保险行业业务基础

保险行业业务基础培训 课程目标 本课程结束时 学员将能够 对保险行业形成整体概念 了解寿险公司组织架构 清楚寿险公司核心业务流程及重点 清楚专业中介核心业务流程及重点 理解保险监管的意义和监管重点 课程大纲 保险是一种风险管理手段 近代保险源于海上保险 自留风险 个人承担 货物运输 近代保险源于海上保险 保险人 转移风险 均摊损失 经济补偿 14世纪中期意大利 货物运输 近代保险源于海上保险 保险人 15世纪后期 起初 将奴隶当作货物投保 补偿奴隶死伤对奴隶主造成的损失 后来 同时为船员投保 进而演化出人身保险 贩卖奴隶 保险的两大分类 按保险标的划分 保险的意义和功用 对于保户 通过保险转移风险 风险发生时获得经济补偿 保证财务稳定 对于社会保险机构 通过建立社保基金帮助国民抵御风险损失 利于社会 经济稳定 对于商业保险机构 通过管控风险 运用资金投资来盈利 作为社会保险的有效补充 利于社会 经济稳定 对于政府 大力发展保险业 有利于社会 经济稳定 我国保险业发展史 我国保险业发展史 中科软与保险业一同成长 我国保险机构现状 8家保险集团121家保险公司32家中资寿险公司28家外资寿险公司3家中资再保险公司6家外资再保险公司 2570家专业中介机构1903家专业代理378家保险经纪289家保险公估148971家兼业代理机构约300万保险营销员 截至2009年末数据来源 保监会公布数据 寿险市场的主要参与者 保险公司的保险公司 营销渠道 产品和服务供应商 产品和服务需求方 监管方 支撑寿险市场运作的其他机构和厂商 资金划转存款 投资 寿险市场的主要参与者 监管机构 寿险公司 中介 营销员 再保险公司 保户 银行 分散 转移风险 产品培训 销售 服务 索赔 保费加费 赔款退费 佣金 手续费 再保保费 摊回款项 各种交易资金 IT厂商 物流商 印刷商 社保 医疗等机构 BPO TPA SOS等 近年人身险保费增长迅速 单位 亿元数据来源 保监会公布数据 我国寿险市场发展潜力巨大 单位 美元 截至2008年末 数据来源 中国保险年鉴2009 保险密度 指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入 它反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平 我国寿险市场发展潜力巨大 截至2008年末数据来源 中国保险年鉴2009 保险深度 指保费收入占国内生产总值 GDP 的比例 它是反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要指标 问题 你买过保险吗 购买过程是怎样的 购买后 你和保险公司有过哪些接触 请列举5个你知道的保险公司 我国寿险市场十大领军企业 中资TOP5 中国人寿中国平安中国太保泰康人寿新华人寿 外资TOP5 友邦人寿中意人寿华泰人寿中英人寿信诚人寿 全部是中科软客户 寿险企业利润来源 提高实际投资收益率 预定利率 假设的费用 假设死亡率 发挥规模效应 降低实际费用 扩大业务规模 提高业务质量 严控逆选择 寿险企业价值链 寿险企业典型组织架构 寿险企业典型组织架构 寿险企业典型组织架构 练习1 寿险公司如何盈利 请简述寿险公司组织架构 请指出哪些是前线营销部门 哪些是后援支持部门 寿险企业的营销团队管理 保险公司 个团营销部 营销团队 基本法 薪资 考核 精英路线 寿险企业的中介渠道管理 保险公司 经代 银保部 合作协议 佣金 手续费 中介公司 兼业机构 目前 银保是保险销售第一大渠道2010年前三季度 银保占据了寿险保费规模50 左右 一些中小公司的银保业务甚至占到70 以上 寿险企业营销与信息化需求 保险公司 营销服务部 专业代理公司 经纪公司 兼业代理机构 营销员 保险代理从业人员 保险经纪从业人员 销售网点 电话销售 网上直销 电子商务平台 核心业务系统 电销平台 经代通系统 兼业代理系统 培训系统 建议书系统 营销支持系统 移动商务平台 寿险企业的运营工作 一张寿险保单的生命周期 投保 保户 客户服务 核保核赔 保单 续收 理赔 保全 保单 承保 控制风险 维护保单效力 履行保险承诺 承接投保单 寿险企业运营与信息化需求 核心业务系统 影像管理系统 批量打印系统 第三方接口平台 客户管理系统 呼叫中心平台 外包接口 规则引擎平台 品质管理平台 再保系统 财务收付平台 短信平台 函件管理系统 寿险企业的信息化需求一览 练习2 请一位参与营销或运营模块开发的同事简述工作中涉及的业务流程和重点 保险中介的分类 基于保险公司利益 基于投保人利益 不代表任何一方利益 保险代理公司的地位和作用 定位 保险产品销售和服务的重要网络平台地位和作用 保险代理公司优势在于点多面广 可以在很大程度上代替保险公司提供产品销售和售后服务 有效弥补保险公司 尤其是新成立的保险公司 分支机构不足的缺陷 填补保险公司销售与服务的空白 保险代理公司核心业务 代理公司 保险代理公司核心业务 展业 保户 保单 业管岗接单 代理人 保险公司 交保费 出单 财务岗 业管岗 续收保全理赔 交单 交单 人管岗 基本法 代理人 业务台账 更新 登记 结算 结算清单 薪资 考核 保险代理信息化需求 保险经纪公司的地位和作用 定位 全社会的风险管理顾问地位和作用 专业的风险管理顾问 为社会提供专业的风险管理和风险顾问服务 帮助客户更好的识别 化解和防范风险 并对可保风险进行保险保障安排协助政府部门进行社会管理模式改革 提高社会管理效率 减轻政府负担 保险经纪公司核心业务 经纪公司 保险经纪公司核心业务 保险经纪信息化需求 保险公估公司的地位和作用 定位 公正专业的保险理赔专家地位和作用 有效改变保险理赔中信息不对称的现状 维护保险双方的利益 减少理赔纠纷和不规范操作 避免保险公司不必要的赔款支出 减少理赔周折和诉讼费用 通过风险评估和防灾防损工作降低出现频率 降低保险市场营运成本 保险公估公司核心业务 公估公司 保险公估公司核心业务 保险公估信息化需求 保险兼业代理的地位和作用 定位 保险产品销售的重要网络平台地位和作用 兼业代理机构是新保险公司拓展市场的有效渠道 销售保险产品是兼业代理机构的副业 保险公司 尤其是新保险公司 可借助其主业拥有的广阔的网点或稳定的客户资源优势进行业务拓展 兼业代理信息化需求 练习3 保险中介分为几类 主要区别在于 保险专业代理公司的主要业务有哪些 保险经纪公司的主要业务有哪些 保险监管的意义 保险监管能够有效保护相关行业和公众的利益 同时也是培育 发展和规范保险市场的需要 保险业对社会经济的稳定负有很大的责任保险经营本身存在不确定性保险市场竞争激烈 存在道德风险及欺诈 保险监管的发展 保险监管的四大支柱 保险机构业务范围 保险条款 保险费率 保险合同 保险资金运用 资本金 资产 负债监管等 保险机构的设立 整顿 分立 合并 接管 破产清算等 保险公司的实际偿付能力 保险公司的最低偿付能力等 保险公司的风险管理组织机构 风险管理体系 内控制度等 保险监管的手段 保险监管的信息化需求 练习4 保险监管保障谁的利益 保险监管的重点是哪四个方面 保险监管的手段有哪些 请一位参与保监会报表 反洗钱 稽核 偿付能力上报系统的同事简述相关