103试论农村信用社在农业产业结构调整中的信贷投入策略-高晖

- 6 -东北财经大学网络教育本科毕业论文试论农村信用社在农业产业结构调整中的信贷投入策略 作 者高晖学籍批次200603学习中心启东奥鹏层 次专升本专 业行政管理指导教师周鹏内 容 提 要（中心思想）农村信用社作为联系农民的金融纽带和信贷支农的主力军，寻求支持农业产业结构调整的良方妙策，增加信贷投入的社会效益和自身效益，促进农村经济的发展和农民收入的提高，是其应尽的职责。 （实践情况及问题）当前农业产业结构调整的发展方向如何？难在何处？农村信用社有效信贷投入的切入点和着力点又在哪里？ （实践结论）农村信用社在农业产业结构的调整中，应合理调整有效信贷投入，立足“三农”，服务“三农”，促进农村经济的健康发展。关键词；信用社 农业产业结构 信贷策略 目 录一 、结构调整 方向何处1（一）由数量型向质量效益型转变，追求品种的多样化1（二）由松散粗放型向管理集约型转变，追求经营的产业化1（三）由劳动密集型向科技投入型转变，追求生产的科技化2（四）由传统封闭型向竞争开放型转变，追求营销的市场化2二、结构调整 难在何处2（一）农民的低收入与市场的高风险2（二）农民的低素质与科技的高要求2（三）农民的小生产与市场的大流通2三、支持调整 着力何处3（一）将贷款投向与产业政策相结合，发挥信贷资金的导向作用，支持农业产业化发展3（二）将贷款投量与区域经济相结合，发挥信贷资金的助推作用，支持农业多元化发展3（三）将贷款投放与科技开发相结合，发挥信贷资金的催化作用，支持农业集约化发展4（四）将贷款投入与对接市场相结合，发挥信贷资金的调节作用，支持城乡一体化发展4 参考文献6试论农村信用社在农业产业结构调整中的信贷投入策略农村信用社作为联系农民的金融纽带，其服务的宗旨在“三农”。在建设和谐社会的进程中，农村信用社必须利用自身的优势和有利条件，致力于解决“三农”中的突出问题和矛盾。为此，必须大力推进农村产业结构调整，从根本上促进农村经济发展，增加农民收入。在这个过程中，农村信用社的作用在于利用信贷杠杆，引导农村产业结构调整向正确的方向发展。那么当前农村产业结构调整的发展方向如何？难在何处？农村信用社有效信贷投入的切入点和着力点又在哪里？本文就此作一些粗浅探讨。一 、结构调整 方向何处随着改革开放后农村生产力的解放，农村经济的发展层次和水平已发生了较大的变化，进入了一个新的历史发展阶段，以集约化生产、社会化服务、高附加值、高度市场化为特征的农业呼之欲出，农业产业结构调整走势朝着“四化”方向发展。（一）由数量型向质量效益型转变，追求品种的多样化当前，我国农村中农产品产量的快速、稳定增长已不再成为掣肘我国农业和农村经济发展的“瓶颈”，而农产品由于受品种档次的影响，产品的质量缺乏必要的市场竞争能力，增产不增收却成了我国农业发展新阶段的新问题，使广大农民从事农业生产的积极性受到很大冲击。因此，改变传统农产品品种雷同单一的弊端，引进、开发多样化的高产高效优质新品，提高农产品质量，增加经营效益，使农业由粮食、油料等传统型单一化生产向三禽畜牧业和特种养殖业以及药材、瓜果、蔬菜、林木等经济作物现代型多样化生产转变，使农产品由规模数量型向质量效益型转变已成为农业产业结构调整最首要的努力方向。（二）由松散粗放型向管理集约型转变，追求经营的产业化多年来，我国农业之所以没能步出低效产业和“劣质产业”的藩篱，发展进程缓慢，徘徊不前，其根本原因就在于对农产品的加工转化和深度开发严重不足，农产品附加值低，产业链条太短，无法与其他产业竞争，使农业与其他产业在价格交换与价值转化中远远处于劣势。此外，农业生产和农村经济发展也存在着生产规模分散、经济效益低下、品种结构雷同、生产能力过剩、市场销路不畅等“小而全”的问题，存在着不同地区生产力布局、经济基础篇首注释：作者高晖，女，现就职于江苏省启东市农村信用联社，经济师。本人长期工作在农村信用社一线工作岗位，深知农村信用社立足“三农”、服务“三农”的重要性。信贷业务在当前和今后一段时期内仍将是农村信用社的核心业务和主要利润来源，而当前宏观、微观等诸多方面的变化，特别是农村产业结构的调整使信用社的信贷经营面临着严峻的挑战。信用社要想在激烈的市场竞争中立于不败之地，就必须谋发展、求生存，在农业产业结构发生重大调整的今天，必须找准信贷投入的切入点，实现社会效益和自身经济效益的双丰收。发展规划和农作物种植“一刀切”的弊端，造成资源重复浪费、生态环境破坏，导致投入产出效率低下。因此，坚持因地制宜、突出特色、发挥优势原则，提高农业的综合生产能力，以解决农产品流通、加工转化不快的问题，将农业生产、加工、流通产业链加粗、连紧、增多、延伸，已成为农业产业结构调整的现实要求和发展方向。（三）由劳动密集型向科技投入型转变，追求生产的科技化现阶段我国农业生产发展还主要依赖于劳动力和物力资源的大量投入，属劳动密集型产业，其科技应用水平还较低，科技普及程度还不高，科学技术的推广和应用还未成为支撑农村经济持续、快速、健康发展的主导因素。因而，改变科研与生产脱节的现状，使农业科研和技术推广工作更紧密地与农民的生产实践相结合，大力支持农业科技手段的创新，推广和应用，发展高新技术产品和项目，建立技术创新体系，发挥各种新要素在农业生产力水平中的作用已成为加快农业产业结构调整发展步伐的前进方向。（四）由传统封闭型向竞争开放型转变，追求营销的市场化虽历经20余年改革开放和市场经济大潮的洗礼和荡涤，但受传统观念的影响，我国农民自给自足的小农经济意识依然十分浓厚，生产要素、生产条件和生产能力的地区割剧状态仍然十分严重。彻底打破地域封锁、地方保护、思维观念束缚等壁垒，加大农业市场化水平，实现广泛性、多角度、全方位的产业渗透和区域合作，通过市场调节和竞争，呈现社会分工的优越性、效率性、互补性，是农业产业结构调整中实现价值最大、品质最优、信息最快的当然选择和发展方向。二、结构调整 难在何处（一）农民的低收入与市场的高风险由于近年来农产品价格的连续低迷，使农民的收入受到很大的影响，从而不可避免地挫伤了农民的生产积极性，使农业生产投入明显不足。此外，农业本来就是弱质产业，除了自然灾害的风险外，还受瞬息万变的市场风险影响，此外，农村由于受交通、信息、科技等因素的制约，农民驾驭市场的能力还很脆弱，因而，产业结构调整中农业的自然风险比其他产业大得多，承受的市场风险和技术风险更大。农业生产经营所面临的市场风险已成为目前农村信用社农业贷款风险管理的难点。 （二）农民的低素质与科技的高要求由于受文化教育程度的影响，目前我国农民的综合素质还较低。据最新资料统计，到目前为止，我国文盲数高达8500万人，其中90%分布在农村。农村劳动力素质普遍偏低的现状，一方面加剧了农村劳动力的过剩，另一方面无法满足以知识和技术进步为推动力的农业产业结构调整对高素质劳动力的需求，从而使现代科技在农业生产中的运用与推广受到很大程度的影响。（三）农民的小生产与市场的大流通农村实行家庭联产承包责任制后，土地的使用权分解到千家万户，使农业生产形成分散经营。农村因长期的家庭式种植，把农户导入一种误区，认为种植农作物是为了吃饭，只看重一般粮食作物，而忽视经济作物，更没有把种植业看成是商品经营。由于生产资料价格逐年上调，而粮食、油料价格却不断下跌，形成收支下降甚至“倒挂”，使农民不愿意增加对土地的投入。农民陈旧落后的生产经营观念，以一家一户为单位的小家庭式、小作坊式传统农业生产方式，不仅严重阻碍了农民脱贫至富的发展步伐，而且还使其丧失了融入农村经济大市场、大流通的绝好机会。三、支持调整 着力何处（一）将贷款投向与产业政策相结合，发挥信贷资金的导向作用，支持农业产业化发展 农业产业化是农村经济向纵深拓展的必由之路，其核心是在家庭承包经营的基础上，实现农业生产的专业化、商品化和社会化，其出发点和立足点是为了解决贫困农村的弱质产业向富裕农村的现代农业转变的问题，是市场经济条件下加快农业发展步伐、加速农民致富奔小康的最有效途径。因此，在农业产业化进程中，农村信用社必须发挥信贷支农的主渠道作用和信贷资金的导向作用，发挥好自身的机构优势、资金优势、经验优势，审时度势，把信贷重槌敲向农业产业化经营。一是支持大龙头，增强推进农业产业化的牵引机制。龙头企业上连市场、下连农户，具有开拓市场、引导生产、加工增值、搞好服务的综合能力。建好一批“农”字号龙头企业，就能为推行农业产业化提供依托，发挥“龙头”带“龙尾”的牵引作用。搞活一个龙头企业，就能带动一个产业群体的发展。二是培植大基地，为推行农业产业化提供原料载体。农村信用社的信贷投入，必须立足本地资源优势，把资源开发与基地建设相结合，逐步引导农户由分散经营向规模经营、由兼业经营向专业经营转轨。同时要围绕主导产业，加快专业村、示范村建设步伐，形成“一乡一业、一村一品“的产业化格局。三是培育大工业市场，为推行农业产业化拓宽绿色通道。市场是加快农业产业化进程的重要条件，是产业链条中的连接点，是产业化持续发展的外在动力，因此，必须按照大市场、大流通、大贸易的目标，开拓多元化的市场体系，大力发展和培育包括资金、劳动力、技术信息在内的生产要素市场，为龙头企业、基地、农户进入市场牵线搭桥。（二）将贷款投量与区域经济相结合，发挥信贷资金的助推作用，支持农业多元化发展实践证明，产业结构调整不只是一种简单的模式，也不是单纯的粮食、经济作物的种植比例，而应是“百花齐放“的异彩纷呈。为发挥区域主导产业的优势，推动特色农业产业化、经营集约化，培育农村经济新的增长点，农村信用社应积极发挥信贷资金的助推作用，信贷扶持要一改以往以粮食为主的一元化格局，全面向以效益为前提的多种经济作物并存的多元化模式发展，通过信贷资金的杠杆作用，将一大批高效经济作物由“配角”转向“主角”。从农业产业结构调整的成功实践来看，一个地方农产品只有达到“名、特、优、精”的要求，才能形成优势，具有市场竞争力。就一个县来讲，必须拥有自己的主导产品和优势产业；就一个乡镇而言，更应在全县产业发展规划中找准自己的位置，集中发展一至两项主导产品方能形成自己的优势。因此，农村信用社在农业产业结构调整中，应以农业生产力的区域布局为依据，形成有区域特色的信贷支持结构，重点支持资源优势突出、竞争优势明显、利益优势稳定的主导产业和拳头产品，避免信贷扶持项目的雷同，增强信贷资产抵御市场冲击的能力。在支持特色区域经济中，选准信贷切入点，因地制宜、因社制策，对不同的经济区域采取不同的信贷投入策略，从信贷资金投入的社会效益和自身效益双重利益出发，有选择、有计划、有步骤地进行培植扶持，引导农民根据当地自然资源条件和技术条件，宜种则种、宜林则林、宜渔则渔，大力支持发展“一乡一业、一村一品”或“多乡一业、数村一品”的个性化农业，形成上质量、上规模的特色农业基地和产业带，这样才能在支持农业多元化发展的同时，形成较好的规模效益。（三）将贷款投放与科技开发相结合，发挥信贷资金的催化作用，支持农业集约化发展传统农业向现代农业转变的一个重要标志，就是农业科学技术的发展与广泛应用。增加农业科技投资是农业生产技术变革、农业劳动生产力提高以及农业生产方式转变的必要条件，也是我国“入世”缓冲国际市场对国内农产品生产和贸易冲击的有效方式。“入世”后，面对经济全球化、贸易自由化的挑战，我国必须加速农业转型的进程，由资源型农业向科技型农业转变。只有走高质量、低成本的科技路线，实施集约化经营，才能增强我国农业的市场竞争力。因而，在新时期农业产业结构调整中，农村信用社必须从立足长远的战略眼光出发，瞄准科技农业，适时启动信贷杠杆，不断加大科技农业开发的投入力度，增强农民、企业、实体对科技投入的广泛兴趣，发挥示范作用，支持农业与大专院校、科研院所进行技术合作，开发培育优质农业项目和品种，提高科技对农业的贡献率，促进农业实施品种、技术、知识更新三项工程；围绕“特色、多元、新品、立体、增收”十字原则，着力支持农产品的深度开发项目，积极支持发展高效益、高品质、高产量的“三高”农业，面向国际市场，大力支持发展创汇农业、订单农业，大量引进国外农业新品、精品，增强产品的市场竞争力，最大限度地提高经济效益。将资金支持与科技投入结合起来，实现资金、知识的有机融合，提高农产品的科技含量，提高管理的科学水平。通过信贷资金的催化作用，全面推广运用温控育苗、滴水灌溉、嫁接种植等新技术，促进传统农业向现代农业、粗放农业向精品农业、单一农业向综合农业、增产农业向增效农业的转变。（四）将贷款投入与对接市场相结合，发挥信贷资金的调节作用，支持城乡一体化发展随着农业产业结构调整的推进，小城镇建设将成为促进农业产业结构调整以及城乡一体化的有效途径，农村信用社要将支持小城镇建设作为自己的主要阵地，大力支持贸工农、产供销、种养加等一体化生产经营，以经济关系作纽带，把千家万户的小生产与千变万化的大市场连接起来。一是支持农村个体私营经济发展。个体私营经济因其产权明晰、经营灵活、市场灵敏度高而成为目前农村经济中最为活跃的力量，是小城镇新的效益增长点。农村信用社要不断加大对个体私营经济的支持力度，对于产品有市场、经济效益好、信用程度佳的个私企业给予资金上和金融服务上的支持，从而培养起自己的“黄金客户”，带动当地经济的发展。二是支持大型农贸市场建设。根据科学规划、合理布局的原则重点支持一批有一定交易规模和辐射能力、设施比较完备的农副产品批发市场的基础设施建设，为农产品销售流通建立顺畅的渠道，以此带动农业生产布局的调整。三是通过支持电力、供水、道路、商品房等基础设施的建设，不断完善小城镇的硬件环境。四是优化金融服务质量和服务水平。其一，将增加农业产业结构调整的有效信贷投入作