论物流金融服务模式_第三方物流企业的服务创新.docx

运输、仓贮、货物跟踪、查询，提高物流各个环节的工作效率。德国的吊装技术也是比较先进的，整件吊装能力可达 1250 吨。因此，我国应借鉴国外汽车物流供应链先进的组织管理 模式，结合我国的实际情况，积极探索一条适合我国国情的 汽车工业采购物流供应体系路子，以降低汽车行业成本，提 高供应链效率与反应能力，增强我国汽车工业的竞争力。后工业时代与后发展地区的区别德国是世界经济最发达的国家之一，工业化已经完成并早已进入后工业时代，本国只保留高端的制造业生产，对低 附加值、劳动密集型的低端工业品需求主要通过物流业高效 地汇集和整合世界资源来完成，因此德国的物流业某种程度 上具有代替本国生产的功能。而且经济发展中人口、生产、 消费、进口、出口基本上稳定，物流业发展的角色明确、发 展平稳。而广西在中国还仍属于经济后发展地区，经济规模 小、工业实力弱、消费水平低，物流既要为工业生产服务， 同时又要带动经济增长。经济中人口突然膨胀，产业突然引 进，物流突然增长，不定因素太多，物流承担的任务更重、 面临的挑战更多，因此我们需要更好地制定物流发展战略性 规划和战术性规划，形成物流发展的规划体系，有效指导物 流业发展，使物流业真正成为带动经济发展的战略引擎。物流在德国推行已有 20 多年，几乎渗透各行各业，无 处不存、无时不在。德国的物流经济走在了欧洲乃至全球的 前列，特征表现为高度的社会化、规模化、网络化、信息化、 机械化、专业化与绿色化等。满足市场呼唤与主动呼唤市场的区别德国物流是因为无数个工业企业有很多货物要流，产业发展对物流不断提出新的更高的诉求，无数企业的物流“解 决方案”就形成了整个德国的物流总体水平。在广西经济 落后地区，更多的驱动不是因为企业需要提出物流解决方案， 而是政府需要加快经济发展，希望把物流发展作为经济发展 的一剂良药，但在市场上连物流的主体、物流的社会需求都 还没有健全，需要政府创造条件来加以培育。德国的物流是 经济发展的结果，而广西的物流是要作为经济发展的措施。 所以我们不仅要研究物流技术问题，而且要研究物流政策问 题，不仅要解决现有市场主体的发展困难，而且要想办法创论物流金融服务模式第三方物流企业的服务创新文万泉 摘要 近年来，物流服务与金融服务不仅逐渐成为中国经济发展的必要，而且也在形成巨大的市场需求。“物流 业的未来决胜点在于金融服务，谁能掌握金融服务，谁就能 成为最终的胜利者”，这一看法已成为大家的共识。世界上 许多第三方物流企业，也看准了物流金融这一新的利润增长 点，把物流金融作为新的服务产品，推向市场并且不断拓展 其业务内容。 关键词 物流金融；第三方物流；代客结算；融通仓1998 年 , UPS 收 购 美 国 第 一 国 际 银 行 (FirstInternational) , 将其改造成 UPS 的一个金融部门 (UPS Capital) , 开始提供物流金融服务。金融服务确实为 UPS 及 其客户提供了很多实惠：1、UPS 资本公司通过整合供应链 管理和供应链融资为各个部门提供流动资金。2、全球化贸 易信贷 , 根据发票价值预付资金 , 并承担托收责任 , 从而让 商家有更多机会从事记账销售并扩大出口业务。3、租赁 , 有利于保全资金和购买信用 , 并使公司无须购买可能过时的 长期设备。4、支付解决方案 , 将 UPS 的运输过程及接收货 物的证实过程同发票、支付方式及发票纠纷的解决办法等连 接在一起 , 从而使 B2B 电子发票及支付过程提高到一个新的 水准。UPS 金融业务已经成功应用于沃尔玛和东南亚数以万 计的中小出口商之间。UPS 是世界上最大的快递和包裹运输公司。同时也是全球最大的商业便利供应商 , 提供数种后勤及财务服务。经过 近百年的不断发展 , UPS 成为世界上最大的包裹快递公司和 专业化运输及物流服务的全球顶尖供应商。图 1 - 1垫付货款模式图 1 - 2垫付货款模式图 1 - 3代收货款模式Topic专题 现代服务业一、物流金融的概念款 , 见图 1 - 1 垫付货款模式、图 1 - 2 垫付货款模式 、图 1 - 3 代收货款模式。1、垫付货款模式(1) 垫付货款模式。物流金融，是在一个供应链内集成不同功能领域的物流企业、金融机构，以物流、金融服务为基本内容，以第三方 物流企业为平台，通过委托代理机制将金融机构的部分业务 交给第三方物流企业的一种业务运作模式。从广义上讲物流金融就是面向物流业的运营过程 , 通过 应用和开发各种金融产品 , 有效地组织和调剂物流领域中货 币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种 存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价 证券发行与交易、以及金融机构所办理的各类涉及物流业的 中间业务等。狭义的物流金融是指第三方物流企业提供的一 种涵盖物流与金融的创新性服务 , 大致包括融资、结算、保 险三个方面，这类服务往往需要银行的参与。金融物流不仅 能为客户提供高质量、高附加值的物流服务，还为客户提供 间接或直接的金融服务，并通过 3PL 为中介加强供应链上下 游企业的联系以及银行、保险公司、3PL 各自所在的供应链 之间的沟通和交流，运用金融工具规避风险、降低资本成本、 提高供应链整体绩效和核心竞争力。物流金融的提出和实现，可以有效支持企业的融资活动， 优化企业资源。对于物流企业而言，物流金融可以提高企业 一体化服务水平，提高企业的竞争能力，提高企业的业务规 模，增加高附加值的服务功能，扩大企业的经营利润；对于 供应链企业而言，物流金融可以降低企业的融资成本，拓宽 企业的融资渠道；可以降低企业原材料、半成品和产品的资 本占用率，提高企业资本利用率，实现资本优化配置，降低 采购成本或扩大销售规模，提高企业的销售利润；对于金融 机构而言，物流金融服务可以帮助金融机构扩大贷款规模， 降低信贷风险。金融对物流的支持表现在资金支持、结算支持、个性化 服务支持等方面。物流离开金融提供的服务，是不可能实现 的。因为，如果没有金融资本市场的聚集、金融工具的运用、 金融渠道的畅通和金融安全的保证，物流体系就不可能建立， 物流结算也就不可能实现，物流渠道就会被堵塞和物流的即 时性就会被延缓。另外，高效良好的金融市场应该是成本低 廉、资金透明度高、管理规范、运行稳健的市场。要实现资 金的高效运作，必须实现资金“安全 ”。因此金融对物流 的监督机制必须是有效的。金融业务的这项创新进一步推动 物流业朝着多样化、综合化、个性化发展。这一创新，极大 地推动了物流业的现代化进程。而金融制度及管理模式的创 新，也推动了物流管理模式的创新。关于垫付货款模式 (1) 的说明 : 除了发货人与提货人签订的购销合同之外 , 第三方物流供应商还应该与发货人 签订物流服务合同, 在该合同中发货人应无条件承担回 购义务。垫付货款模式的操作流程是 : 发货人委托第三方物 流供应商送货 , 第三方物流供应商垫付扣除物流费用的部分 或者全部货款 , 第三物流供应商向提货人交货 , 根据发货人 的委托同时向提货人收取发货人的应收账款 , 最后第三方物 流供应商与发货人结清货款。这样一来既可以消除发货人资 金积压的困扰 , 又可以让两头放心。对第三方物流供应商而 言 , 其赢利点就在于将客户与自己的利害关系连在一起。(2) 垫付货款模式 当然如果第三方物流供应商没有雄厚的资金实力就需要引入银行作为第四方。关于垫付货款模式的说明 : 在货物运输过程中 , 发货人将货权转移给银行 , 银行根据市场情况按一定比例提供融 资。当提货人向银行偿还货款后 , 银行向第三方物流供应商 发出放货指示 , 将货权还给提货人。当然 , 如果提货人不能 在规定的期间内向银行偿还货款 , 银行可以在国际、国内市 场上拍卖掌握在银行手中的货物或者要求发货人承担回购义 务。2、代收货款模式。垫付货款模式常见于 B to B 业务中 , 而代收货款模式常 见于 B to C 业务 , 并且已经在发达地区的邮政系统和很多中 小型第三方物流供应商中广泛开展。二、物流金融的主要运作模式目前，在实际操作中 , 第三方物流供应商提供较多的是两类物流金融服务 : 代客结算业务和融通仓业务。( 一 ) 代客结算业务代客结算业务又可以分为两个模式 : 垫付货款和代收货26图 2 - 1仓单质押模式图 2 - 2仓单质押模式图 2 - 3仓单质押模式Topic关于代收货款模式的说明 : 发货人与第三方物流供应商签订委托配送和委托收款合同, 第三方物流供应商每日 向用户送货上门同时根据合同代收货款 , 每周或者每月第三 方物流供应商与发货人结清货款。与垫付货款模式一样 , 代收货款模式的资金在交付前有一个沉淀期。在资金的这个 沉淀期内 , 第三方物流供应商等于获得了一笔不用付息的资 金。而且 , 通过提供这样的服务 , 物流企业和交易双方成为 利益相关者 , 有利于形成核心竞争力。其良好的仓储、配送和商贸条件 , 吸引辐射区域内的中小企业 , 作为其第三方仓储中心 , 并帮助企业以存放于融通仓的 动产获得金融机构的质押贷款融资。融通仓不仅为金融机构 提供了可信赖的质押物监管 , 还帮助质押贷款主体双方良好 地解决质押物价值评估、拍卖等难题 , 并有效融入中小企业 产销供应链当中 , 提供良好的第三方物流服务。在实际操作 中货主一次或多次向银行还贷 , 银行根据货主还贷情况向货 主提供提货单 , 融通仓根据银行的发货指令向货主交货。(2) 仓单质押模式 仓单质押模式是在仓单质押模式的基础上 , 对地理位置的一种拓展。第三方物流供应商根据客户不同 , 整合社 会仓库资源甚至是客户自身的仓库 , 就近进行质押监管 , 极 大地降低了客户的质押成本。( 二 ) 融通仓业务融通仓是一种把物流、信息流和资金流综合管理的创新 , 其内容包括物流服务、金融服务、中介服务和风险管理服务 , 以及这些服务间的组合与互动。融通仓的核心思想是在各种 流的整合和互补互动关系中寻找机会和时机 ; 其目的是为了 提升顾客服务质量、提高经营效率、减少运营资本、拓宽服 务内容、减少风险、优化资源使用、协调多方行为、提升供 应链整体绩效和增加整个供应链竞争力等等。融通仓业务主 要有以下两种操作模式 : 仓单质押和保兑仓 ( 买方信贷 ) , 两 者最大的区别在于仓单质押业务先有货再有票 , 保兑仓业务 先有票再有货。1、仓单质押业务。仓单是仓库接受货主的委托 , 将货物受存入库以后向货 主开具的说明存货情况的存单。所谓仓单质押是指货主把货 物存储在仓库中 , 然后可以凭仓库开具的仓单向银行申请贷 款 , 银行根据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款。 仓单质押具有以下功能 : 有利于生产企业的销售 ; 有利 于商贸企业获得融资 ; 有利于回购方 ( 交易所或会员单位 ) 拓展自身业务 ; 以标准仓单作为质押获得融资 ; 使得贷 款人与回购人紧密合作 , 达到双赢。在仓单质押业务中 , 融通仓根据质押人与金融机构签订 的质押贷款合同以及三方签订的仓储协议约定 , 根据质押物 寄存地点的不同 , 对客户企业提供两种类型的服务 ; (1) 对寄 存在融通仓仓储中心的质押物提供仓储管理和监管服务 , 如 图 2 - 1 仓单质押模式；(2) 对寄存在质押人经金融机构确 认的其他仓库中的质物提供监管服务 , 必要时才提供仓储管 理服务 , 如图 2 - 2 仓单质押模式。(1) 仓单质押模式(3) 仓单质押模式关于仓单质押模式的说明 : 该模式是仓单质押模式、的进化 , 之所以这么说 , 是因为它简化了原先仓单质押的 流程、提高了运作效率。金融机构根据融通仓仓储中心的规 模 , 经营业绩 , 运营现状 , 资产负债比例以及信用程度 , 授予 融通仓仓储中心一定的信贷额度 , 融通仓仓储中心可以直接 利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务 , 由 融通仓直接监控质押贷款业务的全过程 , 金融机构则基本上 不参与该质押贷款项目的具体运作。(2) 保兑仓业务。 关于保兑仓模式的说明：制造商、经销商、第三方物流供应商、银行四方签署“保兑仓”业务合作协议书 , 经 销 商根据与制造商签订的购销合同向银行交纳一定比率的 保证金 , 该款项应不少于经销商计划向制造商在此次提货的 价款 , 申请开立银行承兑汇票 , 专项用于向制造商支付货款 , 由第三方物流供应商提供承兑担保 , 经销商以货物对第三方关于仓单质押模式的说明 : 在中小企业的生产经营活动中 , 原材料采购与产成品销售普遍存在批量性和季节性特 征 , 这类物资的库存往往占用了大量宝贵资金。融通仓借助27图 2 - 4保兑仓模式Topic专题 现代服务业商品的市场风险、中小企业的征信系统完善等等，而在目前的市场条件下，这些还很不完善，但物流、信息流、资金流 这三大关键要素日益融合毕竟已经形成一种趋势，物流企业 对此必须高度重视。参考文献：1文胜 / 何磊产业资本与金融资本的融合UPS 的物流金融模式物流技术，2006(6)2曹静论我国专业物流金融公司的建立：UPS 的启示上海金融，2005(6)3 丁俊发 . 我国物流业发展要求物流金融跟进 . 物资信息报 ,2005-7-144 梁虹龙 / 欧俊松物流金融初探物流技术 ,2004(9)5 孟超 / 田志军第三方物流企业服务创新 : 物流金融经济研究6 邹小凡 / 陈万翔 / 夏峻峰国内物流金融研究综述商业时代，2006(36)7罗振林第三方物流的金融服务创新物流技术，2004(6)8唐少艺物流金融实务研究内蒙古煤炭经济2005.59毛云飞我国物流金融发展之刍议中外物流，2006-8-1810谢艳霞“物流银行”将在全国 10 城市试点南方都市报 ,2004-07-0111孙兆东物流银行 : 中小企业银行融资新突破经济学家 ,2004(9)12罗齐 / 朱道立 / 陈伯铭 . 第三方物流服务创新：融通仓及其运作模式初探 . 中国流通经济，2002(2)13郑金波 . 仓单质押的管理 . 中国物流与采购，2003(15)14武彤第三方物流可以通过融通仓扩展物流服务锦程物流 ,2003-12-04物流供应商进行反担保。第三方物流供应商根据掌控货物的销售情况和库存情况按比例决定承保金额 , 并收取监管费用。 银行给制造商开出承兑汇票后 , 制造商向保兑仓交货 , 此时 转为仓单质押。这一过程中 , 制造商承担回购义务。三、小结物流金融服务对于年轻的中国物流产业来说，都只是一种尝试，距离形成规模还有很长的路要走，而且这些业务的 推出虽然效果显著，但也需要各方配套设施的完备才能有效 地控制风险，比如，物流公司的规范、银行审贷的风险控制、作者单位：中南财经政法大学 工商管理学院旅游移动商务服务平台构建模式研究文石芝杨莉 摘要：本文提出了一个旅游移动商务服务平台模式的框架，并对其服务功能进行了分析，主要包括前台客户端服务 和后台管理功能两大块。对平台的各主要参与方的操作