新形势下农商银行基层员工行为管理思考

新形势下农商银行基层员工行为管理思考作为服务“三农”的主力军，近年来，农商银行尽力落实从严治党、从严治行的要求，认真开展党风廉政建设警示教育、加强员工行为管理和全面提升内控管理水平，坚决遏制和杜绝各类案件和风险事件的发生，为改革发展营造了一个和谐稳定的大环境。但新形势下，由于受宏观经济“三期叠加”影响，农商银行正处在外部风险环境复杂严峻、内部违规问题多发的内外矛盾交织期，各种风险隐患持续发酵，其中员工行为管理形势严峻问题尤为突出，违规违纪案件时有发生。本文正是基于这样的背景，对农商银行如何加强基层员工管理进行探讨。一、经营转型时期农商银行加强基层员工行为管理的必要性从经营行业划分，农商银行属于经营特殊商品货币的行业。其最显著的经营特性表现在两个方面：一是经营风险较为突出。所有权的让渡，民事主体的平等，极易让放出去的贷款形成风险而无法收回。而且由于经营的是充当一般等价物的货币，内部控制要求也相当高，否则也会形成风险。二是经营主体要求较高。随着经营转型，农商银行的外部环境和内部经营结构都发生了显著的变化，同业竞争日趋加剧，互联网金融以颠覆之势向传统金融发起挑战，现有员工结构存在年龄结构偏大、管理人员培养断档等问题。加上2017年以来，银行业案件频发、银监会罚单频开，其中不乏大量农商银行、农村信用社等金融机构，暴露出农商银行对从业人员行为管理不足、部分从业人员行为缺乏有效约束等问题。基于此，2018年初，银监会下发银行业金融机构人员行为管理指引，明确要求银行业金融机构进一步加强从业人员行为管理。在该政策的指引下，农商银行必须要重视员工行为管理工作，提高员工风险识别水平和防腐拒变能力，为持续、健康、稳定发展构筑坚实屏障。具体来说，其必要性主要体现在：1.从管理的角度分析，员工是管理的重中之重，管理的实质是激励人。银行和员工的关系，如同鱼和水的关系，相互依存，荣辱与共，因此，员工管理始终是农商银行管理工作的“牛鼻子。而管“人”并非监督和控制，而是引导和激励，只有激活了员工的积极性、主动性和创造性，才能让员工创造价值。2.从同业的角度分析，经营业绩突出的银行，都是员工行为管理有效的银行。无论是国内还是国外，只要是经营业绩卓越的商业银行，无一不是员工行为管理优秀的银行，他们积极运用科学先进的管理手段，充分调动员工的积极性，激发员工的工作热情，让员工个人目标与银行整体目标高度融合，以员工的个人成长促进银行的经营发展。3.从风险的角度分析，人是形成风险的本源，管好了人就管住了风险的源头。农商银行是经营风险的企业，任何一项业务都离不开人的参与，人员能力问题和道德问题是形成风险事件的直接因素。因此，农商银行要想控制和防范风险，必须从管好人这一关口切入，在员工行为管理上下功夫。二、当前农商银行基层员工行为管理过程中困难的原因股份制改革之后的农商银行，进一步加强了对员工行为的管理，但由于员工行为管理是一项复杂的系统工程，面对激烈复杂的经营转型，员工思想行为呈现出前所未有的复杂性和多变性，因此在改善实施过程中仍然面临许多困境和问题。1.信息网络化加大了员工行为管理的难度。信息网络化时代的到来，为社会的发展插上了腾飞的翅膀。从调查情况来看，网络已经成为农商银行大多数员工特别是青年员工了解世界、掌握信息以及学习知识的主要渠道。但我们看到，网络也不可避免地传播着一些不健康的精神文化，我们的员工犹如在大河的急流中接受大浪淘沙。东西方文化、新旧体制、新旧观念将在员工心里发生激烈的碰撞，员工的政治信仰、价值观念和生活方式也在经受挑战和洗礼。同时，腐朽和不健康的东西也会侵蚀员工，可能使一些意志不坚定的员工迷失方向，误入歧途。因此，迫切需要在员工的思想上筑起一道新的防线。2.人员结构调整对行为管理提出更高要求。一是部分新入行员工的工作纪律态度。从调查情况来看，新员工整体业务素质较好、工作表现积极，但个别新员工习性散漫，风险意识薄弱，表现在业务操作中有时会自作主张；个别新员工学业务知识的积极性不高，上进心不强，业务技能提高不快；少数新员工不思进取，对经济处罚抱有无所谓的态度等。如果这些行为得不到及时控制，存在的隐患得不到及时消除，极有可能酿成风险事件甚至是案件，给农商银行造成资金损失和声誉影响，进而阻碍农商银行稳健发展。二是员工跳槽的负面影响增强。由于职业生涯自我实现的需要和经济利益的诱惑，农商银行中层干部、业务骨干解除合同到其他商业银行、小额贷款公司或担保公司的增多。而这部分员工跳槽后在行政职务或经济待遇上的变化，对在职员工有较大的震撼力、吸引力，客观上对少数员工的心态会产生一定负面影响。以上两个方面的人员结构调整，对现实中农商银行员工行为管理工作的针对性和时效性提出了更高的要求。3.工作特点的变化增加了行为管理的压力。当前，金融市场变化多端，同业竞争日趋激烈，农商银行业务发展压力和风险防控难度越来越大。同时，农商银行经营机制的转换、业务范围的扩大和电子化手段的应用，使得传统的思想政治工作面临全新的挑战。一是业务发展压力带来厌战情绪。近几年来，随着股份制改革的顺利推进，农商银行各项业务在快速发展，员工因人员紧张、工作任务重、考核压力大、工作时间长等导致有厌战情绪。特别是差错考核，使得一线员工工作压力不断增加，普遍发生不同程度的疲倦感，幸福指数降低。表现在部分员工行为上牢骚话增多、执行效率不高、营销主动性不强等特征。二是分配距离拉大引发情绪波动。当前业务经营考核力度加大，基础工资占比下降，往往会造成收入分配差距不断扩大。特别是个别业务营销能力较弱的柜员，与业务营销能力较强的人员相比考核工资收入差距较大，由于年轻员工有购婚房按揭压力等问题，思想难免有一定波动，不满情绪增加，甚至滋生抵触，形成一些不稳定因素。三是异常行为隐蔽化加大管理难度。电子化手段在农商银行业务中的广泛应用，给农商银行的发展提供了机遇，但电子结算、记账更快捷更隐蔽，权力与风险同步加大，对各个岗位监督难度也随之加大。所有这些都增加了农商银行员工行为管理工作的难度。三、当前农商银行员工行为管理中存在的误区近年来，不论是监管部门还是省联社，都始终把加强基层农商银行员工管理、开展员工异常行为排查作为风险防控工作重点，以期从源头上杜绝产生案件和违法违规行为的诱因。但从实际情况看，部分农商银行的员工行为管理和风险排查工作均存在一定误区，进而导致其效果不能达到预期。1.企业文化高山仰止，文化建设缺乏地气。目前国内大部分农商银行均提出了自己的理念、愿景、价值观、使命、行为准则、形象等企业文化，基本都做到了在每一个基层网点上墙公示，然而这些概念更多的还只是停留在了墙上，未能深入到员工的观念里，更未能落实到员工的行为中。究其原因，主要是企业文化概念多是企业发展的宏伟蓝图和远大目标，与员工自身的人生发展目标没有明显切实的联系，不接地气，员工无法真正理解企业发展与个人发展究竟是怎样的关系，以及员工个人能从企业发展中获得怎样的利益;而现实中的企业文化建设更是形式大于实质，未能产生多少实际意义上的效果。2.风险排查流于形式，行为管理缺乏实效。目前农商银行常用的员工行为管理与风险排查方式主要包括:员工自查、员工互查、员工家访、员工谈心等，但是这些管理方式中主观因素较多，试想那些已经违规违纪的人员如何会在毫无约束的自查中揭示自身存在的问题，那些抱着多一事不如少一事的普通同事如何会在互查中互相揭发，而那些与员工朝夕相处的家属又如何会在家访中“大义灭亲”呢?因此，这些目前农商银行轰轰烈烈开展的员工风险行为排查活动，其形式意义远远大于实质，多数农商银行对员工异常行为排查仍停留在表面，前瞻性发现问题、预警风险的作用仍未能充分发挥。四、新形势下加强农商银行基层员工行为管理的对策与建议新形势下，传统的员工行为管理方法手段和经验套路已不适应农商银行转型发展的需要，改制后的农商银行必须联系实际，大胆探索，不断创新走出一条切合基层实际的员工管理之路。1.抓好思想教育，提高员工自我管理约束力。人的因素是农商银行风险事件发生的最主要因素，农商银行内部控制制度的建立和实施、各类风险的防范和控制，有赖于一支高素质的员工队伍，为此必须建立以人为本的管理模式，对员工加强政治思想教育和道德教育，造就一支有章必循、执章必严、违章必究的人力资源队伍。对各管理层次、各岗位开展风险宣传培训，在各相关部门树立风险管理的理念，自上而下倡导、执行风险管理文化，培育和提高员工的风险意识，提升合规操作、遵章守纪的自觉性和主动性，使之掌握识别、分析、度量和控制风险的基本方法，把风险管理作为一项重要工作来抓。就具体岗位来说，对要害岗位的员工人选应严格把关、经常考核，不仅要注意其八小时内的表现，还要了解八小时以外的情况，如发现生活有异常或心态有消极变化，应及时加以教育，引导员工筑牢防线、坚守底线、不碰高压线，珍惜现有的职业，认认真真、踏踏实实工作。2.抓实制度落实，提高员工规范行为自觉性。从近年来监管部门查办的违纪违法案件来看，银行业从业人员之所以走上违纪违法道路，根本原因是无视党的纪律规矩和银行规章制度。因此，农商银行必须在劳动法、商业银行法等国家相关法律法规的框架下制定适应自身实际的员工行为守则和员工行为管理条例，对员工日常行为进行制度约束，让员工有规可循，有规可依，有规必依，违规必究。同时，明确划分出违规违纪的高压线，明示违规违纪者要付出的代价，以增强制度的约束力，并坚持与时俱进，根据形势变化随时修改、补充和完善内容，将制度的篱笆扎牢、扎紧，不给别有用心之人可乘之机，通过完善的制度，使员工不能、不想、不敢做违规违纪的事情，真正把党的纪律和农商银行的规矩刻印在全行员工的心上。3.抓牢沟通协调，提高员工身心归属幸福感。建立员工交流平台，及时关注员工思想动态，坚持谈心谈话制度，注重党建引领和企业文化引领，提高员工忠诚度。定期开展以“经济状况、交友状况、婚姻状况”为主要内容的排查活动，关注员工家庭、生活、工作情况，针对性解决员工实际难题，提高员工幸福感，促进员工爱行爱岗，敬业奉献。构建员工晋升通道，在充分发挥员工潜能的基础上，通过公开竞聘、下派上挂、轮岗交流等方式，对干部使用“能上能下、能位相适、竞争上岗、能进能出”的劳动用工制度，为肯干、能干、会干的基层员工创造职业发展的机会，培育识人、用人、留人的良好机制，营造员工良好的生活、工作、成长环境。4.抓严正风肃纪，提高员工遵规守纪主动性。进一步建立完善