内蒙古农村信用社借记卡卡种业务定制规则.doc

内蒙古农村信用社借记卡卡种定制业务规则第一章 总则第一条 为了进一步加强金牛借记卡营销管理，维系核心客户和高端客户，细分市场，规范金牛借记卡卡种定制流程，制定本规则。第二条 自治区联社、旗县级法人机构（含农合行、农商行）发行新卡种时适用本规则。第二章 定义和分类第三条 本规则所称卡种：是指银行卡的品种，由卡BIN号和卡种标识组成。第四条 本规则所称定制：是指通过组合若干条件，形成银行卡品种的过程。第五条 本规则所称卡种定制管理机构：是指金牛借记卡卡种定制及相关计费、优惠、积分、礼遇等规则制定和维护的管理机构。第六条 本规则所称发卡机构，是指金牛借记卡特色卡发卡机构，负责特色卡申请及卡产品相关服务方案的制定。第七条 本规则所称卡种监控：是指监控卡账户存款日平均余额并按规定的升、降级标准实现卡种的升降级。第八条 本规则所称卡积分：是指针对不同的卡种，根据已定义的积分规则，依据客户卡交易记录，为客户的账户进行积分的累加。第九条 本规则所称积分条件：是指按日期、机构、金额、星期、城市代码、日笔数、月笔数、年笔数、商户类型、交易码等相关条件分别设定的积分规则。第十条 本规则所称卡礼遇：是指持卡人享受的对应礼遇服务。第十一条 本规则所称卡礼遇预约：是指客服座席接到金牛借记卡持卡人预约电话，为预约客户提供登记、联系信息等服务。第十二条 本规则所称卡礼遇消费：是指卡礼遇服务项目的实现。第十三条 本规则所称卡礼遇锁定：是指礼遇服务仅限持卡人本人使用，不可转让他人，如有非法使用的信息反馈，将冻结该卡此项服务功能使用权。第十四条 金牛借记卡按照发行对象不同，分为个人卡和单位卡：（一）个人卡按服务的价值不同分为普卡、金卡、白金卡、钻石卡、黑金卡。并按照准入条件与礼遇服务的标准不同卡级别逐级递升。其中黑金卡是发卡机构邀请客户办理的最高礼遇卡种。（二）单位卡分为公务卡和公司卡，公务卡是中央财政预算单位公务卡的简称，中央预算单位工作人员持有，主要用于日常公务支出和财务报销业务，并兼顾私人消费的银行卡。公司卡是指单位开立的团体支付专用账户，实现资金的便捷支付。第三章 业务准入与退出第十五条 发卡机构申请发行金牛借记卡特色卡种应向自治区联社上报以下资料：（一）内蒙古农村信用社开办特色卡业务申请书（附件1）；（二）特色卡章程，内容应当包括但不限于：特色卡的名称、功能、申领流程、使用范围和限制、权利和义务（包括发卡机构和持卡人）、计息、收费及账户管理办法等；（三）特色卡相关的优惠、积分、礼遇细则；（四）特色卡卡样设计草案；（五）特色卡业务管理办法和操作规程；（六）特色卡营销方案；（七）申请机构联系人、联系电话、联系地址、传真、电子邮箱等联系方式。第十六条 已开办特色卡业务的发卡机构决定终止与变更特色卡优惠、礼遇、积分方案前应当将申请终止与变更的业务种类、终止与变更原因、终止与变更后的后续事项处理安排、公告文本等参照申请开办该业务的程序报自治区联社审批。第十七条 发卡机构向自治区联社申请终止与变更特色卡业务种类，应当提交以下资料：（一）内蒙古农村信用社特色卡种终止与变更申请表（附件2）；（二）终止与变更特色卡业务的风险评估报告；（三）终止与变更特色卡业务的公告；（四）负责终止与变更业务的部门、职责分工和主要负责人；（五）发卡机构联系人、联系电话、联系地址、传真、电子邮箱等联系方式；经审批后，各发卡机构应当通过网点、网站、客户服务热线、其他媒体等多种渠道予以公告，公告持续期限自公告之日起不得少于10个工作日。第十八条 发卡机构终止与变更特色卡业务种类或终止与变更部分类型特色卡业务后，需要重新开办特色卡业务种类或部分类型特色卡业务的，按相关规定重新办理申请、审批等手续。第四章 发卡机构与卡种定制管理机构职责第十九条 发卡机构职责：（一）做好特色卡卡片发行的市场预测和评估工作以及特色卡礼遇策略的制定；（二）做好发行特色卡的对外发布工作，应当通过网点公告、网站、客户服务热线、其他媒体等多种渠道予以公告；（三）做好礼遇的签约工作；（四）做好礼品的柜面兑换服务工作；（五）做好各种数据的报送工作。第二十条 自治区联社职责：（一）由有权人在卡种定制平台完成卡产品定制、卡产品计费定义、卡产品优惠定义、卡产品积分定义、卡产品礼品定义、卡产品礼遇定义；（二）全区标准卡礼品的采购、分发；（三）特色卡种发行、终止与变更申请受理以及相关资料的审核。第二十一条 发卡机构发行特色卡种，须将卡种所享受各项礼遇相关内容上报自治区联社进行备案，并由自治区联社向所有发卡机构发布公告，各发卡机构应遵照执行该卡种所享受的基本礼遇。第五章 受理秩序第二十二条 自治区联社统一定制的卡种，各发卡机构在全区范围内商圈进行礼遇定制。第二十三条 发卡机构发行的特色卡种，首先发卡机构与礼遇提供商建立合作关系，再按照本机构建立的商圈进行礼遇定制，并明确该项礼遇服务共享的范围。第二十四条 对于可以共享的礼遇其他发卡机构可与该发卡机构协商共享条件，对于不能共享的礼遇为该发卡机构特色礼遇，其他发卡机构不可共享该礼遇。第二十五条 发卡机构发行的特色卡种应就相关定义对持卡人进行的公布。包括卡种的计费标准，优惠的范围及比例、积分的范围及比例、礼遇的类型及享受礼遇的地域范围。第六章 业务处理第二十六条 卡种定制平台执行银联业务运作规章中涉及卡片规范、BIN号管理以及“银联”标识的借记卡使用时的基本原则和具体要求。第二十七条 发卡机构的业务处理：（一）发卡机构完成准入后须制定计费优惠策略，并提交内蒙古农村信用社特色卡业务计费优惠申请表（附件3）；（二）发卡机构申请的特色卡入库领用后方可进行开卡及各项交易；（三）发卡机构可在卡种定制平台查询本机构发行的卡种及制定的优惠条件、积分、礼遇等相关参数；（四）发卡机构负责本机构积分段的统计工作，并将所统计积分及所需礼品数量通过统计报表方式报自治区联社，发卡机构在接收到分发的礼品以后负责柜面的礼品兑换。第二十八条 卡种定制管理机构的业务处理自治区联社收到发卡机构特色卡卡种定制申请材料，完成审批工作，进行卡种定制平台的各种规则定义和参数设定。（一）新增卡种须对产品号（6*）、产品名称、产品简称、凭证类别、凭证名称、卡号标识、联名卡标识、制卡类型（是否记名卡）、制卡种类（储蓄卡、单位卡、员工卡）、是否有附属卡、卡BIN、标识、附属卡最大张数、开户金额、所属系列进行参数设定。卡种添加须经授权人员授权完成；产品号和凭证种类不允许重复；卡种定制平台定义的信息由核心系统判断合法性；已定义的产品功能的删除由核心业务系统处理。制卡相关业务流程及成品卡流转流程同金牛普通借记卡。（二）计费定制按照内蒙古农村信用社金融服务收费标准进行参数设定。计费定义须经授权人员授权生效；对不同的卡种、不同的渠道、不同机构实行区别对待 ；计费科目代码和计费账号标志所决定的账号须提前在核心系统开立。（三）计费优惠须根据指定的优惠标准进行参数设定，计费优惠规则定义应遵照特色卡计费优惠细则。计费优惠定义必须通过与计费定义模块关联实现，须经授权人员授权计费优惠生效，已启动的并且在有效期范围内的优惠条件，不得删除。（四） 积分定义须对交易码、金额、时间、积分算法、积分结果等条件进行参数设定。礼品新增须对礼品号、礼品名称、积分种类、卡种代码、交易机构、有效起止日、礼品数量、兑换积分进行参数设定。1.卡积分规则一经定义全部存放在核心系统，须由授权人员授权生效，定义后的客户消费满足积分条件时即为客户累计积分。2.POS消费自动记入流水账，每日日终后，将积分与前一日的基本积分进行累加。3.积分领用流程由自治区联社在核心业务系统将兑换积分卡种的本期积分转为上期积分，再由各经办机构柜面进行领用消费积分，已领用的积分不能冲正。（五）礼遇规则须对礼遇种类、礼遇维护、礼遇服务签约、礼遇规则、礼遇服务预约登记、礼遇订单管理、礼遇消费确认、礼遇服务锁定、解锁等进行参数设定。卡种享受礼遇类型，须通过礼遇种类与卡种类型关联并经授权人员授权关联生效，生效后的礼遇签约不能删除，对已生效的礼遇，客户拨打客服热线进行礼遇预约服务，客服人员进行礼遇服务预约登记。卡种新增礼遇类型时，持卡人可以同步享受新礼遇，客户取消礼遇预约时，可拨打客户服务热线通过人工座席操作。第七章 卡计费及优惠第二十九条 卡计费定制。卡计费包括固定收费和分段收费，卡交易收费目前仅支持收取人民币；卡交易手续费、年费、账户管理费、特殊业务手续费均遵照内蒙古农村信用社金融服务收费标准。未经卡种定制平台定制的计费仍按原核心系统计费收取。（一） 固定收费的项目包括：年费、小额账户管理费、特殊业务手续费；（二） 分段收费的项目包括：异地存取手续费、转账手续费、同城跨联社交易手续费、自助设备存取及转账手续费；（三） 卡计费不能超出规定设置的上、下限，转账存入和转账支出时，均向借记业务方收取手续费。如转入转出方均非本联社客户，则向转入方和转出方同时收取手续费并由借记方支付；（四）卡年费、小额账户管理费设定后批量收取，此交易为系统日终自动扣取年费、小额管理费。如因余额不足等原因扣取交易不成功，次日或月末系统自动按上次成功记录重新扣取所欠的剩余年费、小额管理费；（五）小额账户管理费收取时如账户日均余额小于规定的小额账户最低金额标准，系统自动按卡种、机构收取不同的管理费，可部分收取也可补收。第三十条 计费优惠规则计费优惠模块与计费模块关联：（一）计费优惠定义应遵照特色卡计费优惠细则规定的标准定制，根据系统设定优惠标准有：金额、日期、交易次数、条件等；（二）发卡机构在特色卡种发卡前、法定节假日特殊时间段等制定的计费优惠收费政策，由特色卡发卡机构负责制定相关优惠细则，并在优惠启动日前通过媒体、报纸、网点等途径对外发布。第三十一条 客户支付的手续费是按计费规则计算交易手续费，再按优惠规则计算优惠后的手续费，两次计算的差额即手续费优惠金额，手续费优惠金额由开户网点在手续费支出科目下（53110401）单独开立标准账户（卡业务优惠手续费支出）核算。第八章 卡升降级监控规则第三十二条 各级别卡原则上的准入条件。（一）普卡：可以零余额开户、无日均余额限制；（二）金卡：开户最低金额5万元，且日均余额不低于5万元；（三）白金卡：开户最低金额30万元，且日均余额不低于30万元；（四）钻石卡：开户最低金额50万元，且日均余额不低于50万元；（五）黑金卡：开户最低金额300万元，且日均余额不低于300万元；（六）各卡种级别将根据受众人群不同，持卡人经济状况、信用等级的不同执行准入标准。第三十三条 卡升降级监控。系统自动监控卡账户日平均余额，按设定的卡种升、降级标准对卡种进行升、降级。单一卡级别无对应系列的上下级卡种不受升降级限制。当卡内余额达不到该卡种要求的最低余额时，系统将按照实际卡内可用余额，向下降至相应的卡种，相应优惠、积分、礼遇标准随之降低。系统日终统计日均余额，月底统计当月日均余额，开户未满三个月不考核降级，开户满三个月后每月按降级标准考核降级。降级账户具备升级条件的，系统在当月统计日均余额后，于下月自动再将该卡升级到相应卡种，相应优惠、积分、礼遇标准随之升级。第九章 积分规则第三十四条 积分的定制与管理。持卡人在办理金牛借记卡消费、网银转账、手机银行缴费、电话银行转账等业务时，将根据业务品种、办理额度等获得相应的累计积分。持金牛借记卡当日完成消费等交易，积分于系统日终后自动计入持卡人账户。第三十五条 以下交易，不予积分：（一）通过代扣代缴方式支付的相关费用； （二）在房产、汽车、批发类商户中的刷卡消费；（三）在学校、慈善和社会服务等非盈利性行业的商户消费以及金融和政府类支付交易（如保险、投资、纳税、罚款）的消费；（四）因商品退货、签购单争议，或其他原因而取消交易的，将扣除此笔交易取得的积分。第三十六条 积分的查询。持卡人可通过以下方式获知积分累计情况：（一）ATM自助终端设备查询积分；（二）客户持金牛借记卡凭密码到内蒙古农村信用社的任一营业网点查询积分；（三）拨打金牛借记卡客户服务热线查询积分；（四）登录个人网上银行查询积分。第三十七条 积分除可参加内蒙古农村信用社相应的积分活动外，不构成持卡人个人资产，也不可转让其他持卡人或任何第三人。第三十八条 同一客户不同卡的积分可合并（必须为同一发卡机构发行的卡种，同一客户），主卡与附属卡的积分可合并计入主卡账户下。第三十九条 奖品的定制与管理。（一）自治区联社负责卡礼品的定制；（二）积分兑换礼品方式。金牛借记卡持卡人可依照内蒙古农村信用社卡积分营销方案参加积分兑换活动，兑换任一卡种积分前须将该卡种的本期积分转为上期积分。可凭上期积分兑换礼品；（三）凡参加相应积分兑换活动的，可根据积分在内蒙古农村信用社官方网站兑换相应礼品，对于收件信息清晰的持卡人可邮寄礼品，也可在持卡人开户机构任一网点按累计积分分值的不同，为客户兑换相应的礼品；（四）可兑换积分应足以支付礼品兑换积分；（五）在定义礼品时，交易机构可以选择自治区联社也可以选择发卡机构。在交易机构选择自治区联社，不分卡种，所定义的礼品在全自治区任一网点都可以兑换；选择自治区联社，定义了某一卡种，所定义的礼品在自治区任一网点按照所属卡种定义的礼品进行兑换；选择某一个联社本部，不分卡种，所定义的礼品只有该联社所辖网点可以兑换；选择某一个联社本部，定义了某一卡种，所定义的礼品只有该联社所辖网点按照所属卡种定义的礼品进行兑换。第十章 卡礼遇规则第四十条 卡礼遇签约规则（一）礼遇签约单位与提供礼遇服务方签署合作协议，规定礼遇条款及相关费用；（二）礼遇签约单位应按照签约的合作协议做好持卡人的服务工作；第四十一条 金牛借记卡礼遇项目根据卡种定制的实际实施情况形成卡种礼遇细则，并随着商圈的逐步扩大及服务功能的不断拓展而逐步增加礼遇服务项目。第四十二条 卡礼遇预约的管理客服中心负责礼遇的咨询、预约登记、预约取消等相关服务。客服座席人员还应做好以下工作：（一） 熟知各卡种的计费优惠政策；（二） 熟知积分方案细则、礼遇服务细则的相关内容；（三） 熟练的为持卡人提出的问题进行详尽的解答；（四） 座席人员受理客户提出的的投诉和建议时，要跟踪处理过程及结果，做好协调与督办工作；（五） 定期对客户主动提供活动提醒、新业务介绍、回访服务等客户关怀。第十一章 大客户优惠规则第四十三条 鉴于大客户支持与贡献程度，对有较大贡献的客户实行大客户优惠策略。第四十四条 大客户优惠策略包括：开卡优惠、计费优惠、积分优惠、礼品优惠、卡种升降级优惠、年费优惠、小额管理费优惠。开卡优惠：根据各级别卡种准入条件不同，对大客户开金卡以上卡产品时按优惠比例执行开户标准。计费优惠：根据大客户级别选择对大客户享受手续费优惠比例。积分优惠：鼓励大客户刷卡消费创造收益，按所在卡种所设基本积分的基础上N倍积分优惠。礼遇优惠：大客户在礼品兑换时，享受普通卡种兑换礼品积分的1/N的兑换标准，此优惠不可与积分优惠共享。卡种升降级优惠：大客户享受此优惠条件时，将不对该卡进行降级考核。小额管理费、年费优惠：大客户可享受不收取小额管理费、年费优惠。 第四十五条 按照对大客户优惠程度不同分为特殊大客户和一般大客户。并设有黑名单大客户。特殊大客户：享受所有大客户优惠方案。一般大客户：按客户需求选择优惠方案，但不得享受最低比例优惠方案。黑名单大客户：已设定为大客户的持卡人根据实际大客户认定条件变化而被认定为黑名单大客户后，将不再享受所有大客户优惠，直至解除黑名单。第四十六条 大客户申请应具备的基本信用条件（一） 客户所持有他行信用卡卡片处于“正常”状态；最近一年信用卡账户不存在滞纳金的情形；（二） 在我社无不良贷款，无银联黑名单及其他禁止类名单记录。第四十七条 大客户准入经济、行政级别条件除满足上述两条基础条件外还需满足以下条件（一）在内蒙古农村信用社存款五年以上、日均余额达到50万元（含）以上的客户，或近一年在内蒙古农村信用社存款达到100万元（含）以上的客户（需开户机构提供存款证明材料）；（二）注册资金达到5000万元以上企业高层领导（需提供营业执照及单位证明）；（三）注册资金500万元以上（含）且年销售收入5000万元以上（含），或资产总额在3000万元以上（含）且年销售收入5000万元以上（含），近三年均为盈利、经营情况正常、无不良记录的中小型企业的法人代表和出资人（需提供营业执照复印件、营业年报表、利润表、出资人需提供出资证明材料）；（四）在我社贷款300万元以上（含）、年销售收入在3000-5000万元以上（含）、企业经营情况连续三年正常稳定，且企业和申请人本人无不良记录的私营企业法人代表和企业业主（需提供营业执照、业主需提供出资证明材料、营业报表及贷款社资信证明）；（五）自治区级党政机关正处级（含）以上领导干部（需提供单位证明）；（六）财政拨款的各类事业单位（地市级或以上）的高层领导和财务部门负责人（需提供单位证明）；（七）各发卡机构正科级以上领导；（八）以上七款条件满足两条以上（含）的认定为特殊优惠客户，以上条件满足其中一条为一般客户；（九）对符合条件的客户除提供必需证明材料外、还需提供身份证复印件和填写完整的内蒙古农村信用社大客户优惠申请表。（附件4）第四十八条 已认定为优惠大客户的持卡人，发卡机构应实时关注持卡人动态，如信用条件、经济条件、级别条件达不到认定条款时，应及时上报并将该客户置为黑名单客户，不再享受大客户优惠。第四十九条 大客户认定及审批流程由发卡机构审查大客户申请必备的相关证明材料，并由各发卡机构法人代表进行签字确认后上报自治区联社。经自治区联社核实证明材料真实有效后执行优惠。第五十条 大客户优惠策略仅限符合条件者本人所持金牛白金卡以上（含）卡片其中一张。第十二章 附则第五十一条 本规则由内蒙古自治区农村信用社联合社理事会制定、解释，社员大会批准、修改。第五十二条 本规则自下发之日起执行。附件1内蒙古农村信用社开办特色卡业务申请书年 月 日一、特色卡种新增定义特色卡申请单位特色卡产品名称特色卡申请级别开户最低金额联名单位计费标准二、计费优惠定义交易类型交易码金额条件次数条件优惠算法优惠结果启用时间截止时间三、积分定义积分交易类型积分交易码积分金额条件积分类型四、计划享受礼遇类型礼遇类型一礼遇类型二礼遇类型三礼遇类型四礼遇类型五礼遇类型六申请单位签字（盖章）： 年 月 日电子银行部审批意见：分管主任意见：本表一式三份 第一联 自治区联社审批后返回申请机构留存 第二联 自治区联社留存编表说明：一、特色卡新增定义填写说明1.申请单位为必填，填写申请单位全称。 2.特色卡种产品名称必填。填写卡全称。 3.特色卡申请级别填写：普卡、金卡、白金卡、钻石卡其中任一种。 4.开户最低金额根据所申请的卡种级别对应填写。 5.联名卡（单位），申请该卡种是否是联名卡，如是联名卡，填写联名单位，如不是联名卡则不填。 6.计费标准填写内蒙古自治区农村信用社金融服务标准二、计费优惠定义填写说明1.交易类型填写特色卡开办时的优惠交易名称，如：存款开户等。2.交易码为与交易类型相对应的交易码。如：存款开户的交易码 4610103.金额条件填写交易满足大于、大于等于、等于、小于、小于等于多少金额时给予优惠。4.次数条件填写交易大于、大于等于、等于、小于、小于等于多少次给予优惠。5.优惠算法填写按固定方式优惠还是按比例方式优惠。6.优惠结果填写：对应优惠算法填写，如为固定优惠填写固定金额，如为比例优惠填写优惠比例。7.启用时间、截止时间填写优惠起止具体日期。三、积分定义填写说明1.积分交易类型填写积分的交易类型名称，如：存款开户、网银转账等。2.积分交易码填写积分优惠类型所对应的交易码。3.积分金额条件填写满足大于、大于等于、等于、小于、小于等多少金额即可积分。4.积分类型填写按时间日期型还是按时间星期型或是按商户类型等积分条件积分。四、计划享受礼遇类型填写说明填写所申请特色卡计划提供哪些礼遇服务，如：VIP绿色通道服务、机场礼遇、道路救援等。附件2内蒙古农村信用社特色卡种终止与变更申请表年 月 日终止与变更申请单位终止与变更卡产品号终止与变更卡名称终止与变更卡种类终止与变更卡号标识终止与变更卡联名单位 申请单位签字（盖章）： 年 月 日 电子银行部审批意见：分管主任意见：本表一式三份 第一联 自治区联社审批后返回申请机构留存。 第二联 自治区联社留存。编表说明：1.申请单位为必填，填写申请单位全称。 2.特色卡种产品名称