[工学]项目六 进出口货物运输保险

课件 制作者：张袆,项目六 进出口货物运输保险,课件 制作者：张袆,保险定义投保人根据合同约定，向保险人支付保险金，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄、期限承担给予保险责任的商业保险行为。,模块1 货物运输保险保障的范围,课件 制作者：张袆,保险种类,按保险标的（subject matter insured）不同，保险种类可分为: 财产保险：如国际货物运输保险 责任保险：指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险，如产品责任保险 信用保险：指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，是一项企业用于风险管理的保险产品。其主要功能是保障企业应收帐款的安全。如出口信用保险 人身保险：如寿险,课件 制作者：张袆,保险利益,保险人所承保的标的，是保险所要保障的对象。但被保险人（投保人）投保的并不是保险标的本身，而是被保险人对保险标的所具有的利益，这个利益，就叫做保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。国际货运中，被保险人对保险标的的保险利益体现在保险标的的所有权和承担的风险责任上。,课件 制作者：张袆,基本原则,1.保险利益（insurable interest）原则 投保人对保险标的具有保险利益。国际货运保险仅要求在保险标的发生损失时必须具有保险利益。 2.最大诚信（utmost good faith）原则 双方恪守信用，保险人说明保险条款内容，投保人应就重要事实的申报、保证。 3.补偿（indemnity）原则，又称损害赔偿原则 4.近因（proximate cause）原则 （案例） 保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任，对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失，不承担赔偿责任。,全部赔偿原则：以所造成的实际损害为限，损失多少，赔偿多少； 财产赔偿原则：无论是财产、人身还是精神损害，均以财产赔偿作为唯一办法； 损益相抵原则：赔偿权利人基于发生损害的同一原因受有利益，则应由损害额中扣除利益； 过失相抵原则：在损害赔偿之债中，基于与有过错的成立，而减轻加害人赔偿责任。,课件 制作者：张袆,近因原则,近因原则适用于所有的保险，但解释和确立这一原则的诉讼大多与海上保险有关。明确近因概念的重要案例是1918年Leyland Shipping Co.Ltd. v. Norwich Union Fire Insurance Society Ltd.。“艾卡丽亚号”（Ikaria）于1915年1月30日被敌人潜艇鱼雷击中，船壳被炸开了两个大洞，一号船舱罐满了海水。 该船的水险保单承保了海上危险，但把“一切敌对行为或类似战争行为的后果”作为除外责任。该船驶进了法国勒哈佛尔港，停泊在一个繁忙军事运输的码头边上，港务局担心船会沉没并阻碍码头的使用，于是命令该船起锚或者到港外抢滩，或者锚泊在防波堤外。船长只能服从命令，停靠在防波堤外。由于海床不平和该船被鱼雷击中后头重脚轻的共同作用（低潮时船头搁浅，其他部分在水中），导致船壳严重扭曲，终于在2月2日涨潮时沉没了。,保险人主张：损失的近因是鱼雷，属于除外责任。被保险人主张：时间上最后造成损失的原因才是近因，因此船舶的沉没是由于停靠在防波堤边反复搁浅造成的。法庭判定：保险人胜诉，并拒绝以时间标准作为衡量近因原则的方法。,课件 制作者：张袆,以上案例说明：如果保险标的的损失是由多个原因造成的，这些原因既有保险责任范围内的，也有保险责任范围外的，则应根据情况区别对待。（1）保险责任范围内的损失 + 保险责任范围外的损失： 如果后面损失的原因是前面原因导致的，保险公司应负责赔偿。（2）保险责任范围外的损失 + 保险责任范围内的损失 如果后面损失的原因是前面原因导致的，保险公司不负责赔偿。,课件 制作者：张袆,货物的运输保险,国际货物买卖中每笔交易都应办理货物运输保险。货物运输保险概念：投保人（the insured）或被保险人在货物装运以前，估定一定的投保金额，向承保人（insurer）即保险公司投保运输险。投保人按投保金额、投保险别及保险费率，向承保人支付保险费并取得保险单证。,课件 制作者：张袆,国际货物运输保险种类,国际货物运输保险因运输方式不同分为： 海洋运输货物保险 陆上运输货物保险 航空运输货物保险 邮包运输货物保险,课件 制作者：张袆,风险、损失和险别三者之间的联系： 风险是造成损失的起因，险别则是保险公司对风险与损失的承保责任范围。 在国际货物运输中，海上货运比例最大，历史最为悠久，是最基本的业务，对它的风险、费用及损失的界定已约定俗成。因此，本章重点介绍海上货运保险，以其他运输方式的货运保险知识作为补充，具体涉及国际货运保险中的风险与费用、保险公司承保的范围、适用的保险条款及相应的保险操作实务。,课件 制作者：张袆,风险： 海上风险（perils of the sea）又称海难。一般是指船舶或货物在海上航行中发生的或随附海上运输所发生的风险，包括自然灾害和意外事故；外来风险（extraneous risks）是指由于海上风险以外的其他外来原因引起的风险，可分为一般外来风险和特殊外来风险。,课件 制作者：张袆,自然灾害（natural calamity） 意外事故（fortuitous accidents）,自然灾害：不以人的意志为转移的自然界破坏力量所引起的灾害。如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、火山爆发、浪击落海等，这些灾害在保险业务中都有其特定的含义。意外事故：由于偶然的，难以预料的原因造成的事故，如船舶搁浅、触礁、沉没、焚毁、互撞或遇流冰或其他固体物体，如与码头碰撞以及失火、爆炸等原因造成的事故。,课件 制作者：张袆,外来风险,一般外来风险是指被保险货物在运输途中由于偷窃、雨淋、短量、玷污、渗漏、破碎、受潮受热、串味、生锈等一般外来原因所造成的风险损失。 特殊外来风险是指由于战争、罢工、交货不到、拒收、政府禁令等特殊外来原因所造成的风险损失。,保险公司只赔罢工造成的直接损失,课件 制作者：张袆,海运货物保险 - 损失与费用,课件 制作者：张袆,实际全损（actual total loss）,该批被保险货物在运输途中完全灭失，或者受到严重损坏完全失去原有的形体、效用，或者不能再归被保险人所拥有。,课件 制作者：张袆,推定全损（constructive total loss ）,被保险货物在运输途中受损后，实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值，即恢复、修复受损货物并将其运送到原订目的地的费用将超过该目的地的货物价值。,课件 制作者：张袆,课件 制作者：张袆,单独海损（particular average）,除共同海损以外的部分损失，即被保险货物遭遇海上风险受损后，其损失未达到全损程度，而且该损失应由受损方单独承担的部分损失。,课件 制作者：张袆,共同海损 （general average）,在同一海上航行中，船舶、货物和其他财产遭遇共同危险，为了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。 根据惯例,共同海损的牺牲和费用, 应由船舶、货物和运费三方按最后获救的价值多寡，按比例进行分摊。这种分摊称之为共同海损分摊（general average contribution）。,课件 制作者：张袆,课件 制作者：张袆,共同海损案例,有一货轮在航行中与流冰相撞。船身一侧裂口，舱内部分乙方货物遭浸泡。船长不得不将船就近驶入浅滩，进行排水，修补裂口。而后为了浮起又将部分甲方笨重的货物抛入海中。乙方部分货物遭受浸泡损失了三万美元，将船舶驶上浅滩以及产生的一连串损失共为八万美元，那末，如何分摊损失？（该船舶价值为100万美元，船上载有甲乙丙三家的货物，分别为50万、33万、8万美元，待收运费为2万美元）,课件 制作者：张袆,共同海损案例解答,课件 制作者：张袆,施救费用,施救费用（Sue and Labor Expenses） 系指保险标的在遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人、雇佣人员和保险单受让人对保险标的所采取的各种抢救、防止或减少货损的措施而支出的合理费用。,课件 制作者：张袆,救助费用,救助费用（Salvage Charges）是指保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取了救助措施并获得成功而向其支付的报酬，保险人对这种费用也负责赔偿。,课件 制作者：张袆,模块2 我国海运货物保险条款,中国人民保险公司根据我国保险实际并参照国际保险市场的习惯做法，分别制定了各种条款，总称为“中国保险条款”（China Insurance Clauses，CIC.），其中包括“海洋运输货物保险条款”、“海洋运输货物战争险条款”以及其他专门条款。,课件 制作者：张袆,基本险,中国人民保险公司1981年1月1日修订的海洋运输货物保险条款（Ocean Marine Cargo Insurance Clauses）规定，海洋运输货物保险的基本险别分为一般货物险（平安险、水渍险和一切险）和特别货物险（散装桐油险和冷藏货物险）。 基本险又称主险，是可以单独投保的险别。,课件 制作者：张袆,平安险责任范围（free from particular average , F. P. A.）,1.被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成整批货物的实际全损或推定全损。被保险货物用驳船运往或运离海轮的，每一驳船所装的货物可视作一个整批。2.由于运输工具搁浅、触礁、沉没、互撞，与 流冰或其它物体碰撞以及失火爆炸等意外事 故所造成的货物全部或部分损失。,课件 制作者：张袆,3.在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。 4.在装卸或转运时，一件或数件货物落海所造成的全部损失和部分损失。,课件 制作者：张袆,5.被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。 6.运输工具遭受海难后，在中途港或避难港停 靠，由于卸货、装货、存仓以及运送货物所 造成的特别费用。7.发生共同海损所引起牺牲、分摊和救助费用；8.根据运输契约中订有“船舶互撞责任”条款， 规定应由货方偿还船方的损失。,课件 制作者：张袆,水渍险 （with particular average, W . P . A . ）,英文原意为“负责单独海损责任”。它的责任范围除包括“平安险”保险责任范围外，还包括被保险货物恶劣天气、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。,课件 制作者：张袆,一切险 ( all risks, A . R . ),一切险的责任范围除平安险、水渍险的所有保险责任外，还包括被保险货物在运输途中由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。 一切险实际上是水渍险、平安险和一般附加险责任的总和。 保险责任范围比较：一切险 水渍险 平安险,课件 制作者：张袆,一般附加险(11种)（General Additional Risk）,T.P.N.D(Theft, Pilferage and Non-Delivery 偷窃、提货不着险) 保险有效期内，被保险货物被偷走或窃走，以及货物运抵目的港后，货物的全部或整件未交的损失，由保险公司负责赔偿。R.F.W.D (Fresh Water Rain Damage 淡水雨淋险） 货物运输中，由于淡水、雨水以及冰雪融化所造成的损失，保险公司都应负责赔偿。淡水包括船上淡水舱、水管漏水以及舱汗。Risks of Shortage（短量险） 保险人承担承保货物数量和重量发生短少的损失。,承担一般外来风险所造成的损失，不能独立投保。,课件 制作者：张袆,一般附加险 （General Additional Risk）,Inter-Mixture & Contamination Risks（混杂、玷污险) 承保后物在运输过程中混进杂质所造成的损失Leakage Risks （渗漏险） 流质、半流质的液体物质和油类物质在运输过程中因为容器损坏而引起的渗漏损失Clash & Breakage Risk （破损、破碎险） 指保险人承保货物碰损和破碎的损失Taint of Odor Risks（串味险） 指承保货物在运输途中因受其它/带异味货物的影响而造成的串味的损失,课件 制作者：张袆,一般附加险 （General Additional Risk）,Sweating & Heating Risk （受潮受热险） 指承保货物在运输途中因受气温变化或水蒸气的影响而使货物发生变质的损失Hook Damage Risks （钩损险） 被保险货物在装卸过程中因为使用手钩、吊钩等工具所造成的损失Rust Risk （锈损险） 保险公司承保货物在运输过程中因为生锈造成的损失Breakage of Packing Risks （包装破损险） 保险人承保因包装破裂造成货物短少、沾污等损失,课件 制作者：张袆,特别附加险 （Special Additional Risk）,主要承担特殊外来风险所造成的损失 1.战争险 2.罢工险 3.黄曲霉素险 4.交货不到险5.舱面险 6.进口关税险7.拒收险8.货物出口到香港（包括九龙）或澳 门存仓火险责任扩展条款,课件 制作者：张袆,特别附加险 （Special Additional Risk）海上货物运输罢工险,保险人承保被保险货物因罢工等人为活动造成损失的特殊附加险。我国保险人对罢工险的保险责任范围包括：罢工者、被迫停工工人或参加工潮暴动、民众斗争的人员的行动所造成的直接损失；任何人的敌意行动所造成的直接损失；因上述行动或行为引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。海洋运输货物罢工险以罢工引起的间接损失为除外责任，即在罢工期间由于劳动力短缺或不能运输所致被保险货物的损失，或因罢工引起动力或燃料缺乏使冷藏机停止工作所致冷藏货物的损失。,课件 制作者：张袆,特别附加险 （Special Additional Risk）海上货物运输战争险,保险人承保战争或类似战争行为导致的货物损失的特殊附加险。被保险人必须投保货运基本险之后，才能经特别约定投保战争险。战争险的保险责任包括直接由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突或海盗行为所致的损失。由于上述原因所引起的捕获、拘留、扣留、禁制、扣押所造成的损失。各种常规武器，包括水雷、鱼雷、炸弹所致的损失。由于上述原因所引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。除外责任包括：由于敌对行为使用原子或热核制造的武器 ( 如原子弹、氢弹等 ) 所致的损失和费用；根据执政者、当权者，或其他武装集团的扣押、拘留引起的承保航程的丧失和挫折而提出的任何索赔。,课件 制作者：张袆,特别附加险（Special Additional Risk）交货不到险,自被保险货物装上船舶时开始，在 6 个月内不能运到原定目的地交货。不论何种原因造成交货不到，保险人都按全部损失予以赔偿.被保险人应将货物的全部权益转移给保险人，因为造成交货不到的原因并非运输上的，而是某些政治原因 ( 如被另一国在中途港强迫卸货等 ) ，所以，被保险人在投保该险别时必须获得进口货物所有的一切许可手续，否则投保该险是无效的。该附加险与提货不着险和战争险所承保责任范围有重叠处，故人保在条款中规定，提货不着险和战争险项下所承担的责任，不在交货不到险的保险责任范围之内。,课件 制作者：张袆,特别附加险 （Special Additional Risk）进口关税险,被保险货物受损后，仍得在目的港按完好货物交纳进口关税而造成相应货损部分的关税损失。保险人对此承担赔偿责任的条件是货物遭受的损失必须是保险单承保责任范围内的原因造成的。进口关税险的保险金额度根据本国进口税率确定，并与货物的保险金额分开，在保险单上另行列出。而保险人在损失发生后，对关税损失部分的赔付以该保险金额为限。投保进口关税险，往往是针对某些国家规定，进口货物不论是否短少、残损均需按完好价值纳税而适用的。,课件 制作者：张袆,承保装载于舱面的货物被抛弃或海浪冲击落水所致的损失。 有些货物因体积大或有毒性或有污染性或根据航运习惯必须装载于舱面，为对这类货物的损失提供保险保障，可以加保舱面货物险。 加保该附加险后，保险人除了按基本险责任范围承担保险责任外，还要依舱面货物险对舱面货物被抛弃或风浪冲击落水的损失予以赔偿。由于舱面货物处于暴露状态，易受损害，保险人通常只是在“平安险”的基础上加保舱面货物险，以免责任过大。,特别附加险 （Special Additional Risk）舱面货物险,课件 制作者：张袆,当被保险货物出于各种原因，在进口港被进口国政府或有关当局拒绝进口或没收而产生损失时，保险人依拒收险对此承担赔偿责任。投保拒收险的条件是被保险人在投保时必须持有进口所需的一切手续 ( 特许证或许可证或进口限额 ) 。如果被保险货物在起运后至抵达进口港之前的期间内，进口国宣布禁运或禁止进口的，保险人只负责赔偿将该货物运回出口国或转口到其他目的地所增加的运费，且以该货物的保险金额为限。被保险人所投保的货物在生产、质量、包装、商品检验等方面，必须符合产地国和进口国的有关规定。如果因被保险货物的记载错误、商标或生产标志错误、贸易合同或其他文件存在错误或遗漏、违反产地国政府或有关当局关于出口货物规定而引起的损失，保险人概不承担保险责任。,特别附加险 （Special Additional Risk）拒收险,课件 制作者：张袆,承保被保险货物 ( 主要是花生 ) 在进口港或进口地经卫生当局检验证明，其所含黄曲霉素超过进口国限制标准，而被拒绝进口、没收或强制改变用途所造成的损失。按该险条款规定，经保险人要求，被保险人有责任处理被拒绝进口或强制改变用途的货物或者申请仲裁。,特别附加险 （Special Additional Risk）黄曲霉素险,课件 制作者：张袆,对于被保险货物自内地出口运抵香港 ( 包括九龙 ) 或澳门，卸离运输工具，直接存放于保险单载明的过户银行所指定的仓库期间发生火灾所受的损失，承担赔偿责任。该附加险是一种保障过户银行权益的险种。因为，货物通过银行办理押汇，在货主未向银行归还贷款前，货物的权益属于银行，所以，在该保险单上必须注明过户给放款银行。货物在此期间到达目的港的，收货人无法提货，必须存入过户银行指定的仓库。从而，保险单附加该险条款的保险人承担火险责任。该附加险的保险期限，自被保险货物运入过户银行指定的仓库之时起，至过户银行解除货物权益之时，或者运输责任终止时起满 30 天时止。若被保险人在保险期限届满前向保险人书面申请延期的，在加缴所需保险费后可以继续延长。,特别附加险 -出口货物到香港 ( 包括九龙 ) 或是澳门存仓火险责任扩展条款,课件 制作者：张袆,保险案例,某轮载货后，在航行途中不慎发生搁浅，事后反复开倒车，强行起浮，但船上轮机受损并且船底划破，致使海水渗入货舱，造成货物部分损失。该船行驶至邻近的一个港口船坞修理，暂时卸下大部分货物，前后花费了10天时间，增加支出各项费用，包括员工工资。当船修复后装上原货启航后不久，A舱起火，船长下令对该舱灌水灭火。A舱原载文具用品、茶叶等，灭火后发现文具用品一部分被焚毁，另一部分文具用品和全部茶叶被水浸湿。试分别说明以上各项损失的性质，并指出在投保CIC（1981.1.1条款）何种险别的情况下，保险公司才负责赔偿？,课件 制作者：张袆,要点评析：（）属于单独海损的有：搁浅造成的损失；A舱被焚毁的一部分文具用品。因为该损失是由于风险本身所导致的。属于共同海损的有：强行起浮造成的轮机受损以及船底划破而产生的修理费以及船员工资等费用属于；A舱被水浸湿的另一部分文具用品和全部茶叶。因为该损失是由于为了大家的利益而采取的对抗风险的人为措施所导致的。（）投保CIC（1981.1.1条款）的平安险，保险公司就负责赔偿，因为平安险承保共同海损；对于本案中的单独海损，是由于搁浅和失火意外事故导致的，意外事过导致的部分损失属于平安险承保范围。,课件 制作者：张袆,保险案例2,我某纺织品公司向澳大利亚出口坯布100包，我方按合同规定投保水渍险，货在海运中因舱内食用水管破裂，致使该批坯布中30包浸有水渍。但保险公司拒绝赔偿。,课件 制作者：张袆,保险案例,我某出口公司按CIF条件成交货物一批向中国人民保险公司投保了“水渍险”，货物在转船过程中遇到大雨，货到目的港后，收货人发现有明显的雨水侵渍，损失达70%，因而向我方提出索赔，我方能接受吗？,课件 制作者：张袆,保险案例,在80年代，有一进口商同国外买方达成一项交易，合同约定的价格条件为CIF，当时正值海湾地区爆发战争，装有出口货物的轮船在公海上航行时，被一发导弹误中而沉。由于在投保时，没有加保战争险，不能取得保险公司的赔偿。买方为此向卖方提出索赔，理由是，卖方明知海湾有战事公海上不平安，而没有投保战争险，致使买方利益受损。,课件 制作者：张袆,保险案例,某出口公司以CIF条件向南美某国出口花生酥糖1000箱，投保一切险。由于货轮陈旧、航速太慢且沿线到处揽货，结果航行3个月才到达目的港。花生酥糖因受热时间过长而全部软化，难以销售。保险公司对此是否负责赔偿？,课件 制作者：张袆,基本险除外责任,保险公司对以下损失不负赔偿责任： 1.被保险人的故意行为或过失所造成的损失；2.发货人的责任所造成的损失；3.被保险货物的自然损耗、本质缺陷、货物 的特性、运输延迟等原因造成的损失；4.在保险责任开始以前已存在的数量短缺或 品质不良所造成的损失。 5.战争险和罢工险条款规定的责任及其除外责任。,课件 制作者：张袆,承保责任起讫期限,1.采用“仓对仓条款”；2. 自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满六十天为止。如在上述六十天内被保险货物需转运到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。,课件 制作者：张袆,“仓对仓条款” （Warehouse to Warehouse Clause，W/W）,在仓库发生的损失概不负责 “运离”：保险货物一经离开发货人仓库，保 险责任即为开始； “到达”：保险货物一经进入收货人仓库，保 险责任即告终止；,课件 制作者：张袆,保险案例9,有一份FOB合同，买方已向保险公司投报“仓对仓条款”的一切险。货物从卖方仓库运往装运码头途中，发生承保范围内的风险损失，事后卖方以保险单含有“仓对仓条款”，要求保险公司赔偿，但遭拒绝，后来卖方又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔，但同样遭到拒绝。,课件 制作者：张袆,保险案例9分析,FOB合同的风险转移和保险责任起讫 （船至仓） CFR合同和FAS合同也作同样理解。向保险公司索赔的三个基本条件：索赔人必须是保单合法持有人；索赔人必须享有保险利益；索赔人要求赔偿的损失必须是所保险别的承保范围所属。,课件 制作者：张袆,某外贸公司分别以FOB、CFR、CIF价格签订三笔出口合同。有关保险均投保“仓至仓”条款的一切险。货物向起运地仓库运往装运港途中均遭受承保范围内的损失。凭保险单向保险公司索赔，但结果只有CIF合同项下的货物索赔才未被保险公司拒绝。其原因就在于FOB和CFR合同下的索赔条件不够，其中主要源于可保利益。 FOB、CFR条件下，卖方在货物发生意外时，对该保险标的享有可保利益，但不是保险单的被保险人（买方）或合法的受让人，因而与保险公司之间不存在合法有效的合同关系，因此卖方没有索赔权。 缘何买方索赔也遭拒绝呢？因为是买方虽然是保险单的被保险人或持有人，与保险公司存在合法有效的合同关系，但他当时对该单还尚未取得所有权，故对货物装船前发生的风险损失不负任何责任。因此，他对装船前的标的不具有可保利益，所以同样不具备索赔条件。 CIF条件下，由卖方投保，与保险公司间存在合法有效的合同关系。而且，装船前的风险由卖方承担，具有可保利益，所以保险公司才给予赔偿。,课件 制作者：张袆,第三节 我国航空邮运输货物保险条款,中国人民保险公司1981年1月1日修订的陆上运输货物保险条款（Overland Transportation Cargo Insurance Clauses）规定基本险别为： 陆运险（Overland TransportationRisks） 陆运一切险（Overland Transportation All Risks） 专门保险：陆上运输冷藏货物险和陆上运输货物战争险,一、陆上运输货物保险险别与条款,课件 制作者：张袆,二、航空运输货物保险险别与条款,中国人民保险公司1981年1月1日修订的航空运输货物保险条款（Air Transportation Cargo Insurance Clauses）规定，航空运输货物保险的基本险别分为：航空运输险（Air Transportation Risks）航空运输一切险（Air Transportation All Risks）附加险：航空运输货物战争险等,课件 制作者：张袆,三、邮政包裹运输保险险别与条款,中国人民保险公司1981年1月1日修订的邮包保险条款（Parcel Post Insurance Clauses），邮包保险的基本险别分为： 邮包险（ Parcel Post Risks） 邮包一切险（Parcel Post All Risks） 附加险：邮包战争险、罢工险等,课件 制作者：张袆,拓展知识 伦敦保险业协会海运货物保险条款,英国伦敦保险业协会所制订的协会货物险条款（Institute Cargo Clauses, 简称 I. C. C.）共有六种险别：1.协会货物（A）险条款 Institute Cargo Clauses A ,简称ICC（A）2. 协会货物（B）险条款 Institute Cargo Clauses B, 简称ICC（B）,课件 制作者：张袆,3. 协会货物（C）险条款 Institute Cargo Clauses C, 简称ICC（C） 4.协会战争险条款（货物）（Institute War Clauses - Cargo）；5.协会罢工险条款（货物）（Institute Strikes Clauses - Cargo）；6.恶意损害险条款（Malicious Damage Clauses）,课件 制作者：张袆,一、ICC（A）险条款对承保风险的规定,ICC（A）险条款对承保风险的规定采用“一切风险减除外责任”的方式: 承保除“除外责任”各条款规定以外的一切风险所造成保险标的的损失。 ICC（A）险条款除外责任有四类： 1）一般不适航除外责任；2）不适航、不适货除外责任；3）战争除外责任; 4）罢工除外责任;,所谓不适航、不适货除外责任是指保险标的在装船时，如被保险人或其受雇人已经知道船舶不适航，以及船舶、装运工具、集装箱等不适货，保险人不负赔偿责任 。,课件 制作者：张袆,二、ICC（B）和ICC （C）险条款对承保风险的规定,除外责任：（A）险的除外责任 + 海盗行为恶意损害险责任。,ICC（B）与W.P.A比较，增加了船舶搁浅和倾覆、陆上运输工具倾覆或出轨、地震或火山爆发、浪击入海等条款；对不属于共同海损行为中的抛货责任和因湖水、河水进入船舶、驳船、运输工具的风险也可负责。ICC（C），承保的风险责任范围小于平安险，仅对“重大意外事故”风险负责，对非重大事故风险和ICC(B)险中的自然灾害风险均不负责。,课件 制作者：张袆,战争险和罢工险条款与旧条款相差不大，但是在必要的时候可以作为独立的险别进行投保。恶意损失险是新增加的险别，它承保除保险人以外的其他人的故意破坏行为所造成的被保险货物的灭失或者损害。但把出于政治动机的人的行为除外。恶意损失险不可以单独投保。,课件 制作者：张袆,伦敦保险协会货物条款 ICC A、B、C比较,课件 制作者：张袆,课件 制作者：张袆,模块3 保险费计算和CIF价格,一、计收保险费的公式：保险金额= CIF/CIP价 x （1+投保加成率）保险费=保险金额 x 保险费率 or 保险费= CIF/CIP价 x （1+投保加成率）x 保险费率,课件 制作者：张袆,计算题： 1、 一批货物由上海出口至某国某港口CIF总金额为30000美元，投保一切险（保险费率为 0.6%）及战争险（保险费率0.03%），保险金额按CIF总金额，客户要求加保一成。解：保险费= CIF x （1+投保加成率）x 保险费率 = 30000（1+10%）（0.6%+0.03% ） = 33000 0.0063 = 207.90（美元）,课件 制作者：张袆,二、CIF与CFR 之间的转换由CIF换算成CFR： CFR=CIF x【1-(1+保险加成率）x 保险费率】由CFR换算成CIF： CIF=CFR /【1-(1+保险加成率）x 保险费率】,课件 制作者：张袆,计算题：,1、 某公司对外报价为每公吨2000美元CIF悉尼，按发票金额的110%投保，保险费率为0.6%，后来客户要求按发票金额的130%投保，问该公司应该如何报价？,课件 制作者：张袆,解：CIF =CFR/ (1 -（1 +投保加成）保费率) CFR =CIF1 -（1 +投保加成）保费率=2000(1 -（1.1 0.6% ）)=2000 0.9934=1986.80（美元） CIF =CFR/(1 -（1 +投保加成）保费率)=1986.80/(1 -（1.3 0.6% ）)=1986.8/0.9922=2002.40（美元） 答：若客户要求按发票金额 130% 投保，我应改报 2002.40美元。,课件 制作者：张袆,2、我出口商品报价为400美元/桶CIF纽约，现外商要求将价格改报为CFRC5%。已知保险费率为0.6%，保险加成率为10%，试求我方应将价格改报为多少？,课件 制作者：张袆,解： CFR=CIFX保险费率X（投保加成率） =400*1-0.6%*（1+10%=397.36 CFRC5%=CFR净价/1-佣金率 =397.36/(1-5%)=418.27 答：应改报CFRC5%的价格为418.27美元/桶。,课件 制作者：张袆,模块4 保险条款和保险单,一、保险条款的主要内容1、保险投保人的约定2、投保险别的约定3、保险金额的约定 一般保险金额按照货物的CIF或CIP发票金额和规定的加成率计算。公式为： 出口货物保险金额=CIFx(1+加成率） 保险费=保险金额x保险费率4、以何种保险条款为依据,课件 制作者：张袆,二、进口货物保险 以FOB、FCA 、CFR、CPT条件签订的进口货物买卖合同，由我方投保。 预约保险合同 用于货物运输保险和再保险中的一种不定期总括保险合同。用于货物运输保险时，保险人自动承保被保险人分批发运的所有货物，通常以保险凭证作为每批货物的保险单。,课件 制作者：张袆,三、保险单据 是保险公司在接受投保后签发的承保凭证，是保险人（保险公司）与被保险人（投保人）之间订立的保险合同。在被保险货物受到保险凭证责任范围内的损失时，它是被保险人提赔和保险公司理赔的主要依据。,课件 制作者：张袆,保险单（insurance policy），它是一种正规的保险合同，俗称大保单。保险单除载明被保险人名称、被保险货物的名称、数量或重量、唛头、运输工具、保险的起讫地点、承保险别、保险币值和金额、赔款偿付地点、出具保险单日期等项目外，在背面还印有保险人的责任范围以及保险人与被保险人的各自权利和义务等内容的详细条款。,课件 制作者：张袆,保险凭证（insurance certificate）是一种简化的保险合同，除背面未印详细条款外，其余内容与保险单相同，在法律效力上也与保险单相同。批单(endorsement)保险公司应投保人要求而签发的修改保险单内容的凭证。具有变更、补充原保险单内容的作用。,课件 制作者：张袆,四、出口货物保投的手续若按 CIF条件成交，应由我方出口公司及时向当地的中国人民保险公司办理投保手续。1.投保人填写投保单。具体说明保险人姓名、保险货 物名称、数量、包装、及标志、保险金额、保险起 讫地点、运输工具、起讫日期和投保险别等。2.保险公司以投保单为凭出具保险单，以作为其接受 保险的正式凭证。该凭证是出口人向银行议付货款 所必备的凭证之一，也是被保险人索赔和保险公司 理赔的主要依据之一。,课件 制作者：张袆,3.投保人需要更改险别、运输工具、航程、保险 期限及保险金额等，应向保险公司提出申请， 若保险公司接受申请，应立即出立批单，作为 保险单的组成部分附在保险单上。4.被保险人按规定缴纳保险费。5.若发生承保责任范围内的损失时，可由国外收 货人凭等有关凭证直接向中国人民保险公司或 其代理人索赔。,课件 制作者：张袆,五、进口货物的海运保险投保,我国进出口公司和中国人民保险公司一般都签订了预约保险合同，凡没有特殊保险条件成交的进口货物，均按预约保险合同办理保险。进口货物运输的保险手续分为海运和空、邮运等。,课件 制作者：张袆,1、按照海运进出口货物预约保险合同规定，投保人在得悉每批货物的起运消息后，应准确将船名、开航日期、航线、货物品名及数量、保险金额等内容，以书面形式通知保险公司。2、保险公司按每月或每季汇总一次，向各公司收取保险费。3、被保险人发现进口货物在承保责任范围内的残损时，由投保人持有关证件向人保办理索赔手续。,课件 制作者：张袆,被保险人的义务,1.申报情况要属实。2.如果发现运输上的变动情况或被保险人改变运输线路等，或者有保险责任的变动情况，应该立即通知保险人。3.如果发现损失是承运人的责任造成的应向承运人追索。4.发现损失后，应及时准备好所需的资料，及时向有关方面索赔。5.索赔时要注意索赔期限，即索赔