如何提高理赔回款率.doc

如何提高保险回款率观点一：目前所执行的关键指标是“个人月完成销售额”，不够全面，原因如下。注：（1）此分析所谈到的收入都是含税收入； （2）“理赔回款率”= 当月回款额 / 前三个月理赔收入平均值 （3）“应收理赔款账龄比例”，例如表3， 账龄1个月以内的应收理赔款占应收理赔款总额的比例为46.25%。1、 保险理赔员“月完成销售额”= 自费收入+ 保险理赔收入，而“保险理赔收入”意味着同等金额的“应收保险理赔款”，因为绩效考核不涉及“理赔回款率”，造成保险理赔员很容易只考虑发票是否开具，此笔案子是否计入考核，而忽略了此笔案子手续是否齐全，是否交到保险公司，是否能按发票金额足额回款，以及是否已经及时回款等问题。从财务的角度来看这个问题，就是发票已经开具，收入已经计入考核，税款已经缴纳，奖金已经发放，而这笔案子的款还没回来。目前对这笔款什么时候回来的关注度和考核点不够。表12011年1-4月保险理赔收入分析表单位：万元月份1234小计自费收入32 23 40 25 120 理赔收入77 82 82 94 335 平安43 67 53 71 235 中保18 14 9 41 华泰15 15 16 13 59 收入小计109 105 122 119 455 理赔收入占保险总收入比71%78%67%79%74%表22011年1-4月保险理赔款回款分析表单位：万元平安中保华泰合计月份理赔收入回款额未回款余额理赔收入回款额未回款余额理赔收入回款额未回款余额理赔收入回款额未回款余额期初数32 23 13 68 143 47 28 18 3 39 15 16 12 77 66 79 267 43 53 8 31 15 27 82 50 111 353 57 49 14 22 22 16 31 12 82 110 83 471 56 64 9 13 18 13 9 16 94 79 99 小计235 202 64 41 46 18 59 56 16 335 304 99 占比70%67%65%12%15%19%18%19%16%100%100%100%表3应收账款/保险事故车(2011-4-30)保险公司 坏账等级账龄 1个月以内一以上至三个月以内三以上至六个月以内六个月以上至一年以内1年以上至两年以内两年以上合计1华泰132855.80 1700.00 2340.00 74.00 16406.50 8409.00 161785.30 2中保45315.90 33160.80 43527.80 26726.60 32903.40 2100.00 183734.50 3太平洋49175.51 49175.51 4平安301584.00 193214.00 8894.20 151961.00 -13386.80 642266.40 5永安300.00 300.00 合计479755.70 228074.80 54762.00 178761.60 35923.10 59984.51 1037261.71 应收理赔款账龄比例46.25%21.99%5.28%17.23%3.46%5.78%100.00%每月理赔收入占保险总收入的比例平均达到74%，所产生的未回款余额平均达到每月理赔收入的1.2倍，因此从“理赔回款率”的角度来考核保险理赔员很有必要。2、“保险理赔款未回款余额”不会消失，需要做到的是保持一个健康值。以三个月为一个周期，已回款总额至少不低于理赔收入总额，“未回款余额”平均值等于“月理赔收入”平均值。简化地说，就是这个月理赔收入所产生的“应收保险公司理赔款”，到下个月底（甚至更早）能够全部收回。3、 公司考虑的是顺畅的资金链，员工考虑的是较高的奖金，结合公司和员工的共同利益，我们既要考核“个人月完成销售额”，又要考核销售额所产生的应收款的回款率；这样大家既积极地创造收入，又主动追回未回款。观点二：以“应收理赔款账龄比例”考核服务部经理，目的是希望经理能够更主动地关注、督促保险理赔员的工作。从保险理赔的平均期限来看，三个月的理赔款账龄是比较合理、相对安全的，但六个月以上的未回款就比较危险了，能够收回的可能性比较小。所以需要密切关注，将未回款的账龄控制在一个安全值。由此考虑到，我们现在需要做两件事。一是，分析账龄六个月以上的案子（目前占总未回款余额的比例为26.47%，非常危险），哪些还有可能回款，没有可能的，尽早做账务处理。这部分收入金额为274563元，已经开票并缴纳增值税、城建税及教育费附加合计43883元，发放员工奖金2745元（最低值估计），以40%的材料成本率计算，成本为109825元，也就是说，假如这部分理赔款完全收不回来，我们的直接损失最低为156453元。表4保险理赔部材料成本占收入比项目1-4月份（含税）保险理赔部材料成本1761180 自费收入1256022 理赔收入3103321 保险理赔部收入小计4359342 材料成本占收入比40%二是，制定一套合理的指标值。建议性指标1：奖金扣款 = 账龄为六个月以上的未回款余额 * 0.63%从开始考核月份起，应收理赔款账龄不应该有六个月以上的，但如果发生了，是不是应该有相应的奖金扣款。建议以“账龄为六个月以上的未回款余额”为基数，以0.63%为罚息利率，计算保险理赔员和服务部经理的奖金扣款。表5贷款利率（年）贷款利率（月）光大银行6.73%0.56%浙商银行7.57%0.63%集团6%0.50%建议性指标2：理赔回款率 = 当月回款额 / 前三个月理赔收入平均值这个比率要达到100%，才能拿到这部分的全额奖金，目的是保持一个合理的未回款余额。当然考虑到业务增长和保险公司放款情况，可以有微调，但基本原则不能变。表6理赔回款率奖金系数110%以上（不含110%）？100%-110%（不含100%）？100%195%-100%（不含100%）？95%以下（不含95%）？“理赔回款率”这一指标占保险理赔员整个KPI的比重暂按74%（数据