高中政治生产劳动与经营第六课投资理财的选择2股票债券和保险学案新人教版.docx

学案2股票、债券和保险课标要求股票的含义及股票投资的收入来源和风险(b)；债券的含义和种类(a)学习目标1.了解股票的发行主体、含义、性质及收益和风险的来源。(重点)2.理解影响股票价格的因素；理解债券的含义、性质、分类。(难点)3.综合各种因素，学会科学投资理财。一、股票1.含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。2.股东拥有的权利：股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权利。3.股票投资的收入：包括两个部分。一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。4.股票投资收入的风险(1)股息或红利受企业利润影响，公司有盈利才能分配股息或红利。如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本。(2)股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。价格波动的不确定性越大，投资的风险也越大。试判断：股票是一种商品，可以自由买卖。()提示F。股票是一种股份凭证，代表股东对股份公司的所有权，股票不同于商品，自身没有价值；上市公司的股票可以自由转让。二、债券1.性质：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。2.债券的种类：目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。3.风险性和收益性(1)风险性：国债最小，金融债券次之，企业债券最大。(2)收益性：企业债券最大，金融债券次之，国债最小。试判断：债券是一种股份凭证。()提示F。债券是一种债务证书，即债务凭证。股票是一种股份凭证。探究点一股票御家汇股份有限公司是一家备受外界关注的湘籍互联网公司，它是一家依托淘宝网创业的中小企业。公司创始人汀汀性格内向，整天痴迷于产品研究，受到马云的青睐、拿到雷军的投资，最终让御家汇成为国内IPO电商第一股。2018年2月8日，人民币普通股股票在深圳证券交易所创业板上市。(1)股份有限公司为何要发行股票？(2)股票是一种高风险的投资方式，为什么还要发展股票市场？答案(1)股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证，是一种有价证券。发行股票对企业来说，是筹集资金的一种方式，购买股票是居民的一种投资方式。(2)股票市场建立和发展的意义：对促进资金融通，提高资金使用效率，推动企业改革和发展具有重要作用。全面认识股票的基本特征(1)股票是一种股份凭证。对发行企业来说是融资方式；对持股者来说，是一种投资，是能够取得一定收入的有价证券。(2)股票具有不可返还性。人们一旦购买了股票，便无权向公司要求退股。若要获得资金，只能通过股票交易市场，将股票转售给他人。(3)股票投资高收益与高风险同在。当公司经营不善、盈利下降时，股票持有者将承受较大的损失。由于股市价格瞬息万变，股票持有者可能在股票下跌时，丧失资本收益，甚至倾家荡产。例1(金华市曙光中学20172018学年第一学期期末考试)某中学学生小明全家月收入8 000元左右，除生活消费外，尚有部分积蓄，他的爸爸和妈妈想把节余下来的钱用于投资。你认为他们在选择投资时应注意的问题有()既要考虑投资的回报率，也要考虑投资的风险性要考虑自身的经济状况以及家庭消费计划必须注意投资方式的多元化，以最大限度规避风险可以集中全部资金投资股票，因为当前股票市场非常火爆A. B. C. D.答案D解析股票具有高风险的特点，排除，应选D。探究点二债券2018年第一期和第二期储蓄国债(凭证式)3月10起开始发售，国债期限为3年和5年，付款方式为到期一次还本付息。3年期利率为4%,5年期利率为4.27%。让很多银行储蓄网点没想到的是，在短短1个小时内，3年期、5年期国债就被抢购一空。除了老年人外，一些中年人也加入了抢购的行列。(1)国家为什么要发行国债？(2)居民为什么愿意购买国债？(3)国债与其他债券相比，风险性和收益性如何？答案(1)国债往往是为弥补国家财政赤字，或为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。在内需不旺的条件下，为抵御世界金融危机，扩大内需，发行国债是重要措施之一。(2)国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险小。国债利率虽比其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。(3)国债的风险最小，收益最低；金融债券的风险高于国债，低于企业债券，收益高于国债，低于企业债券。三种债券中企业债券风险最高，收益最高。三种债券比较国债(政府债券)金融债券企业债券不同点发行主体国家金融机构企业风险情况信用度高，风险最小安全性较政府债券低，比企业债券高风险最高收益情况高于储蓄存款，低于其他债券高于政府债券，低于企业债券收益较高流通情况最强较强流通性不强，但可转让相同点都是一种债务证书，限期偿还，都以定期收取利息为条件，必须偿还本金例2(浙江省金华市十校20172018学年高一上学期期末联考)由国开证券担任独立主承销商的2017年浙江恒逸集团有限公司企业债券成功获批，是市场上第只专项支持“一带一路”建设的企业债券。下列对该公司发行的企业债券认识正确的是()是该公司实现投资渠道多元化的体现是政府筹集资金发行的有价证券以自身经营利润作为还本付息的保证利率通常高于同期限的金融债券A. B. C. D.答案B解析发行的企业债券是融资，不是投资，不选；其主体是企业，不是政府，不选。1.目前，股市已成为百姓理财的重要渠道。假如你购买了某公司的股票，你对该公司相应资产拥有的权利是()A.经营权 B.使用权C.债权 D.所有权答案D解析股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表股东对股份有限公司的所有权。由此可以看出，D符合题意；购买股份有限公司的股票，并不意味着拥有对公司的经营权，A错误；B、C与题意不符，排除。2.风险性是居民投资理财所考虑的一个重要因素。下列投资方式中高风险、高收益同在的是()A.公司债券 B.金融债券C.国债 D.股票答案D解析公司债券、金融债券、国债都是债券，风险和收益都小于股票，故A、B、C错误；股票是高收益、高风险的投资方式，故D正确。3.(浙江省宁波诺丁汉大学附属中学20172018学年高一上学期期中考试)针对部分中小企业经营困难加剧的情况，有关部门出台了帮助中小企业融资等相关措施。关于融资的认识正确的有()融资是一个企业的资金筹集行为和过程银行贷款、发行股票、债券是企业融资的主要渠道购买社会保险是规避融资风险的主要方式企业发行国债是融资的根本途径A. B. C. D.答案A解析解答组合型选择题最常用的方法是排除法。规避融资风险的主要方式，应是购买商业保险而不是购买社会保险，故错误；国债是由中央政府发行的，企业只能发行企业债券，故错误；是关于融资的表述正确，应选A。4.目前，购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。某人从银行购买了2万元的政府债券，与股票相比债券()A.从性质上看，它是股份凭证B.从风险上看，它的安全性更小C.从发行上看，它的主体是银行D.从偿还上看，它可以还本付息答案D解析股票是所有权证书，国债是一种债务凭证，故A错误；政府债券的安全系数比股票大，安全性更大，故B错误；政府债券发行的主体是政府，故C错误；债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金，D正确。5.下表为甲、乙、丙三类投资理财产品的收益情况，下列推断正确的是()甲产品乙产品丙产品收益率9%3%5%A.甲产品风险比较大，可能是股票投资方式B.甲产品收益率较高，适合中低收入者投资C.如果三种都是债券，则丙可能是企业债券D.如果乙产品是国债，其收益低于银行储蓄答案A解析从甲、乙、丙三类投资理财产品的收益情况看出，甲产品的收益最高，风险最大，可能是股票投资方式，不适合中低收入者投资，A符合题意，B错误；如果三种都是债券，则丙可能是金融债券，C错误；国债的收益高于银行储蓄，D是错误的。一、判断题(判断下列说法是否正确，正确的填T，错误的填F)1.(2015浙江10月学考)股票代表其持有者对股份公司的所有权。()答案T。2.(2017湖州月考)由于国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，因此一般无风险。()答案F。任何一种投资方式都存在一定的风险。3.投资多元化就是指投资方式多种多样，投资方式越多就越赚钱。()答案F。投资方式越多不一定越赚钱，对每一种投资方式要一分为二地看待，一般来说风险与回报成正比。二、选择题4.王先生购买了某上市公司的股票，成为了该公司的股东。下列说法合理的是()王先生取得股票后不能改变股份有限公司股东身份王先生有权参加股东大会，参与公司的重大决策王先生应该以其认购的股份为限对公司承担责任王先生拥有该公司股份凭证，可以定期获取红利A. B. C. D.答案C解析股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人，是错误的，符合题意；股票投资收入的股息或红利源于企业利润，是错误的。故选C。5.“股市有风险，入市需谨慎”。股票投资的风险主要源于()上市公司经营状况股票的价格变动提前支取损失利息股票流动性较差A. B. C. D.答案A解析股票价格要受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，股票是一种高风险的投资方式，由此可见当选；是定期储蓄存款提前支取的风险，不符合题意，排除；说法不科学，上市公司的股票可以在证券市场交易，排除。故选A。6.通常情况下，一种经济现象(纵轴)的出现和变化往往会引起另一种经济现象(横轴)的产生和变化，假如其他条件不变，下图所示能正确反映这一关系的是()A. B. C. D.答案B解析错误，因为商品的价值总量与个别劳动时间成反比，故排除；恩格尔系数越小，说明居民消费水平越高，故正确；股票收益率越小，人们会投资储蓄存款，故银行存款量会增加，故正确；错误，因为人民币汇率升高，出口量会减少，故排除；因此选B。7.近日，某媒体问卷调查结果显示：居民投资意愿谨慎，储蓄意愿继续增长，国债跃居居民投资首选。国债跃居居民投资首选可能的因素有()国债风险小，收益较储蓄高国债收入一般高于其他债券收入银行降息预期加强国债发行次数较多、发行量较大A. B. C. D.答案B解析人们对国债投资跃居居民投资的首选，体现了国债收益较高，风险较低，符合题意；国债收入低于商业债券，错误；国债发行次数少，排除。故选B。8.(金华一中20172018学年第一学期第二次段考试卷)下列关于储蓄存款、股票、债券说法正确的是()负责调控存贷款基准利率的是中国银行股票的股息或红利收入，来源于企业利润国债的收益和风险要高于银行储蓄通货膨胀可能使百姓的储蓄意愿明显降低A. B. C. D.答案D解析不选，负责调控存贷款基准利率的是中国人民银行。国债的风险低于银行储蓄，不选。9.随着经济的发展，人们持有的有价证券的种类越来越多。下列选项中体现凭证持有者与凭证发行者之间所有权关系的是()A.股票 B.人民币C.国债 D.转账支票答案A解析股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证，股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。故A正确。 10.(金华一中20172018学年第一学期第二次段考试卷)储蓄存款、股票、债券和保险等为投资者提供了多样的投资品种和选择空间。以下投资方式，可以更好地规避风险又尽可能使自己的资金保值增值的是()对各类产品在收益和风险之间理性权衡后再投资为获取高收益将主要资金投入流通性强的股票市场将资金按合理的比例分散投资在不同的产品上在物价涨幅等于或高于存款利率情况下将资金存入银行A. B. C. D.答案A解析股票属于高风险的投资，不选。的行为会使自己的资金贬值。11.债券与股票的共同点是()都是可能获得一定收益的有价证券都是筹集资金的有效手段两者的偿还方式相同，都能还本付息都能上市买卖，两者的收益风险水平相同A. B. C. D.答案A解析债券与股票都是可能获得一定收益的有价证券，都是筹集资金的有效手段，故符合题意；股票不能还本付息，只能到股票交易市场交易转让，故错误；股票的收益风险水平高于债券，故错误。故选A。12.随着智能手机的普及，全民进入了指尖时代，移动互联网金融在近两年呈爆发式发展，出现了理财通、余额宝等移动理财APP产品。移动互联网金融的出现()A.让居民的投资收益变得更加稳定B.为居民投资理财提供更多选择方式C.拓宽了我国商业银行的业务范围D.完善和规范了我国的金融市场体系答案B解析材料中的投资收益并不会更加稳定，故A错误；通过材料中“移动互联网金融在近两年呈爆发式发展，出现了理财通、余额宝等移动理财APP产品”。可以看出，移动互联网金融的出现为居民投资理财提供更多选择方式，故B符合题意；材料中的投资方式并不会拓宽商业银行的业务范围，故C错误；材料中未体现金融市场体系，故D不符合题意。13.下图是投资的收益性与风险性示意图，根据该图，对应X1至X4的投资方式依次可能是()A.储蓄、国债、基金、股票B.国债、储蓄、基金、股票C.国债、基金、储蓄、股票D.储蓄、国债、股票、基金答案A解析根据图示可知，X1收益和风险较低，投资方式可能是储蓄，X4收益和风险都较高，投资方式可能是股票，由于国债发行主体是国家，故风险性是最低的，收益高于储蓄，故X2投资方式可能是国债，基金的风险性和收益均高于国债，但低于股票，故X3投资方式可能是基金，故A符合题意。14.面对余额宝、微信理财通、招财宝、百度百赚、京东小金库等互联网理财产品，作为理性的投资者要()A.把高收益放在第一位B.选择没有风险的投资产品C.把流动性放在第一位D.兼顾投资的风险和收益答案D解析作为理性的投资者要兼顾投资的风险和收益，D符合题意；投资理财不能只注重收益，更要注重风险，A错误；不存在没有风险的投资产品，B错误；流动性并不是衡量投资是否理性的标准，C错误。15.中学生小明在保险公司投保人身意外伤害保险，交付保费100元，保险期为一年，在保险期内因意外交通事故受伤，住院一个月共花费7 000余元，保险公司根据保险合同约定，赔付6 000元。这种保险属于()A.社会保障 B.商业保险C.财产保险 D.医疗保险答案B解析小明在保险公司投保人身意外伤害保险，保险公司办理的是商业保险，B正确，排除A、D；人身意外伤害保险不是财产保险，排除C。三、综合题16.高三学生小明的爸爸在一家国有企业上班，每月收入3 500元，妈妈在一家私营企业上班，每月收入2 500元，家庭年收入8万元左右。扣除家庭正常生活开支，小明家年节余3万元左右，现有存款40万元。最近小明的爸爸和妈妈在家庭理财计划上发生了争执。爸爸的理财计划妈妈的理财计划内容理由内容理由炒股：30万元股市行情看好存款：20万元准备支付小明大学费用重大疾病保险：每年8千元医疗费上涨购买国债：10万元利率比较高购买汽车：贷款20万元比同事的车子要高档些购买汽车：10万元