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尤纳斯乡村银行对我国农信社的启示,招商银行合肥分行,2006年11月25日,2006年度诺贝尔和平奖,经济学教授孟加拉银行家穆罕默德尤纳斯及其创立的孟加拉乡村银行（也称格拉明银行）,孟加拉国格拉明银行,是一种非政府组织从事小额信贷,以小组为基础的农户组织,同一社区内，社会经济地位相近的贫困人口在自愿的基础上组成贷款小组,相互帮助选择项目,相互监督项目实施,相互承担还贷责任,根据需求发放的贷款,无抵押,短期的小额信贷,农户每星期分期还款,放贷的同时,要求客户开设储蓄账户,存款金额达到一定程度的时候必须购买孟加拉国乡村银行的股份,乡村银行成功的小额贷款管理,贷前细致、客观、真实的调查研究,有400万小额信贷客户，还款率竟近99%，关键在于管理,做细和做好宣传、交流工作,尤纳斯乡村银行对农信社零售业务的启示！,新形势下农信社零售客户经理应具备的素质,市场意识,客户意识,营销意识,创新意识,团队意识,风险意识,农村信用社零售业务的发展,一、农村信用社零售业务的定位 中共中央的八个“一号文件”,二、以客户为中心的服务理念要融入到日常的各项工作。,“以客户为中心”是商业银行经营管理工作的根本方向，只重视业务的发展而忽视客户和客户价值，就会忽视产生业务的源泉，也会在业务创造的机制设计上产生缺陷。,三、以营销为中心的理念要渗透到业务的方方面面。,首先要树立全员营销理念,其次要在强化客户服务观念的基础上建立零售业务拓展战略,四、以创新为中心的理念要深入产品与业务的开发。,一方面银行要创新产品体系,另一方面银行要摆脱同质化竞争，必须要有业务上的创新,五、以高素质为中心的理念培养零售业务客户经理。,客户经理素质要求相当高,要重视客户经理的价值,要建立起有效的绩效考核体系
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