杨林案例 PPT课件

第五组 杨林家庭理财规划书 第五组 2013年5月16日 第五组 客户 杨林理财师团队 王吉辰 赵志刚 黄爱华 戚小乔 李进 胡晓蕾完成日期 2013年5月16日服务公司 第五组 一 理财规划报告书 第五组 一 声明尊敬的杨林客户 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务 首先请参阅以下声明 1 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标 对理财事务进行更好地决策 达到财务自由 决策自主与生活自在的人生目标 2 本理财规划报告书是在您提供的资料基础上 基于通常可接受的假设 合理的估计 综合考虑您的资产负债状况 理财目标 现金收支状况而制定的 3 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况 财务状况 生活环境 未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式 以上内容都有可能发生变化 建议您定期评估自己的目标和计划 特别是在人生阶段发生较大变化的时候 如家庭结构转变或更换工作等 第五组 4 专业胜任说明 本工作室资深金融理财师团队为您制作此份理财规划报告书 其经验背景介绍如下 1 学历背景 均重点大学学士2 专业认证 中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP3 专长 养老退休金规划5 保密条款 本规划报告书将由金融理财师直接交与客户 充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案 未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员 不得透漏任何有关客户的个人信息 6 应揭露事项1 本规划报告书收取顾问报酬费 客户总资产的3 2 推介专业人士时 该专业人士与理财师的关系 相互独立 如顾问契约 3 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突 经确认无利益冲突状况 第五组 二 杨林家庭退休规划案例背景 杨林先生38岁 硕士学历 为北京市政府某部门处长 现税前月收入4500元 1995年单位开始建立住房公积金计划 现个人账户余额为6万元 缴费比例为当月工资的10 单位与个人1 1供款 太太许亚33岁 为某公司财务主管 现税前月收入8000元 1998年参加养老 医疗 住房公积金 失业保险计划 个人缴费率分别为8 2 10 1 其中前三项现账户余额分别为3万 1万 7万 今年单位建立企业年金计划 个人供款为上一年度平均月工资的2 单位与个人按2 1供款 第五组 杨林家庭退休规划案例背景 续 2000年二人育有一女1997年房改时杨林购买了原单位福利房并转为私有产权 现出租 每月租金2500元 新购得120平米商用住房一套 现有40万元商业按揭贷款 贷款期限20年 年利率7 5 等额本息还款 现家有25万元一年定期存款可作为养老基金 丈夫预期余寿85岁 妻子为90岁 第五组 退休规划 保持现有月支出1 2万元并且与CPI同步增长至预期余寿 旅游规划 退休后前十年每年去国外旅游2次 每年预计花费2万元 子女规划 双方身故后留给女儿100万元 三 理财目标 第五组 四 基本情况 第五组 第五组 第五组 根据资产负债表可知总资产 投资性资产 自用性资产 402万元总负债 投资负责 自用负债 40万元资产净值 总资产 总负债 362万元 根据收入支出表可知可运用收入 可运用工作收入 理财收入 17 37万元总支出 生活支出 理财支出 14 4万元结余 可运用收入 总支出 2 97万元 此外 养老金强制储蓄7680元 医疗保险金强制储蓄1920元 企业年金强制储蓄5760元 假设杨林一家使用日常收入偿还房贷 因此住房公积金可强制储蓄3万元 第五组 基本情况分析 1 2 公务员阳光工资仅4500元 在没有职务津贴的情况下 收入较微薄 不利于家庭储蓄积累 投资方式单一 仅有定期储蓄 收益水平不高 根据其风险属性 可适当配置中高风险投资产品 适当提高投资报酬率 根据对杨林先生的风险属性分析 他是中高风险承受态度和中高风险承受能力的人 其能承担的投资报酬率上限为8 5 第五组 五 退休供需分析 第五组 数据假设 假设 夫妻一方去世后 年支出下降到前一年的60 第五组 退休需求测算 第五组 退休需求测算 退休总需求 基本生活支出 旅游支出 离世后资助子女费用折算至退休时点的现值为 1278万元 第五组 退休供给测算 退休规划总供给 基本养老金 公积金账户余额 医疗账户余额 企业年金 家庭养老储蓄折算到退休时点的总供给为953万 第五组 退休规划赤字 退休规划赤字 退休资金总供给 退休资金总需求 9 527 867 50 12 781 809 12 3252941 62杨林家庭在退休时点的养老资产总供给无法满足其养老需求 第五组 未经理财的家庭无忧生存年龄图 第五组 六 养老金理财规划 增加房屋租金 第五组 养老理财规划 策略1 增加房屋租金收入假设国家出台最严厉的住房调控政策 购买需求受到严重压制 北京房屋租金水平快速上涨 每月租金涨至平均5000元 则养老资金赤字出现以下变化 第五组 策略1 家庭无忧生存年龄图 第五组 养老理财规划 策略2 住房反抵押贷款在杨林退休第一年 61岁 时 将其中一套住房 120平方 的进行住房反抵押贷款 假设房价年均增长率为4 则此时 房屋市值为853万元 住房反抵押贷款利率为6 5 则经过规划 第五组 策略2 家庭无忧生存年龄图 第五组 七 定期检查的安排 金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求 并在此基础上为您提供高质量的财务建议