渔业保险论文.doc

广西工学院学士学位论文 广西北海市渔业保险存在的问题及对策探讨前 言渔业是全世界公认的高投入、高风险、高产出的产业。由于作业范围广，生产方式分散，流动性大，水上气候变化无常等原因，渔业，特别是海洋捕捞业也是世界公认的风险最大、灾害最严重、死亡率最高的产业。据统计，我国每年因自然灾害和意外事故造成的渔业直接经济损失高达160亿元。在2008年罕见的雪灾中遭受重创的农业，保险赔付仅有0.35亿元。然而，仅渔业水产养殖受灾直接经济损失就达68亿元信息来源：农业部渔业局综合处,2008-3-5。在风险一浪高过一浪的情况下，渔业并未建立起相应的风险保障机制。据相关统计，我国渔业保险不仅入保比例低，赔付率更低。仅从2007年10月、11月来看，全国共发生渔船较大以上事故9起，沉没(失踪)渔船9艘，死亡(失踪)渔民71人，但其中仅有17位渔民参加了渔业互助保险信息来源：农业部渔业局综合处,2008-3-5。而互助保险是目前我国渔业保险的主导形式。渔业作为北海市的传统支柱产业，对于北海的经济发展以及建设和谐社会有着重大的现实意义。渔业生产的高风险不仅直接威胁到渔民的生命安全，而且还影响到渔区的社会稳定。在现代社会生活中，保险作为风险管理的最基本、最有效的手段，在社会经济生活中扮演着越来越重要的角色，它具有风险转移、损失均摊、经济补偿等其他经济手段所不可替代的作用。北海的又好又快发展离不开渔业保险的“保驾护航”，因此，对于北海市渔业保险的研究就显得尤为重要。一、 渔业保险概述（一）渔业保险的概念保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为魏华林，林宝清.保险学（第二版）北京：高等教育出版社，2006，3,p29。在现代社会生活中，保险所提供的已经不仅仅是产品和服务，而且成为一种有利于社会安全稳定的制度安排，渗透到经济的各行各业、社会的各个领域、生活的各个方面，在参与社会风险管理、减少社会成员之间的经济纠纷、完善社会保障制度、维护社会稳定等方面发挥着积极的作用。本文对渔业保险的评价仅限于狭义的渔业保险，即保险人为渔业生产者在从事渔业生产（如海洋捕捞，海水养殖等）过程中，遭受自然灾害或发生意外事故所遭受的损失提供经济补偿和保险保障制度。（二）发展渔业保险的必要性渔业在我国国民经济中占有重要的地位，然而，渔业，特别是海洋捕捞业是世界公认的风险最大、灾害最严重、死亡率最高的产业。随着捕捞资源的减少，捕捞航程的增加，捕捞难度加大，捕捞从业人员的死亡率呈上升趋势。显然，在人员伤亡的同时，生产工具也将同样受到风险。每一次自然灾害或者意外伤害事故之后如果得不到及时救助和相应补偿，受灾渔民往往失去恢复生产的能力。但在我国，长期以来涉及渔业、渔船和渔民的渔业安全保障机制严重缺失，始终没有形成完善而稳定的制度性保障。每宗海难事故都给广大渔民、地方政府和渔业管理机构带来很大的压力和负担，也成为沿海渔区最大的不稳定因素。如何构建我国完善的渔业保险制度对不断提高和改善广大渔民群众的生活水平、保障我国渔业持续健康稳定发展具有重要意义。渔业是我国大农业中的一个重要产业，对增加食物供给、增加出口创汇、稳定农民收入、繁荣城乡经济具有重要意义。然而，每宗海难事故都给广大渔民、地方政府和渔业管理机构带来很大的压力和负担，也成为沿海渔区最大的不稳定因素。显然，在人员伤亡的同时，也给渔业生产带来了重大的经济损失。如果得不到及时救助和相应补偿，受灾渔民往往失去恢复生产的能力，影响渔区的社会稳定。因此，发展渔业保险对于构建和谐社会具有重大的现实意义。同时，由于渔业属于高投入、高风险、高回报的产业，而我国现行的社会救济制度，还不能对灾害给渔业造成的损失给予足够的补偿。灾后迅速恢复生产，客观上要求建立新的风险分散、损失补偿制度。因此，对渔业的支持和扶植不仅需要有技术和资金方面的投入，还需要提供日趋完善的保险服务，以确保中国渔业生产的可持续发展。（三）渔业保险经营的主体改革开放以来，我国渔业保险逐步发展，渔业互保协会、商业保险公司以及专业性农业保险公司是构成渔业保险经营模式的三大主体。自上世纪80年代以来，我国渔业保险经历了商业性保险的尝试、互助保险的探索和近年政策性渔业保险试点“三部曲”。1渔业互保协会互保协会在性质上属于相互保险，其代表主要有中国渔业互保协会、广东省渔业互保协会、宁波市渔业互保协会和浙江省渔业互保协会。她们之间没有隶属关系，经营性质相似，各自在其管辖范围内开展和经营渔业保险业务。业务范围广泛，会员众多，同时险种全面，群众基础较好，总的发展态势良好。中国渔业互保协会（原中国渔船船东互保协会）是由农业部主管、民政部批准的，全国范围内广大渔民以及其他从事渔业生产经营或为渔业生产经营服务的单位和个人自愿组成，实行互助保险的非营利性的社会团体。旨在集合风险、分散风险、管理风险，通过互助共济，进行会员间的灾后经济补偿。自成立以来，中国渔业互保协会始终坚持“为渔业服务”的方针，渔业互助保险工作取得了迅速发展。截止2007年底，累计入保渔民320万人（次），入保渔船15万艘（次），为渔民群众提供了高达800亿元的风险保障，共支付经济补偿金近5亿元，为巩固渔业经济体制改革的成果，增强渔民的防灾抗灾能力，保障渔业生产顺利进行做出了突出贡献 中国渔业互保协会-协会介绍。2商业保险公司在我国，商业性的渔业保险最早由PICC(中国人民保险公司)在1982年试办，当时开办了农业保险项目内的水产养殖保险。1983年，农业部和PICC联合下发了关于开展国内渔船工作的通知，同时颁布了国内渔船保险条款(试行)，使渔船保险和渔业捕捞保险在我国也逐步推广开来了。此后，许多商业保险公司由于渔业保险亏损严重而趋于停办（如水产养殖险）。据了解，目前虽有许多商业保险公司参与渔业保险经营，但通常仅限于渔船船东雇主责任险和大型渔船的渔船保险，业务量占全国渔业保险的份额不大。参与渔业保险经营的主要商业保险公司有中国人寿、天安财保、中国财保、太平洋保险、太平人寿等。3专业性农业保险公司专业性农业保险公司是由政府主办、政府经营的农业保险人，其代表有上海安信农业保险股份有限公司。上海安信是在中国财产保险公司上海分公司农险部的基础上成立的，采取的是“政策性业务、商业化运作”的经营模式，主要经营农村种植业、养殖业保险，投保户享受相关政策支持和市、区两级财政补贴。目前，上海安信在渔业保险业务方面，主营淡水养殖险，渔船保险业务也正在开展中。二、广西北海市渔业保险发展的现状及存在的问题（一）广西北海市渔业保险的现状1.北海市概况北海市地处广西南端，北部湾东北岸。与海南省隔海相望，邻近东南亚诸国，背靠大西南云贵川诸省，处于大西南、海南及东南亚的中枢位置，地理位置十分优越。她是我国在西南地区最便捷的出海通道，也是我国通向东盟陆路、海路的重要交通要道。2006年广西决定建立北部湾经济区，包括北海、钦州、防城港三个沿海城市和首府南宁市。北海成为率先在全区实现跨越式发展的龙头。它的开放开发，对推动中国-东盟经济全面合作，有着不可替代的重大作用，对带动我国西部欠发达地区、少数民族地区和边疆地区经济社会发展、对外开放，有着重要意义。近年来，在各级政府的领导下，北海的经济建设取得了令人瞩目的成就。2007年全市生产总值244亿元，比上年增长18.1%，全市人均生产总值达15821元（按常住人口计算），首次突破2000美元。城乡居民收入保持稳步增长。据抽样调查，2007年，全市城镇居民人均可支配收入12334元，比上年增长18.83%；农民人均纯收入3846元，比上年增长12.65% 2007年北海市国民经济和社会发展统计公报。经济社会呈现出又好又快的发展态势。2.北海市渔业保险的现状北海作为广西壮族自治区海洋捕捞的龙头,全区70%的渔船都集中在北海市，渔业也是北海的传统优势和支柱性产业。2007年北海实现农林牧渔业总产值104.26亿元，比上年增长3.04%。其中渔业产值为54.36亿，占全市农林牧渔总产值的52.1%。水产品产量98.28万吨，比上年增长1.81% 2007年北海市国民经济和社会发展统计公报。随着渔业的快速发展，北海渔民对渔业保险的需求也更为迫切。据了解，由于渔业保险赔付率过高，利润少，甚至可能亏损，商业性保险公司已于1995年退出北海。目前北海市渔业保险经营的主体是渔业互保协会，渔业互助保险的业务范围广泛，会员众多，群众基础较好。中国渔业互保协会北海分理处下辖电建、地角、港管和涠洲等5个代办处。截至2007年底，辖区共有大小渔船8700多艘，其中220kw以上大功力渔船2200艘，渔业人口28万人。近几年来，该分理处在上级渔业主管部门、业务部门和当地政府部门的正确指导和支持下，认真结合北海实际，充分发挥全体干部职工的积极性，真抓实干，努力开拓渔业互助保险，使参保渔船和渔民数量逐年提高，互保费收取额也逐年增长，2007年互保费收入突破了320万元 信息来源：南国早报，2007-12-18。具体图示如下：图一：20052007年北海市渔业互助保险 目前，北海市开展的渔业保险险种主要有：渔民人身意外伤害险，渔船全损险，渔船综合险，渔船船东责任险，北部湾海域涉外责任险等。据了解，近年来北海市参保意外伤害险的渔民人数约在10002000人的范围内，渔民投保意外伤害险一年只需缴纳50元，发生意外可获1万元理赔。而参保全损险的渔船数量约在500600艘，渔船全损险的互保费率为2.0%-3.4%，具体费率视渔船马力和船龄而定，如表一所示：表一：北海市渔船全损险费率表 数据来源：中国渔业互保协会北海分理处渔船马力渔船船龄互保费率200马力及以上5年以下2.0%510年2.2%10年以上2.4%60199马力5年以下2.4%510年2.6%10年以上2.8%59马力及以下5年以下3.0%510年3.2%10年以上3.4%由上表可知，同等船龄下，大马力渔船较小马力渔船的风险系数小，因此，互保费率较低；而同等马力下，船龄较长的渔船因遭遇意外的风险更大，因而互保费率也相对较高。（二）北海市渔业保险存在的问题应该说，近年来北海市的渔业保险取得了不小的成就，参保渔船和渔民数量逐年提高，互保费收取额也逐年增长，为北海的渔业发展以及社会稳定做出了一定的贡献。然而，在看到成绩的同时，我们也应该清醒的认识到当前渔业保险存在的一些不容忽视的问题，制约着北海渔业保险事业的进一步壮大。1.渔业互保投保率低，覆盖面不全，应对风险能力差北海市渔业互保十几年实践证明，从目前来看，互保是为北海渔业生产提供风险保障的最佳选择，对减少渔民的生命财产损失，促进北海渔业生产、渔业管理和渔业健康发展，保持渔区稳定，构建平安渔业发挥了重要作用。然而，据中国渔船船东互保协会北海分理处的统计资料显示：2006年，北海渔船拥有量达8500多艘，其中小型渔船约4000艘，中型（包括以上）渔船4500多艘，长期活动在海上作业的渔民更达4万人。然而在这样庞大的数字背后，参加互保协会的渔船竟不到600艘、渔民也不足2000人 信息来源：中国渔业互保协会北海分理处。绝大部分渔民群众和中小型渔船未加入渔业互助风险保障体系。渔船投保率仅为应保渔船的13%，渔民投保率不足5%。而农业部渔业局的统计数字显示，同期我国海洋捕捞渔民和20马力以上机动渔船入保率达22%和25%。2007年，北海市共发生渔民死亡（失踪）17人，其中仅11人参保了渔民意外伤害险。全年发生渔船较大以上事故6起，损失达250万元，但其中仅有4艘购买了渔船险，获赔款120万元。由于投保率低，渔业应对风险的能力差，渔民的生命安全和渔船等财产得不到有效保障。意外事故发生后，渔业生产遭受的巨大损失没有得到有效的经济补偿，给北海的渔业经济造成了很大的损失，也严重影响了渔区的社会稳定。同时，由于针对海水养殖业的渔业养殖险迟迟没有出现，2008年春节期间的持续冰冻天气，使北海的水产养殖业遭受了巨大损失，仅北海的珍珠养殖损失就达到了数百万之多。在此次冻灾风潮中，许多渔业企业和水产养殖户因未能在事前为自己的鱼虾投保而不能获得理赔，灾后损失只能自己独自承担，许多水产养殖户面对损失仍不堪重负。2.保险意识淡薄，意外事故时有发生一国保险业的发展程度在根本上取决于该国的经济发展水平与民众认可程度 孙祁祥，郑伟：经济社会发展视角下的中国保险业评价、问题与前景.北京：经济科学出版社，2007，6,p25。同样地，一个地区的渔业保险发展状况也取决于该地区的经济发展水平以及渔民保险意识。目前北海市渔民的收入普遍不高，2007年北海市人均可支配收入为12334元，而农民纯收入仅有3846元。当地“多子多福”的传统生育观念又根深蒂固，家庭的生活和教育支出有很大压力。因此，大部分渔民不愿意够买保险或无力承担保费支出。针对船东互保协会提供的保障险，渔船主自有说法。他们除了认为购买保险不吉利外，更抱有自己的渔船与渔民不会发生事故的侥幸心理。受灾时感到保险重要，无灾时则缺少防范，等到大灾临头，却又抱不到佛脚。认为参加保险后如果无灾损，只交保费不受益，经济上吃大亏，甚至要求保险机构退保费。大部分渔民对购买保险表示不感兴趣，更不能接受船主扣取他们的酬劳进行购买。此外，还存在渔业保险机构制定的保险条款不尽合理、可操作性差、定损手段落后、出险后抢险救灾能力弱、理赔不及时等问题。这些情况都导致了渔民投保意愿淡薄，不愿花钱投保。一方面，北海市渔民不愿买保险或无力购买渔业保险；另一方面，北部湾传统渔场的意外事故却时有发生。这二者形成了强烈反差。近几年来，北海渔船在北部湾传统渔场遭到越南武装舰船抓扣的事件时有发生。据新闻报道，2005年9月23日，广西北海市“桂北渔82018”号和“桂北渔63055”号渔船在北部湾海域传统渔场作业时，遭到越南两艘武装船只的追赶和枪击。2007年7月4日，桂合渔80151号渔船在我国南沙传统疆界线内海域（东经11218，北纬540）生产时，被马来西亚炮艇无理抓扣，船上10名船员被判监禁6个月，渔船被没收 中国渔业互保协会-业内新闻，2007-7-5。此外，渔船的火灾以及碰撞事故也时有发生。据了解，2007年北海市共发生渔船火灾及碰撞事故12起，造成的损失多达280万，比上年增长8%，但其中只有4艘渔船购买了保险，获理赔款90万元。随着北海逐步加大对远洋渔业资源的开发力度，需要有关部门尽快制定可行性措施，加大宣传力度，积极鼓励渔民购买北部湾海域涉外责任险。 3. 缺乏切实可行的地方性财政扶持制度渔业保险是具有很强外部性的准公共产品。高赔付率、系统性风险、信息不对称等特点，导致渔业保险的“市场失灵”，必须得到税收优惠政策才能产生有效的制度供给。与发达国家大幅度补贴渔业保险形成鲜明对照的是，我国政府对渔业保险的补贴历来非常有限，对农业保险（包括渔业保险）的税收倾斜力度还非常不够 孙祁祥，郑伟：经济社会发展视角下的中国保险业评价、问题与前景.北京：经济科学出版社，2007，6，p94。目前，北海市政府还没有出台针对渔业保险的地方性财政扶持制度，渔业保险难以走快走远。由于渔船海上作业的高风险，渔业保险赔付率非常高，目前北海市尚无一家商业保险公司经营渔业保险业务，渔业保险成了“保不起，赔不起”的烫手山芋。由于缺乏渔业保险支持政策，渔业保险缺乏资金、税收等方面的扶持，保险费率难以有效降低。渔民一方面对保险有很大需求，另一方面又无力承担保费支出，投保率低。然而，目前全国范围内给予渔业政策保险补贴的有上海、浙江、广东、海南、福建等，其中最高的补贴50%，最低的20%。而且这些地方基本上都是政府、人大立法鼓励扶持政策性保险。据统计，2007年地方财政共给予渔业互助保险保费补贴4000万元。海南省渔民参加渔业保险，个人每年只需缴纳80元，由省财政补贴20元（共计100元）。发生意外可获2.8万元理赔，若受伤可获2000元理赔 信息来源：南国早报，2008-3-27。这些地方资金的注入，拉动了渔业互保的开展。4. 地方性的渔业保险法规亟待建立立法先行几乎是国外农业保险（含渔业保险）健康发展的铁律，美国（1939年）、加拿大（1959年）、日本（1929年）等国家很早就出台了专门针对农业保险的法律并不断做出改进，成为这些国家农业保险发展的稳固基石。而我国迄今为止都没有出台有关农、渔业保险的法律、行政法规。在我国建立政策性渔业保险制度是中华人民共和国农业法的规定，党和政府对构建农业风险保障体系非常重视。2007年国务院法制办向相关方征求意见的政策性农业保险条例(草案送审稿)，对农业互助保险组织的法律地位和政策支持给予了一定明确。但是，由于缺乏正式的法律法规和相应的可行性措施来规范农（渔）业保险，因此我国的政策性农（渔）业保险立法仍有待进一步完善。渔业是一项高投入、高风险产业，加快渔业保险立法，建立和完善我国渔业保险制度，对于推动我国渔业经济结构的调整和渔业生产的可持续发展具有十分重大的现实意义。目前，北海市还没有对渔船和渔民保险做出相应的规定，地方性的渔业保险法规仍是空白。由此引发船东和渔民投保率低，风险意识淡薄。一旦发生意外事故，渔船等财产和渔民的生命安全都未能得到及时、有效的风险补偿，不利于当地的渔业生产和社会稳定。相比之下，渔业发达的广东、浙江等省对渔业保险均有注明，如浙江省渔业管理条例规定第二十五条：渔业船舶所有者或者经营者应当为海上从业人员办理人身保险。然而同样拥有大面积海域的广西，对渔船和渔民保险没有做出规定。因此，北海市亟待出台相关的渔业保险法规，以更好地促进北海经济又好又快发展。三、推进北海市渔业保险的建议（一）建立健全渔业互助保险渔业互助保险是提高渔业风险保障能力、建设现代渔业的重要内容，也是渔业发达国家和地区通行的做法。九十年代中期以来，我国渔业系统探索开展渔业互助保险，初步形成了“政府引导、协会运作、渔民互助”的渔业风险保障体系，十多年来累计承保渔民310万人(次)、渔船15万艘（次），支付经济补偿金4.7亿元 信息来源：农业部渔业局，2007-12-29。1.强化服务，拓宽领域，切实推进渔业互助保险渔业互助保险是集万家之财，解一家之难，对减少渔民的财产损失、促进北海渔业的快速健康发展、保持渔区社会稳定发挥了不可替代的重大作用。针对北海市渔民投保率低，应对风险能力差的问题，渔业互保机构要始终坚持以人为本，以渔民的利益为出发点，树立“诚信”原则，在渔民遭遇自然灾害和意外事故损失后，能够主动、迅速、合理地给予经济补偿，充分体现渔业互保协会对广大渔民的关怀和温暖，力争在三年内将渔民和渔船入保率提高到30%以上。渔业互助保险机构要以对渔民生命财产高度负责的态度，加强行业自律，强化内部管理，规范和完善各项制度，提高管理能力和服务水平；要发挥互助保险扎根基层、面向渔民、服务渔业的优势，协助政府做好防灾减灾工作，搞好渔民安全知识普及、引导渔民配备安全设备、倡导渔船编队生产，增强渔民自救能力和互救意识；协助做好灾害紧急救助，在灾害发生后，迅速开展定损理赔工作，尽快帮助受灾渔民恢复生产生活。同时，应根据产业发展的需要，积极拓展业务覆盖范围，将互助保险业务向水产养殖、渔业高科技项目、渔业基础设施等领域扩展，拓宽保险范围，提高风险保障水平。由于近年来北海市的海水养殖发展极为迅速，但是，渔业保险中，针对海水养殖业的渔业养殖险却迟迟没有出台。因此，渔业保险相关部门也应当尽快制定合理的保险条款，探索可操作性强的海水养殖险，扩大保险范围，提高渔民参保率，为北海市的渔业生产提供更广泛的安全保障。2.广泛宣传，深入发动，进一步做大做强渔业互助保险保险意识淡薄是阻碍北海市渔业保险发展的一个重要因素，因此，要从北海市渔业互助保险发展的实际出发，进一步加大宣传力度，加大对广大渔民群众的安全教育力度。北海市相关渔政工作部门可以利用伏季休渔的有利时机，对渔民进行海上安全生产基本知识、安全操作技能和渔业安全法律法规的培训，进一步增强渔民的安全意识，提高安全生产技能，增强海上自救与互救能力，逐步提高渔民整体安全生产的素质，确保渔船安全生产，扎实推进“平安渔场”、“和谐渔场”建设。北海市渔政部门应当将宣传工作做到渔村、渔港、渔船，提高渔民群众的保险意识和全社会对渔业互助保险的认知度。同时，利用事故理赔现场会，向遇险受灾渔民做正反两方面互保宣传，探讨在新形势下如何做好北海市渔业互保和流动渔民互保工作，不断提高生产单位和渔民安全生产的意识。鼓励渔业生产者积极参加渔船和雇主责任互保，提高自身防灾和抗灾能力；让每一艘渔船的船东都清楚意识到，购买船东雇主责任互保是其应尽的义务。宣传形式可以多种多样，2007年浙江省举办了“互保杯”渔民安全知识电视总决赛，题目涵盖水产品质量安全、渔业互保、渔船安全生产方面的知识，要求参赛选手必须是一线的渔民和养殖户。既普及了渔业安全知识，又有趣味性，使他们受到了很好的教育。那么，北海市也可以借鉴浙江的宣传模式。近年来，北海渔业坚持实施“走出去”的发展方针，逐年加大了南沙渔业的开发力度，具有南沙专项捕捞许可的渔船已经达到80多艘，涉及船员600多人。但是，由于保险意识淡薄，许多渔民没有参保北部湾海域涉外互保，北部湾传统渔场的涉外抓扣事件时有发生，给当地的渔业生产带来了重大损失，也严重影响了渔区的社会稳定。因此，应当鼓励渔民购买北部湾海域涉外责任险，为北海市的渔业生产提供有力的风险保障。（二）抓住机遇，积极争取开展政策性渔业保险试点工作政策性渔业保险是今后我国渔业保险的发展方向，农业部也在积极推进政策性渔业保险试点工作，有关方案正在制定。据了解，所谓政策性渔业保险制度，是指依托国家政策支持和政府财政补贴，通过参保渔民互助共济，对渔业生产中因自然灾害、意外事故造成的人身伤亡、财产损失给予一定经济补偿所建立的行业自保制度。自2005年以来，上海、浙江、广东和海南等省市在渔业互助保险基础上，以渔业互助保险机构为载体开展了政策性渔业保险试点，取得了显著成效。浙江省舟山市普陀区政策性渔业保险工作的开展，大大提高了当地渔业安全生产的风险保障力度，得到了渔区广大干部群众的普遍赞同。渔船、渔工入保率也有明显提高，2006年1-11月份，共有1381艘渔船和12834名渔民参加了政策性渔业保险，获省财政补贴201.7万元 舟山网。自2006年4月起，浙江省嵊泗县开展了政策性互保试点工作。近两年来，该县的渔工雇主责任险投保面达到了98%，渔工投保由原来的人均2份提高到目前的人均10份以上，有效提高了渔民抵御风险的能力，同时也减轻了政府部门灾后经济补助的压力。北海市政府可以借鉴浙江省舟山市等渔业发达地区开展政策性渔业保险的成功经验，抓住机遇，积极争取地方政策、财政支持，开展政策性渔业保险试点工作，逐步建立政策性渔业保险制度。（三）加大地方财政金融支持渔业生产的特殊性决定了政府补贴是渔业保险可持续发展的关键。政府对渔业保险给予财政支持，是日本、韩国等发达的渔业国家的常规做法。日本规定，义务入保渔船的保费由国家补助，国家补贴比例根据作业方式有所不同，高达30-50。韩国有关法律明确规定，渔业保险由韩国水产业协同中央会共济保险部负责，对非营利性的保险如“渔民保险”和“渔船保险”给予30-50 的财政补贴。 1.对渔业保险进行财政补贴由于渔业本身属于弱质产业，经济效益不高，商业性和互助性的渔业保险，单靠保险的收入难以支持其自身的良性循环发展，需要政府加大投入力度和制订特殊的政策保护措施，如实施针对投保渔民的保费补贴和针对承保机构的业务费用补贴。一方面：北海市地方财政应针对渔业保险提供相应的保费补贴，吸引渔业生产者投保，并通过自愿投保与法定投保相结合的方式，扩大投保范围；另一方面，除了保费补贴外，政府还可以向经营渔业保险的机构提供一定比例的业务补贴，以提高其偿付能力，增强经营积极性。2004年宁波市象山县政府专门拨出200万元用于支持渔业保险，当年该县的渔业保险工作硕果累累。参加渔业人身保险人数由2004年的7736人上升到2005年的10002人，渔船保险由2004年的不足70艘上升到2005年的1891艘。至2005年底，全县参加渔船财产保险的渔船达2366艘，共收取保费933万元；参保船员45075人，收取保费1853万元。共理赔3145起，理赔款1228.7万元 信息来源：象山县海洋与渔业局。他山之石尚可攻玉，那么象山县的成功经验则更应该值得我们借鉴学习，甚至是创新。针对目前北海市水产养殖险的空白，地方政府应当“两头扶持”：养殖户购买保险时，政府给予一定的资金补贴；商业保险公司理赔达到一定风险警戒线的时候，政府在资金上也将给予相应的扶助。 2.争取实施税收优惠 由于北部湾经济区是我国政府批准启动的一个沿海开放经济区，国家对其发展规划有许多扶持和优惠政策。除了对渔业保险进行补贴外，北海市政府还可以向有关政府部门争取对经营渔业保险的承保机构实行一定的税收优惠，如减免渔业保险承保机构的营业税。目前北海市尚无一家商业性保险公司经营渔业保险业务，主要是由于经营渔业保险的成本高，风险大，保险公司无利可图，甚至可能亏损。我国的商业性保险公司大多为股份制公司，追求股东利益最大化。而渔业保险的高赔付率违背了利益最大化原则。因此，如果政府对经营渔业保险的承保机构实行一定的税收优惠，如减免承保机构的营业税，那么承保机构的税收负担就大大减轻了，商业性保险公司经营渔业保险的积极性就调动起来了。（四）尽早出台地方性渔业保险法规1. 借鉴国外渔业保险立法的成功经验国外市场经济发达国家的保险理论认为，渔业保险同渔业本身一样，带有明显的公益性，经营渔业保险不能完全以盈利为目的，其政策目标应与国家农业财政政策相一致，以为渔民提供风险保障，提高渔业劳动生产率、保证食物供应、稳定市场及确保渔民生活水平等为最终目的。由于日、韩、美、欧等资本主义国家经营渔业保险均已有几十年的历史，其渔业保险立法经验及具体做法无疑值得我们在渔业保险立法时加以借鉴。它们对于包括渔业保险在内的农业保险立法极为重视，政府投入力度很大。促进了整个农业健康稳定发展。以美国农业保险为例，其经营模式经历了从自由竞争、私企经营-政府直接参与保险业务- 政府宏观调控、立法管理，财税补贴等经营模式的转变，美国现在的农业保险经营模式很好地解决了农业保险参与率低、逆选择和道德风险以及项目精算不准确等问题的困扰。这对于具有类似问题的我国渔业保险无疑是具有较大的借鉴意义。当前，我国渔业正处于一个历史上最好的发展时期，但同时也面临加入WTO后竞争加剧的挑战。为了贯彻国家“依法治渔，以法兴渔”的渔业方针，我国应当对渔业保险的管理体制、发展资金进行立法保证。同时，对于渔业保险的经营主体、参与主体、收益主体及相关的权利义务进行立法加以规范，并立法鼓励商业保险机构进入渔业保险。2. 结合北海实际，制订地方性渔业保险法规 为了尽快改变目前北海市渔业保险无法可依的现状，北海市人大应组织渔政、工商、海洋与渔业局、保监局、互保协会等有关单位和相关专家在依据我国保险法、渔业法等法律规定，并参照舟山、宁波等地级市制定地方性渔业保险法规的基础上，结合北海市渔业保险发展所面临的问题，尽快制定相关法律法规，明确管理机构和相关职能，加强监督管理，引导渔业保险事业健康发展。由于缺少相关的政策和法律规定，渔业互助保险机构的法律地位、设立程序、运行机制、监管机构、应享有的优惠政策等都不明确，制约了渔业互助保险的进一步发展。业内人士建议：应当通过法律形式，把办理渔业保险列入政府部门的管理范围。 从行业本身的特性来看，保险业经营必须满足大数定律，保险标的越多对未来损失的预测越准确，保险业的经营也越稳定。因此，应当通过地方性法规来规范渔业保险，提高渔业保险的入保率，扩大风险保障范围。舟山市渔业安全生产监督管理实施办法第十条规定，渔业船舶的所有人或经营人对渔业船舶及船员的生命财产安全负管理责任，船长对渔业船舶的安全生产负直接责任。其中第五款的主要内容是：积极参加渔船、船员保险，提高抗灾自救能力。对雇用人员要签订雇工合同，不雇用无资质劳力上船作业。北海市可以借鉴浙江省舟山市的成功经验制定北海市渔业安全生产监督管理实施办法来对渔业船舶所有者和海上从业人员进行一定的约束，从而扩大北海渔业保险的覆盖面，提高渔业人员的抗灾自救能力。结 束 语广西北部湾区域作为全区经济发展的一个新的增长极，是我国西南走向世界的出海主门户和通往东盟各国的“桥头堡”。北海作为北部湾经济区的龙头，渔业是北海的传统支柱性产业。同时，渔业也是全世界公认的高投入、高风险产业。每年的自然灾害和意外事故给渔业造成了巨大的经济损失，渔业风险还直接威胁到渔民的生命安全，严重影响渔区社会稳定。然而，由于受传统观念和当地经济条件的影响，且缺乏相应的财政补贴和法律约束，北海的渔业保险步履维艰。渔业互保投保率低，应对风险能力差；船东以及渔民保险意识淡薄，意外事故却时有发生。这些都给当地的渔业生产和社会稳定带来了隐患，不利于北海的经济发展和渔民生活水平的提高。因此，必须加大宣传力度，切实推进渔业互助保险；积极拓展业务覆盖范围，将互助保险业务向水产养殖、渔业高科技项目、渔