担保项目调查报告模板.docx

苏州中融信中小企业担保有限公司 企业调查报告格式项目调查报告申请人:有限公司担保金额:2000万元担保期限: 1 年担保费率: 2%/次反担保措施：还款方式：该企业的销售收入作为还款来源拟报银行: 农业银行一、企业概况1、基本信息：企业名称:住所: 法定代表人：注册资金(万元)：经济性质：有限责任公司经营范围（主营、兼营）：对企业投资、担保、管理、策划；销售：金属材料，纺织品，百货，羊毛；自营和代理各类商品及技术的进出口业务（国家限定企业经营或禁止进出口地商品和技术除外）2、股东结构：股东名称股东代码出资额占比例出资方式备注3、历史沿革：4、组织架构：公司治理结构严谨，以董事高建涛、股东周力民为领导核心。5、经营资质: 证书名称颁发机构名称颁发时间6、领导班子：从业经历个人业绩二、行业动态（客户经理应从以下方面加以分析说明）1、行业地位及发展趋势：钢材行业为国民经济发展的支柱行业,但是钢材贸易行业的行业地位却不高. 随着我国钢铁流通行业逐日走向成熟，多少年来，钢铁贸易商的地位却一直被置于社会劣势. 发展迄今，钢铁贸易行业内只有知名企业，没有品牌企业. 钢铁贸易行业属于一种低门槛行业，只要有资金便可轻松从事，并无文化层次等束缚，所以社会其他行业对其一向不看好。当然，新形势下，国家在重视实体经济发展的同时，对钢贸业的发展或有一定重视。上海作为全国钢材流通领域最大的集散地，仅钢贸企业就有7000余家，成熟的钢材市场多达60家，打造钢铁贸易品牌，摆脱劣势地位,将具有全国性的代表意义。苏州地区目前主要的钢材市场分布于新区,主要有一力白洋湾钢材市场,苏州鑫澳钢材现货交易市场,长三角钢材交易市场,常熟地区钢材贸易主要集中于常数苏南钢贸城.目前新区的钢贸市场规模较大,已经形成产业集群和产业集聚效应,发展状况良好.2、行业竞争及市场需求：钢铁贸易行业属于一种低门槛行业，只要有资金便可轻松从事，并无文化层次等束缚，所以社会其他行业对其一向不看好,其没有行业壁垒.钢材作为基本的建材替代品不多.上游供应商的议价能力较强,基本需要款到发货,同时下游的企业议价能力也较强,其账期拖得较长,这在很大程度上限制了钢贸企业的资金周转.由于钢贸的最大的客户群体是建筑业,近期国家对房地产行业的各种管制很严格,目前钢材的市场需求一般.3、企业在行业中的地位：苏州市乾鑫投资有限公司成立于2006年，公司注册资本7000万元，实力较强，但是鉴于钢铁贸易市场的总份额较大，该企业的市场占有率较低。该企业的主要竞争优势为和山东莱钢等国内知名大型钢铁企业建立了稳健的合作关系，同时公司的实力较强，与其他上下游客户的关系密切。公司主要合作伙伴有山东莱钢集团、江苏萃隆精密有限公司、常熟豪威富钢管有限责任公司、上海宝钢新事业总公司等。三、经营情况（客户经理应从以下方面加以分析说明）1、产品情况：目前主要经营金属材料，产品主要有各种规格型号的冷、热轧卷板、电解铜及轴承钢管。2、供销情况：公司在贸易商公司与多国家内大型厂建立了长期的合作伙伴关系，主要有伤害宝钢新事业发展总公司，山东莱芜钢铁集团有限公司，山东日照钢铁有限公司，唐山国丰钢铁有限公司等多家国内大型钢厂。该公司是山东莱钢及日照钢铁在苏州地区的轧卷主要经销商，每年销售各类卷材达30多万吨。6、重大决策：公司近期无重大决策和变动。四、财务状况（各种比率可从系统中“财务分析”项下抓取数据，分析判断由客户经理自行处理）1、偿债能力：年份2009年2010年2011年6月2011年7月2011年8月资产负债比率68.2469.8272.94经营性现金流量净额0流动比率142.97140.17134.53速动比率110.2107.4199.11企业2010、2011年7月的流动比率分别为142.97、134.53从趋势看比例有所下降，总体水平较正常，主要原因是企业运转趋于正常，流动负债开始有所增加。企业2010、2011年7月速动比率110.2、99.11，从趋势看比例有所下降，主要原因是企业看准目前钢材市场的行情，增加了存货，流动负债也有所增加。企业2010、2011年7月资产负债率分别为：68.24、72.94，从趋势看比例有所上升，但是其数值处于钢贸行业的较高水平。主要原因是企业接了工地需要垫付大量的资金，所以其负债水平有所增加。短期偿债能力较好，长期偿债能力一般。2、营运能力：年份2009年2010年2011年6月2011年7月2011年8月总资产周转率2.32固定资产周转率94.94流动资产周转率2.38存货周转率10.13应收账款周转率771企业2010年应收账款周转率为10.13，存货周转率7.71，即应收账款为34天周转一次，存货为47天周转一次，周转速度较好。流动资产周转率2.38，固定资产周转率94.94，总资产周转率2.32，与行业内的其他企业相比，其各项指标均处于上游水平，运营能力较好。3、盈利能力： 年份2009年2010年2011年6月2011年7月2011年8月主营业务利润率2.222.643.16总资产利润率净资产利润率企业2010年主营业务利润率2.22%，截止到2011年7月，企业的主营业务利润率为3.16%。近年来钢铁贸易行业利润受各方影响被摊薄，总体利润率较低，但与行业内的其他企业相比，其各项指标均处于较好水平，盈利能力较好。4、发展能力： 年份2009年2010年2011年6月2011年7月2011年8月销售增长率总资产增长率净利润增长率五、融资用途及期限（客户经理应从以下方面加以分析说明）1、用途：该公司的借款主要用于支付购买冷、热轧卷板,目前钢材市场价格波动较大，尤其国际市场铁矿石价格居高不下，凭着多年的行业经验，借款主体负责人高建涛认为国内钢材价格仍会上涨，所以在钢材未涨价之前先储存一批钢材。目前公司尚缺2000万元人民币，故需要流动资金支付货款。2、期限：企业的该笔贷款期限为一年，主要是用于流动资金周转，用于企业新签下的工程的钢材销售。六、反担保分析（客户经理应从以下方面加以分析说明）3、个人信用:姓名折算反担保额(万元)反担保合同号4、企业信用:企业名称折算反担保额(万元)反担保合同号苏州天堂卡通数码制作有限公司6、保证人（自然人/法人）情况：保证人姓名年份2009年2010年2011年6月2011年7月2011年8月资产负债比率39.1954.1251.68经营性现金流量净额0.00.0流动比率211.05152.23161.48速动比率205.21143.11147.93总资产周转率1.63固定资产周转率9.31流动资产周转率0.99存货周转率29.14应收账款周转率19.13主营业务利润率43.6528.721.01总资产利润率30.13净资产利润率49.82销售增长率1.11总资产增长率32.13净利润增长率2.04、担保质量：此次贷款反担保均为信用反担保，反担保企业经营状况均良好，反担保个人实力较强，建议公司为苏州乾鑫投资发