沪教版政治高一下《第五课 金融服务与投资理财》ppt课件【精品】

第五课 金融服务与投资理财,田峥 黄鲁怡 顾滢 提供,基本知识点 复习指导 金融活动的涵义 一般了解货币在商品交换中的功能 掌握从金银货币到纸币 掌握：1.金银长期占据货币宝座的 原因；2.纸币特点；3.纸币 即货币，而非货币的代表和 符号。货币的借贷活动 实现借贷双方的双赢：有利于生产 经营、社会财富增加、资金增值利率的计算 单利、复利公式中央银行及其与其他金融机构的区别 重点掌握商业银行及其地位 地位，商业银行非国家机关，是企 业商业银行的基本业务活动 重点：商业银行基本业务、中间业 务保险的含义及其职能 重点：职能（基本、派生），理财 的首要目标，目的债券和股票 二者区别证券市场的投资风险 重点投资理财要综合权衡的方面和遵循的原则 重点：每一原则要理解和掌握 证券价格计算公式,第一节 货币流通和借贷活动1.货币在商品交换中的功能【B】1）金融活动 在市场经济活动中，货币不仅充当着商品流通的媒介，其本身也在作为财产的代表成为信用活动的工具。由此产生的一系列与货币收支有关的交易和借贷等经济活动，就是金融活动。2）货币在商品交换中的功能A 货币执行交换媒介的功能物物交换（商品充当商品的“中间人”）货币的产生 B 货币执行计价单位的功能，就是赋予商品一定的价格,2.从金银货币到纸币【A】1）货币经历了从实物货币到金属货币，再从金属货币到纸币的演变过程。a.金本位制：用黄金充当货币的制度。金银：比较贵重便于携带；质地均匀便于分割；化学性质稳定便于保存 ；外观美丽 长期霸占货币宝座。 后期虽然纸币，但最初是作为金银货币的代表，仅仅是一种货的符号。b.纸币本位制：现代货币制度，是以纸张作为货币材料，并且币值不与黄金挂钩的货币制度。 优点：制作成本低；防止金属损失；纸币更容易保管、携带和运输。 当今世界，纸币不再是金银货币的代表和符号，纸币就是货币，我国实行纸币本位制。,c.现代货币制度的发展随着商品经济的迅速发展和计算机技术的进步，票据形式的记账货币和近年出现的各种“电子货币”取代了部分纸币进行流通，并且有逐步扩大使用的趋势。2）纸币的优点a.比较金本位制和现代货币制度现代货币制度与金本位制相比，具有以下这些最主要的特点：1.现代货币制度下，纸币是国家的主币，由国家法律规定强制流通，具有无限法偿能力（指按照法律规定，在本位币作为交换媒介时，不受数额大小的限制，任何交易对方不得拒绝接受，辅币具有法偿能力。）。纸币本身就是货币，而不再是金银货币的代表和符号。2.现在货币制度下，纸币已经割断了与黄金的联系，不但不能兑换黄金，而且不规定法定含金量。纸币不但充当流通手段和支付手段，而且执行价值尺度和储藏手段的职能，一些发达国家的纸币还执行世界货币的职能。如：美元、欧元。,b.纸币的优点纸币与铸币相比具有以下优点：1.印刷纸币的成本比铸造金银货币低得多；2.避免了铸币在流通中的磨损，防止贵金属的损失；3.纸币比铸币更容易保管、携带和运输。因此，纸币取代铸币是必然的趋势。3）爱护人民币a.中华人民共和国法定货币b.象征国家的财富c.象征国家的主权d.维护人民币的信誉,3.货币的借贷活动的利息【B】1）货币借贷活动a.涵义让渡货币在一段时间内的使用权。 货币作为财产的代表，不仅可以储存起来作为未来的购买力，而且可以通过出让给别人吸取利息实现增值。让渡货币在一段时间内的使用权，就是货币的借贷活动。 在让渡货币使用权的借贷活动中，当事人双方之间体现的是一种债权、债务关系。债权人：权利1.拥有货币的所有权； 2.有权获得利息； 义务1.暂时让渡货币的使用权。债务人：权利1.获得货币的使用权； 义务1.承担一定的利息。双方遵守共同原则：诚信守法。,b.产生货币借贷活动是商品货币关系发展到一定阶段的必然产物。c.意义 货币借贷活动的作用：货币本身不会增值。只有通过借贷，借给虽拥有其他生产要素却缺少资金这种生产要素的人进行生产经营，就可以增加社会财富，实现资金增值。期间，借钱者增加财富，而贷款者得到利息，对双方有利，实现“双赢”。2）利息a.利率的含义是一定时期中的利息和本金的比率。有单利和复利之分。,b.单利和复利的计算单利：单利=本金利率年数复利：本利和=本金（1+利率） 在一定条件下，复利来计算可以使投资者获得更多回报（一定期限）,年数,第三节 投资理财1.投资理财与规避风险【B】1）投资的种类或方式 储蓄、债券、股票、基金、外汇、期货、保险、房产、收藏、创业等2）投资理财与规避风险a.对理财的认识 生财对于企业来说，理财首先是为了防范因天灾人祸而可能造成的伤害，实现资产的安全。对于家庭来说，理财的首要目标，是使自己的一生衣食无虑，获得基本的保障 。因此，投资理财首先要注意借助保险业提供的保险服务。,3）保险的涵义、目的及职能a.含义：是指以集中起众人的保险费，建立保险基金，补偿参与者因自然灾害或意外事故所造成的经济损失，或对个人死亡、人身伤害给予经济补偿的一种方法和制度。b.种类：可分为政策性保险和商业保险比较,c.保险的职能和作用保险的基本职能：分散风险、补偿损失分散风险：“一人为众，众为一人”是保险的基本宗旨。分散风险是补偿损失的基础，补偿损失是分散风险的体现。保险的派生职能：资金融通、防灾防损 资金融通在保险资金的给和付之间有一个时间差，会有一部分的资金沉淀下来，保险机构必然要用这部分资金从事投资活动，从而为经济建设提供资金，这就使保险具有了资金融通的派生职能。 防灾防损保险机构不仅仅是在损失发生之后，简单地给予经济补偿，保险机构为了自身的利益，必然要检查投保个人和单位的防灾和防事故的措施，并且加以指导和督促。保险既提供灾害和事故的善后处理服务，又提供事先的预防服务，这又促进了社会的安定，使保险具有了对防灾防损进行社会管理的派生职能。,d.保险与投资的区别 参加保险的目的是为了获得财务上的保障，不是为了赚钱，实现财产的增值。因此选择保险不应该以“投资回报率”为标准，而应该综合考虑自己的需要，选择合适的险种投保。 考虑自身经济状态 具体了解险种内容 了解资质水平、服务 进行同类品种比较、综合衡量,2.利用证券市场实现资产增值【B】1）利用证券市场实现资产增值 当有结余资金时，应该考虑利用证券市场实现资本增值。要想实现资产较快增长可以直接利用证券市场进行投资，实现资产的增值。2）债券和股票a.是两种最基本的证券品种b.债券是一种表明债券、债务关系的凭证。 投资者购买债券，就是将这笔资金让渡给债券发行者使用，发行者承担支付利息及到期还本的义务。 债券的发行者，可以是企业，也可以是国家。国家方形的债券信誉最高，但利率通常最低。,c.股票是股份公司发行的公司财产所有权证书 股票持有者是公司的股东。不能退股。但持有上市公司股票的则可以在证券市场出售转让。股东按持股比例享有股东权益，参与公司分红和重大事项决策。d.比较股票和债券的异同,3）证券交易a.为了方便投资者转让上市公司股票和不得提前赎回的债券，国家建立了证券交易所，投资者可以委托证券公司代为买进或者卖出证券。b.在证券交易所买卖证券，证券价格是经常波动的，由此产生投资风险。在证券市场，投资收益与投资风险成正比。投资风险是指在客观条件不确定的情况下，人们进行投资决策所发生的收益不确定性。这里的收益包括盈利，也包括亏损。证券市场机会和风险并存，证券市场这种风险与收益的关系，构成了证券市场的风险机制。目前的证券市场不够完善，需要：1.比较完善的法律制度 4.富有经验的监管力量2.集中统一的监管体系 5.具有投资理念的投资者队伍3.行之有效的行业自律机制 6.比较完善的金融制度。证券市场是经济运行的晴雨表。,3.投资理财应当遵循的原则【B】1）理性投资要综合权衡投资的安全性、盈利性、流动性，建立合理的投资组合，树立投资的风险意识和效益意识。2）投资理财时除了遵守相关的法律和道德规范以外，要借鉴和遵循以下一些原则：a.分散投资原则 分散投资虽然降低了盈利的程度，但是可以降低风险。通过分散投资规避风险，必须注意选择程度不同的投资品种。如果投资同类的品种，就不可能行之有效地达到降低风险的目的。b.长期投资原则投资投机 从长期来说，经济是增长的。,c.理性投资原则 首先，要搞清衡量投资价值的标准，衡量社会各种资本投