我的职业生涯规划_赵鑫.doc

河北省第二届职业生涯规划作品我的职业生涯规划 理财规划师姓名：赵鑫 性别：女 学校：河北经贸大学专业：06级金融工程指导老师：河北经贸大学大学生就业指导中心 郑颖 河北经贸大学金融学院 卢玉志撰稿日期：2008年5月18日别 卷首语古今之成大学问、大事业者，必须经过三种境界：“昨夜西风凋碧树，独上高楼，望尽天涯路。”此第一境也。“衣带渐宽终不悔，为伊消得人憔悴。”此第二境也。“众里寻她千百度，蓦然回首，那人却在灯火阑珊处。”此第三境也。 王国维姓名：赵鑫 性别：女 出生日期：1987年1月8日 班级： 2006级本科专业：金融工程联系方式-mail: 目 录前言4职业发展路径图5一、自我认知6（一）360度评估6（二）职业能力评估结果6（三）个人潜质7（四）理财规划实践9二、职业认知11（一）目标职业11（二）职业发展前景11（三）目标工作地域和工作岗位12（四）职业访谈13（五）职业认知小结16三、职业路径选择18（一）家庭环境18（二）美国留学18（三）回国工作20四、具体步骤20（一）职业生涯开始前的准备20（二）职业生涯开始阶段21五、职业生涯备选方案22结束语23前 言曾经无数次地问自己：“人生之路到底该如何走？”记得一位哲人这样说过：“走好每一步，这就是你的人生。” 一个人想要有所作为，事业成功，就一定要为自己的未来做好规划，合理的设计自己的职业生涯，是迈向成功的第一步。哈佛商学院曾经作过一项抽样调查：学生希望十年后成为什么样的人？100%的人选择拥有财富、成就和影响力。但是只有10%的人写下目标并作了规划。10年后，调查小组追踪发现，那10%为自己订下目标、做好规划的人，他们所拥有的财富是全部受访者的96%。这个案例让我们认识到：成功属于那些做好规划的人。做一名理财规划师是我的职业理想，也是我的兴趣所在，如果一个人的职业目标和兴趣一致，无疑，这个人是幸福的。职业发展路径图国内发展作一名出色的理财规划师理财规划师 美国金融理财机构就职业务骨干美国留学 金融学研究生 考取高级理财规划师证书进入金融工作从基层做起赵鑫 河北经贸大学金融学本科1、首选路线2、备选路线一、自我认知通过各种方式进行多方位立体评估，形成对自己的客观认识，为科学选择职业提供依据。（一）360度评估自我评价优点活泼开朗，精力充沛，上进心强，对生活始终保持积极的态度并充满热情，有很强的学习能力。善于与人沟通并且具有一定的亲和力。反应敏捷，语言表达能力强。缺点知识结构不完善，缺乏系统的理财规划方面的知识；个性有时过于突出，不喜欢被束缚他人评价评价主体优点缺点老师学习能力强，能很快地接受新事物和新知识。具有较好的人际沟通和语言表达能力。反映敏捷，能够对突发事件做出迅速判断。需要加强对专业知识的掌握，扩大知识面。 父母性格开朗，幽默风趣，是全家人的开心果。做事认真善于规划并能很好地执行。从小喜欢与人交流。学习勤奋，能够吃苦。有时任性，个性过于突出。同学乐于帮助别人，沟通能力和亲和力强，在同学中有一定的影响力。兴趣爱好广泛，尤其对财经知识比较关注。性格开朗，幽默风趣，人缘很好。不喜欢被束缚，自己不喜欢的事就不做。（二）职业能力评估结果为了验证理财规划师这一职业是否适合我，我在北森网进行了职业生涯规划测评，以下是测试结果：（1）性格特征： 性格外向，善于与人沟通，喜欢体验和尝试新事物； 善于观察，务实，讲求实际，了解现实周围的人，并灵活对他们的情况和需要做出反应； 希望得到平静愉悦的生活，不喜欢被束缚渴望自由发展的空间； 遇事沉着，能够进行理性的判断； 做事有条理，善于规划。（2）岗位特质： 适合具有挑战性的工作，能够对突发事件做出反映并灵活调整。在活跃，合作的环境下工作，能够快速地处理问题，能够对他人的需要提供实际帮助； 善于规划，能够合理地安排工作，并做出灵活的调整； 比较理性，能够根据事情的变化做出较沉着的判断。 个性突出，崇尚自由，不喜欢被管束。（3）适合的职业： 理财规划师，理论分析人员，企业培训师，股票操盘手等。(三)个人潜质之所以选择理财规划师这个职业，是因为这一职业要求从业人员具备良好的口才及沟通能力，这是最基本的素质要求，我认为自己具备成为理财规划师的潜质，这是我未来职业的支撑点。我具备良好的人际交往能力和一定的亲和力，在生活中能够很好地与周围的人进行交往并且受到了大家的欢迎。另外，我具有一定的组织能力以及团队合作精神，从小学到高中一直担任班级班长，现在是学院演讲队队长和辩论队队长。当然，做一名出色的理财规划师一定要有丰富的金融知识和实践经验，我从大一就开始注意这方面的积累，认真学习金融学专业基础知识，密切关注财经资讯，有计划地阅读财经、金融时报、金融研究之类的优秀财经读物。参加过的活动： 大二参加模拟股市大赛多次连续蝉联周冠军； 参加第四届工商银行“财富杯”金融技能大赛勇夺第一； 大一暑假到河北省工商银行营业部财富管理中心实习； 获得“青春中国”全国大学生英语演讲比赛国家二等奖； 连续3次获得一等奖学金，并获得一次国大奖学金；多次获得校级三好学生和优秀团员称号； 担任学院演讲队队长和辩论队队长 ；活动照片活动照片活动照片 “青春中国”全国大学生英语演讲比赛 第四届工商银行“财富杯”金融技能大赛（四）理财规划实践俗话说：“兴趣是最好的老师。”选择理财规划师这个职业，一方面出于个人特质方面考虑，另一方面，也源于自己的兴趣。就像父母评价的一样，我从小就喜欢订立计划，并能够较好地执行。记得大一下半学期刚刚接触专业基础课，货币银行学老师给我们讲了一些理财规划的基础知识，“整体规划，风险管理，现金保障优先”，这些专业术语虽然听起来很陌生，却激发了我对理财规划的浓厚兴趣。一笔资金，经过合理的规划投资之后就能获得更多的收益，这听起来似乎是一个神话，但是，神话的背后也隐藏着一定的风险，理财规划必须做到风险和收益的综合权衡，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，是一门凝聚着理性和智慧的人生哲学。那节课后，我开始关注理财规划方面的信息并有意识的阅读了理财规划师基础知识、理财规划师专业技能等书籍。有了一定的理财知识之后，我尝试着进行了一些理财投资的实践。实践活动之一 2007年3月5日，我用压岁钱5000元投入股市，15.50元买入300股金地集团，10月24日在美国次贷危机影响下国家开始对房地产市场实行宏观调控，我觉得地产板块股价可能会大跌，所以在55.50元时卖出，赚了12000元。无论盈亏，总之感觉股票这样的投资理财方式很刺激很有趣。实践活动之二 2006年暑假我在河北省工商银行营业部财富管理中心进行了为期两周的实习，并在李菁老师的指导下，为客户制定了一份理财规划方案，几经修改最终被客户采纳。李菁，中国工商银行河北省分行营业部个人客户理财经理，持有中国工商银行总行级个人客户经理认证书、金融理财师认证书（AFP）。二、职业认知：（一）目标职业理财规划师理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。理财规划要求提供全方位的服务，因此理财规划师必须全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案。（二）职业发展前景 银行帐户里面的钱是在升还是在贬？房子是现在买还是再等等？手里的美元换还是不换？二十年甚至十年前，普通老百姓根本关心不到这么多的问题，但是现在，随着居民个人财富的增长，投资渠道也前所未有地增加了，面对着太多诱惑和选择，有没有高人给指点指点？这个“高人”就是理财规划师。改革开放以来，中国GDP年均增长达到9.5。是世界上增长最快的国家，这个速度是同期世界经济年均增速的3倍。中产阶级和富豪阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，到2010年，中国理财市场的规模将增长一倍以上，达到1.1万亿美元。专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口。那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。现在，发达国家的理财规划业务已经相当成熟，因为忠实、客观地为客户长期服务，理财师极受尊敬，在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。2001年，美国一项民间调查显示，在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。中国现在进入了一个前所未有的全民理财的时代，所以作为一个职业而言，理财规划师是很有潜力的一个职业，发展前景广阔。（三）目标工作地域和工作岗位我的目标工作地域选择北京，首先因为北京是首都，是中国金融决策平台和信息中心，一行三会(中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会)总部的所在地，这里亦拥有四大银行的总部和海内外金融机构扎堆的金融街、CBD。北京金融业所占GDP的比重在中国大陆最高，近达百分之十五，最重要的是北京高端客户资源丰富，金融理财市场潜力巨大。有报道说，北京高收入家庭户均资产已经达到300万元，其中金融资产约占1/3，达100万元。根据国家统计局的统计，2007年北京市城镇居民人均可支配收入达到21989元，是全国城镇居民人均可支配收入13786元的几乎2倍。居民手中的资金需要进行良好的投资规划，理财规划师自然就有了生存的土壤。目前专业的理财规划人才非常紧缺，北京市的专业理财规划师至少就有3万人的缺口。随着认同理财规划理念的、收入较高的中产阶层不断壮大，北京市理财规划市场的前景将十分广阔。另外，从个人情感方面考虑，我非常喜欢北京这个城市，愿意把它作为终身生活和成就事业的地方。我的工作岗位定位在北京大型理财机构，担任理财规划师。 （四）职业访谈为了对理财规划师这一职业性质、工作内容以及工作要求有更深刻的认识和了解，我求教于河北省银监局国有银行监管一处解瑾副处长。解瑾，男，45岁，大学学历，金融专业，从事国有银行监管工作已达20年之久，熟悉商业银行各项业务。问：您认为成为一个优秀理财师应具备哪些基本素质呢？解老师：当然首先是渊博的学识，比如金融、证券、保险、外汇、法律等这些知识都要具备，其次是良好的沟通能力、表达能力以及亲和力。问：目前理财师具体给客户提供什么样的服务？解老师：第一是提供咨询帮助，为客户介绍金融产品。第二是销售金融产品，比如保险公司理财师通过销售保险来获得佣金，银行的理财是通过销售银行的或者保险的理财产品获得佣金，这是理财师一个主要的收入来源。第三，就是所谓的像独立的理财顾问可以给客户提供私募基金这种帮助，然后帮助客户去投资股票、投资房产，挣钱以后，跟客户去分成，这是比较高端的一种帮助。更多的客户和百姓是通过自助理财这种方式。问：您认为理财师应该如何帮助和影响客户？解老师：我认为要有一定的学历，一定的经历，还有一定的阅历。这样，才能把书本上的东西化为自己真实的东西，才能够在代客理财和规划的过程中做到有真实的效用，有用才是硬道理，要做到这一点，理财师要不断地加强学习，然后应对市场的变化，跟上市场的节奏，我觉得这是比较重要的环节。问：客户资金量达到多少，理财师才会提供理财服务呢？解老师：没有一个具体的标准。理论上来讲，主要是为中高端客户提供这种个性化的理财帮助和服务，那么什么是中高端客户？有些银行把50万以上的客户当成中高端客户，有些顶级私人银行他们会把1000万以上的客户当成中高端客户。现在理财师很多人就是工作在保险公司或者银行的一线，他们为普通百姓提供咨询和服务，向百姓销售金融产品，所以和我们界定为中高端服务可能还有些差距，主要是为更多大众提供理财服务。问：最后请您展望一下理财师在中国的行业前景？解老师：我觉得未来应该是越来越好，因为中国的理财市场会越来越蓬勃发展，老百姓手中的钱越来越多，理财的需求越来越旺盛，金融从风险基金向综合基金迈进，会出现越来越多的这种理财产品，面对这么复杂的理财产品，普通老百姓从知识上、经验上可能都难以应对，他们需要专业人士给他们提供这种帮助。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。因此，我觉得理财师这一职业的发展，源于强劲的、未来的市场需求，职业前景应该是非常好的。（五）职业认知小结为了了解理财规划师的招聘要求，提前准备，从而有针对性的提高自己，我通过电子邮件和电话的形式与北京多所大型理财机构进行了交流和沟通，获得了许多信息并且得到了理财规划师的任职要求。岗位要求1.财经类专业或财经类院校营销专业本科以上学历，具有广泛的金融专业知识，了解国内外投资理财市场的发展，硕士以上学历或有证券、保险、基金、理财师、会计师、税务师、律师等专业资格者优先考虑。2.良好的人际关系能力与客户沟通能力，懂金融营销，熟练使用Excel、 word、Eviews等软件，能为客户撰写理财规划书，以及具备良好的演讲能力。3.有高端客户营销服务经验。曾任或现任银行个人理财部客户经理、信托公司客户经理、证券公司经纪人、保险代理人等职位，具有3年以上从业经验。4.良好的家庭背景和个人职业形象，热情、诚信、勤奋、有责任心，能承受工作压力，愿意接受挑战。5.有一定客户资源的优先。理财规划师的基本素质要求理财规划师的工作流程建立客户关系持续提供理财服务收集客户信息财务分析和评价制定理财规划方案实施理财规划方案深入了解客户，分析财务状况客户真实，全面信息获取确定客户关系与客户交谈和沟通确定客户理财规划目标制定具体规划方案交付理财规划方案细致，谨慎地处理工作动态调整改进理财方案人职匹配 符合 有待改进 符合 符合建立客户关系 持续提供理财服务 理财服务 制定理财规划方案 良好的沟通能力、口语表达能力、亲和力认真、细心扎实的专业知识对主客观情况的变化做出灵敏反应 收集客户 户信息 户信息根据工作流程，可以得出理财规划师的基本素质要求，通过人职匹配分析，可以看出我的不足之处是缺乏扎实的专业知识和实践操作技能。据此，我制订了以下职业发展路径。三、职业路径的选择发展路径图本科毕业硕士毕业美国工作作积累经验考取高级理财规划师证美国留学攻读金融硕士回国发展施展才能（一）家庭环境我的父母都从事金融工作，爸爸在工行，妈妈在人行，干妈在银监局，舅舅在某著名基金公司担任董事长，很多亲戚在金融机构工作，受家庭的熏陶，我对金融工作有着浓厚的兴趣，殷实的家境也能够承担留学费用。（二）美国留学理财规划起源于20世纪30年代的美国保险业，经历了初创期、扩张期、成熟稳定期三个阶段，目前已经发展成为非常成熟的金融服务行业。美国整个国家的教育环境优良，提供国际认可的理财教育和培训，课程实用，与现代社会的需求同步，毕业生遍布全球各大金融机构，受到雇主的欢迎。通过咨询留学中介，根据自己的实际情况，我初步选择美国堪萨斯州立大学（Kansas State University）。堪萨斯州立大学成立于1863年2月，位于曼哈顿市，是该州第一所公立大学，是被国际认可的综合性学校，全美排名第124名，金融和个人理财计划硕士研究生课程是强势专业。目前注册学生19000本科学生和3500多名研究生。每年有超过15亿美金的研究资金，该资金由美国国家科学基金会授予前100名的著名大学。从1974年开始，堪萨斯州立大学被授予Rhodes学者的毕业生在全美大学排名前1%。2004年“最有价值”的公立学校排名第十六，2004年“最有价值和最吸引学生的学校”之一，2005年“最划算的”公立院校中排名第五。费用和经济资助 unit=USD学费和其它生活费合计研究生13977+ 2450985826285国际学生奖学金本科/硕士无 基本申请要求研究生TOEFL550-600/213-250/79-100IELTS6.1-7.0GPA3.0TOEFL 、IELTS一项成绩即可（三）回国工作在美国取得硕士学位后努力寻找在美工作机会，积累工作经验，然后选择回国发展，因为中国经济发展迅速，金融业以空前未有的速度和规模增长，会有更多的施展才能的机会。具有国际视野，有欧美留学背景以及海外工作经验的人才最受国内大银行的欢迎。也许国内的物质生活条件比不上国外，但是人活着不能只追求物质享受，爱因斯坦说过：“我从来不把安逸和快乐看作是生活目的的本身,这种伦理基础，我叫它猪栏的理想”。在我内心深处始终有这样一个愿望，希望能为祖国金融事业的发展做一份贡献。四、具体步骤（一）职业生涯开始前的准备求学阶段大三上半学期： 在学好本专业课程的同时，自学有关理财规划之类的书籍。 积累金融知识，增强专业技能，争取在“第五届工商银行杯金融技能大赛”中获奖。 寒假到财达证券华西营业部实习，学习股票操作实务。大三下半学期： 报考09年6月份的新托福考试，争取80分以上； 写一些金融类的论文争取在比较重要的杂志上发表。 报考四月份的计算机三级考试。 暑假到金融机构实习，积累工作经验。大四上半学期： 关注美国大学的留学信息，着手准备出国读研的各种申请资料，向学校递交攻读金融学硕士的申请。 联系在国外读书的同学，咨询留学应注意的事项，在国内提前做好各项准备。 选修或自学有关社交礼仪方面的课程。大四下半学期： 认真做好毕业论文并通过答辩以顺利拿到本科文凭。 根据国外大学的录取情况确定读研学校，根据学校在网上发布的学期