网络支付与结算课件——第八章(new)剖析.ppt

第八章移动支付与微支付 进入21世纪 随着手机或移动电话 个人数字助理 PDA 笔记本电脑以及其他的手持式智能设备在人们生活中扮演的角色不断丰富 移动商务的需求日益强烈 面向金融业的移动商务需求就是移动金融服务 其中移动支付是主要内容 商务的日益繁荣与Internet的广泛应用也使人们在生活或工作中经常发生一些微额的资金支付 如网上下载一段音乐 发送一条短信 在线观赏一部电影等 由于成本和便利性等原因 前面所述的网络支付方式很难适应这些微小金额结算的要求 迫切需要有效的微支付方式 因此 移动支付与微支付成为目前支持电子商务发展的热点之一 由于移动支付与微支付在目前还是前面所述的网络支付的补充 分别支持它们发展的各种无线互联新技术等刚刚发展起来 在技术和安全标准等方面相对来说有待完善 因此本章只分别对移动支付与微支付的相关内容作基本的叙述 8 1移动商务与移动支付 手机 PDA 笔记本电脑等智能移动设备正逐渐成为人们生活和工作中的必备工具 为帮助客户在任何时候 Anytime 任何地方 Anywhere 使用任何可用的方式 Anyway 得到任何想要的商务服务 商务与移动IT正走向结合 形成一种新的商务趋势 即移动商务 移动支付与移动商务的特点就是强调移动性 它涉及大量的移动信息的传递 交换与处理 需要相应的移动计算机技术的支持 即相关的无线互联技术 如蓝牙技术 BlueTooth 无线局域网络技术 WLAN 无线广域网络技术 WWAN 和无线应用协议技术等 本节主要介绍移动商务以及支持移动商务的几种典型无线互联技术 在此基础上 简要叙述移动支付与应用情况 应用模式及应用类别 微支付的定义与应用目标和IBM微支付及应用模式等 一 移动商务简介 移动商务的背景技术进步的原因无线Internet技术取得突飞猛进的发展 移动通信技术的发展与应用发展迅猛 手机将成为接入广义Internet的基础性设备 数据处理与移动性的结合成功 实现了移动数据通信的无线科技应用 也为当今的电子商务赋予了新的涵义 使移动商务应运而生 市场需求的原因传统有线Internet的最大问题就在于固定性 上网受到局限 市场竞争 2 移动商务的涵义 目前 移动商务的理念刚刚形成 还不能给出准确的移动商务的定义 所谓移动商务 简单来讲 就是指用户在支持Internet应用的现代无线通信网络平台上 借助手机 PDA 笔记本电脑等智能移动设备完成相应商务产品或服务的购买或消费行为的社会经济活动 从技术角度来看 移动商务可以看做电子商务的分支 但是从应用角度来看 移动商务是对有线商务的整合与发展 是电子商务发展的新形态 即对电子商务的整合发展和冲击 有专家形象地以一个公式来描述移动商务的内涵 移动商务 商务 Internet 无线网络技术 3 移动商务的特点 时空优势 可以实现真正的随时随地传信息的梦想 使人不用依赖于地域的限制 使信息因人的流动而流动 后发优势 相对有线互联网络平台 基于无线的移动商务由于无线网络市场充分看好 且技术上正日益成熟 在建设开发上具备后发优势 规模优势 移动商务在潜在客户规模上具有明显的优势 市场启动迅速 渠道优势 移动商务与有线商务并不对立 反而可以充分利用传统渠道进行市场开发 应用优势 目前应用无线技术的用户特别是移动手机客户已经对移动的服务消费有了一定的认识与体验 用户更容易接受移动商务 3 移动商务的发展 移动商务体现了目前商务从以PC为中心 第一阶段 客户需要到有计算机的地方寻求帮助 向以客户为中心 第二阶段 有客户的地方就有计算机等智能移动设备 的移动模式的转变 这种演进带来的最有意义的经济效果就是将增强企业与客户 企业与员工以及企业与供应商之间的实时交互 移动手机用户和移动笔记本电脑用户越来越多 移动商务带来21世纪最大的商机 其原因就是移动商务的发展速度比有线商务要快得多 二 无线互联的热点技术 蓝牙所谓蓝牙 来自于英文BlueTooth 取自10世纪丹麦国王哈拉尔德的别名 是基于无线个人域网络WPAN WirelessPersonalAreaNetwork 的无线网络连接技术 它是以短程无线电收发技术为固定与移动设备通信环境建立了一个短程无线电的特别连接 属于低成本低功率的短程无线 线缆替代 技术 它能使电话 笔记本电脑 PDA和外设等设备通过短距离无线信号进行互联 从本质上讲 蓝牙只是一种代替电缆的技术 并支持更多的移动计算 2 无线局域网技术 无线局域网简介所谓无线局域网 英文简称为WLAN WirelessLAN 是指利用无线通信技术在局域网范围内进行互联的一组计算机和相关设备构成的网络 以减少或消除有线线缆连接 实现方便的移动计算 WLAN技术在应用模式上很简单 即接受正常网络线缆中传输的信号 转换成无线电波 通过专用调制使其成为高频载波 由小型发射器发送 而移动电脑类设备的无线网卡将接受无线信号 完成信息通信 例如应用于家庭用户 企业的会议厅 办公室 饭店 机场 车站 咖啡厅等等 比如 某个大型酒店 铺设了基于802 11的WLAN环境 也出于自身要求划分了若干的子网 此时应用FreeNet移动IP系统 用户就可以在整个酒店内轻松漫游 从客房到会议室到餐厅 享受无限制移动办公的便捷 对酒店自身员工和外来客户都带来了轻松与方便 无线局域网应用与发展在支持Internet的应用上 无线局域网类似蓝牙 可以作为用户连接Internet的一段无线媒介 即主要是借助后台无线局域网与有线局域网的连接而连接Internet 支持移动商务的开展 2003年3月 麦当劳开始在其部分餐厅推出无线联网服务 在中国国内 中国电信 中国网通 中国移动 中国联通等电信服务运营商都竞相在全国各大城市的商务热点建设无线局域网 并且提供无线Internet服务 3 无线广域网技术 无线广域网简介所谓无线广域网 英文简称为WWAN WirelessLAN 是指利用无线通信技术在一个广域范围内 跨城区 跨省 跨国家 进行互联的一组移动智能设备 如手机 PDA 笔记本电脑 它可交换与共享语音等信息 实现方便的移动业务处理 WWAN技术在应用模式上与WLAN类似 即接收正常网络线缆中传输的信号 并转换成无线电波且由发射器发送 而如手机 移动电脑类设备的无线处理单元将接收无线信号 完成信息通信 目前 WWAN技术的最广泛应用就是支持手机应用的移动通信网络 并已从开始的单纯语音通信 逐步增加各类数据 如短消息 图形图像等 的通信处理功能 向支持良好的Internet应用迈进 无线广域网特点 客户端不需布线 维护简单 工作范围广 凡是移动局基站信号能够覆盖的地方均可使用 特别适用于偏远山区等地方 大大减少维护工作量 实现移动办公的需要 如银行的路演 信息亭等应用 几种无线广域网的技术模拟移动通信技术 大哥大 出现的时期 1987 1995年在中国普及应用 GSM技术与WAP应用 第二代即2G移动通信体系 WAP应用可以部分访问Internet 但速度较慢 10k左右 不能提供图像视频等业务 CDMA技术 码分多址技术 同属2G移动通信技术 中国联通成为世界上最大的CDMA网络之一 GPRS技术 通用分组无线业务 目的为GSM用户提供方便快捷的分组形式的数据业务 以满足日益增多的Internet业务需要 2 5G移动通信技术 3G技术 第三代移动通信技术 体现为移动宽带无线接入 其他 如小灵通技术服务 三 移动支付简介 有商务就涉及资金流的流动 因而也必然包含支付这个流程 移动商务的主要优点之一就是要实现随时随地的商务处理 表现出方便 快捷的特点 这就要求支持移动商务开展的支付也应该是可以随时随地处理的 也同样表现出方便快捷的特点 移动支付的定义与应用移动支付是在商务处理流程中 基于移动网络平台特别是日益广泛的Internet 随时随地地利用现代的移动智能设备如手机 PDA 笔记本电脑等工具 为服务于商务交易而进行的有目的的资金流流动 如手机短消息服务实质上就是移动商务 中国招商银行的手机银行服务就包括移动支付的业务 2 移动支付的应用模式 8 2微支付 简介微支付的发展背景BtoC型网络支付方式或传统的现金支付方式在技术上是可以支持一些微小商务的支付结算的 问题是 一次总金额总共只有2 3元的商务 当利用信用卡等BtoC型网络支付方式在线或去商家当面交付现金 未免成本上高了一些 速度上也慢了一些 方便性也差了一些 因此 面对这些微小金额的商务 发展快捷 简单易用 成本低廉的网络支付方式是商家与用户的共同要求 于是微支付方式就应运而生了 2 微支付的定义与应用目标所谓微支付 MicroPayment 简单来讲就是用款额特别小的电子商务交易 类似零钱应用的网络支付方式 目标 1 很低的运作成本 2 结算快捷 即延迟可以达到忽略的程度 3 操作简单方便 实现 单击就可支付 无需额外窗口 4 普遍性和可伸缩性 可以支持互操作性系统 使用多种货币结算等功能 5 购买 销售 管理均很容易 比如手机充值等 6 用户易于接受 保证一定的安全 3 微支付的一般应用模式 购买者应用微支