银行的专业知识 很全很全的

银行的专业知识 很全很全的哦 世界三大投资银行 银行的专业知识 很全很全的哦 1 从 84 年起 人行专门行使央行的职能 1995 年 3 月 18 日通过 人行法 以法律形式确定 2003 年 12 月 27 日 人行法修正案 人行对银行业金融机构的监管交银监会 银监会成立于 2003 年 4 月 2 94 年 先后成立了国家开发 中国进出口 中国农业发展银行政策性银行 1995 年 3 月 18 日通过 人行法 2003 年 12 月 27 日 人行法修正案 3 交行 87 年组建 是第一家全国性股份制商业银行 中行 建行 04 年 工行 05 年整体改制为股份 4 01 年第一家农村股份制商业银行 张家港 03 年第一家农村合作银行 宁波鄞州 农村资金互助 社和村镇银行是 07 年新批准设立 06 年 12 月 31 日邮政储蓄银行成立 07 年 3 月 20 挂牌 定位 依托发挥网络优势 完善金融服务 零售与中间为主 提供基础金融服务 5 渤海银行 05 年 上海银行 95 年 6 06 年 4 月 26 日 上海银行宁波分行 城市商行第一家跨区设分支 05 11 28 徽商银行城商行重 组序幕 07 01 24 江苏 银行迈上台阶 7 06 年 12 月 11 日 入世贸过渡期结束 外资银行管理条例 及其实施细则正式生效 取消经营人 民币业务地域 客户限制 允许对所有客户提供人民币业务 取消对在华经营非审慎限制 标志着 正式全面开放银行业 8 07 年 1 月全国金融会议决定 首先推进国家开发银行改革 全面推行商业化运作 主要从事中长期 业务 公开透明招标制 9 98 年城市合作银行更名为城市商业银行 11 06 年工行上海 香港同步上市 中行先后两地上市 建行 05 年在香港上市 唯一没有在上海上 市 交行 05 年香港 07 年上海上市 12 交行 87 年组建 是第一家全国性股份制商业银行 中 建 04 年 工行 05 年整体改制为股份 农 行自 07 年 2 月正式开始股份制改革 截至 2007 年 4 月尚未完成 13 截至 07 年 4 月 中国银行业协会设有 5 个专业委员会 法律 自律 从业资格认证 农村合作金 融 银团贷款与交易专业委员会 14 06 年 9 月在上海成立的是中国金融期货交易所 上海期货交易所成立于 99 年 大连商品交易所 成立于 93 年 郑州商品交易所成立于 90 年 15 我国金融市场的发展是从 84 年同业拆借市场开始的 同业拆借市场属货币市场 90 年底沪 深 证券交易所成立 标志我国股票市场正式形成 股票市场属于资本市场 16 2004 年 10 月 29 日 中国人民银行决定放开存款利率的下限 允许金融机构 城乡信用社除外 下浮存款利率 2004 年 10 月 29 日贷款利率上限放开 下限管理 17 从 2005 年 9 月 21 日起 对活期按季结息 18 反洗钱法 2006 年 10 月 31 日审议通过 2007 年 1 月 1 日起施行 大额和可疑 于 2006 年 11 月 6 日通过 2007 年 3 月 1 日施行 19 2003 年 12 月 27 日 关于修改 商业银行法 的决定 通过 2004 年 2 月 1 日起施行 20 2006 年 8 月 27 日通过 破产法 2007 年 6 月 1 日起施行 21 担保法 于 1995 年通过并实施 22 物权法 于 2007 年 3 月通过 自 2007 年 10 月 1 日起施行 23 银行业从业人员职业操守 于 2007 年 2 月 9 日通过生效 24 1997 年 6 月 银行间债券市场成立 并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场 承办柜台 交易的商业银行都是银行间债券市场成员 银行柜台交易市场可以看成是 银行间债券市场的延伸 25 银行业监督管理法 于 2006 年修改 2007 年 1 月 1 日起施行 26 现行的 公司法 自 2006 年 1 月 1 日起施行 27 从 2005 年 9 月 21 日起 我国对活期存款实行按季度结息 28 1979 年 日本输出入银行在北京设立代表处 新中国第一家信托投资公司 中国国际信托投资 公司成立 29 2004 年我国进一步改革存款准备金制度 实行差别存款准备金率制度 30 现行的 票据法 于 2004 年 8 月 28 日通过修正并开始施行 1 境内机构原则上只能开立 1 个经常项目外汇账户 2 银行资本分为核心资本和附属资本 附属资本不得超过核心资本的 100 所以核心资本不得低 于银行资本的 50 2 3 资本监管方面改进之一 规定了 0 20 50 100 的资产风险权重系数 取消了 10 和 70 的资产风险权重系数 4 劳动力人口是指年龄在 16 岁以上具有劳动能力的人的全体 5 我国银行开办的外币存款币种 9 种 美 欧 日 港 瑞郎 加元 英 新加坡元 澳元 这 3 个外汇采用间接标价法 境内机构原则上只能开立 1 个经常项目外汇账户 6 个人房贷中 贷款与房价款比例最高为 80 贷款人发放自用 款 商用 二手车 贷 80 70 50 车贷期限 含展期 不超过 5 年 二手车贷不超 3 年 国家助学贷款期限最 长 10 年 一般商业性助学贷款最长 8 年 7 贷款展期不超原贷期限一半 累计不超过 3 年 8 非金融企业短期融资券期限最长不超过 365 天 证券公司期限最长不超过 91 天 9 本票提示付款期限为 2 个月 10 央行票据期限通常为 3 个月 6 个月和 12 月 11 普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数 20 的比例 每人每年 6 000 元的标准 项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮 但不得超过 10 上浮不作限制 对同一借款人的贷 款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10 12 新资本协议 规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于 8 其中核心资本与风险加权 总资产之比不得低于 4 银行资本分为核心资本和附属资本 附属资本不得超过核心资本的 100 所以核心资本不得低于银行资本的 50 规定了 0 20 50 100 的资产风险权重 系数 取消了 10 和 70 的资产风险权重系数 13 商业银行已经或者可能发生信用危机 严重影响存款人的利益时 银监可以实行接管 接管期限 最长不超过 2 年 14 大额交易标准 单或累计 20 万等值 1 万美元现金收支 包括现金缴存 现金支取 现金结售汇 现钞兑换 现金汇款 现金票据解付等 单位账户之间 200 万等值 20 万美元转账 个人账户之间 以及个人账户与单位账户之间单笔或累计 50 万等值 10 万美元划转 跨境交易一方为个人单或累等值 1 万美元 15 商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过 75 16 有限责任公司由 50 个以下股东出资设立 有限和股份注册资本最低 3 万元和 500 万元 17 债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算 最短 30 日 最长 3 个月大额和可疑报 告管理办法 规定了 9 类交易如未发现交易可疑的 免于大额交易报告 18 股东大会作出修改章程 增减注册资本的决议 以及公司分并 分立 解散或者变更形式的决议 必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过 19 人民法院受理申请破产申请前 1 年内 涉及债务人无偿转让的财产 管理人有权请求人民法院予 以撤销 20 银行的资本充足率不能低于 8 21 客户身份资料在业务关系结束后 客户交易信息在交易结束后 金融机构应当至少保存 5 年 22 流动性资产余额 流动性负债余额的比例不得低于 25 即流动性负债余额就不得高于流动性资 产余额的 4 倍 23 银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管 接管期限最长不超过 2 年 24 汽车金融公司可以接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款 25 银监会应自收到人行建议之日起 30 日内回复 巴塞尔新资本协议 中的三大支柱是 最低资本要求 外部监管和市场约束 货币政策的 三大 法宝 公开市场业务 存款准备金政策 再贴现政策 银行最主要的三大风险 是信用风险 操作风险和市场风险 持有期收益率 卖出价 买入价 现金分配 股息 红利 买入价 资本充足率 核心 附属 风险加权资产 资本利润率 ROE 净利润 股东权益 资产利润率 ROA 净利润 总资产 股权乘 数 EM 总资产 股东权益 ROE ROA EM 19 上海银行间同业拆放利率 Shibor LIBOR 伦敦银行同业拆放利率 人行 PBC 银监会 CBRC 银行业 协会 CBA 工行 ICBC 中行 BOC 交行 BOCOM 农行 ABC 建行 CCB 证监会 CSRC 保监会 CIRC 3 银监会根据审慎监管的要求 实地查阅帐表 文件 档案和座谈询问 对风险性和合规性分析 检 查 评价和处理是 现场检查 定义 四种监管 非现场监管 收集数据资料基础上的分析评价 现场检查 实地查阅资料和访谈基础上的分析评价 监管谈话 与银行业金融机构的董事 高管进行谈话 信息披露监管 要求机构按照规定披露信息 4 会员大会 是银协会的最高权力机构 理事会 是会员大会的执行机构 常务理事会 在理 事会闭会期间行使理事会职责 秘书处 为日常办事机构 9 工行 工商信贷和个人储蓄 农行 农村金融 中行 经营并管理外汇 建行 基础设施建设等长期信 用 11 股份制商业银行的作用 填补市场空白 较好地满足融资和储蓄业务需求 打破垄断局面 促进 竞争机制形成 竞争水平提高 经营管理 试验田 推动银行业改革和发展 12 城市商行趋势 引进战略投资者 联合重组 跨区经营 15 外商独资 中外合资银行 经营部分或全部外汇和人民币业务 经批准经营结汇 售汇 全面的 外汇和人民币业务 外国银行分行 经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的 人民币业务 不是全面的人民币业务 外国银行代表处不是营业性机构 外资银行要享受国民待遇 必须是独立法人即外商独资或中外合资 16 四家金融资产管理公司 信达 长城 东方 华融 业务向是商业化经营 17 汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融 18 银监会会员单位中注意有 中央国债登记结算有限责任公司 20 金融租赁公司 经营融资租赁为主的非银行金融机构 21 货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务 23 外资银行管理条例 及其实施细则正式生效 取消经营人民币业务地域 客户限制 允许对所 有客户提供人民币业务 取消对在华经营非审慎限制 标志着正式全面开放银行业 24 人行职能 制定 执行货币政策 防范 化解金融风险 维护金融稳定 世界三大投资银行是谁 知晓吗 二 3 JP Morgan JP Morgan 是一家领先性的国际金融公司 能够满足商业 企业 政府和个人的紧急金融需求 它为 公司策略提供咨询服务 集资 开拓金融市场工具 管理投资财产 同时 Morgan 为抓住市场机遇 将自己的资产承诺于知名企业 好的投资和交易项目 公司分成 5 个主要部门 金融与咨询 市场拓展 资产管理咨询 股票投资 资产权投资与经营 前沿变化 在以前的美国 Glass Steagall 法案中的结构缺陷充分的体现出来 大公司开始寻找比从银行借钱更 合算的方法 于是银行被迫寻找新的生意机会 Morgan 开始了它的前沿变化 1989 年 联邦储备给予 Morgan 特权来承销公司债务证券 一年后 特权扩大到承销股票 随着在 欧洲国家的经验的丰富 Morgan 已在美国积蓄了新的力量 今天 JP Morgan 给全世界的客户提供强大的综合能力 其中包括 集资 战略咨询 市场拓展方 法和资产管理等 尽管公司目前的经营环境比它刚创立的时候更复杂 变化更迅速 但它的经营原则 却始终保持不便 其 3 个宗旨是 正直 客观 正确 国际市场研究 JP Morgan 国际市场研究集团的建立是为了能提供专业分析 全球服务 JP Morgan 的 75 名分析专 家分散在世界 20 个城市与咨询机构 其中大多数人已独立出来成为各自领域中的领导者 包括 经济分析与预测 对股票发行者的资信分析 金融衍生品的研究 国内与国际市场中的可对同种物品在不同市场中进行交易的市场的分析 提供给政府及公司的债券指数 对外债 国内债务与外汇兑换的新兴市场分析 提供关于债务与金融衍生品方面的专业技术 我们的研究团体是一个市场领导者 并运用先进的科技 如国际互联网来提高对客户的服务质量 主要业务 金融咨询 为客户提供战略和结构咨询 并帮助他们通过负债和资产承销以及筹划信贷业务来筹集资金 JP Morgan 提供并购 剥离资产 私有化 和重组的咨询服务 同时还进行交易来满足客户的需求 实 现他们的愿望 我们的金融和咨询包括以下几种服务 并购 咨询不动产资产 负债承销信贷市政金融 个人金融 做市 为客户提供全方位的服务以便使客户能够进入全世界的金融市场 对市场环境和机遇的综合分析能帮 助客户满足投资 贸易和金融管理的需求 同时在成熟市场和新兴市场中进行证券 货币 商品和衍 生工具的经营 做市包括以下几种服务 商品研发固定收入 新兴市场金融衍生品外汇交易 资产管理服务 JP Morgan 通过运用独立管理的有价证券和投资基金来管理机构和个人信托的资产 为公众和个人的 养老金计划 政府 社会捐款和基金会管理资产 提供投资 咨询 银行业务 保险和信托等全方位 服务 并且以金融期货和选择权的身份 进行全球外汇交易 在合同允许的范围内经营着欧洲票据清 算体系 世界上最大的用于国际证券交易的清算和结算体系 JP Morgan 的资产管理和服务包括 以下几种服务 资产管理金融期货和选择权欧洲票据清算所体系运作 世界三大投资银行是谁 知晓吗 一 1 高盛公司 Goldman Sachs Co 高盛公司 Goldman Sachs Co 成立于 1869 年 总部位于美国纽约 高盛公司是世界领先的投资 银行 历史悠久 规模庞大 实力雄厚 高盛公司目前总资产 3 千多亿美元 全球 2 万多名员工 在 世界 24 个国家设有 42 个分公司或办事处 高盛公司主要业务包括企业融资 收购兼并顾问 证券交易 资产管理 直接投资等 高盛公司以卓 越的服务一直保持着市场的领导地位 2000 年 高盛公司在全球股票首次公开发行 后续股票发行 可转换证券发行 收购兼并顾问等领域都排名世界第一 特别的 高盛公司在亚洲的股票发行和收购 兼并顾问领域也排名第一 为此 高盛公司获得了众多的媒体荣誉 包括权威杂志 国际金融评论 International Financial Review 将高盛评选为过去 25 年全球最佳股票证券行 全球金融 Global Finance 将高盛评为 2000 年全球最佳并购行 路透社 Reuters 将高盛评选为 2000 年 财务总监推选的最佳投资银行 高盛公司非常重视中国这一新兴的市场 香港地区总部直接负责中国业务的发展 而且于 1994 年在 北京和上海成立代表处 多年以来 高盛公司一直致力于协助中国企业积极进入国际资本市场同时提 供世界一流的财务顾问服务 以过去十年总计 在中国股票发行和中国并购顾问领域 高盛公司都名 列外资投资银行的首位 高盛公司为南方航空 中国移动 中国石油 中国银行等众多客户在国际市 场融资 也为中国移动收购各省资产 BP Amoco 收购中国石油股权 联想分拆神州数码等并购业务 提供财务顾问服务 除了投资银行业务之外 高盛公司还在中国进行直接投资 投资项目包括平安保 险 新浪 证券之星等 2 美林银行 美林 Merrill Lynch 是一个领导性的国际金融管理及咨询公司 它遍及世界六大洲 43 个国家 为个人 及组织性客户提供多种金融服务 其中包括 个人金融计划 证券承销 贸易与经纪业 投资银行与咨询服务 外汇交易 期货与金融衍生品 保险 研发 Merrill Lynch 的总体客户资产超过一万亿美元 在为个人与小型企业提供金融咨询与管理服务中处于 领导地位 作为一个投资银行 八年以来它已成为国际上最大的股票和债券承销人 也是企业 政府 机关 个人的战略性咨询者 通过 Merrill Lynch 资产管理 公司运作着世界上最大的共同基金集团之 一 经营原则 ML 承诺在经营原则的规范下进行个人及组织行为 这一承诺帮助 Merrill Lynch 成为世界上一流的公 司 任何体系和经营原则都被容入其业务中 客户利益 通过参与和满足客户愿望理解客户 在不违背 ML 的诚实原则的前提下实现客户的愿望 通过分析客户需求和解决客户问题的方式来提供有价值的咨询 提供最广阔和最优质的产品和服务 使客户便于使用 通过积极听取客户的反馈信息发展和保持与客户的长期关系 建立自己的信誉 提供个人服务 运用专业技能 满足客户不断变化的需求 通过团结协作 平衡能力和资源来满足客户的需求 一流的证券承销与交易专家 证券市场 ML 有着世界上最强大的资产能力 Merrill Lynch 的国际力量来自其提供给客户服务的产品和服务的 多样化 以及在世界 40 多个国家的代表机构 ML 一直是统一的世界一流的金融服务公司 它从事 资产研究 销售 贸易与策划 它的全球性的资产能力已经赢得举世公认 负债市场的世界领袖 ML 在世界负债市场中占主导地位 在过去的 7 年中 公司在世界负债中排名第一 在国际市场中拥 有的权利与所处的姿态主要是对世界区域时常的改革性研究 通过 2000 多个销售与贸易的专业人员 的努力 研究能迎合客户口味的产品 提供能满足客户需求的分析研究 以及分配与贸易中的国际力 量 市政市场 ML 在美国的市政债务市场中有很长的领导历史了 在机构贸易 零售分销 研发 市政衍生品 以 及债务保险领域中不断取得骄人的成绩 由于 Merrill Lynch 将精力主要集中在区域权利与投资客户的 需要上 所以能够平衡其咨询经验和资本承担能力之间的力量 Merrill Lynch 的能力体现在 ML 对提高公共服务的承诺 自 1980 年以来 他们一直是免税证券的首 席高级经理 1996 年一年的时间 长期债券的保险额达 2200 亿美元 通过 ML 发行证券的客户不 但可与市政方面的工业领导保持联系 还可以与跨越债务种类的领导保持联