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农村金融文献综述前言： 农村金融就是农村的货币资金融通，是一切与农村货币流通和信用活动有关的各种经济活动，是以信用手段筹集、分配和管理农村货币资金的活动。现阶段，我国农村金融作为农村经济主体的主要融资手段之一，在整个农村金融体系中发挥着重要作用。对于农村金融的现状与发展,我国学者进行了研究与探索,形成了许多不同的观点和看法。本文通过对前人研究方式和结论进行综合，以此来了解我国农村金融的现状，发现其中的问题并得出相关政策建议。主题： 农业劳动是其他一切劳动独立存在的自然基础或前提，是一切社会发展或进步的基础。实践证明，农业劳动生产率越高，农业剩余劳动或剩余产品就越多，就越能支撑工业和其他部门的发展，因而农业是现代经济社会的产业之母。而农业金融对农业的发展有着重要的作用，国际上关于农村金融的研究贯穿于整个西方国家农业现代化的发展过程，到这些国家的农业现代化基本实现以后，其农村金融体系也相对健全，并与城市金融融为一体。但在发展中国家，农村金融的起步较晚，结构不合理，政策支持力度不够，出现了许多问题。对此，学者们从不同的角度对农村金融体系中的问题进行了分析。 王定祥（2009）通过考察美国、法国、德国、日本等发达国家农村金融市场发展的现状，然后对各国农村金融市场发展的共性与差异进行了比较，并对农村金融市场发展的国际经验进行了总结。在此基础上，提出了针对我国农村金融市场发展的政策启示，即健全的农村金融组织体系、发达的合作金融组织、强有力的政府扶持、完善的法律制度，都是确保农村金融市场健康发展的基础条件。李伟毅，胡士华（2004）通过研究政府行为选择提出了一种模式，即降低市场准入条件，引导扶持民间金融的发展，使其成为农村金融多元化策略中的一极。具体政策建议为：对无息的互助性民间借贷不予干涉，如出现借贷纠纷，依据民法有关规定进行调解。强化对契约关系的保护，规范有息民间借贷，抑制高利贷的蔓延，化解民间借贷的不利影响。 放宽市场准入条件，允许具备一定规模、运作比较规范的农村民间金融组织进入正规金融市场。提高监管水平，创新监管手段，抑制和化解农村民间金融的负面影响。增加农村正规金融的供给，缓解农村金融抑制。李静（2010）通过博弈方法研究了农业政策性金融供给主体和需求主体的行为关系，得出农业政策性金融的供给主体无法满足需求主体正常的资金需求。因此需要完善支持农村经济发展的政策性金融体系、明确界定和拓展业务范围、建立长期稳定的融资机制、强化金融监管和鼓励金融创新来增加农业政策性金融的投入以达到农业政策性金融支持农村经济发展的良性循环。聂勇(2011）对中国传统农村金融存在的不良贷款率较高、盈利水平较低、市场竞争不完全和信贷信息不对称现象严重等问题进行研究。认为要改善农村金融现状，发展新型农村金融、创新农村金融体系是最可取的做法。而这些需要创新金融产品和服务、树立以服务“三农”的宗旨、严格加强金融风险监管、争取更多的财政金融政策扶持和完善新型农村金融的配套基础设施建设。冉光和，赵倩（2012）运用随机前沿函数分析方法，测算并分析出了中国农村金融制度效率不高及其空间差异显著的现象。对此，需要改善农村金融环境，间接引导农村金融机构加大对农村经济的投入。优化财政支农支出结构，整合财政支农资金，逐步完善财政支农的政策体系，稳步增加财政资金对农业的投入。以此提高农村金融制度效率，促进农村经济又好又快发展。欧海燕（2012）从我国城乡二元经济结构决定城乡金融结构呈现二元化状态的基础下揭示出农村金融在服务农村经济发展方面还存在着农村金融组织体系不健全、农村金融资金外流现象严重和农村金融产品和服务方式依然落后等问题。提出积极构建多层次、多元化、广覆盖、全方位、多功能、低成本的农村金融服务体系才是破解城乡金融二元结构最具现实性意义的路径选择，也是统筹推进城乡协调发展的实质举措。苗绘（2009）通过对国外农村金融发展的经验借鉴以及分析我国农村地区金融体系机构萎缩、金融服务单一、金融市场发育迟缓的发展现状，提出重构农村金融多元化体系，创新金融产品和服务和加强政策引导，规范民间金融发展、改善农村金融生态环境来强化金融支持新农村的建设。王芳（2005）在农村社会经济背景下探讨金融问题,强调理想的金融制度必须满足微观主体的金融需求。现阶段中国所需要的是一个多层次、梯度化的农村金融制度。对此政府需要构建多层次、梯度化的农村金融制度，努力提高农民收入, 培育农村金融需求，达到吸引商业性金融或规范发展本地区民间金融的效果。张寒阳（2011）在二元金融体制下对农村金融体系不全、机制不活，农村金融环境不佳、信用不好，农村金融人才储备不足、层次不高，农业保险担保体系不全、控险不力，农村金融配套政策不齐，激励不够等问题进行研究。认为建立农村社会保障体系，扩大农业政策性银行支农范围，创新商业银行的贷款模式，同时进行金融工具的创新，加快农信社改革，引入市场竞争机制，规范农村地区的非正规金融活动，加快建立农业保险体系和农村信用担保体系，对农村企业融资给予政策倾斜才能更好地完善农村金融体系。申枫（2012）基于农村金融需求多样化与农村金融体系的关系角度，阐释了满足多样化的需求对农村金融市场的重构，改善和优化我国农村金融结构，提高我国农村金融整体发展水平的重要意义。在此基础上认为建立多元化的竞争性金融机构体系，推动农村民间金融合法发展，形成农村合作金融的有益补充，存量与增量有机结合，构建垂直合作型的弹性现代农村合作金融体系的发展策略。郭功星，宋华，刘晒珍（2010）通过在金融市场日益完善、金融组织体系日益健全、金融交易技术电子化、金融业务与产品多元化的金融环境下分析我国农村改革滞后、金融创新能力不足，农村金融制度不健全、理念未能与时俱进，农村金融秩序缺乏管制、民间金融尚待规范和引导的现状及局限。提出了以金融创新为契机，加快推进农村金融改革、建立健全农村金融服务体系，加大金融产品和服务的创新力度、满足多元化金融服务需求，加强对农村金融的监管力度、规范并引导民间金融的发展，改善农村金融创新的配套机制、营造良好的农村金融环境的良性发展方案。总结： 综上所述，农村金融的发展对于国民经济的发展至关重要，是解决“三农”问题的重要基础。任何一家金融机构、任何一项金融工具均不能完全满足农村金融的服务需求，因此组织多样性的金融机构和多样化的农村金融工具成为政府支持农村金融发展的方向。在现阶段我国农村金融的发展进程中，虽然存在不同的农村金融模式，但建立一个机构多样化的农村金融体系和推行农村利率市场化是农村金融机构可持续发展的前提。在当前我国的正规金融体系还未十分健全和发达、现代的金融机构尚末惠及许多农村地区的情况下，非正规金融充分地开发和利用了信息、关系、社区法则等各种社会资源，从而化解因资源稀缺和信息不对称性带来的制约，放松居民的融资约束，不失为一种次优的选择。农村非正规金融对农业增长、农村发展和农民增收具有积极作用，不仅有利于农民建立现代信用观念一资金的有偿使用和增值收益，还可以弥补正规金融供给的不足，促进民营经济的发展，实现农村储蓄投资转化机制的顺利运行。但必须规范和引导非正规金融的发展，一方面有必要对目前民间自生自灭的各种非正规金融严格监管，限制和取缔不正常的非正规金融活动，另一方面积极鼓励正常的非正规金融活动，承认其合法性，降低金融市场的准入门槛，使具有一定规模和管理制度的非正规金融组织浮出水面，以竞争推动农村金融机构的可持续发展。随着改革开放的不断深入和国际国内经济条件的变化，特别是随着农村经济的不断发展，现有的农村金融体系己远远不能适应农村经济发展的需要的情况下，迫切需要我们对农村金融体系的理论进行系统深入的研究，建立健全我国农村金融体系，以促进我国农业和农村经济的发展，提高农民的收入水平，实现经济发展的最终目标。 参考文献：1 王定祥,李伶俐.发达国家农村金融市场发展的经验与启示J.上海金融,2009,(7):61-65.2 李伟毅,胡士华.农村民间金融: 变迁路径与政府的行为选择J.农业经济问题,2004. 11.3 李静.农业政策性金融支持农村经济发展问题研究D.西南大学,2010. 4 聂勇.中国新型农村金融的可持续发展探析N.中国农学通报,2011,27(29):193-198. 5 冉光和,赵倩.中国农村金融制度效率的测度及其空问差异研究J.农村经济,2012.6 欧海燕.以完善的农村金融体系破解金融二元结构N.中国城乡金融报,2012.1.7 苗