甘肃农信ECIF-CRM服务平台整体解决方案v1.7.doc

甘肃省农村信用社甘肃省农村信用社 ECIF CRMECIF CRM 服务平台服务平台 整体解决方案整体解决方案 V1 7 甘肃省农村信用社科技信息部甘肃省农村信用社科技信息部 二二 一五年一月一五年一月 目录目录 第一章第一章 甘肃农信体系介绍甘肃农信体系介绍 5 第二章第二章 建设目标建设目标 6 第三章第三章 总体架构总体架构 7 3 1 系统架构 7 3 1 1 硬件设备 8 3 1 2 软件环境 9 3 2 ECIF CRM 应用架构 9 第四章第四章 ECIF CRMECIF CRM 主要功能简介主要功能简介 1 4 1 ECIF 系统主要功能介绍 1 4 1 1 公共业务应用功能 1 4 1 2 客户信息整合功能 1 4 1 3 客户信息基础交易服务功能 2 4 1 4 相似客户识别功能 2 4 1 5 客户信息归并拆分功能 2 4 1 6 后台管理平台功能 2 4 1 7 联机交易接口 3 4 1 8 批量数据接口 3 4 1 9 客户信息数据迁移 3 4 1 10 系统运行维护平台 3 4 1 11 协助相关系统进行业务流程 系统流程改造 3 4 2 CRM 系统主要功能介绍 3 4 2 1 建立客户关系模型 4 4 2 2 建立多级法人参数配置模型 4 4 2 3 实现客户资源管理功能 4 4 2 4 实现客户评级功能 5 4 2 5 实现客户群管理功能 5 4 2 6 建立客户 360 视图功能 5 4 2 7 实现 GPS 定位功能 6 4 2 8 支持特色工作平台的展示 6 4 2 9 实现风险监控及风险处置功能 6 4 2 10 实现调查建档功能 6 4 2 11 实现统计分析功能 7 4 2 12 建立客户管理知识库 8 4 2 13 建立信息安全保障机制 8 第五章第五章 甘肃农信业务需求概述甘肃农信业务需求概述 10 5 1 ECIF 系统业务需求 10 5 1 1 数据服务 10 5 1 2 管理服务 12 5 1 3 客户信息整合 14 5 1 4 业务应用需求细化 15 5 2 CRM 系统业务需求 17 5 2 1 系统首页 17 5 2 2 工作平台 19 5 2 3 客户管理 20 5 2 3 1 客户管理分角色引导页 20 5 2 3 2 客户查询 20 5 2 3 3 我关注的客户 21 5 2 3 4 客户 360 视图 21 5 2 3 5 集团客户管理 22 5 2 3 6 潜在客户管理 23 5 2 3 7 关联客户管理 23 5 2 3 8 客户分层管理 23 5 2 3 9 客户群管理 24 5 2 3 10 行政村管理 24 5 2 3 11 客户资源分配 24 5 2 4 营销管理 26 5 2 4 1 推荐新客户 26 5 2 4 2 大堂营销 26 5 2 4 3 营销任务 27 5 2 4 4 营销活动 27 5 2 4 5 系统商机挖掘 27 5 2 4 6 手工商机池 27 5 2 4 7 营销分析 27 5 2 4 8 信息互动 27 5 2 5 产品管理 27 5 2 5 1 产品树构建 27 5 2 5 2 产品信息维护 28 5 2 6 信息地图 28 5 2 6 1 存量客户视图 28 5 2 6 2 潜在客户视图 28 5 2 6 3 重点客户视图 29 5 2 6 4 流失客户视图 29 5 2 7 客户服务 29 5 2 7 1 客户投诉建议 29 5 2 7 2 客户关怀管理 29 5 2 7 3 资讯推送管理 29 5 2 7 4 短信服务 29 5 2 7 5 客户积分管理 30 5 2 8 统计分析 30 5 2 8 1 客户财务分析 30 5 2 8 2 客户业务分析 30 5 2 8 3 客户价值分析 30 5 2 8 4 客户风险分析 31 5 2 8 5 客户渠道签约分析 31 5 2 8 6 客户消费行为分析 31 5 2 8 7 自定义报表 32 5 2 9 系统管理 32 5 2 9 1 机构管理 32 5 2 9 2 用户管理 32 5 2 9 3 角色配置 32 5 2 9 4 参数配置 32 5 2 9 5 客户合并和拆分 32 5 2 9 6 日志管理 33 5 2 9 7 安全 保密管理 33 5 2 10 资讯平台 33 5 2 10 1 头条导读 33 5 2 10 2 财经大事 33 5 2 10 3 市场趋势 33 5 2 10 4 理财情报 33 5 2 10 5 客户观察 33 5 2 10 6 投资宝典 34 5 2 11 其他说明 34 第六章第六章 重点难点及解决思路重点难点及解决思路 35 6 1 ECIF 实施重点与难点 35 6 2 CRM 实施重点与难点 37 第七章第七章 实施规划实施规划 41 7 1 第一期实施规划 41 7 1 1 ECIF 平台实施规划 42 7 1 2 CRM 平台实施规划 42 7 2 第二期实施规划 43 7 2 1 ECIF 平台实施规划 43 7 2 2 ECIF 平台实施规划 44 第八章第八章 费用预算费用预算 45 第一章第一章 甘肃农信体系介绍甘肃农信体系介绍 甘肃省农村信用社 以下简称 甘肃农信 是甘肃省人民政府 按照国务院 深化农村信用社改革试点方案 要求 组织省内87家 县级农村信用联社 农村合作银行 农村商业银行组成 下辖营业 网点2400多个 便民服务点2700多个 员工2万多人 机构网点甘肃 省遍布城乡社区 是全省营业机构最多 网点分布最广 从业人员 最多 存贷款规模最大的金融机构 甘肃省农信包括省联社和87家 行社 两级法人经营管理体制 省联社受省委省政府委托 对全省 87家行社履行管理 指导协调 服务等事项职能 随着金融一体化对国民经济的影响日益显著 国内同业竞争已 深入到体制 机制 经营理念 企业文化等核心层面 传统商业银 行的业务活动空间将进一步压缩 客户需求复杂多样 多元化 个 性化的特点日益突出 对金融服务提出了更高的要求 而民营银行 的进入将使竞争更加激烈 银行生存与发展的自我要求更为迫切 各家银行在争取和实施与客户的交流权 交易权 服务权的同时 重视对客户关系的维护 用超出一般的产品和服务 争取和留住更 多的高端客户 在日益充分的市场经济条件下 产品的同质性日趋明显 一家 商业银行要在这场竞争中脱颖而出 赢得市场和客户 必须掌握更 加全面的客户信息 潜心研究客户的需求 通过立体的销售和营销 渠道 在合适的时机 将客户最需要的产品 推荐和销售给客户 在帮助客户实现价值最大化的同时 实现银行自身的价值最大化 第二章第二章 建设目标建设目标 根据我省农村信用社业务发展实际情况 为应对金融行业的激 烈竞争 提高客户的服务质量 提升客户体验 提高我社的核心竞 争力 甘肃省农村信用社拟定建立符合经营管理需求与银行监管需 求的甘肃农村信用社 以下简称 我社 ECIF 平台和 CRM 管理平 台 通过对核心系统 信贷系统 信用卡系统 财管等业务系统客 户数据全面分析 制定银行全局视角的数据规划和 ECIF 平台建设规 划 构建我社针对客户数据的统一平台 通过 ECIF 平台进行全行客 户数据治理 整合和梳理我社客户信息 提升客户数据质量和客户 信息服务能力 为未来各层次客户数据应用提供准确数据和技术保 障 在 ECIF 完成我社客户数据整合的基础上 建立 CRM 系统 实现 全行资源有效利用 提升风险控制能力 强化营销过程管理 完善 人员绩效考评 构建科学合理 操作规范 面向客户的关系管理平 台 逐步实现三个层面的科学管理 即 客户经理对客户的管理 银行对产品与营销的管理 管理人员对客户经理的管理 第三章第三章 总体架构总体架构 3 13 1 系统架构系统架构 目前 我社已经建立了数据平台 通过 ECIF 系统将从数据平台 中批量提取客户数据 对这些数据进行分析 核检 清洗和标准化 处理 并对重复客户信息进行合并 然后 将数据映射到数据模型 中 ECIF 通过实时的服务总线将经过整合的 统一的客户信息提供 给各个系统 3 1 13 1 1 硬件设备硬件设备 硬件平台主要包括 系统主机 应用服务器 数据库服务器 Web 服务器 网络交换设备 防火墙 负载均衡设备 存储以及移动 设备等 服务器端按照应用功能划分 包括 Web 服务器 应用服务器 设备管理服务器 数据库服务器和加密机等 数据库服务器采用双 机热备 根据甘肃农信实际需求 平台系统需要满足支持 50000 用户 并发 200 的访问 所选操作系统必须能够满足应用的高性能和大用 户要求 建议采用大型应用系统常用的 Linux 操作系统 用户通过 移动终端访问系统时 每个终端约占用系统 1M 内存空间 每个连接 的系统开销约为移动终端连接的 2 倍 即 2M 内存空间 以目前最大 用户数 50000 人计算 所需的内容空间为 100G 为满足最大用户数 50000 人的使用要求 并预留 20G 内存的空间 所以应用服务器的内 存不能低于 32G 3 1 23 1 2 软件软件环境环境 1 操作系统 系统支持 redHat Linux 6 1 64 位 应用部署服务器系统环境为 redHat Linux 6 1 64 位 2 数据库 系统支持 Oracle 11g 3 中间件 weblogic10 3 用于开发 集成 部署和管理分布式应用 F5 负 责业务请求接收分发及负载均衡 3 23 2 ECIFECIF CRM CRM 应用架构应用架构 ECIF CRM 平台采用层次化的应用系统架构 分层的结构提供系 统最大的灵活性和可扩展性 层次与层次之间的逻辑分离 互不影 响 系统具有高度的灵活性和可扩展性 便于在不同的层次采用最 适合的技术实现方式 通过提高每个层次的性能 从而使 ECIF CRM 系统的性能得到保证 能够充分利用各个产品软件的优势 在平台中 有以下五层结构 交易接口层 联机交易接口与外部的综合前置平台进行联机交易处理 负责 按事先定义的统一标准格式接收并解释来自其它业务系统的服务请 求 对有效性进行初步检查 完成输入输出消息缓冲和格式转换的 功能 为外部系统提供不同类型的接口 批量接口层 批量数据接口与外部的 ODS 平台进行批量数据处理 负责按事 先定义的批量数据格式 对数据有效性进行初步检查 完成批量数 据输入输出缓冲和格式转换的功能 为外部系统提供不同类型批量 数据接口 数据存储层 提供对我社客户数据及业务规则数据的存储 包括基础数据层 汇总数据层 应用数据层和 CRM 应用层等分层数据的管理 业务处理层 业务处理层一方面完成客户数据的清洗 转换 匹配 整合归 并等功能 一方面完成客户数据的汇总 指标计算等功能 并负责 与外部交易数据的业务规则处理 CRM 应用层 CRM 应用层负责 ECIF CRM 平台对外的业务操作和管理操作应用 包括系统管理 客户管理 工作管理 商机管理 营销管理 绩效 管理 报表管理等模块 第四章第四章 ECIF CRMECIF CRM 主要功能简介主要功能简介 4 14 1 ECIFECIF 系统主要功能介绍系统主要功能介绍 4 1 14 1 1 公共业务应用功能公共业务应用功能 提供统一客户编号生成功能 提供灵活可配置实体 属于优先级信息覆盖功能 提供客户识别功能 提供信息同步功能 包括实时 准实时 订阅发布方式 4 1 24 1 2 客户信息整合功能客户信息整合功能 数据整合是银行应用系统整合的基础 它改变了应用系统 分散 式 的运行模式 通过制定一系列的规则和规范 把相关主要业务 数据汇集在一起 通过对数据的统一存储和管理 提高数据的质量 和一致性 由于系统中存储的数据来源于多个源系统 能被多个源 系统所更改 而有部分信息 可能同时存在于多个系统中 所以本 系统最重要的整合技术和功能如下 批量数据加载功能 将分散在各个系统中的客户信息按一定覆盖规则和相同客户识别 规则加载整合到 ECIF 系统中 批量数据导出功能 将 ECIF 整合好的全行统一的客户信息批量导出给各需要的外系 统 供外系统使用 相同客户识别功能 将存储在各个系统中的客户信息在整合时将同一客户进行识别 保证客户的单一准确性 批量任务调度功能 在客户信息整合 日增量数据导入导出时 进行各项任务的配置 和调度功能 4 1 34 1 3 客户信息基础交易服务功能客户信息基础交易服务功能 查询类交易 基本信息查询 地址信息查询 关系信息查询 联系信息查询 账户信息查询 资源信息查询 事件信息查询 风险信息查询 统 计分析信息查询等 维护类交易 基本信息维护 地址信息维护 关系信息维护 联系信息维护 账户信息维护 资源信息维护 事件信息维护 风险信息维护 统 计分析信息维护等 4 1 44 1 4 相似客户识别功能相似客户识别功能 将 ECIF 系统中的客户信息按照一定的相似规则 比如证件号码 相同 客户名称相同 账号相同等规则将这些客户相似的客户按组 筛选到相似列表中 4 1 54 1 5 客户信息归并拆分功能客户信息归并拆分功能 将相似客户通过交易发起进行手工或者批量扫描相似列表的方 式进行自动两两归并成同一客户功能 将错误归并的客户信息拆分成归并前的状态 4 1 64 1 6 后台管理平台功能后台管理平台功能 易服务配置功能 根据业务应用需求将交易配置成各种应用类 型 比如查询交易 更新交易 简单交易等 提供覆盖原则配置功能 按实体优先级配置 属性优先级配置 提供日志管理模块功能 可以实时将后台交易应用的日志实时 刷新到日志管理前端 web 界面 方便运维监控错误日志信息 提供实时监控管理功能 可以通过 WEB 前端监控界面实时监控 到交易处理结果 交易处理异常 批量任务运行情况 系统资源情 况 提供数据管理功能 可以通过数据管理模块模拟外系统进行客 户信息统一视图的展现 客户信息的维护功能 提供系统管理 权限管理功能 管理后台管理平台的菜单 角 色 用户 登入使用权限功能 4 1 74 1 7 联机交易联机交易接口接口 为客户信息查询共享 客户信息实时更新 客户信息跨系统数 据同步提供服务和流程控制 并发布服务调用接口 满足各业务系 统使用客户信息的应用要求 4 1 84 1 8 批量数据批量数据接口接口 提供批量数据任务调度 实现日常增量数据加载 临时批量数 据任务 批量数据卸载等数据任务的统一管理和调度 4 1 94 1 9 客户信息数据迁移客户信息数据迁移 根据数据模型 将各业务系统的存量客户信息 按整合规则 检核规则完成数据迁移 4 1 104 1 10 系统运行维护平台系统运行维护平台 实现交易报文和参数配置 批量数据任务调度 系统资源监控 交易日志管理 业务交易异常管理 权限配置等功能 为系统运行 维护提供操作平台 4 1 114 1 11 协助相关系统进行业务流程 系统流程改造协助相关系统进行业务流程 系统流程改造 为实现相关系统相关业务办理流程的优化 提供数据接口 来 支持各外围业务系统的流程改造和优化 4 24 2 CRMCRM 系统主要功能介绍系统主要功能介绍 CRM 系统功能包括七大模块 分别为 工作平台 客户管理 营 销管理 客户服务 资讯管理 统计分析和系统管理 并支持移动 作业平台 主要功能需要包含以下几点 4 2 14 2 1 建立客户关系模型建立客户关系模型 依据数据模型设计规范 将客户信息按基本信息 关系信息 产 品信息 地址信息 资源信息 事件信息 分析信息 联系信息 风险信息等九类主题 建立符合我社实际的客户信息数据模型 在 此基础上考虑客户行为模型的建设 集中采集各个系统数据 将核心系统 信贷系统 贷记卡系统 支付系统 电子银行系统等外围系统之间客户基本信息 账户信息 存款 贷款 银行卡 中间业务 交易信息 关系人信息 资 产信息 负债信息进行整合 建立数据共享平台和各项业务历史数 据记录平台 外围系统数据信息需全部集中供给 ODS 系统 CRM 系统 主要通过 ODS 系统获取相关信息 建立客户关系模型 同时打通与 ECIF 的实施服务接口 4 2 24 2 2 建立多级法人参数配置模型建立多级法人参数配置模型 为了适应多法人结构 系统支持灵活的参数化配置 可以通过配 置不同的权重 调节各类指标的参数 满足法人联社个性化的管理 要求 在省联社层面配置统一的规则 默认情况下各家联社可以采 用这套规则 各级法人行社也可以根据自身区域条件 客户群体 管理体制等因素 可自行灵活配置如客户贡献度 忠诚度 风险度 客户分类 客户特征 产品 客户营销关系 事件提醒等分析指标 让用户能够直观掌握客户相关信息 4 2 34 2 3 实现客户资源管理功能实现客户资源管理功能 客户资源管理包括 客户认定 客户分配 分配历史查询 客 户移交 客户认领 客户上收 客户分配和再分配 客户主办行可 以为其分配一位主办客户经理 客户协办行可以为其分配一位协办 客户经理 管理用户可以查看辖内各客户经理对客户的管理情况 可以通过此功能进行 客户分配收回 的操作 客户分配总体原则 按照省联社 市县法人行社 分支机构三级分配原则 4 2 44 2 4 实现客户评级功能实现客户评级功能 基于客户贡献度 忠诚度 风险度 财富总值 存款 贷款 卡业务 理财产品等 等信息对客户进行评价和分级 评级周期可 以参数化设置 月 季 年 支持系统自动评级与人工手动评级 人工手动评级需有审批流程控制 系统支持省联社统一指标 各市县行社灵活分配权重 生成两 套评级结果 省联社的评级结果和各法人行社的评级结果 对应统 一增值服务 特色增值服务 4 2 54 2 5 实现客户群管理功能实现客户群管理功能 系统支持用户按行业 职业 商业 产业链 专业市场 实际 控制人等属性指标 系统定义规则 将相关客户进行分类 组并建 立关联关系 同时 支持系统管理员按自定义指标将客户进行分类 组并建立关联关系 实现多维度灵活组建关联客户组 并且用户可 以直接选择关联客户组进行统一的管理 效益核算 营销与服务 系统支持分类标准多样化 4 2 64 2 6 建立客户建立客户 360360 视图功能视图功能 将所有与客户相关的信息都在统一的视图上完整的呈现出来 包括客户基本信息 股东信息 关联信息 关联人 企业 实际控制 人 上下游客户等 评级信息 财务信息 业务信息 账户 产品 存款 贷款 担保 账户交易流水 签约信息 大事记 图片等 信息 以及展示客户委托在我社代收代付等中间业务信息明细 一般情况下 省联社 市县法人行社 分支机构用户都可以查阅 辖内范围的客户信息 用户可以查询名下管理的客户信息 4 2 74 2 7 实现实现 GPSGPS 定位功能定位功能 系统支持客户经理 CRM 移动终端上的 GPS 定位功能 基于电子地 图功能 通过对走访客户的地址进行 GPS 定位 发送 我的位置 客户经理签到 系统记录客户经理位置并形成走访线路图 客户的 GPS 定位信息以及连续的客户经理终端 GPS 定位信息应用 于信息地图模块 包括客户经理走访路线图 重点客户分图 潜在 客户分布图等功能 4 2 84 2 8 支持特色工作平台的展示支持特色工作平台的展示 提供系统用户工作平台的引导式界面 如客户快速查询 今日 日程 待办工作 最新信息提醒 我管理的客户 最新商机 最新 营销活动 常用功能快捷菜单 客户经理日程管理等组件模块 系 统根据用户角色定制不同的展示模版和个性化的工作台 客户经理特色工作平台 使客户经理能够在该页面完成今日需 要完成的各项工作 管理人员特色平台 为各级行社领导定制了管理者工作台页面 使管理者可以方便的进行任务的分配 查看辖内的工作完成情况 4 2 94 2 9 实现风险监控及风险处置功能实现风险监控及风险处置功能 系统通过对客户一些关键指标的分析 例如财务指标 贷款逾 期 还款指标 贡献度指标 忠诚度指标 资金归行指标 客户等 级下降等对客户的风险情况进行监测 当监测数据接近系统所设定 的参数值时 系统会以工作提醒或短信的方式通知管户经理和客户 并在风险管理界面中列出该客户条目及风险点 并给出风险处置措 施建议 当该客户所有指标回复正常之后风险提示取消 4 2 104 2 10 实现调查建档功能实现调查建档功能 系统同步支持在电脑 Windows 操作系统 手机操作系统 苹果 手机 IOS 系统 智能手机 Android 上运行 通过互联网和移动互联 网访问电脑 手机等移动终端设备 系统支持跨终端 多方式客户信息采集和录入 客户信息采集 方式包括文字和图片等 客户经理可在移动终端上自主修改和维护 客户信息 潜在客户调查建档 系统通过分析现有客户 找出具有关联关 系的潜在客户 例如潜在客户主要包括在我社办理贷款 柜面转账 等业务中获取的交易对手的信息 并提示客户经理调查建档 另外 可从工商 税务 水电 商会 协会 经信委等部门获取客户信息 系统支持批量导入潜在客户 系统可统计单个客户信息采集的完整度 以百分比形式展示 并设定完整度参数 当信息完整度低于某一参数值时 系统对相关 管户客户经理进行工作提醒 系统支持对调查建档的进度和信息的 完整度进行监控 1 系统需要支持客户经理 机构维度的客户的资料完整性分析 2 系统可设置资料完整性约束 客户经理只有在完善客户的关 键资料的情况下才能查看客户 360 视图 3 系统建立客户经理系统积分 对客户经理平时客户管理 工 作处理 系统使用进行评分 并建立对应的奖励办法 促进客户经 理更多 更好的使用 CRM 系统 4 2 114 2 11 实现统计分析功能实现统计分析功能 提供针对单一个人 对公客户财务分析 客户业务构成与交易渠 道分析 客户群分析等 客户价值 贡献度 忠诚度 提升度 分析 客户风险分析 信用风险 流失风险 等 系统支持按单一机构 客户 产品 客户经理分类核算经济效益和 价值 客户贡献度 用户可自定义报表统计字段 生成个性化报表 满足个性化数据 分析需求 4 2 124 2 12 建立客户管理知识库建立客户管理知识库 产品管理 行内贷款 存款 保险 理财等产品信息查询和维 护 研究报告 业务表单模板 培训教材 行内政策资料录入 查 询及共享 4 2 134 2 13 建立信息安全保障机制建立信息安全保障机制 通过权限和角色设置等不同方式保护客户数据 例如对不同的 终端设定不同的权限 电脑终端权限高于手机终端权限 例如手机 仅支持查看功能 不支持数据的导出 在手机终端数据以抽象的形 式显示 例如显示该客户为黄金客户 白金客户 活跃客户等 不 具体显示客户贷款余额 存款余额等数据 应包含 角色及权限安全控制 系统支持根据不同的用户角色 为其分 配不同的权限 不同权限的用户可以看到不同的界面及菜单 移动终端设备绑定 为了进一步增强移动 CRM 的使用安全 对 移动 CRM 用户别名与用户使用的终端设备号进行绑定 限定移动 CRM 用户只能在指定的终端设备上进行登录及使用相关功能 敏感资料保护 系统对用户密码及相关的敏感信息 进行了特 殊处理 禁止在客户端保存 敏感信息在日志显示及相关数据表中 存储时 均采用替换处理 增强用户信息在业务处理时的保密性及 安全性 系统可在交易报文格式定义文件中 设置字段是否在日志 及数据库中替换显示 字段缺省输出为明文显示 传输隧道安全保护 VPN 虚拟专用网 是依靠 ISP 在公用网 络中建立专用的数据通信网络的技术 通过专门的隧道加密技术在 公共数据网络上仿真一条点到点的专线技术 可以将 VPN 服务端布 署在后台服务器里 这样经授权的智能客户端设备可以通过安全的 VPN 链路连接到系统中 MDM 终端设备安全管理 移动终端上许多功能的开放除了给用 户带来便利的同时 往往也带来信息泄露的安全隐患 移动终端采 用 MDM 模块对终端系统进行全方位的安全保护 MDM 部分功能包括 应用合规 锁屏密码复杂度合规 终端越狱检测 漫游策略 SIM 卡 策略 终端加密检查 操作系统版本检查 资产丢失管理 远程锁 定 远程解锁 远程数据擦除 第五章第五章 甘肃农信业务需求概述甘肃农信业务需求概述 根据我社信息化建设现状和对客户数据应用的规划 建设 ECIF CRM 平台系统 主要以下建设内容 5 15 1 ECIFECIF 系统业务需求系统业务需求 5 1 15 1 1 数据服务数据服务 5 1 1 15 1 1 1 标准代码建设标准代码建设 ECIF 系统全行各业务系统统一的客户信息数据质量标准 主要 包括数据格式的标准化和数据内容的标准化 包括以下两个工作内 容 质量标准 根据国家或行业出台的相关法律或规定 结合本行 业务发展的需要 作为全行信息数据标准的子集 制定出全行各业 务系统统一的客户信息数据质量标准 主要包括数据格式的标准化 和数据内容的标准化 标准推广 通过客户信息创建和维护等信息采集业务流程的优 化 以及确定相关数据质量管理办法的管控 协助相关部门推动客 户信息数据质量标准在全行各业务系统的落地 基本推广思路是对 于新建系统使用的客户信息数据项 采用标准的客户信息定义 而 对于不方便实施改造的已建系统 建立与数据标准的映射关系 5 1 1 25 1 1 2 客户信息整合客户信息整合 整合核心系统 信贷系统 国际结算等系统的客户信息数据 实现全行统一的客户单一视图 涵盖客户基本信息 关系信息 地 址信息 协议信息 联系信息 事件信息 资源信息 风险信息 统计分析信息九大主题信息 并能实现按权限设置来查询视图信息 按权限设置来修改客户信息 对于多个系统中同一客户信息进行整 合和归并 对于客户信息不正确 不完整的 提供数据质量检核标 准 系统按标准进行更改补充 提升整合后客户信息的数据质量 客户信息整合包括存量客户信息和增量客户信息两个部分 5 1 1 2 15 1 1 2 1 存量客户信息整合存量客户信息整合 历史客户信息数据按照标准代码规范整合进入 ECIF 系统 完成 存量数据的导入 在各存量源数据系统 核心 信贷等 完成各自 客户信息的真实性核实的情况下 按模型设计 实现不同系统相同 客户的信息跨系统归并整合 并建立全行级的客户信息单一完备视 图 工作内容包括 数据标准中数据项与源系统数据项的映射及转换 源系统数据治理 源系统之间冲突数据项的覆盖 源系统数据项取舍 跨系统相同客户的信息归并 5 1 1 2 25 1 1 2 2 增量客户信息处理增量客户信息处理 通过发布统一的客户基本信息新建交易服务 实现增量客户基 本信息实时整合与管控 并通过每日加载各业务系统客户的增量业 务信息完成客户全量视图信息的整合 同时日终批量推送至 FTP 满 足各系统根据需要共享整合后客户信息的需要 5 1 1 35 1 1 3 实现客户信息渠道 客户接触点客户统一识别实现客户信息渠道 客户接触点客户统一识别 实现跨系统 多渠道的客户统一识别 满足各业务系统 7 24 小 时实时使用最新 最准确客户信息的要求 通过整合客户 账户 服务 营销等信息 为多个应用渠道提 供多种客户定位与查询服务 外围系统需要配合开发相应的接口服 务以及展示界面 用来向业务人员全面地展示客户信息 ECIF 系统 需要整合相关系统中有关客户的联系信息 电话 地址 邮箱 etc 基本信息 并提供相应的接口供外围系统调用 客户信息共享按照 配置的权限进行信息查询共享 按配置的权限进行客户信息的更新 5 1 1 45 1 1 4 客户识别规则客户识别规则 制定相关的客户识别规则 准确识别客户 个人 企业 客 户识别规则应包括以下两类 唯一客户信息识别规则 相似客户信息识别规则 ECIF 系统除了需要制定上述相关客户统一识别规则外 还需要 通过相关机制协助客户统一识别规则在全行各业务系统的落实 5 1 1 55 1 1 5 客户信息覆盖客户信息覆盖 由于 ECIF 系统中存储的数据来源于多个源系统 并能被多个源 系统所更改 且有部分信息可能同时存在于多个源系统中 共存方 式阶段 当某些关键信息将要被多个业务系统修改时 为确保 ECIF 系统数据的完整性和一致性 为保证正确的数据不会被非正确 数据所替代 需要通过 ECIF 系统制定规范的覆盖原则来解决具有多 个采集来源的同一客户信息数据项的存储冲突 主要工作包括 分析客户信息覆盖规则适用场景 明确覆盖规则适用的信息项范围 制定并落实客户信息覆盖规则 5 1 1 65 1 1 6 客户归并客户归并 作为提高客户信息数据质量 实现认准认全客户信息的重要措 施 需要提供客户归并功能将各业务系统中实际为一个客户的多个 客户号信息整合到一个客户号下 客户归并需实现按照相似客户识 别规则进行系统自动或手工发起的客户归并 整合成单一的客户信 息 5 1 25 1 2 管理服务管理服务 5 1 2 15 1 2 1 批量任务调度配置功能批量任务调度配置功能 可以通过前台配置对批处理任务进行调整 并且可以实现作业 重跑功能 5 1 2 25 1 2 2 日志管理模块功能日志管理模块功能 实时将后台交易应用的日志实时刷新到日志管理前端 Web 界面 方便运维监控错误日志信息 5 1 2 35 1 2 3 实时监控管理功能实时监控管理功能 提供 ECIF 与其它各子系统运行情况的实时 可靠的可视化监测 实现对后台操作系统和数据库系统的系统级日常监控 实现对业务 处理流程的应用级监控 实现对业务处理流程的统计与分析 了解 系统运行情况 减轻运行维护人员的工作量 若无监控工具则系统 需提供可实现监控功能的接口 可使我社运维监控系统接入 5 1 2 3 15 1 2 3 1 实时总体监控实时总体监控 实时监控项提供总括情况 并具有图像及声音 明确显示监控 项的所处状态 监控信息 CPU 使用情况 MEMORY 使用情况 文件系统使用情 况 数据库表空间使用情况 网络是否连通 主要进程监控等 监控信息 接收交易 交易超时 交易处理异常 外系统异常 等 5 1 2 3 25 1 2 3 2 交易统计分析交易统计分析 实时交易查询 查询当天实时交易或某日历史交易流水情况 实时交易统计 实时统计当天交易执行指标 一小时内交易数 交 易总笔数 成功笔数 失败笔数 成功率 最大响应时间 s 平均交易 响应时间 s 统计当天 每小时内的交易总量 实时交易统计历史 统计当前工作日以前的每日实时交易的统 计信息 预计保留一年的记录 一年前的记录将转存到数据备份区 表或者归档文件 系统运维管理 提供对监控子系统 所有监控项状态阀值的配 置 提供 ECIF 运维联系人相关信息 5 1 2 45 1 2 4 系统管理 权限管理功能系统管理 权限管理功能 管理后台管理平台的菜单 角色 用户 登入使用权限功能 5 1 35 1 3 客户信息整合客户信息整合 甘肃农信统一客户信息平台建设的主要内容 制定统一的数据 标准 确定相关的数据转换规则 数据差异分析 数据质量分析 业务应用需求细化 相关系统客户化或改造需求分析 进行客户信 息的归并 整合 并完成数据转换与移植工作 梳理相关客户数据 并进行数据差异分析 5 1 3 15 1 3 1 数据项与源系统数据项的映射及转换规则制定数据项与源系统数据项的映射及转换规则制定 甘肃农信统一客户信息平台系统将会对源系统的数据结构和数据 项进行分析 形成源系统数据项差异分析表 对于目前已有的数据 项和新增的数据项采用不同的策略 并以映射表的形式记录下来 作为系统开发的依据 同时 对于新增数据项的格式及标准 ECIF 系统将会统一客户信息平台数据标准 例如 个人月收入标准的制 定 5 1 3 25 1 3 2 数据清洗需求分析数据清洗需求分析 根据业务部门和技术部门共同制定的数据清洗原则和规则对原数 据进行分析 这个工作主要内容包括两部分 确定 ECIF 系统需要整合的客户数据范围 确定 ECIF 系统需要整合的客户数据的进入标准 5 1 3 35 1 3 3 数据项覆盖需求分析数据项覆盖需求分析 对于由多个系统共享且允许多个系统修改的字段 例如 归属机 构 姓名 需要制定严谨的覆盖规则 各系统的修改权限由 ECIF 系统进行控制 5 1 3 45 1 3 4 数据项取舍需求分析数据项取舍需求分析 ECIF 系统中只保存被多个系统共享的客户信息 例如 姓名 证 件号码 各系统独特的信息原则上不需要在 ECIF 系统中保存 例 如 交易明细 因此需要对现有字段进行筛选 以决定哪些信息 是需要进入 ECIF 系统的 其他信息则可由各应用系统自行处理 5 1 3 55 1 3 5 客户归并需求分析客户归并需求分析 需要对归并原则 归并方法 实现方式等进行探讨 从解决客 户身份识别 信息覆盖等多方面进行分析 形成针对客户归并 的解决方案 5 1 3 65 1 3 6 存量客户数据质量分析存量客户数据质量分析 存量数据的分析主要放在这几点上 存量数据与统一数据标准 之间的差异 存量数据完整性分析 存量数据准确性分析 存量数 据时效性分析 5 1 3 75 1 3 7 问题成因分析问题成因分析 对存量客户数据进行分析 只是认识到了数据存在的问题 还 需要对造成这种问题的原因进行分析 从而从根本上改进与提升数 据质量 5 1 3 85 1 3 8 制定存量客户数据质量的提升方案制定存量客户数据质量的提升方案 从系统设计 流程管理 制度建设等方面制定完善的数据质量 提升方案 系统设计方面 主要是各种数据校验和预校验规则的定 义 以及出错数据报告机制 流程管理方面 制定数据稽核 错误 数据报告与修复流程 制度建设方面 设立数据质量管理员 负责 差错数据处理与分发 错误数据恢复等工作 5 1 45 1 4 业务应用需求细化业务应用需求细化 甘肃农信目前统一客户信息平台系统的建设划定了清楚的框架 一期需要在如下几个方面进行需求分析并实现 以满足业务部门的 要求 实现以 ECIF 为中心的统一客户号与身份识别机制 实现客户信息全行跨系统的实时查询和新增 修改 维护功能 提供联机访问服务 实现跨系统 多渠道的客户统一识别 为低柜渠道实现客户信息统一视图查询 接入 ESB 总线系统 完成后续建设的 CRM 系统一期内容的接口改造 在批量线和交易线上实现客户基本信息 联系信息 地址 联 系方式等 关联信息 分组分类和关联客户 一致性保证机制 建立起客户信息实时共享机制 改变现有的 T 1 方式 实 现客户各类资产实时查询 以上工作所形成的工作文档需要涵盖如下内容 5 1 4 15 1 4 1 客户数据模型说明书客户数据模型说明书 描述本项目所采用的数据模型 需要根据甘肃农信制定的统一数 据标准对产品模型进行调整 以满足业务需要 5 1 4 25 1 4 2 客户管理系统实施业务需求说明书客户管理系统实施业务需求说明书 结合一期实施范围 对需要在 ECIF 系统中实现的业务需求进行 分析 并制定出合理的实施方案 5 1 4 35 1 4 3 客户信息整合需求说明书客户信息整合需求说明书 结合一期系统整合范围 对系统整合方式 交易模式选择进行细 化 针对批量线和交易线分别给出整合的需求说明及方案 5 1 4 45 1 4 4 存量客户数据质量分析报告存量客户数据质量分析报告 根据统一数据标准对存量信息进行分析 形成差异化分析报告 5 1 4 55 1 4 5 存量客户数据质量提升方案存量客户数据质量提升方案 针对影响数据质量的几个方面 给出完整全面的数据质量提升 方案 5 1 4 65 1 4 6 统一客户信息平台需求分析说明书统一客户信息平台需求分析说明书 从业务 技术 流程 规范 管理等多个方面描述本期项目的 需求 5 1 4 75 1 4 7 相关系统改造需求分析说明书相关系统改造需求分析说明书 5 1 55 1 5 客户信息数据项分层分级管理客户信息数据项分层分级管理 客户信息项分为 公共信息项 基本信息项 关键信息项 重 要信息项 其中公共信息项是对所有有查询权限的用户开放 基本 信息项对管户客户经理开放 主管和协管 关键信息项只对本法 人下的管户人及管户主管开放 重要信息项只对本法人下的主管客 户经理开放 作为客户信息的唯一入口 信息项需要按照各系统要求来区分 不少于 核心系统要求 信贷系统要求 理财系统要求等 例如核 心系统必须在公共信息项中完成 8 个必填字段才能做下发的动作 基本信息项完成 N 个必填项才能做下发等等功效 5 25 2 CRMCRM 系统业务需求系统业务需求 为达到 CRM 系统目标 实现上述功能 客户关系管理系统的主 要功能如下 5 2 15 2 1系统首页系统首页 5 2 1 15 2 1 1角色首页角色首页 角色首页即是用户登录完成 进入系统主页面时 根据用户的角 色自动显示对应的首页内容 不同用户角色进入系统对应首页显示 的关注指标 信息提醒等内容不同 可有效引导其使用系统 驱动 其主动性的客户营销服务及日常工作处理 首页充分考虑到由于用户的角色和权限不同 其关注的重点及需 要进行管理和业务操作都有很大的不同 从而进行个性化的布局和 页面配置 可根据系统不同的用户岗位需要 进行的定制 如 可 将首页分为 客户经理首页 管理者首页等 客户经理首页显示的内容主要包括工作任务和客户经理维度的管 户情况 以及客户经理名下的客户分布 利润贡献和自身的排名对 比 最新公告 最新资讯 最新业绩 客户经理 机构 关注客 户 图形化的业务情况展示 管理者首页主要是从机构维度来分析银行客户维系情况和各个机 构产生的利润 以此来分析机构维度的贡献度和机构排名等 5 2 1 25 2 1 2系统公告系统公告 我社各级业务主管可以发布 维护辖内公告信息 辖内用户可 以通过首页的最新公告模块快速浏览最新公告 也可以通过公告查 询模块查看历史公告 5 2 1 35 2 1 3常用工具常用工具 提供各类试算工具 方便产品设计人员进行投资组合和产品配 置的试算 包括到期总收益试算器 投资年月试算器 报酬率试算 器 定投试算器 退休金试算器 存款计算器 贷款计算器 股票 投资计算器 黄金理财计算器 外币理财计算器 提供行内通讯录 方便行业员工相互联系与沟通 5 2 1 45 2 1 4 知识库知识库 包含行内贷款 存款 保险 理财等产品信息查询 研究报告 业务表单模板 培训教材 行内政策资料录入 查询及共享 5 2 1 55 2 1 5 布局设定布局设定 管理者角色个性化设置首页上展示的模块 同时支持设定各模 块的布局方式 5 2 1 65 2 1 6 超时退出超时退出 延迟 超时自动退出 超时时间可设定 5 2 25 2 2 工作平台工作平台 5 2 2 15 2 2 1 工作平台角色引导页工作平台角色引导页 工作平台引导界面主要是将系统个角色客户的情况进行整合 以统一的界面加以展现 给用户最直观的交互式体验 主要包含我 的任务 日程安排 操作日志查询和客户经理管理 5 2 2 25 2 2 2 我的任务我的任务 客户经理日常工作平台包含两个层面的功能 一是为银行服务 销售体系的日常工作管理 沟通提供支持 二是为标准化工作模式 以及服务营销的具体工作提供一个整合的 统一的工作管理界面 营销类工作任务 上下级分配的工作任务 自定义日程安排当天的工作任务 客户资源管理流转任务 审批流程任务 客户事件规则配置生成的客户事件任务 包括 客户贷款产品到期 未维护客户 睡眠户 客户服务提 醒 贷款逾期提醒 贷款欠息提醒 定期存款到期提醒 日常工作 任务提醒 客户生日提醒 商机提醒 理财产品到期提醒 信用卡 逾期提醒 客户账户大额变动提醒 客户预约提醒 贵宾升降级提 醒等 5 2 2 35 2 2 3 日程安排日程安排 以列表的方式直观的展示客户经理日常安排 支持客户经理自 行维护工作安排 系统记录客户经理每日的工作详情 每周 每月 的工作计划 完成情况 管理人员可在线对客户经理进行工作检查 主要包含以下内容 新客户 目标客户联系和拜访情况 老客户日常维护情况 月度 周计划进度和完成情况 贷后检查工作完成情况 5 2 2 45 2 2 4 操作日志查询操作日志查询 在工作台中列表显示我的日志 主要分为三部分 营销日志 管 户日志 其他日志 对应于 工作台 中任务的处理 便于历史信 息的查看 5 2 2 55 2 2 5 客户经理管理客户经理管理 实现对客户经理的信息档案资料管理 客户经理的基本信息录 入由其它功能模块实现 本功能模块提供与考核相关的资料输入 输出 编辑功能 客户经理工作任务完成情况的统计分析 查看客户经理各项任 务完成的进度和情况 5 2 35 2 3 客户管理客户管理 客户分为对公客户 对私客户 集团客户 系统只展示用户管 户的客户信息 用户可通过客户查询功能查找客户 支持单一条件 多条件 模糊等查询和导出功能 支持通过点击单一客户联动查看 360 客户视图信息 同时 用户可自定义设置关注客户 本平台主要 设置以下几个功能模块 5 2 3 15 2 3 1 客户管理分角色引导页客户管理分角色引导页 客户管理引导界面主要是将系统个角色客户的情况进行整合 以 统一的界面加以展现 给用户最直观的交互式体验 主要包含客户 分布 客户渠道分布 我的客户和存贷款 TOP10 的信息 5 2 3 25 2 3 2 客户查询客户查询 客户查询提供相关的个性化客户信息的查询 支持模糊匹配 可实现按客户基本属性或的某一特征条件对管辖的客户检索 便 于针对某一类特征的客户进行客户管理相关业务操作 5 2 3 35 2 3 3 我关注的客户我关注的客户 用户根据业务需要对部分客户进行特别关注 此功能可以对用 户设置为关注的正式客户和潜在客户进行查询 客户经理可以将所 关注客户加入客户群中进行管理 进入客户视图查看客户相关信息 也可解除对客户的关注 客户经理根据客户号 客户姓名 客户状态等查询条件进行查 询 查询结果以列表形式展示 展示字段包括 客户号 客户名称 证件类型 证件号码 客户级别 客户类型 主协办客户经理 联 系方式等 5 2 3 45 2 3 4 客户客户 360360 视图视图 依托于客户数据整合平台的支持 实现 360 度全视角的客户关 系单一视图 提供客户的重点及基本的信息概况 方便用户快速了 解客户的基本详细资料 客户行为 客户偏好 贡献度 产品构成 渠道分布 存贷款趋势 表外信贷余额 不良贷款余额 贷款日均 余额 贷款余额 存款日均余额和存款时点余额 和本年结算量信 息等客户在系统内外产生的信息和系统分析的信息 系统支持点击某一个业务点 就弹出该业务的详细信息 系统 支持查看账户交易流水信息 对公客户的主要基本要素包括 客户号 客户名称 证件类型 证件号码 法人代表 实际控制人 联系电话 注册资本 客户类 别 农村专业合作社 农村龙头企业 园区企业 非园区企业 商 区企业 客户分类 存款余额 贷款余额 不良贷款 网银 POS 机 卡乐付 中间业务 管户机构等 对私客户的主要基本要素包括 客户号 客户名称 证件类型 证件号码 婚姻状况 联系电话 家庭人口 客户类别 一般农户 专业大户 家庭农场 个体工商户 公职人员 企业员工 城镇居 民 客户分类 存款余额 贷款余额 不良贷款 贷记卡 借记 卡 网银 POS 机