[经济学]项目六 国际货物运输保险

项目六 国际货物运输保险,模块一 保险险别的选择,模块二 出口投保操作,学习目标：通过对本章的学习，要了解货运保险的基本常识，掌握保险公司的承保范围、承保险别、适用的保险条款以及英国伦敦保险协会海运货物保险条款，学会办理货运保险业务及订立买卖合同的保险条款。,重点难点：海运保险、主要险别；保险的计算与操作；保险的合同条款。,一、可保利益原则：标的与投保人有利益关系二、最高诚信原则三、补偿和代位追偿原则四、权益转让原则：保险单可背书转让五、近因原则：直接原因,保险原则,保 险 公司,被保险人（货主）,理赔,造成承保范围内的货损,代位追偿（取代被保险人向责任方追偿）,代位追偿图解,索赔,第三者责任方(船方),风险、损失和费用,一、风险二、损失三、费用,一、海洋运输货物保险保障的风险,海上风险,外来风险,自然灾害,意外事故,一般外来风险,特殊外来风险,自然灾害：是指不以人的意志为转移的自然界力量所引起的灾害，但在海运保险业务中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的灾害，而是仅指恶劣气候、雷电、地震、海啸或火山爆发等人力不可抗拒的自然力量造成的灾害。,意外事故：是指由于偶然、非意料的原因所造成的事故。并不是泛指海上所有的意外事故，而仅指运输工具搁浅、触礁、沉没、船舶与流冰或其他物体碰撞以及失踪、失火、爆炸等。,海 上 风 险,一般外来风险：是指由于一般外来原因所造成的风险。主要包括：偷窃、渗漏、短量、碰损、钩损、生锈、雨淋、受热受潮等。,特殊外来风险：是指由于社会、政治原因所造成的风险。主要包括：战争、罢工、拒收以及交货不到等。,外 来 风 险,(一)海上损失(二)外来风险的损失,损失,1、海上损失含义：也称海损，是指海运保险货物在海洋运输途中，由于海上风险所造成的损失和灭失。2、海上损失的分类,全部损失(Total Loss),实际全损（Actual Total Loss）,推定全损(Constructive Total Loss),共同海损(General Average),单独海损(Particular Average),部分损失(Partial Loss),(一)海上损失,（1）按照损失程度的不同，海上损失分为全部损失和部分损失。全部损失又分为实际全损和推定全损。实际全损：属于物质性的消失推定全损：虽未达到全部货物的物质性灭失，但是要避免实际全损所需费用要超过其货值本身。,海 上 全 部 损 失,第五章 货物的保险,2）按照损失性质的不同，海上损失分为共同海损和单独海损。共同海损：是指在同一海上航程中，船舶、货物和其它财产遭遇共同危险，为了共同安全，人为有意地合理采取措施所造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。（人为造成的，共同承担损失）单独海损：是指除共同海损以外的部分损失，仅由各受损方单独承担的一种损失。,海 上 部 分 损 失(重点),共同海损与单独海损的区别,比较项目,单独海损,损失的内容,致损原因,损失的承担者,共同海损,共同海损与单独海损的区别,比较项目,单独海损,损失的内容,致损原因,损失的承担者,共同海损,受损者单独承担,除保险标的外，还包括支出的特殊费用,受益各方根据获救利益的大小按比例分摊,保险标的物,为解除或减轻风险，人为地有意识地造成,由所承保的风险直接导致船、货受损,1、有一载货轮，在舱面上载有200台卡车，在航行中遇到恶劣气候，海浪将50台卡车卷入海里，从而海轮在巨浪中出现严重倾斜。危急关头，船长下令将其余150台卡车全部抛入海里，为求船身平衡。 请问50台卡车和150台卡车分别属于什么海损？,案例分析,2* 航运船舶遇险受损案,【案情】某货轮从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船、货的共同安全，下令往舱内灌水，火很快就扑灭，但是由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮将船拖回新港修理，修好后重新驶往新加坡。这次造成的损失有：1）1000箱货被火烧毁；2）600箱货被水浇湿；3）主机和部分甲板被烧坏4）拖轮费用；5）额外增加的燃料和船上人员的工资。请问以上分别属于什么海损，分别由哪方承担？,分析,【分析提示】1）、3）属于单独海损，因为这两项损失是由于火灾这一风险直接造成的；其中1）由货主承担，3）由船方承担2）、4）、5）属于共同海损，因为这三项损失是船长为了船、货的共同安全，进行救火而向船舱灌水而造成的特殊牺牲和支出的特殊费用。由此而造成的损失根据获救利益的大小按比例分摊。,（二）外来风险的损失,1、一般外来风险损失：偷窃、雨淋、串味等2、特殊外来风险的损失：战争、罢工等,海上费用含义：货物遭遇保险责任范围内的事故，除了能使货物本身受到损毁外，还会产生费用方面损失，即海上费用，这种费用保险公司也予以赔偿。海上费用的分类：1）施救费用2）救助费用,三、海上费用,施救费用：是指货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人或其受让人，为了减少损失，采取了各种抢救和防护措施而支付的费用。如果可以施救但未处理，则保险公司拒绝赔偿损失。,施救费用,救助费用,救助费用：是指货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时，被保险人和保险人以外的第三者采取了有效的救助措施，获救成功后，由被救方付给救助人的一种报酬。,中国海洋运输货物保险条款,海洋运输货物保险,中国人民保险公司根据我国保险实际并参照国际保险市场的习惯做法，分别制定了各种条款，总称为“中国保险条款”（China Insurance Clauses，CIC.），其中包括“海洋运输货物保险条款”、“海洋运输货物战争险条款”以及其他专门条款。,海运险结构,中国海洋运输货物保险条款,基本险的含义：也称主险，是可以单独投保的险别。基本险的承保范围限于海难及一般外来风险造成的损失。基本险的种类：平安险水渍险一切险,基本险别,（Free from Particular Average ，F.P.A）1、英文字面解释为“单独海损不赔”。2、风险责任范围： 运输途中因自然灾害造成全损。(单独海损不赔)遇到意外事故造成的货物的损失（全部或部分）。意外事故与自然灾害先后发生所造成的部分损失。装卸或转船时货物落海所造成的损失（全部或部分）。保险金额范围内的施救费用。在避难港或中途港，因卸货、存仓和运送货物产生的特殊费用。共同海损的牺性、分摊和救助费用。依照“船舶互撞责任”条款，应由货方偿还船方的损失。,（一）平安险,适用范围：大宗、低值粗糙的包装货物，如：废钢材、木材、矿砂等。,平安险承保责任范围最小，所缴保险费最少。,（二）水渍险（With Average or With Particular Average，W.P.A.或WA ）,英文字面意思：“负责单独海损”。,承保范围：,平安险所承保的全部责任。,被保险货物在运输途中由于自然灾害造成的部分损失。,适用范围：适用于不易损坏或易生锈但不影响使用的货物。如：钢管、旧汽车等。,水渍险=平安险+被保险货物因自然灾害所造成的部分损失,责任范围：,一般附加险（一般外来原因造成全部或部分损失）,适用范围：价值较高、可能受损因素较多的货物。,平安险和水渍险的保险责任,（三）一切险（ All Risks， A.R. ）,基本险的保险责任起讫主要采用“仓至仓”条款（Warehouse to Warehouse Clause,w/w Clause），即保险责任从货物运离保单上载明的装运港（地）仓库开始，包括正常运输过程中的海上运输与陆上运输，直至到达保单载明的目的地收货人仓库或待再分配，转运的处所为止。 一切险 水渍险 平安险,2、基本险的保险责任起讫,3、承保责任范围,附加险含义：是基本险的补充和扩大，它只能在投保主险以后才可加保。（不能单独投保）附加险分类：一般附加险特殊附加险,附 加 险,一般附加险是指由于一般外来风险造成的各种损失险别。 包括偷窃提货不着险、淡水雨淋险、短量险、混杂沾污险、渗漏险、碰损破碎险、串味险、受潮受热险、钩损险、包装破裂险和锈损险等。特殊附加险是指由于特殊外来风险而造成损失的险别。 包括战争险、罢工险、交货不到险、进口关税险、舱面险、拒收险、黄曲霉素险、等。,技能训练案例1、我进口一批货物，投保了一切险，货物在海运途中有一部分被火焚。经查一切险所包括的11种附加险中并无火险。问：发生这种情况保险公司是否承担责任？,2、我方按CIF纽约出口冷冻羊肉一批，合同规定投保一切险并加保战争险、罢工险。货到纽约后适逢码头工人罢工，货物因港口无法作业不能卸载。第二天因货轮无法补充燃料，以致冷冻设备停机。等到第五天罢工结束，该批冷冻羊肉已变质。问：进口商向保险公司索赔是否有理？,3、我某外贸公司与澳大利亚某商人达成一项皮手套出口合同，价格条件为CIF悉尼，支付方式为不可撤销即期信用证，投保协会货物保险条款ICC（A）险。生产厂家在生产的最后一道工序将手套的湿度降低限度，然后用牛皮纸包好装入双层瓦棱纸箱。货物到达目的港后，检验结果表明，全部货物湿、霉、沾污、变色，损失价值达8万美元。据分析，该批货物出口地没异常热，进口地没异常冷，完全属于正常运输。问：保险公司对该批货物是否负责赔偿？进口商对受损货物是否支付货款？,一、陆运货物保险,二、空运货物保险,其他运输货物保险（略）,除了海运货物，中国保险条款对陆上、航空和邮包运输货物也作了相应的保险责任的规定。,三、邮包保险,四、协会货物条款,1、陆上运输货物保险含义：是承保以火车、汽车等运输工具进行货物运输的保险。2、陆上运输货物保险的种类：1、陆运险（Overland Transportation Risks）2、陆运一切险（Overland Transportation All Risks）3、陆上运输货物战争险（Overland Transportation Cargo War Risks）4、陆上运输冷藏货物险(Overland Transportation Cargo Insurance _Frozen Products)3、保险责任起讫：仓至仓条款,一、陆运货物保险,航空运输货物保险：是以飞机为运输工具的货物运输保险。1、航空运输险（Air Transportation Risks）相当于海运水渍险。2、航空运输一切险（Air Transportation All Risks）相当于海运一切险。3、空运险保险责任起讫：适用“仓至仓”条款。,二、空运货物保险,1、邮包险(Parcel Post Risks)相当于海运的水渍险。2、邮包一切险(Parcel Post All Risks)相当于海运的一切险。邮包险保险责任起讫：是自邮包离开保单所载起运地点寄件人的处所运往邮局时开始生效，直至邮包运达保单载明的目的地邮局发出通知书给收件人当日午夜起计算满15天为止，在此期限内，邮包一经交至收件人的处所时，保险责任即行终止。,三、邮包保险,英国伦敦保险协会制定的“协会货物条款”（Institute Cargo Clauses,ICC）在国际保险业中有着广泛的影响，目前实行的是其1982年1月修订的条款。该条款包括以下险别：（1）协会货物（A）险条款（Institute Cargo Clauses A ,ICC（A），承保范围相当于一切险，但“海盗行为”比我国一切险的覆盖面大；（2）协会货物（B）险条款（Institute Cargo Clauses B, ICC（B），承保的风险与水渍险相差无几，但其责任范围小于水渍险；,四、 英国伦敦保险协会海运货物保险条款,第五章 货物的保险,（3）协会货物（C）险条款（Institute Cargo Clauses C, ICC（C），承保的风险与平安险相差不大，但其责任范围小于平安险；（4）协会战争险条款（货物）（Institute War Clauses-Cargo）；（5）协会罢工险条款（货物）（Institute Strikes Clauses -Cargo）；（6）恶意损害险条款（Malicious Damage Clauses）以上除了恶意损害险条款以外，都可以单独投保。,说明：前三项可以独立投保；第四、五项征得保险人的同 意也可单独投保；第六项只能作为附加险别投保。,思考：伦敦保险协会海运货物保险条款（ICC） 与我国 （CIC）有何区别？,伦敦保险协会海运货物保险条款（ICC） 与我国（CIC）的区别：主要的险别用字母表示险别的排列是由大到小战争险和罢工险可以单独投保承保的风险范围采用列明风险和除外责任的方式,保险与索赔,一、投保险别的选择二、保险金额与保险费三、保险单据,选择险别原则： 货运的风险有保障，保费的支出尽量少 。,一、投保险别的选择,二、保险金额与保险费,（一）保险金额1、保险金额的含义2、保险金额的公式,保险金额=CIF(CIP) x (1+保险加成率),（二）保险费,1、保险费的含义2、保险费的公式保险费=保险金额X保险费率,我方出口货物3000件，对外报价2.02美元/件CIF纽约。该货的保险费率为0.8%，问投保金额和保险费分别多少？,操作项目,答案,投保金额=CIF总值 x 110% =3000 x 2.02 x110% =6666(美元） 保险费=投保金额 x 保险费率 =6666 x 0.8%53.33(美元）,三、保险条款的拟定Insurance is to be covered by the Seller against All Risks and War Risk as per the Ocean Marine Cargo Clause of the Peoples Insurance Company of China dated Jan.1，1981.Insurance is to be effected by the Seller covering All Risks and War Risk as per the Ocean Marine Cargo Clause of the Peoples Insurance Company of China dated Jan.1，1981.,四、保险单据,1、保险单（Insurance Policy）2、保险凭证（Insurance Certificate）3、预约保险单（Open Policy）4、保险批单（Endorsement）,1、保险单,含义：即正式保险单，俗称大保单，它是保险人与被保险人之间订立的保险合同的一种正式证明。内容：包含正面内容和背面内容。应用性：使用最广泛,2、保险凭证,含义：即略式保险单，俗称小保单，实质上是一种简化的保险单。内容：正面内容与保险单同，背面没列入保险条款，省略了有关当事人的权利与义务。应用性：很少使用思考：请问保险凭证与保险单的法律效力哪个大些？,3、预约保险单,含义：又称开口保险单，是一种长期性的保险单。内容：不规定船名、航次与保险总金额应用性：主要用于经常进口的单位，适用于经常有同类型货物需要陆续装运的保险。,4、保险批单,含义：保险公司在保险单出立候根据投标人的需求，对保险内容变更或补充，而出具的一种凭证。特点:是保险单的组成部分,中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.NO.1000005959 货物运输保险单CARGO TRANPORTATION INSURANCE POLICY被保险人： 中国平安保险股份有限公司根据被保险人的要求及其所交付约定的保险费，按照本保险单背面所载条款与下列条款，承保下述货物运输保险，特立本保险单。 this policy of insurance witnesses that ping an insurance company of china, lid., at the request of the insured and in consideration of the agreed premium paid by the insured, undertakes to insure the under mentioned goods in transportation subject to the conditions of policy as per the causes printed overleaf and other special clauses attached hereon.保单号： XXXX 赔款地点： 发票或提单号：运输工具： 查勘代理人：起运日期： 自 至保险金额：保险货物项目、标记、数量及包装； 承保条件：签单日期： 签发：,CHINA TIANTANG INTERNATIONAL TECHNICAL I/E CORP.,INV. NO.：A123-456,TORONTO,CANADA IN USD,AS PER B/L,SHANGHAI,TORONTO,USD42,172.00（SAY US DOLLARS FORTY TWO THOUSAND ONE HUNDRED AND SEVENTY TWO ONLY）,ABC 6V CORDLESS DRILL-TT1 798PCS34KL-B 6V CORDLESS DRILL-TT2 1070PCS1-728 728CTNS,COVERING ICC(A),INSTITUTE WAR CLAUSES(CARGO),INSTITUTE STRIKES CLAUSES(CARGO),WAREHOUSE TO WA-REHOUSE CLAUSES.,04-03-26,章三,AS PER B