%BD%A6辆按揭贷款合作协议书(正本)--修改稿.doc

合同编号： 号内蒙古银行古股份有限公司乌海分行 有限公司经营性车辆按揭贷款合作协议书签约时间： 年 月 日经营性车辆按揭贷款合作协议书合同编号： 甲方：内蒙古银行股份有限公司乌海分行乙方： 为促进经营性车辆按揭市场发展，根据中华人民共和国合同法、中华人民共和国担保法、中华人民共和国商业银行法、贷款通则等有关法律法规的规定，双方就经营性车辆按揭信贷业务合作事宜自愿达成协议如下：甲方系有权经营车辆按揭贷款业务的金融机构；乙方系经国家行政部门批准制造、销售车辆，能为借款人提供合格商品及相应的售后服务的专业公司。就乙方生产的经营性车辆办理按揭贷款。经营性车辆是指以赢利为目的的商用性车辆，包括客车系列、卡车系列、特种车系列、商用车系列（包括不需办理上户手续的营运车辆及工程机械车辆，以下简称“不落籍车辆”，除此之外的车辆称“落籍车辆”）等。第一章 合作模式、贷款标的、业务范围、贷款对象、条件及其他约定第一条 合作模式：分为直销模式和代理销售模式两种直销模式：由乙方销售公司相关业务部直接将所生产的商用车辆销售给终端客户。代理销售模式：由 乙方 相关事业部将所生产的商用车辆销售给代理商，再由代理商将车辆销售给终端客户（本协议涉及的代理商为乙方出具入网经销商确认函（附件一）确认的代理商）。第二条 按揭贷款的标的甲、乙双方的共同客户按揭贷款的标的物为乙方生产、销售的车辆（乙方可以选择部分系列或全部系列进行合作）。如借款人所购乙方生产、销售的客车系列、重卡系列、特种车系列、商用车系列需在标配基础上另行加装设施的，作为本协议按揭贷款标的物的应包括该部分（简称：上装部分）。第三条 业务操作范围内蒙古中西部地区（锡林郭勒盟以西，包括锡林郭勒盟）、赤峰及赤峰周边地区。 第四条 贷款对象甲方按揭贷款的对象为购买乙方上述产品的借款人。借款人分为自然人、法人。第五条 贷款条件l、必须是具有完全民事行为能力的自然人或法人；2、借款人所在地或户籍在第一部分第三条规定范围内的自然人或法人；3、信用良好。无不良社会信用记录； 4、具有按期还本付息能力，且有确切的业务合同或稳定的业务市场，有两年以上的从业经验；5、乙方同意为该借款人的按揭贷款提供全程回购责任，且须通过甲方、乙方的审核；6、必须持有与乙方或乙方推荐经销商签订的购买上述车辆的相关合同， 7、购买乙方生产、销售的客车系列、重卡系列、特种车系列、商用车系列（包括上装部分），借款人须有经营许可证或承包经营、挂靠经营协议（有效期原则上要长于贷款期限一年），如果是承包经营或者挂靠经营的，则借款人必须具有承包经营、挂靠经营协议；8、有甲方认可的资产进行抵（质）押或提供其他甲方认可的担保方式； 9、甲方规定的其他条件。第六条 保证金约定乙方代理商需在甲方开立保证金专用账户。保证金数额，以其代理销售乙方车辆在甲方的贷款余额的 10 %向在甲方开立的保证金专用账户内缴存。专用账户内保证金用于为购买乙方产品并在甲方办理按揭贷款的借款人提供逾期本息垫付及违约垫付。第七条 借款人需提供的资料1、借款人为自然人的，须提供如下资料：（1）购车合同、发票、车辆合格证等；（2）借款人的身份证、户口簿，已婚的借款人提供夫妻双方的上述资料外，还需提供夫妻双方结婚证，借款人及配偶以家庭共有财产共同清偿该项消费贷款债务的承诺书；个人征信系统授权书（单身的提供单身证明，离婚的个人需提供离婚证书）。（3）借款人家庭经济能力证明，主要指资产证明（存单、房产证等能够证明该借款人家庭经济能力的证明）；如果车辆挂靠单位以连带责任担保方式承担连带还款责任，则同时以挂靠单位的财务报表做为资产证明。（4）保险单；（5）借款申请；（6）保证人相关的业务证明材料；（7）甲方要求的其他资料。2、借款人为法人的，须提供如下资料：（1）购车合同、发票，车辆合格证等；（2）企业法人营业执照副本、验资报告、公司章程、开户许可书、税务登记证，组织机构代码证；（3）财务报表；（4）贷款卡；（5）同意借款及抵押的董事会决议或股东会决议；（6）股东（保证人）相关证明材料；（7）保险单；（8）借款申请；（9）企业情况简介、经营情况简介、法定代表人身份证复印件及法人征信系统授权书；（10）购买客车系列、重卡系列、特种车系列、商用车系列的客户，需有车辆运营经营许可证或相关租赁协议书、或挂靠协议书；（11）甲方要求的其他资料。第八条 其他约定1、乙方直接推荐借款人，符合条件的借款人可申请办理重卡系列、特种车系列、商用车系列按揭贷款业务，乙方对其直接推荐的借款人的按揭贷款承担全程回购责任。2、购客车系列、重卡系列、特种车系列、商用车系列的发票可以由乙方授权代理商开出，也可由乙方直接开出。第二章 贷款方式、额度、期限、利率及还款方式第八条 贷款方式甲方办理按揭贷款，由乙方对购置其车辆或者由乙方代理商对其销售的车辆，且在甲方办理按揭贷款的借款人承担全程回购责任。同时，借款人所购车辆抵押给甲方，无法办理抵押登记的车辆，不需抵押的方式。回购责任经双方协商一致定义为：乙方对购置乙方的车辆，或乙方代理商对其销售车辆的借款人承担债权回购责任，借款人出现逾期三期时，甲方有权先行驶其抵押权、或者要求保证人履行保证义务、或者通过保险公司进行理赔，不足部分再通过乙方代理商的保证金进行垫付。甲方经乙方或乙方代理商同意后，可以进行债权转移（可部分或全部债权转移）给乙方或乙方代理商，由乙方或乙方代理商代偿垫付借款人全部未清偿贷款债外，包括：贷款本金、利息、罚息等，其中未到期贷款部分双方另行协商。甲方与借款人签订借款合同、抵押合同或保证合同，与乙方代理商签订保证合同，合同中约定的事项以合同为准，合同中未约定而本协议中约定的以本协议为准。第九条 贷款额度每笔车辆按揭贷款额度不超过购车发票（包括上装部分）金额的 70 ，单户贷款不低于 万元。第十条 贷款期限 最长不超过三年，不落籍车辆原则不超过二年。第十一条 贷款利率按中国人民银行规定的基准利率执行，或者上浮幅度不高于基准利率的 80 。第十二条 还款方式为按月等额还本付息。其计算公式如下：每月还款金额=月利率*(1+月利率)还款总期数 (1+月利率)还款总期数一1*借款本金；贷款利率调整方式，由借贷双方在借款合同中明确。第三章 划款方式第十三条乙方直销的产品：甲方根据乙方单笔回购承诺函的内容，将该款项划入乙方指定的帐户内。 户 名： 开户行： 账 号： 第十四条通过乙方代理商销售的产品，甲方根据乙方代理商单笔回购承诺函的内容，将该款项划入相应乙方代理商帐户内。 户 名： 开户行： 账 号： 第四章担保抵押约定第十五条 担保抵押办理乙方或其代理商负责办妥按揭车辆的抵押手续，规定完成时间由甲方与乙方或乙方代理商商议协定，原则上不超过45天（自乙方或乙方代理商将办理抵押的相关资料交至甲方，且甲方同意发放贷款之日起计算）。第十六条 从甲方为借款人发放贷款之日起，甲方和借款人按照借款合同履行权利义务。因甲方原因导致权益没有得到保障，乙方或乙方代理商不对该笔贷款提供全过程回购责任。第十七条 根据车辆不同性质和不同地区，甲方有权到车辆管理所、工商管理局、公证处等部门办理借款人的财产相关抵押手续，抵押权人为甲方，甲方行驶抵押权时，乙方或乙方代理商免除全程回购责任。第十八条 抵押手续办妥之次日起，甲方保管相关的抵押权证等证明材料（因特殊原因，无法办理抵押登记的车辆除外）。第十九条 担保期限，要比贷款期限多约定两年(比如贷款期限三年，担保期限为五年)。第二十条 办理抵押所涉费用由借款人承担。第五章 保险约定第二十一条借款人须在符合国家规定具有相关保险资格的保险公司办理保险，险种包括：1、交强险：在当地车辆管理所指定保险公司办理。2、人员险：主要指客运汽车，如卡车系列的驾乘人员需保险的参照此条标准。3、 财产险：第一受益人为甲方、第二受益人为乙方或乙方代理商。包括：1）、车损险： 2）、第三者责任险：不低于 30 万元；3）、不计免赔险4）、盗抢险：5）、借款人需投保的其他险种。甲方通过保险程序获得理赔时，乙方或者乙方代理商免除全程回购责任。第二十二条 甲方、乙方认可的其他险种第二十三条 保险金额为借款人的购车发票金额（有上装的，需加上装部分价格；有备件的含备件价格）。第二十四条 保险期限为借款人借款期限届满之日后再延长半年。第二十五条 保险费用，由借款人自付。第二十六条 在贷款发放之日起至办妥该车辆保险登记期间，乙方或乙方代理商为该借款人的贷款提供全程回购责任。第6章 回购责任约定第二十七条 借款人还款出现逾期时，甲方有权通过乙方代理商的保证金在逾期次月进行垫付（注：12月31日之前，上述借款人在甲方的逾期贷款数必须清为零）。当连续垫付三期时，甲方有权选择扣划代理商保证金。当甲方使用抵押权、向通过保险公司理赔、向保证人行驶权利后，债权不足部分可以要求乙方或乙方代理商承担回购责任时，由乙方代偿垫付借款人全部未清偿贷款本息，包括：贷款本金、利息、复息、罚息等，其中未到期贷款部分双方另行约定。第二十八条 乙方或乙方代理商债权回购对象必须是乙方通过单笔回购承诺函（附件九）书面确认的客户。第二十九条 当甲方向乙方正式提出债权回购之日起，乙方应在十个工作日内完成债权回购。回购金额为借款人尚未清偿甲方的所有贷款本息（包括贷款本金、利息、罚息等）。乙方承担回购责任后，甲方按乙方要求办理债权转让手续，由此引起的一切费用由甲方承担，乙方同时成为第一顺位代位求偿权人，甲方有向借款人告知债权转移的义务。若乙方不能按时完成回购，则甲方有权从乙方代理商在甲方开立的保证金账户中直接扣收上述回购款，扣除后，乙方或代理商应在十个工作日内将保证金补足，车辆是否拖回不影响回购的正常进行。第三十条 乙方或乙方代理商可以凭甲方出具的债权转让书进行诉讼。在诉讼期间，乙方继续向甲方承担代偿垫付责任。甲方进行积极配合。若因各种原因导致在诉讼之日起三个月内实物无法找到或未能拖回，且已由乙方向甲方支付了借款人尚未清偿甲方的所有贷款本息，乙方承担回购债权，此时的回购债权金额为乙方为该借款人已经垫付的贷款本息、罚息等相关费用。若该实物最终被拖回，该实物的处置权归乙方。第三十一条 乙方可与其代理商签订协议规定相应的权利、义务。第三十二条 当乙方回购责任履行完毕后，甲方将相应权益转让。第三十三条 本部分所指回购均应是对借款人所购车辆的整体回购，上装部分作为车辆的一部分，在回购的范围内。第三十四条 回购免责甲方为非单笔回购承诺函中客户办理的贷款业务，乙方不承担回购责任；第七章 办理程序 第三十五条 乙方的前期预审乙方或乙方代理商前期对借款人的基本信息、资信等情况进行选择与预审。预审过程中，须把借款人资料收集齐全，并向客户介绍按揭过程中的各种相关费用和各项事宜。将借款人资料及商用车个人（车队）贷款申请表（附件二）和客户推荐函（附件四）提交甲方。甲方对乙方或乙方代理商提交的资料的真实性具有审查义务，乙方或乙方代理商的前期预审行为不承担任何责任。 第三十六条 甲方的工作程序1、甲方派专人到借款人当地进行实地调查，面见客户，核对材料。借款人必须当面签署以下合同文本：借款合同、借款借据、承诺书等。2、甲方对乙方送审的材料按照甲方内部规定流程进行审核，时间为 15 个工作日，甲方应在确认乙方报审的借款人材料符合甲方审贷要求后起， 15 个工作日内必须明确答复乙方是否同意贷款，如甲方认为应重新调查的，由双方共同重新调查一次，也应在第 15 个工作日明确答复乙方。3、如同意贷款，甲方须向乙方出具车辆按揭贷款拟贷通知书（附件八）（以传真方式），乙方据此向客户交付车辆，并按甲方内部程序规定办理贷款手续；乙方根据车辆按揭贷款拟贷通知书向客户发出车辆后，甲方不得以其他原因拒绝发放贷款（遇不可抗力或政策因素除外）。第三十七条 特殊情况处理借款人在与甲方签订借款合同后，因暂时无法办理上牌手续、抵押、保险等手续时（各地办理抵押、上牌手续不一），甲方可以先予放款，在贷款发放之日起无论是否办妥上述有关手续，乙方或乙方代理商为该借款人的贷款提供回购责任。第三十八条 信贷放款流程1、乙方或乙方代理商在收到甲方的车辆按揭贷款拟贷通知书后，按甲乙双方约定的放款材料清单（见附件七）准备所需材料并保证材料齐全；2、乙方或乙方代理商以邮寄或人员送达的方式将所需材料及单笔回购承诺函送达甲方；3、甲方在收到单笔回购承诺函及放款材料清单规定的材料后，于 15 日内按单笔回购承诺函向指定的帐户放款；第八章 甲、乙双方的权利和义务第三十九条 甲方的权利和义务1、甲方在收到乙方代理商的保证金后，需向乙方及其代理商出具入账凭证，由乙方确认后，甲方才可以给乙方代理商开展相关业务。2、在接收乙方或乙方代理商提交的借款人相关资料后 15 个工作日内向乙方确认资料的齐整性和合规性，并向乙方出具信贷受理确认函（附件五）或信贷材料补充通知函（附件六），在审批通过后及时向乙方提交相关贷款资料，并出具车辆按揭贷款拟贷通知书。车辆按揭贷款拟贷通知书对甲方发放该笔贷款具有强制约束力（遇不可抗力或政策因素除外），乙方（或乙方代理商）据此向借款人交付车辆，进行车辆所有权的转移。3、甲方应在借款人手续齐全，各项保险均投保的前提下（第七章第三条除外），签订借款合同，并在签订借款合同之日起 10 个工作日内向借款人发放贷款，并将该贷款划入乙方开立的专用账户或乙方代理商在甲方处开立的专户内。4、甲方有义务向乙方或乙方代理商提供贷款手续相关的合同文本及资料。5、甲方有义务制定有关责任制度和操作办法，保障本协议顺利运行，并为乙方提供银行账户资金实时查询服务，有义务根据乙方要求提供借款人还贷情况明细。6、当乙方或乙方代理商对借款人进行款项催收时，甲方有义务及时向乙方提供相应的协助。7、如因发生保险事故导致借款人所购车辆全部灭失、毁损（含推定全损），造成乙方从保险公司所获得的赔偿款小于客户结欠的借款本息时，该差额由甲方承担。如发生保险事故后，保险公司拒绝理赔的，甲方可直接按照协议约定向乙方代理商要求承担优于抵押的连带保证责任。8、乙方对逾期客户进行诉讼保全时，甲方应向乙方提供借款合同、乙方垫付明细和贷款本息结欠清单及其他相关文件。9、甲方实现债权的方式选择以下第（2）种方案：（1）由乙方对借款人的债权进行回购；（2）如最终需通过法律途径解决的债权，对该抵押标的进行拍卖。拍卖所得价款的分配顺序为：拍卖、诉讼以及相关所需费用；客户（借款人）结欠甲方贷款本息（逾期日至拍卖成交目止的逾期利息）；余款归还客户。10、甲方在乙方承担回购受让债权后，甲方应及时向乙方提供与债权有关的各种书面文件、证明、说明，提交各种书面材料、合同、凭证、票据及其他相关文件和协助乙方办理解除车辆抵押手续，由于甲方不出具或者未及时出具相关材料致使乙方追偿或者行使债权造成损失的，由甲方予以赔偿（遇不可抗力除外）。第四十条 乙方的权利和义务1、乙方负责借款人资信调查的初审工作，并由乙方向甲方提供借款人基本状况及其所购车辆有关手续材料。乙方协助甲方对借款人进行上门实地调查。2、乙方应督促代理商在甲方开立保证金专用账户和一般往来帐户，保证金专户用于存放保证金，专用于向甲方提供贷款担保，一般往来帐户用于正常生产经营资金往来。3、乙方应督促代理商按贷款余额 10 %的保证金缴存至代理商在甲方的保证金专用帐户；4、乙方同借款人签订车辆买卖合同，并推荐该借款人通过乙方向甲方申请按揭贷款。5、在借款人的借款期间，乙方及其代理商向甲方提供借款人的真实情况。6、如甲方提出需求时，乙方应尽力通过销售服务网络等方式协助甲方对客户进行有效催收。7、由于借款人未能及时还款（逾期累计满3期即进行债权转移）。乙方应密切配合保证甲方的利益不受损失。8、甲方主办支行由甲乙双方协商确定，若出现但不限于以下情况时，乙方有权对甲方指定的业务主办支行进行变更：（1）主办支行没有商用车按揭业务操作经验。（2）主办支行积极性不高。第九章 其他相关约定第四十一条 由于金融政策原因或上级新政策规定导致本业务停办，甲方有权单方解除本协议。第四十二条 乙方如果发生名称、法定代表人、法定地址、注册资本变更等重大事项时应及时通知甲方，甲方保留是否继续履行协议的权力。第四十三条 客户（借款人）因向甲方借款用于购买乙方销售的产品的所有与甲方签订的合同为本协议的组成部分。乙方与其代理商或其他第三方签订的任何协议不得对抗本协议。第四十四条 本协议生效后，甲、乙双方当事人均应履行本协议所约定的义务，任何一方不履行或不完全履行本协议所约定的义务，应当依法承担违约责任。*甲方办理具体事项。*乙方：第四十五条 本协议有效期为一年。到期后若双方未提出异议，协议自动延长一年，以此类推。任何一方如需变更或解除本协议，均需提前一个月以书面形式通知另一方，经双方协商一致，并达成书面协议后，方可成立。本协议另有约定的除外。第四十六条 在本协议终止或解除前已发放的贷款，各方当事人的权利义务按照甲方与借款人签订的借款合同履行。第四十七条 本协议签订地为 内蒙古乌海市 ，按中国相关法律进行解释。第四十八条 协议一式四份，甲、乙每方各执二份，具有同等法律效力。第四十九条 协议未尽事项，由甲、乙双方根据本协议签订的基本原则友好协商解决，订立相关的补充协议作为本协议的有效组成部分。若双方在履行本协议产生争议时，首先应当由双方友好协商解决，协商不成的则其中任何一方均应向甲方所在地的人民法院提起诉讼。（如甲方的债权转移给乙方，则诉讼地改为乙方认可的所在地）。第五十条 本协议经甲、乙双方法定代表人或其委托人代理人签字(签章)并加盖公章后生效。所有附件、补充文件须加盖公章后方可生效，与本协议具有同等法律效力。甲方（公章） 法定代表人 （或授权代理人） 乙方（公章）法定代表人（或授权代理人）附件目录和附件内容附后：附件一：入网经销商确认函附件二：申请表附件三：信贷审批材料清单附件四：客户推荐函附件五：信贷受理确认函附件六：信贷材料补充通知函附件七：放款材料清单附件八：车辆按揭贷款拟贷通知书附件九：单笔回购承诺函附件一：入网经销商确认函入网经销商确认函内蒙古银行 乌海 分行：经销商 为 公司 授权代理经销商，该经销商符合 公司与贵行业务开展的资质要求。特此确认！ 公司 年 月 日附件二：申请表附件三：信贷审批材料清单自然人客户需提供的信贷审批材料清单：序号材料名称提报要求1身份证复印件正反面印在同一张A4纸上2户口簿复印件复印首页、户主页和租车人页3结婚证复印件一份证件即可，未婚或单身不需要提供4房产证明复印件可为房产证、宅基地证明、购房合同5车辆营运证/特种运输经营许可证复印件6车辆登记证现有主要车辆复印件7承运合同复印件现有和以前的8个人银行账户信息账户对账单和存单复印件9车辆选定确认书复印件加盖公章法人自然人客户需提供的信贷审批材料清单：序号材料名称提报要求1企业法人营业执照（通过年检）复印件加盖公章2企业法人代码证书（通过年检）复印件加盖公章3税务登记证（通过年检）复印件加盖公章4验资报告（附会计师事务所营业执照复印件）复印件加盖公章5公司章程（含股东签字样本）复印件加盖公章6法定代表人证明书原件7法定代表人身份证复印件加盖公章8财务负责人身份证复印件加盖公章9担保人身份证10近三年审计报告（含附注并附会计师事务所营业执照复印件）及近期报表复印件加盖公章11税务登记证复印件加盖公章，注意证件有效期12贷款卡及其密码复印件加盖公章13人民银行开户许可证复印件加盖公章14项目还款能力分析原件15法人代表或股东的个人资产及收入证明房产、收入证明、存款等能证明个人资产的材料均可。16租赁申请书原件17企业简介原件18董事会决议及全体董事签字字样/股东会决议书股东会成员同意租赁项目并授权公司代表（需提供个人身份证复印件）签署融资租赁合同等相关文件的决议书原件19现有主要车辆登记证复印件加盖公章，根据申请额度确定提供比例，不能少于5部20公司目前和过去的承运合同合同真实有效21办公物业的产权证或租赁合同复印件租赁合同要能够覆盖租赁期限22公司银行对账单近一年对账单，或提供能体现公司正常流水的其他账户对账单。23公司所得税/营业税/增值税等税单近一年税单24组织机构代码证书复印件加盖公章25道路运输经营许可证/特种运输经营许可证复印件加盖公章26车辆选定确认书复印件加盖公章附件四：客户推荐函编号： 内蒙古银行 支行：我公司经过初步审查，现向贵行推荐购买人 （身份证号码：或组织机构代码证号： ）（