖掘地方金融机构特有优势 创新经营机制 丰富业务品种 完善服务功能 获得了长足的发展 截至2011年6月末 东莞农商行的总资产规模达1360亿元 存贷款余额分别为1209亿元和696亿元 较年初增长8 24 和9 98 资本充足率17 37 拨备覆盖率高达338 10 2011年上半年实现拨备前利润15 26亿元 同比增幅达49 79 实现净利润11 78亿元 同比增幅达48 37 2011年7月 英国 银行家 杂志公布了2010年度全球1000家银行排名 按照一级资本计算 东莞农村商业银行位居全球银行业第490名 跻身全球银行业500强之列 在全国银行业中 东莞农商行也跃居至第43名 成为全国50强银行 从盈利能力来看 东莞农商行2010年资本利润率为28 22 在全国银行业机构中排第26名 提纲 背景分析现代分行理念自助设备选点自助银行案例 自助设备选点原则 选点的原则 储源 有效人流量 广告效应消费习惯差异化 优先考虑对客户的服务便利性 对高端客户差异化 绝对是他们的服务偏好 只有 有效人流量 才能真正的交易量 自助设备网点选址方法之一 近身法 近身法 针对现有其他银行交易量特别大 效益特别好的ATM自助银行网点 在其附近选址布放本行ATM自助银行网点 通过银联数据等收集当地ATM交易数据排名和安装位置 实地观察客户交易排队情况等 这一方法可以快速找到目标位置 成本低 时间短 效益高 但规模效益不易体现 适合单点选址布放 适合对选址区域没有明确要求和限制 以效益作为ATM自助银行选址指导原则的银行 对竞争过大的网点 如工 农 中 建等网点密集的区域 应适当回避 自助设备网点选址方法之二 填充法 填充法 根据城市区域结构 银行机构和ATM自助银行网点数量及分布等 对于其他银行还未进入或明显未饱和的区域 抢先进入并占领市场 如伴随着城区扩大造成的新的城乡结合部 新开发或逐渐规模化的工业园 开发区 人口大量流入的区域等 采取这一方法 针对性强 能够很好的兼顾网点扩充和业务效益 对银行市场反应速度要求较高 先到者先得 但是适合网点不多 对个人存款和发卡量有考核的银行可以参考使用这一方法 但要注意以下两点 一是该区域与政府规划及发展政策保持一致 二是要符合银行自身对网络布局和市场覆盖面的策略 自助设备网点选址方法之三 山姆大叔法 山姆大叔法 与连锁经营企业 各类园区管理委员会 行业协会和企事业单位等组织 达成合作关系 获得在其经营或所辖范围内布放ATM自助银行的资格 排他性合作最佳 的权利 实现本行在这些优质布放网点的快速规模化发展 采取这一方法 不仅可以实现大批量布放 占领优质市场资源 还有利于与组织达成更广泛的合作 如进行业务互补等 从而实现更大的效益 自助设备网点选址方法之四 主动营销法 主动营销法 选择针对现有客户中的优质客户群体 如开户 工资发放 日常消费性存款和发放良好项目的贷款 由银行为其提供ATM自助银行服务 在发展客户时 如大型企业 学校 酒店等客户时 投入自助设备成为银行的增值服务亮点之一 自助设备网点选址要素之一 一 营业面积是否合于本计划预定面积 如维护空间 供电等二 标准面宽度三 店面可见度四 便利性1 同一商圈内以半径 米 为其设店范圈 2 注意大障碍之阻隔 如大马路 高架桥 防护栏 花基等 3 办公商业区密度应以50家公司行号为设店基数 自助设备网点选址要素之二 五 可取得性1 其该点租约之期限2 说服之可能六 房屋使用类别目前之房屋使用类别 水 电型态之现状 房屋取得方式七 租金八 地点选定主要条件九 人流量1 流动人口 基本原则 1 平均每分钟 人次以上极佳 2 平均每分钟 人次以上次佳 3 平均每分钟 人次以上为准 自助设备网点选址要素之三 2 商店群聚集效应 足以吸引人群走向之商店附近 1 大型购物中心 超级市场出入口 2 百货公司 大型社区附近 3 肯德基 麦当劳的示范效应参考 十 位置1 拐角位置最佳 2 主要干道之交会点 下班之主要街道和方向 3 人潮走向之咽喉地段 4 主要转运公车站牌附近 5 办公商圈 机关团体 公司 行号 密集区 十一 卖场面积 自助设备选点注意事项 自助银行网点建设时 要注意以下事项 网点的选择和布置要满足24小时运行的要求 并符合设备安全运行的各项条件 确保现金安全 网点位置为押钞车辆及人员提供足够空间等条件 应回避城市低洼容易形成内涝的地段 考虑到进行装修施工的难度对成本投入的影响 在安装ATM时 要仔细考虑安装所需的地面承重 ATM操作面应面