合同担保概述.doc

合同担保概述李绍章一、合同的担保概念合同的担保，是指依照法律的规定或当事人的约定而设立的确保合同义务履行和权利实现的法律措施。应该说，这是从广义上界定合同担保涵义的。通常来说，合同的担保有一般担保和特别担保之分。一般担保，是债务人必须以其全部财产作为履行债务的总担保。它不是特别针对某一类合同债的，而是面向债务人成立的全部合同的。如此，它在保障债权实现方面显现出了弱点，即在债务人没有责任财产或者责任财产不足的情况下，债权人的债权便全部不能或者不能全部实现。在担保债权实现上具有优势的，当属特别担保。所谓债的特别担保，即通常所言之担保，在现代法上包括人的担保、物的担保和金钱担保。二、合同担保的特征合同的担保具有下列特征：(一)担保性合同担保具有担保性，是指合同担保具有保障债权实现性，这是从合同担保的功能来看合同担保的法律性质，是从合同担保和民事责任的区别上考察合同担保的法律特征。大陆法系和苏联民法认为，违约金属于合同担保的范畴。我国法学界也有不少著述持这种观点，甚至有人认为合同担保是一种违约责任。事实上，合同担保具有保障债权实现的性质，违约责任在这点上远比债的担保逊色。(二)从属性合同担保具有从属性，是指合同担保从属于主债，以主债的存在或者将来存在为前提，随着主债的消灭而消灭，一般也随着主债的变更而变更。应该看到，对从属性的理解和要求，存在着严格和宽松之分。我国以往关于担保的著述均严格要求先有主债存在，后有担保产生。绝对贯彻这一观点，就排斥了为将来存在的债权设定担保的情况。担保法已经明确规定了最高额保证(第14条)和最高额抵押(第5962条)，物权法还明确规定了最高额质押，允许为将来存在的债权预先设定保证、抵押权或质押权，这显然是对合同担保的从属性从宽把握的。(三)补充性合同担保有补充性，是指合同担保一经有效成立，就在主债关系的基础上补充了解某种权利义务关系，如保证法律关系、抵押法律关系、质押法律关系、定金法律关系等。这些补充的权利义务关系产生了如下法律效果：或者是保障债权实现的责任财产(一般财产)扩张，或者是使债权人就特定财产享有了优先权，或者是使当事人对特定数额的金钱有得丧的可能机会，从而大大增加了促使债务人适当履行其债务的压力，极大地增强了保障债权人的债权得以实现的可能性。当然，在主债关系因适当履行而正常终止时，补充的义务并不实际履行;只有在主债务不履行，并且担保人又无抗辩事由时，补充的义务才履行，使主债权得以实现。(四)相对独立性合同担保的相对独立性是指合同的担保相对独立于被担保的合同债权而发生或者存在。合同担保的相对独立性主要表现在以下几个方面：发生或者存在的相对独立性，即合同担保关系虽属一种法律关系，但也是一种独立的法律关系;效力的相对独立性，即依照法律的规定或者当事人的约定，合同的担保可以不依附于被担保的合同债权而单独发生效力，被担保的合同债权不成立、无效或者失效，对已经成立的合同担保不发生影响。同时，合同担保有自己的成立、生效要件和消灭原因，且合同担保的不成立、无效或者消灭，对其所担保的合同债权不发生影响。三、合同担保的分类(一)人的担保、物的担保和金钱担保根据担保财产的形式不同，合同的担保可以分为人的担保、物的担保和金钱担保。1.人的担保。人的担保，又称为信用担保，是指债务人以外的第三人以其财产和信用为债务人提供的担保。人的担保以保证为基本形式。此外，还有连带债务、并存的债务承担等特殊形式。保证，是指基于保证人的债权人的约定，当债务人不履行其债务时，由保证人按照约定代债务人履行债务或者承担民事责任。在我国现行法上分为一般保证和连带责任保证;连带债务，是在多数债务人场合下，每个债务人都有义务向债权人清偿全部债务的现象;并存的债务承担，也叫附加的债务承担或者重叠的债务承担，是指第三人加入债的关系，与原债务人共同承担同一责任的现象。新加入的债务人不是从债务人，其债务没有补充性，因而无先诉抗辩权。债权人可直接向他主张债权，从而增加了债权实现的可能性。2.物的担保。物的担保，是以债务人或第三人的特定财产担保债务履行而设定的担保。也就是说，以债务人或者第三人所有的特定的动产、不动产或其他财产权利作为清偿债权的标的，在债务人不履行其债务时，债权人可以将财产变价，并从中优先受清偿，使其债权得以实现的担保形式。物的担保可分为不转移所有的物的担保和转移所有权的物的担保。前者即担保物权，主要有抵押权、质权、留置权和优先权，为典型的物的担保;后者如让与担保、所有权保留等，为非典型的物的担保。3.金钱担保。金钱担保是否作为一种独立的担保类型，在学者中认识不一。由于金钱也是物，所以从本质上说，金钱担保也可归入物的担保。但金钱毕竟是一般等价物，是特殊的种类物，以金钱为标的物的担保与以其他物为标的物的担保有着重要区别。所以，在法律上金钱担保作为一种不同于物的担保的独立的担保方式。所谓金钱担保，是指以金钱为标的物的担保，即在债务以外又交付一定数额的金钱，该特定数额的金钱得丧与债务履行与否联系在一起，使当事人双方产生心理压力，从而促使其积极履行债务，保障债权实现的制度。其主要方式有定金、押金。 (二)约定担保和法定担保根据担保发生的依据，合同的担保可以划分为约定担保和法定担保。1.约定担保。约定担保，又称为意定担保，是指依照当事人的意思表示，以合同的方式设立并发生效力的担保方式。约定担保，除法律对其成立要件和内容另有规定外，完全依照当事人的意思而设立。在我国现行担保法制下，抵押、质押、保证、所有权保留等均属于约定担保方式。2.法定担保。法定担保，是指依照法律的规定而直接成立并发生效力的担保方式。法定担保可分为两种情形：一是当事人不得通过约定排除其适用的法定担保，如优先权、法定抵押权等担保方式;二是当事人可通过约定排除其适用的法定担保，如留置权这种担保方式。 (三)本担保和反担保根据担保设立的目的不同，合同的担保可以分为本担保和反担保。1.本担保。本担保，是指保障主债权的实现而设立的担保。本担保只有在具有反担保现象时才有区分意义，我国担保法第4条第1款规定：“第三人为债务人向债权人提供提担保时，可以要求债务人提供反担保”。物权法第171条第2款规定：“第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定”。可见，我国现行担保法律已经认可了反担保，只要当事人设立了反担保，则原担保即为本担保。2.反担保。所谓反担保，是为担保之债而设立的担保。在商业贸易中，特别是一些大型贸易项目中，由于风险大，担保责任也大，即担保人承担财产责任的可能性很大，这样就很难有人愿意为之进行担保。没有担保，主合同的履行就更没有保障。在这种情况下，为了换取担保人的担保，就要为之解除可能承担担保责任的后顾之忧，而以该担保责任为担保对象设立担保是最为理想的办法，这种为担保之债而设立的担保，就是反担保。关于反担保方式，不能认为担保法规定的五种担保方式均可作反担保方式。 在实践中运用较多的反担保形式是保证、抵押权，然后是质权。至于实际采用何种反担保方式，取决于债务人和原担保人之间的约定。 (四)典型担保和非典型担保根据法律上规定的适用和类型化的程度，合同的担保方式可以划分为典型担保和非典型担保。1.典型担保。典型担保，是指法律上明确规定的担保方式。如我国担保法第2条第2款规定：“本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金”。据此，保证、抵押、质押、留置和定金都为典型的合同担保方式。此外，其他一些法律中规定的担保方式，如我国企业破产法和海商法中规定的优先权，也为典型的合同担保方式。2.非典型担保。非典型担保，是指法律上尚未予以类型化，在实务中还不具有典型意义，但为学说、判例所承认的担保方式。如让与担保、所有权保留等都属于非典型的合同担保方式。(五)普通法上的担保和特别法上的担保根据担保适用的范围和对象不同，合同的担保可以划分为普通法上的担保和特别法上的担保。1.普通法上的担保。普通法上的担保，是指普通法所规定的适用于一般民事关系的担保方式。如我国民法通则、担保法、物权法规定下来的保证、抵押、质押、留置、定金等担保方式即属于普通法上的担保方式。应注意者，物