资产配置的背景和好处

三口之家理财,如何提前7年积,百万,据重庆商报,家住重庆江北观音桥的黄先生是典型的小康之家，夫妻二人均有稳定的工作，女儿正读高二，家庭积蓄20万。经过理财团的诊断，按照黄先生目前的资产配置和投资方式，要实现“百万家财”目标，至少需要15年。 在经过理财师为其量身定做的理财案后，黄先生一家实现“百万家财”的目标可以提前整整7年。,三口之家的理财案例,黄先生44岁，黄太太44岁，女儿18岁夫妇都是上班一族，年收入10万元；女儿读高二资产：1）5年前全款买的房产一套，现值40万元2）去年贷款买房一套，今年10月份交楼，月供1750元(估计：首付13万，贷款30万，总值42万）3）基金1万元，每月定投500元4）银行理财产品4万元5）定活两便存款3万元6）活期存款20万元7）保险1500元（三人）目标：流动资产100万,投资方案,活期存款20万+出售现住房，扣除新房装修后余20万=40万投资20万股票20万股票型基金和银行固定收益类理财产品3万元定活两便存款：应急备用金每年投3万元银行理财类产品每月投1500元基金定投年收益9%，8年（提前7年）百万家财,请问：,投资案例的20个优点？投资案例的20个缺点？你的20个建议？请你给他们做一个最好资产配置和投资方案。注：据本课程所学的十大步骤及投资5项原则方法，对每组进行评分,三口之家的理财案例,黄先生44岁，黄太太44岁，女儿18岁夫妇都是上班一族，年收入10万元；女儿读高二资产：1）5年前全款买的房产一套，现值40万元2）去年贷款买房一套，今年10月份交楼，月供1750元 首付13万，贷款30万，总值42万3）基金1万元，每月定投500元4）银行理财产品4万元5）定活两便存款3万元6）活期存款20万元7）保险1500元（三人）目标：流动资产100万,投资策略,活期存款20万+出售现住房，扣除新房装修后余20万=40万投资20万股票20万股票型基金和银行固定收益类理财产品3万元定活两便存款：应急备用金每年投3万元银行理财类产品每月投1500元基金定投年收益9%，8年（提前7年）百万家财,投资方案的优缺点？你会如何分配资金？你会如何投资？,投资策略,计算总资产、总贷款、净资产、净总比计算最大总资产，可用资金挖金（增大本金）自住房贷款28万办信用卡20万分配房产和证券、保险的投资比例第二套房出租，增加现金流或还月供款,投资方案,总资产=111万 总负债=30万 净资产=81万 净总比=73%最大总资产=81/0.3=270万 总负债189万净资产30%：24万投证券净资产70%：57万投房产（总资产246万）可用资金76万（24万证券，52万房产首付）现有房产总值82万，需再买164万房产一年后：证券24万X1.3=31.2万 房产246万X1.2=295.2万总资产326.4万 总负债189万 净资产137.4万,资产配置的十大好处,了解自已的资产状况,明确目标.在控制风险下,资产快速增值.运用三个以上的投资工具(相之间没有联系)有效地控制风险.分散投资.分散风险.享受税收优惠政策.抵御通货膨胀定期优化资产利用多种渠道建立不同的信用最大化渠道(如房贷、信用卡、装修贷款、消费贷、二贷、融资融券、担保贷款、透支额度、抵押贷款、质押贷款、信用评级贷款、L/C证、商誉、拆借、个人信用贷款、私人借款）建立稳定长期现金流（租金收入、股票收入、资产增值收益、贷款再投资收益、信用卡再投资收益、物业增值收益、保单质押贷款收益、股票分红分股、资产变现）灵活使用熟悉的投资工具，做到优势补，扬长避短（基金、股票、房产、黄金、外汇、期货、打新股、债券、共同基金、保险、REITS、收藏、IPO、投资企业、拍卖、私