货币银行学期末复习重点

货币银行学期末复习重点 题型 填空 10 选择 10 论述 2 简答题 5 名词解释 7 一 选择题一 选择题 1 货币贮藏手段职能含义 当货币退出流通领域 被持有者当作独立的 价值形态和社会财富的化身而保存起来时 执行贮藏手段职能 2 双本位制 金银币的比价由国家法律规定 金银币的法定比价和金银 的市场比价有可能不一致 会产生劣币驱逐良币现象 3 投资基金定义 由众多不确定的投资者自愿将不同的出资份额汇集起 来 交由专家管理投资 所得收益由投资者按出资比例分享的一种金融 组织 4 期权是指一种能在未来按某特定价格买进或卖出一定数量的某种特定 商品的权利 5 商业贷款理论也叫生产性贷款理论 它是商业银行资产理论中的一部 分 它为保证商行资金的高度流动性 其贷款应是短期的和商业性的 商业贷款理论认为商业银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款 因此其资产业务应主要集中于短期自偿性贷款 即基于商业行为能自动 清偿的贷款 以保持与资金来源高度流动性相适应的资产的高度流动性 6 商业银行的负债业务包括存款负债 借入负债 结算中负债 存款负债包括活期存款 定期存款 储蓄存款 外汇存款 存款业务创 新 借入负债包括向中央银行借款 形式 再贴现 再贷款 向银行同业借 款 同业拆借 转贴现 回购协议 转抵押 从金融市场借款 发行 金融债券 欧洲货币市场借款 7 商业银行存款货币多被创造的条件 一是实行完全的信用货币流通 二是实行比例存款准备金制度 三是广泛采用非现金货币结算方式 8 我国金融市场的管理机构 中国人民银行 中国银行业监督管理委员 会 简称 银监会 中国证券监督管理委员会 简称 证监会 中国 保险监督管理委员会 简称 保监会 9 货币的法偿力包括无限法偿和有限法偿 10 货币供给是指经济主体把所创造的货币投入流通的过程 11 货币支付手段职能含义 货币被用来清偿债务或支付赋税 租金 工资等 代表的是货币的单方向流动 12 平行本位制 金币和银币按照它们所包含的金银实际价值进行流通 即金币和银币是按市场比价进行交换的 金银币的比价由金 银的市场比价确定 不稳定 13 信用合作社定义 由某些具有共同利益的人们自愿组织起来 具有 互助性质的会员组织 是一种由会员集资联合组成的合作金融组织 14 期权购买者 buyer 也称期权持有者 holder 在支付一笔较小 的费用以后 他就获得了在合约规定的某一特定时间以事先确定的价格 向期权出售者买进或卖出一定数量的金融商品的权利 期权购买者也可以根据需要和当时的经济形势放弃执行这种权利 15 预期收入理论认为 银行资产的流动性取决于借款人的预期收入 而不是贷款的期限长短 预期收入理论强调的是贷款偿还与借款人未来 预期收入之间的关系 而不是贷款的期限与贷款流动性之间的关系 16 商业银行的资产业务包括现金资产 库存现金 在中央银行的存款 同业存款 贷款资产 证券资产 固定资产 汇差资金 二 填空题二 填空题 1 货币制度简称币制 是国家以法律形式确定的本国货币流通的结构和 组织形式 2 跛行本位制是金银复本位制向金币本位制过渡的一种货币制度 金币自由铸造 而银币限制铸造 金银币以法定的固定比例进行兑换 由于限制银币自由铸造 这样银币的价值不是取决于金属银而是取决于 金属金 银币本位币的地位大打折扣 银币成为金币的附属货币 起辅 助作用 在这种货币制度下 两种货币的地位不平等 所以 叫跛行本 位制 3 浮动利率是指在在借贷期内随市场利率变化而定期调整的利率 一般 由双方协商 一方在规定的时间依据某种市场利率进行调整 一般调整 期为半年 浮动利率一般适用于长期贷款以及市场物价利率变动较为频 繁时期 4 票据贴现是持票人在需要资金时 将其持有的未到期票据 经过背书 转让给商业银行并贴付利息 商业银行从票面金额中扣除利息后 将余 款支付给持票人的票据行为 5 期货合约的买方 如果将合约持有到期 则他有义务买入期货合约对 应的标的物 期货合约的卖方 如果将合约持有到期 则他有义务卖出期货合约 对应的标的物 6 商业银行就是指以吸收存款 发放贷款 办理结算为基本业务的 以获取利润为目的的 具有独立法人资格的金融企业 7 商业银行经营管理原则 安全性原则 流动性原则 盈利性原则 8 准备金是商业银行为应付日常的提款要求而保留的流动性最高的资 产 它由银行的库存现金和商业银行在中央银行的存款两部分组成 其 中后者占主要部分 9 货币政策的最终目标 币值稳定 充分就业 经济增长 国际收支 平衡 10 流动性偏好理论又称凯恩斯的货币需求理论 是指人们在心理上偏 好流动性 愿意持有货币而不愿持有其他缺乏流动性的资产 这种愿望 构成对货币的需求 11 代用货币是代替金属货币流通的价值符号 即纸币 银行券等 12 金块本位制又称生金本位制 是没有金币流通的金本位制度 它废 除了金币可以自由铸造 自由流通的规定 实行银行券代替金币流通 13 利率是利息率的简称 是衡量利息高低的指标 是一定时期内利息 的金额同本金的比率 名义利率是指借贷契约或有价证券载明的利率 实际利率是指名义利率减去通货膨胀率 14 转贴现定义 商业银行在资金临时不足时 将已经贴现但仍未到期的 票据 交给其他商业银行或贴现机构给予贴现 以取得资金融通的过程叫 做转贴现 15 套期保值是指把期货市场当作转移价格风险的场所 利用期货合约 作为将来在现货市场上买卖商品的临时替代物 16 商业银行的负债管理理论认为商业银行在保证流动性方面 没有必 要完全依赖建立分层次的流动性的储备资产的方式 一旦商业银行需要 周转资金 完全可以向外举债 主要特征 以负债作为保证商业银行流动性的经营重点 主动负债是该理论的重要方法 负债经营是实现商业银行流动性和盈利性均衡的工具 17 联行汇差是指在办理联行业务时汇入资金和汇出资金的差额 这个 汇差反映了联行间相互占用资金的关系 18 基础货币 也称货币基数 强力货币 始初货币 因其具有使货币 供应总量成倍放大或收缩的能力 又被称为高能货币 它是中央银行发 行的债务凭证 表现为商业银行的存款准备金 R 和公众持有的通货 C 基础货币又称高能货币或强力货币 是中央银行所发行的现金货币 由于这一部分货币可以支撑数倍的货币供给额 故称基础货币 三 名词解释三 名词解释 1 货币存量 货币存量是指某一时点一国银行体系之外由政府机构 各 企事业单位及社会公众持有的现金 即货币供应量 是一国经济中用于 交易和投资的货币总量 在统计上 它构成中央银行和金融机构负债的 一部分 2 格雷欣法则 又称 劣币驱逐良币 规律 它是指在双本位制中 当 一个国家同时流通两种实际价值不同但法定比价不变的货币时 实际价 值高的货币 良币 必然被人们熔化 收藏或输出而退出流通 而实际 价值低的货币 劣币 反而充斥市场 3 汇票 由出票人签发的 要求付款人在见票时或在一定期限内 向收 款人或持票人无条件支付一定款项的票据 汇票是国际结算中使用最广 泛的一种信用工具 4 资本市场 资本市场是长期金融工具交易的场所 又称为长期资金 市场 主要包括政府债券市场 公司债券市场 股票市场等 资本市场是中长期债务 期限在 1 年和 1 年以上 和股 权工具交易的市场 5 期货 是一种约定在未来以事先的协定价格买卖某种商品或资产的 标准化的双边远期合约 所谓期货 一般指期货合约 就是指由期货交易所统一制定 的 规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合 约 6 买入期权 又称为看涨期权 是将期权购买者可在约定的未来某日 期以事先约定的价格向期权出售者买进一定数量的某种金融商品的权利 7 货币政策 货币政策是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种 控制和调节货币 信用及利率等变量的方针 措施的总称 8 货币流量 货币流量是指按一定时期计算的货币周转总额 货币所完 成的交易量总和 9 布雷顿森林体系 实际上是一种全球范围的金汇兑本位制度 它要求 各国货币对美元保持固定汇率 并且把美元与黄金的比价固定为每盎司 黄金兑 35 美圆 成员国官方的国际储备以黄金和美元资产的形式持有 并有权向美国联邦储备银行以官方价格兑换黄金 这就是所谓的双挂钩 即美元和黄金挂钩 各国货币与美元挂钩 10 本票 是债务人 出票人 承诺在一定时间及地点无条件支付一定款 项给收款人的支付承诺书或保证书 11 货币市场 货币市场是短期资金融通的场所 主要交易对象是商业 票据 同业拆借 短期政府债券和银行承兑汇票和回购市场等 货币市场是短期债务工具 期限为 1 年以下 交易的金 融市场 12 股指期货 是指以股价指数为标的物的标准化期货合约 双方约定 在未来的某个特定日期 可以按照事先确定的股价指数的大小 进行标 的指数的买卖 双方交易的是一定期限后的股票指数价格水平 通过现 金结算差价来进行交割 13 卖出期权 又称为看跌期权 是指期权购买者可在约定的未来某日 期以协定价格向期权出售者卖出一定数量的某种金融商品的权利 14 货币需求 货币需求作为一种有效需求 意愿与能力 是指在一 定的时间内 在一定的经济条件下 各经济主体 国家 企业 个人等 要有多少货币来执行交易媒介 支付手段和价值贮藏等功能 四 简答题四 简答题 1 货币在宏观和微观经济生活中的作用 1 货币在宏观经济生活中的作用 货币是提高社会资源配置效率的工具 货币通过价格来传递市场的信息 货币是实现宏观经济调控的工具 2 货币在微观经济生活中的作用 商品生产的第一推动力和持续推动力 货币是实行经济核算的工具 货币是实现收入分配的工具 2 现代商业银行的主要职能和作用 信用中介功能 支付功能 信用创造功能 政策功能 服务性功能 3 金融市场中的基本构成要素 资金的最终供给者和最终需求者 金融工具 金融机构 金融市场的管理 4 原始银行演变成商业银行的三个转折点 全额准备金制度演变为部分准备金制度 使商业银行的信贷业务 得以扩大 保管凭条演化为银行券 使现代货币得以产生 保管业务演化为存款业务 并使支票制度 结算制度得以建立 使商业银行具有了创造货币 创造信用的功能 5 列举影响和决定货币需求的因素 收入状况 包括收入规模和取得收入的时间间隔两方面 正相 关 市场利率 负相关 信用发达程度 负相关 消费倾向 正相关 货币流通速度 负相关 社会商品可供量和当前物价水平 正相关 人们的预期和偏好 预期物价变动率 正相关 预期投资利润率 负相关 6 广义和狭义的货币层次划分的内容 M0 流通中的现金 M1 M0 商业银行活期存款 M2 M1 定期存款 M0 M1 狭义货币 M2 广义货币 7 信用在现代经济中的作用 促进资金再分配 提高资金使用效率 加速资金周转 节约流通费用 加快资本集中 推动经济增长 调节经济结构 8 期权和期货的区别 一 标的物不同 期货交易的标的物是商品或期货合约 期权交易的标的物则是一种商品或期货合约选择权的买卖权利 二 投资者权利义务的对称性不同 期权是单向合约 期权的买方在支付保险金后即取得行使或不 行使买卖期权合约的权利 而不必承担义务 期货合同则是双向合约 交易双方都要承担期货合约到期交割 的义务 如果不愿实际交割 则必须在有效期内对冲 三 履约保证不同 期货合约的买卖双方都要交纳一定数额的履约保证金 在期权交易中 买方不需交纳履约保证金 只要求卖方交纳履 约保证金 以表明他具有相应的履行期权合约的财力 四 现金流转不同 在期权交易中 买方要向卖方支付保险费 这是期权的价格 大约为交易商品或期货合约价格的 5 10 期权合约可以流通 其 保险费要根据交易商品或期货合约市场价格变化而变化 在期货交易中 买卖双方都要交纳期货合约面值 5 10 的 初始保证金 交易期间还要根据价格变动对亏损方收取追加保证金 盈 利方可提取多余保证金 五 盈亏的特点不同 期权买方的收益随市场价格的变化而波动 是不固定的 其亏 损则只限于购买期权的保险费 卖方的收益只是出售期权的保险费 其 亏损则是不固定的 期货的交易双方则都面临着无限的盈利和无止境的亏损 六 套期保值的作用与效果不同 期货的套期保值不是对期货而是对期货合约的标的金融工具的 实物 现货 进行保值 由于期货和现货价格的运动方向会最终趋同 故套期保值能收到保护现货价格和边际利润的效果 期权也能套期保值 对买方来说 即使放弃履约 也只损失保 险费 对其购买资金保了值 对卖方来说 要么按原价出售商品 要么 得到保险费也同样保了值 9 中央银行的职能 发行的银行 央行垄断了货币的发行权 是全国唯一的现钞发行 机构 这是央行最本质的特征 它保持货币流通顺畅 有效控制货币发 行量 稳定币值 银行的银行 央行的业务对象不是普通的企业和个人 而是商行 和其它金融机构及特定的政府部门 央行既对商行提供服务和支持 也 对其进行管理和监督 职能体现 集中保管存款准备金 组织全国范围 的资金清算 充当银行的最后贷款人 政府的银行 它同政府有着密切的联系 包括为政府提供各种金 融服务 代表政府执行金融管理职责等 具体表现 代理国库 充当政 府的金融代理人 代办各种金融事务 为政府提供资金融通 以弥补政 府在特定时间的收支差额 作为国家的最高金融管理当局 制定并监督 执行有关金融行政管理 10 现金交易数量说和现金余额数量说的区别 现金交易数量说代表人物费雪 提说了 交易方程式 现金余额数量 说代表人物马歇尔 提出了 剑桥方程式 1 对货币需求分析的侧重点不同 交易方程式强调的是货币的交 易手段职能 而剑桥方程式则重视货币作为一种资产的功能 即价值储 藏功能 2 交易方程式偏重于宏观货币需求分析 认为名义收入或物价是影 响货币需求的主要因素 而剑桥方程式开始转向微观货币需求分析 除名 义收入外 还意识到利率对货币需求的影响 3 交易方程式把货币需求诉诸制度因素 压低人的主观机动性 而剑桥方程式则特别重视人的持币动机和判断的作用 五 论述题 1 直接融资和间接融资各自的含义 优点 缺点 1 含义 直接融资 是指资金供给者和资金需求者直接实现资金融通 的行为 其间不存在任何金融中介机构 间接融资 是指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间 接实现资金融通的行为 2 直接融资的优点 资金供求双方联系紧密 有利于提高资源使用效率 筹资成本较低而投资收益较大 间接融资的优点 多样