农村金融高层参考120703214.doc

目 录 政策动态政策动态 央行 银监会重申房贷政策没变化 央行就银行卡收单业务征求意见 尚福林 银行业监管新规即将出台 尚福林 培育发展村镇银行和社区性金融机构 银监会 实施 三大工程 推进农村金融 银监会杨少俊 银行可减持或全部退出村镇银行 区域农村金融动态区域农村金融动态 重庆村镇银行明年实现全覆盖 贵州年内将开业或筹建 19 家村镇银行 改革动态改革动态 重庆农商行高价叫卖法人股可能会无人问津 发展规划与经营思路发展规划与经营思路 广州农商行 6 月 28 日起发行 10 年期次级债 临淄农商行推动电子银行业务快速发展 河东农合行货币市场业务获新突破 市场动态市场动态 业务拓展与机构设立业务拓展与机构设立 青岛农商行 6 月 29 日开业 注册资本 50 亿元 大连农商行 6 月 29 日开业 注册资本 40 亿元 友谊农商行 6 月 28 日挂牌 成都农商行达州分行 6 月 28 日开业 蚌埠农商行获准筹建 2012 年 07 月 03 日 第 214 期 关注农村金融 关注多元视角 2 浙江永康农银村镇银行 厦门同安农银村镇银行分别于 6 月 28 日开业 延安市志丹民生村镇银行开业 福州闽侯民本村镇银行 6 月 26 日开业 恩施村镇银行建始分行 6 月 26 日开业 开阳农信社控股黄平振兴村镇银行 6 月 21 日开业 武川县成立武川立农村镇银行 产品开发与农贷服务产品开发与农贷服务 天津农商银行与天津航空签署战略合作协议 紫金农商银行投入运行全国首台硬币存款兑换一体机 云南省农信社与交通银行签订全面合作协议 宜昌农信社净投 32 亿元 贷 活山乡 甘肃省农村信用社 127 亿元贷款支持妇女创业致富 云南农信社将贷款 100 亿元支持大理州发展 绥宁县农信社助小板栗成为大产业 神池县信用联社以农户小额信贷促农业转型 镇赉农信联社 2 亿元助力特色产业 广安区联社 EPOS 助农取款村村通 管理推进与风险控制管理推进与风险控制 大连农商银行改制重组纪实 夏津农联社强化自助设备管理 浦江农信联社择优选定合作伙伴 数据统计数据统计 浦发村镇银行涉农贷款占比 82 分析研究分析研究 村镇银行 广阔天地任驰骋 以小博大 深挖农村金融新市场 案例评析案例评析 金融支持县域经济转型升级发展的再思考 以泗洪县为例 乐清农合行试点集体土地农民自建房抵押贷款 关注农村金融 关注多元视角 3 政策动态 央行 银监会重申房贷政策没变化 6 月 26 日 中国人民银行 中国银监会 中国证监会 中国保监会 上海市人民政府 在上海联合召开 2012 陆家嘴论坛新闻发布会 来自 一行三会 和上海市政府相关部 门的负责人针对目前金融领域的热点问题回答了记者的提问 会上传来的消息显示 存款 保险制度建立的各方面条件已经基本具备 央行和银监会对房贷监管没有发生变化 中国人民银行上海总部副主任凌涛表示 央行已经正式给出答复 房贷没有变化 在 这一次下调基准利率过程中和扩大存贷款浮动区间当中重申了 媒体过度解读了 中国银 监会办公厅副主任杨少俊也表示 从银监会角度来说 对房贷的监管要求没有任何改变 凌涛还表示 存款保险制度建立的各方面条件已经基本具备 他表示 包括央行在内 各有关部门对存款保险制度的问题已经调研很久 尤其是这次金融危机以后 也进一步感 到了存款保险制度建立和推出的必要 从调研角度看 存款保险制度建立的各方面条件已 经基本具备 这也是参与这项工作的各有关部门基本达成的共识 至于具体什么时候推出 还要再研究具体的条件和形式 对于民间资本开放问题 杨少俊表示 银监会始终是持积极支持的态度 在法律法规 上 从来没有对民间资本进入银行业设置障碍和歧视性政策 在实际情况中 民间资本对 国有大银行感到力不从心 反而更青睐的是中小商业银行 杨少俊表示 截至去年底 民 营资本占股份制中小商业银行的比例是 42 从数据来看 民营资本更感兴趣的是城市商业银行这种中小商业银行 杨少俊说 截 至去年底 民营资本在这块的占比达到 54 还有一类是农村中小金融机构包括农村商业 银行 农村合作银行和农村信用社 杨少俊说 这方面民营资本的占比就更高 去年底数 据达到 92 返回目录 央行就银行卡收单业务征求意见 6 月 26 日 中国人民银行起草的 银行卡收单业务管理办法 征求意见稿 开始向 社会公开征求意见 银行卡收单业务指收单机构通过受理终端为特约商户提供的受理银行 卡并完成相关资金结算的服务 收单机构指具备收单业务资质 从事收单核心业务并承担 收单业务主体责任的企业法人 办法规定 收单机构应按有关规定收取银行卡结算手续费 不得采取随意降价 对不 同发卡机构发行的银行卡区别或变相区别定价等不正当竞争行为 不得损害其他参与方合 法权益 另外 收单机构不得发展以下三类商户 非法设立的 从事非法经营活动的 商 户或商户法定代表人 负责人已被列入有关不良信息共享系统的 同时 办法对银行卡套现等行为做出严格规范 银行卡套现指以虚构交易 虚开价格 现金退货等方式将银行卡中资金或授信额度中的部分或全部转化为资金支付给持卡人的行 为 办法规定 收单机构应要求并督促特约商户基于真实的商品和服务交易背景受理银行 卡 不得从事或协助从事银行卡套现 收单机构发现疑似银行卡套现 移机 受理伪卡 欺诈 侧录 洗钱等风险事件 可以对特约商户采取暂停银行卡交易 撤回受理终端 延 关注农村金融 关注多元视角 4 缓商户资金结算等相关措施 涉嫌犯罪的 应立即向当地公安机关报案 同时向所在地人 行分支机构报告 办法 还就监督管理 罚则等内容进行了规定 央行表示 各单位 个人可于 2012 年 7 月 27 日前以信函 电子邮件或传真方式将相关意见 建议反馈给中国人民银行 尚福林 银行业监管新规即将出台 银监会主席尚福林 6 月 29 日在 2012 陆家嘴论坛上透露 经国务院批准 我国银行业 新资本监管标准已正式发布 新流动性风险监管标准也将择期出台 尚福林指出 新资本 监管标准充分借鉴了第二 三版巴塞尔协议 将宏观审慎监管与微观审慎监管有机结合 主要内容包括 一是建立多层次的资本充足率要求 二是审慎界定各类资本工具的合格标 准 三是扩大了资本覆盖风险的范围 四是坚持审慎监管的同时 体现资本监管的灵活性 新流动性风险监管标准正式引入了流动性覆盖率和净稳定资金比例这两项全球统一的流动 性风险监管指标 同时还完善了流动性风险的定性监管要求 建立了更为系统的流动性风 险分析和评估框架 尚福林表示 希望通过新监管标准的实施 达到以下三个目的 一是 推动银行业发展转型 二是优化信贷结构 三是提升银行业风险管理水平 尚福林还强调 银行业未来发展重点应放在如何更好满足实体经济的需要 返回目录 尚福林 培育发展村镇银行和社区性金融机构 由上海市政府和一行三会共同主办的 2012 年陆家嘴金融论坛于 6 月 28 30 日在上海举 行 本届论坛的主题是 金融治理改革与实体经济发展 银监会主席尚福林在演讲中表示 要发展社区性金融机构和培育发展村镇银行等新型农村金融机构 以下是发言实录 一是完善银行体系布局 提高金融服务覆盖面 在现有银行业组织框架的基础上 加 快构建功能健全 布局合理 竞争有序 服务高效的现代化银行体系 国内外的实践经验 表明 小型社区性的金融机构一样具有顽强的 可持续的生命力 规模虽小但意义重大 小银行应努力发展成为 立足于本地发展 立足于特色经营 立足于实体经济 立足于小 微企业 的社区性金融机构 真正服务于地方经济 同时 继续培育发展村镇银行等新型 农村金融机构 增强持续支农能力 不断提升农村地区金融服务覆盖面 返回目录 银监会 实施 三大工程 推进农村金融 6 月 25 日 银监会对外公布了 关于实施金融服务进村入社区工程的指导意见 关 于实施阳光信贷工程的指导意见 和 关于实施富民惠农金融创新工程的指导意见 银监 会方面认为 当前 扩大国内需求的最大潜力在农村 实施这 三大工程 意在贯彻 稳 中求进 的工作总基调 实现 稳增长 调结构 惠民生 的工作目标 以实现经济平 稳较快发展 同时 指导意见 还重点从 8 个方面明确了实施金融服务进村入社区工程的工作方法 即 重点加大乡镇及以下网点布设力度 多种形式开展定时定点流动服务方式 广泛布设 ATM 机 POS 机等金融电子机具 依托农户家庭 商户和农村社区不断加大金融自助服务终 关注农村金融 关注多元视角 5 端推广力度 有效提升银行卡应用水平 加大网上银行 手机银行 电话银行等现代支付 结算渠道的推广应用 加强银村 社区 合作 建立与村委会 社区服务中心的信息沟通 与共享机制 进一步推进面向农村金融消费者的金融知识宣传与教育 银监会杨少俊 银行可减持或全部退出村镇银行 6 月 26 日 中国人民银行 银监会 证监会 保监会 上海市政府在上海联合召开 2012 陆家嘴论坛新闻发布会 银监会办公厅副主任杨少俊在会上透露 从政策上而言 村镇银行在经营若干年之后 银行业的持股和其他资本持股的相对比例是可以调整的 根 据运营状况 管理状况的需求 银行可以减持甚至全部退出村镇银行 他透露 在农村的 一些金融机构改制特别是高风险机构改革中 现在就允许民间资本 100 控股 但是有阶段 性要求 杨少俊表示 民间资本虽然对参与国有商业银行有积极性但并非其关注重点 民 资关注更多的是中小商业银行 对于股份制商业银行 截至去年底 民间资本占比达到 42 城商行方面 全国 140 多家中 截至去年底在城商行总股本中 民间资本占比达到 54 而农村的中小金融机构 比如农商行 农合社等 民资占比则更高 达到 92 返回目录 区域农村金融动态 重庆村镇银行明年实现全覆盖 近日 银监会发文称 银行在设立村镇银行时须优先考虑西部地区 来自重庆银监局 和市金融办的消息称 将鼓励各银行业金融机构到我市偏远地区设立村镇银行 今年内 本市力争新设 10 家村镇银行 使新型农村金融机构在年内覆盖到我市 30 个区县 自治县 预计到明年 除渝中区外 村镇银行将会在我市实现全覆盖 截至目前 重庆银监局已批准设立的村镇银行共 20 家 已开业的为 17 家 从业人员 达到 435 人 其中 渝西片区 7 家 渝东南少数民族地区 2 家 渝东北库区 5 家 形成了 既有中资银行 又有外资银行 既有大型银行参与组建村镇银行 也有中型银行和城市商 业银行参与的 多元结构 到今年 6 月末 本市的村镇银行贷款余额 26 2 亿元 逐步成为重庆农村金融体系的重 要一环 市金融办负责人表示 预计到明年 我市每个区县将至少开设一家村镇银行 实 现除没有村镇的渝中区外的全覆盖 重庆日报 2012 06 25 贵州年内将开业或筹建 19 家村镇银行 6 月 28 日新华网消息 贵州将加大力度实施 金融服务乡镇覆盖工程 已初步明确 主发起行的 19 家村镇银行在年内获准开业或筹建 贵州首家村镇银行 毕节发展村镇银 行 于 2008 年 9 月开业 注册资本 5000 万元 随后龙里国丰村镇银行 花溪建设村镇银 行等村镇银行又相继建立 据人行贵阳中心支行的数据显示 截至 5 月 23 日 全省 12 家 村镇银行中已有 5 家获得支农再贷款 比去年同期增加 4 家 支农再贷款发放余额 6557 万 元 同比增加 6207 万元 返回目录 关注农村金融 关注多元视角 6 改革动态 重庆农商行高价叫卖法人股可能会无人问津 5 月 16 日 受转让方委托 重庆农村商业银行股份有限公司 2000 万股法人股 在重 庆联合产权交易所股份有限公司以互联网竞价方式或其他方式对外转让 挂牌价 7000 万元 竞买保证金 350 万元 虽然重庆农商行早已实现了 H 股上市 但由于上述股权为法人股 并不能在港股市场直接流通 卖家和中介机构也特别告知 自然个人不得受让 且意向受 让方应详细了解 上市公司非流通股股份转让业务办理规则 后决定是否受让 然而 奇 怪的是 该部分不能直接在港股流通股权挂牌价高达每股 3 5 元 远高于重庆农商行的 H 股股价 数据显示 在 5 月 16 日的挂牌日 重庆农商行的股价收盘为 3 07 港元 股 此后 股价一度下跌 至 25 日收盘价跌至 3 03 港元 股 远低于叫卖法人股的价格 据悉 卖家 之所以将挂牌价设定的较高则主要是因为重庆农商行回归 A 股上市的预期 不过 重庆农 商行回归 A 股的形势可能没有该行股东所预期的那么乐观 近段时间 城商行被频频折价 抛售 上市预期正逐渐转淡 原因可能是股权结构复杂且臃肿 这一点 在重庆农商行上 也十分明显 该行股东非常分散 根据最新年报 国有法人股东有 13 家 民营法人股东有 163 家 内资自然人股东达 80500 人 超标达 400 多倍 由此来看 重庆农商行高价叫卖 法人股 很可能会无人问津 不过 卖家可能也预料到了这种情况 项目预设的挂牌时间 非常长 返回目录 发展规划与经营思路 广州农商行 6 月 28 日起发行 10 年期次级债 广州农村商业银行股份有限公司 6 月 27 日发布公告称 该行将于 6 月 28 日起发行的 不超过 35 亿元 10 年期固息次级债券 其票面年利率的申购区间为 5 8 6 2 该次级债 在第 5 年末附有前提条件的发行人赎回权 债券起息日为 6 月 29 日 按年付息 兑付日为 2022 年 6 月 29 日 若发行人行使赎回权 则兑付日为 2017 年 6 月 29 日 债券票面利率 由簿记建档确定 集中配售的方式确定 经大公国际资信综合评定 本期债券的信用级别为 AA 发行人主体长期信用级别为 AA 中金公司 中银国际 西南证券担任本次发行的主承销商 临淄农商行推动电子银行业务快速发展 6 月 28 日 金融时报 报道 今年以来 山东省淄博市临淄农商行始终把做好电子银 行业务宣传作为加快电子银行业务发展的切入点 在完善组织架构 强化营销公关 提升 服务水平的基础上不断改善宣传方式 突出宣传针对性 推动了电子银行业务的快速发展 目前 全行共签约网上银行客户 25487 户 较年初增长 13869 户 签约手机银行客户 12956 户 较年初增加 9082 户 发展系统内电话 POS 机 1285 台 网银客户数量 新增户 数 交易笔数 交易金额 手机银行客户数五项指标均居全省前五位 其中个人网银客户 关注农村金融 关注多元视角 7 数量 手机银行客户数量分别位列全省第一 二位 返回目录 河东农合行货币市场业务获新突破 6 月 27 日 经济导报 报道 近期 临沂河东农村合作银行获得全国银行间债券市场 和同业拆借市场两项准入资格 在全市农信系统属首家 近年来 河东农合行以经济效益为目标 以业务经营为中心 牢固树立 稳健经营 稳步发展 的经营理念 重视资金流动性管理 将资金运营作为新的利润增长点 不断丰 富业务品种 探索创新途径 取得显著成效 该行在确立了开通货币市场业务的思路后 高度重视业务申报工作 一方面 成立业务申报领导小组 制订申报流程配档表 按程序 积极与省联社临沂办事处 人民银行临沂市中心支行交流 沟通 汇报 全面准备所需材 料 另一方面 进一步完善货币市场业务管理制度 制定了 河东农村合作银行货币市场 业务操作规程 河东农村合作银行资金营运管理办法 等制度办法 做到了业务开办有 据可依 最终 在上级有关部门的支持协助下 该行获批全国银行间债券市场和同业拆借 市场准入资格 业务发展又迈出崭新的一步 返回目录 市场动态 业务拓展与机构设立业务拓展与机构设立 青岛农商行 6 月 29 日开业 注册资本 50 亿元 6 月 29 日 青岛农村商业银行开业 据介绍 青岛农商银行是在原青岛华丰农村合作 银行 青岛城阳农村合作银行 青岛黄岛农村合作银行 青岛即墨农村合作银行和胶州 胶南 平度 莱西农村信用联社及青岛市农村信用合作社联合社基础上 以新设合并方式 发起设立的股份制商业银行 是省内第一家在整合全市农村信用社基础上组建的农村商业 银行 据悉 2011 年 4 月 6 日 国务院同意筹建青岛农商银行 2012 年 6 月 青岛农商银行 获准开业 本次深化改革后 青岛农商银行注册资本达到 50 亿元 成为一家产权明晰 股 权结构合理 法人治理结构完善的现代化股份制商业银行 也是青岛市目前从业人员和营 业网点最多 资产规模最大的法人银行 截至 5 月底 青岛农商银行资产总额达到 1147 亿 元 各项存款余额 856 7 亿元 各项贷款余额 566 3 亿元 大连农商行 6 月 29 日开业 注册资本 40 亿元 6 月 29 日 大连农商银行开业 标志着有 60 多年历史的大连农信社跻身现代股份制 银行行列 并由此成为东北地区第一家以市级为单位整体改制组建的农商银行和本市第二 家总部银行机构 深化农村信用社改革是党中央 国务院做出的重大决策 是统筹城乡发展的重要举措 市委 市政府将农村信用社产权制度改革作为区域金融中心建设的重要一环 提出全市农 关注农村金融 关注多元视角 8 信社整体改制组建大连农商银行的改革实施方案 并一次性出资 25 亿元置换农信社不良资 产 全力推进农商行组建工作 此举在全国开创了地方政府支持农信社改革的先河 历经 三年多的努力 大连农商行创立大会暨第一次股东大会今年 5 月 28 日顺利召开 并于 6 月 19 日取得银监会开业批复 据了解 组建后的大连农商行注册资本 40 亿元 机构网点 370 多个 友谊农商行 6 月 28 日挂牌 经银监会批准 黑龙江省首家以服务农垦经济为主要经营特色的地方性商业银行友谊 农村商业银行 6 月 28 日正式开业 据悉 新组建的友谊农村商业银行预计未来 5 年投放信 贷资金 75 亿元 其中支农贷款年均增长比例保持在 20 以上 涉农贷款余额占全部贷款余 额的比例保持在 75 以上 友谊农村商业银行是在友谊县农村信用合作联社的基础上 经过股份制改造组成的股 份制商业银行 该行共有分支机构 20 个 遍布全县乡镇 是友谊县内经营网点和从业人员 最多 业务规模和市场份额最大 资金实力最强的商业银行 是唯一一家注册地和总部所 在地在友谊县的商业银行 也是本省首家以服务农垦经济为主要经营特色的地方性商业银 行 截至今年 5 月 该行总资产已达 15 亿元 返回目录 成都农商行达州分行 6 月 28 日开业 6 月 28 日 成都农商银行首家异地分行 达州分行正式开业 达州分行的开业 在 成都农商银行跨区域发展中具有里程碑意义 作为成都市网点最多的银行 该行计划用约 3 年时间 在全国十余个省市实现机构网点布局 其中 我行的分支机构将覆盖四川省内 主要市州及省外部分重点城市 此外 还将在全国发起设立 56 家左右的村镇银行 返回目录 蚌埠农商行获准筹建 6 月 29 日蚌埠新闻消息 近日 银监会正式批复同意蚌埠农村商业银行的筹建 这标 志着蚌埠地区第一家以 蚌埠 命名的农村商业银行进入筹备阶段 挂牌成立近在咫尺 蚌埠农村商业银行 筹 是原蚌埠市市区农村信用合作联社重组改制而成的一家现代地 方性金融机构 现隶属于安徽农村信用合作联社 该行现有服务网点 50 余个 遍布我市城 市和乡村 为蚌埠人民提供了便捷 周到 高效的金融服务 2011 年 蚌埠农村商业银行 筹 实现存款净额约 35 亿元 贷款净额近 23 亿元的良好经营业绩 浙江永康农银村镇银行 厦门同安农银村镇银行分别于 6 月 28 日开业 6 月 28 日 永康市首家村镇银行 浙江永康市农银村镇银行正式开业 永康农银村 镇银行由农行和永康星月 天行 富新 超人 超越 钱龙等 6 家企业法人共同出资组建 注册资本为人民币 2 1 亿元 是农行发起设立的全国第 6 家 目前浙江注册资本最大的一 家村镇银行 同日 农行主发起的厦门同安农银村镇银行开业 据介绍 厦门同安农银村镇银行注 关注农村金融 关注多元视角 9 册资本金为 1 亿元 农行持股 51 近年来 农行把发起设立村镇银行作为服务 三农 的重要探索 先后在湖北 内蒙 古 安徽 陕西组建了 4 家农银村镇银行 截至 3 月末 4 家农银村镇银行贷款余额 3 49 亿元 主要投向小微客户和农户 无一笔不良 返回目录 延安市志丹民生村镇银行开业 6 月 30 延安信息办消息 近日 志丹民生村镇银行开业 这是民生银行在陕西设立的 第二家村镇银行 志丹民生村镇银行由民生银行作为主发起人联合延安三元钻采工程有限 公司 延安紫程房地产有限公司 延安治平机械化施工有限公司等 9 家知名企业共同组建 开业当天 志丹民生村镇银行就与当地知名企业签订了约七千万元的合作协议 福州闽侯民本村镇银行 6 月 26 日开业 6 月 26 日 福州闽侯县闽侯民本村镇银行正式开业 这是福州市首家村镇银行 属于 福建省第 8 家 据悉 闽侯民本村镇银行是由福州农商银行主发起 闽侯县政府投资参股 的具有独立法人资格的新型农村金融机构 注册资本为 1 亿元人民币 恩施村镇银行建始分行 6 月 26 日开业 6 月 26 日 恩施村镇银行建始分行正式对外营业 据了解 建始村镇支行的经营范围 包括吸收公众存款 发放贷款 办理国内结算 办理票据承兑与贴现 从事银行卡业务等 相对较高的存款利息和灵活的无抵押小额消费及经营贷款是支行的两大特色 存款利息上 支行当前执行的是国家规定利率的上限 比一般商业银行要高出百分之十 贷款上 正在 重推无抵押贷款 其中 个人小额消费贷款最低 5000 元 最高 20 万元 小额经营贷款 最低 5000 元 最高 30 万元 开阳农信社控股黄平振兴村镇银行 6 月 21 日开业 6 月 21 日 黔东南州首家村镇银行 黄平振兴村镇银行开业 黄平振兴村镇银行是 由开阳县农村信用合作联社发起并控股 贵州渝洋化工有限公司等 7 家企业及 2 位自然人 组建 经省监局批准的银行业金融机构 也是黔东南州第一家村镇银行 武川县成立武川立农村镇银行 由内蒙古托克托农村商业银行发起 经中国银监会和内蒙古银监局批准 武川县成立 武川立农村镇银行 其经营范围是 吸收公共存款 发放各类贷款 办理国内结算业务 办理票据承兑和贴现业务 从事银行卡业务 代理收付款项和保险业务等 返回目录 关注农村金融 关注多元视角 10 产品开发与农贷服务产品开发与农贷服务 天津农商银行与天津航空签署战略合作协议 6 月 27 日 天津农商银行与天津航空签署战略合作协议 根据协议 未来三年内 天 津农商银行将向天津航空提供 30 亿元的综合授信 以支持天津航空飞机引进 基地建设等 重点项目的开展 此次天津农商银行冠名的飞机 是天津第一架由金融机构冠名的民用航 空器 打造了天津市金融行业的 空中名片 据介绍 天津农商银行在坚持服务三农和中 小企业的市场定位不动摇的同时 秉承 抓小不放大 的经营理念 不断加大对优质大项 目 大企业的资金支持力度 致力于为航空事业解决融资难题 该行自 2010 年成立以来 已累计为天津航空提供 10 亿元的授信 有力支持了天津航空产业的发展与壮大 返回目录 紫金农商银行投入运行全国首台硬币存款兑换一体机 七一 前夕 全国首台 硬币存款兑换一体机 在紫金农商银行城中支行营业部投 入试运行 这是继南京在全国率先进行纸币兑换硬币自助服务试点并取得成功经验之后又 一项人民币流通满意工程建设率先试点项目 人行南京分行及营管部领导 全市 34 家银行 业金融机构现金管理部门负责人出席了此次自助服务启动仪式 这台硬币存款兑换一体机能够轻松实现零散硬币的自助兑换纸币功能 将来还可轻松 实现零散硬币自助存入银行账户 为居民家中大量沉淀的硬币 活起来 提供良好的解决 方案 能有效加速硬币的自助回笼 缓解小面额货币的市场紧缺度 提高硬币安全流转的 自动化 自助化服务程度 提升金融服务水平 有效提升了广大老百姓对人民币流通的社 会满意度 云南省农信社与交通银行签订全面合作协议 6 月 29 日 云南日报 报道 日前 交通银行与云南省农村信用社联合社在昆明签署 战略合作协议 为双方携手助力云南省建设中国面向西南开放重要桥头堡奠定了坚实基 矗 云南省农信社作为本省最大的金融机构 立足 三农 服务城乡 支持中小企业 资 产规模突破 3000 亿元 存贷款规模跃居全省金融机构第一位 双方将在资金业务 结算清 算 资产管理 投资银行及控股子公司配套等多个领域开展合作 宜昌农信社净投 32 亿元 贷 活山乡 近来 湖北宜昌农信社 500 多名信贷员奔波在 955 个行政村 上门为农民提供信贷服 务 今年来 宜昌农信社围绕柑橘 茶叶 蔬菜 畜牧 水产 食用油等 6 个百亿农业产 业 积极提供多层次 广覆盖 全方位的金融服务 针对各县市实际 对传统农户 特色 种养殖户和农村种养大户的资金需求进行详细调查 认真测算信贷投放规模 截至目前 宜昌农信社已为全市 80 多万农户中的 30 多万户提供了金融服务 1 至 5 月净投 三农 贷款 32 亿元 三农 贷款余额达 150 亿元 三农 贷款净投额占全市所 有金融机构的 85 以上 返回目录 关注农村金融 关注多元视角 11 甘肃省农村信用社 127 亿元贷款支持妇女创业致富 6 月 28 日 金融时报 报道 今年以来 甘肃省农村信用社用足用活妇女小额担保贷 款政策 大力推进贫困地区农村妇女创业就业 到今年 5 月末 全省农村信用社已发放妇 女小额担保贷款 127 75 亿元 较年初新增 45 69 亿元 增长 55 67 总量和增量位居甘 肃银行业金融机构第一位 支持创业就业妇女人数达到 30 82 万户 实现了 小信贷 大 市场 快发展 广受益 和 地方党政 妇联 农户 农村信用社 互利共赢的良好效果 云南农信社将贷款 100 亿元支持大理州发展 6 月 26 日 云南省农村信用社联合社与大理白族自治州政府签订金融战略合作协议 将在未来 3 年内累计发放不低于 100 亿元贷款支持大理州发展 根据协议 大理州政府将 发挥行政职能 促进信用村镇建设 培育良好的社会信用环境 优先向信用社推荐符合国 家产业政策 环保政策 信贷政策的优质企业 特色产业和基础设施建设项目 整合涉农 资金 协调各涉农部门在农信社开立账户 扩大农信社的支农资金来源 更好地服务 三 农 和解决社会发展 据悉 2011 年末 大理州的农村信用社各项贷款余额 141 85 亿元 占全州金融机构贷款余额的 30 2 2012 年预计新增贷款 20 7 亿元 绥宁县农信社助小板栗成为大产业 6 月 28 日 金融时报 报道 为了把板栗产业做大做强 促进农民致富 绥宁县农信 社采取农户小额担保贷款和农户联保贷款等方式 全面实行贷款优先 利率优惠 手续简 便 借款期限合理等倾斜政策 为广大农户种植板栗开辟了一条 绿色信贷通道 有效地 扩大板栗种植规模 截至目前 该县农信社贷款累计投入达到 260 万元 帮助农民发展板 栗种植 板栗研究会已发展到 25 个乡镇 43 个村 130 多户人 种植面积 2500 亩 户均 年收入 6 万元 返回目录 神池县信用联社以农户小额信贷促农业转型 6 月 28 日 金融时报 报道 今年以来 山西省神池县信用联社在支持 三农 发展 中 以小额贷款为载体 以金融产品和服务方式创新为动力 积极支持当地农户发展特色 农业 市场农业 高效农业 有力地促进了农业转型 农民增收和农村经济发展 该联社 积极引导和帮助农村优秀青年就地创业 带头致富 共支持农村创业青年 108 名 创业项 目 50 余项 贷款余额达 398 万元 同时 进一步加大对农业龙头企业和专业合作社的支持 力度 共支持县域龙头企业 3 个 贷款余额达 498 万元 支持农民专业合作社 6 个 贷款 余额达 134 万元 带动周边农户 270 余户 户均年收入增加 2500 元 截至 5 月底 全县农 村信用社各项存款余额达 10 34 亿元 各项贷款余额达 5 25 亿元 其中农业贷款占比达 90 34 关注农村金融 关注多元视角 12 镇赉农信联社 2 亿元助力特色产业 镇赉县地处吉林省西北部 嫩江西畔 江水肥沃 湿地广阔 具有发展绿色有机水稻 等特色产业得天独厚的优势 近几年 当地的绿色有机大米等特色品牌产业规模越做越大 先后走俏国内大江南北 10 余个省市 区 市场 极大地促进了县域经济发展 年初以来 镇赉县农村信用联社紧紧围绕当地县委县政府产业结构调整政策 积极调 整信贷结构 信贷投放重点向优质水稻等特色产业倾斜 尽最大努力为发展水田的农户开 辟贷款绿色通道 推出了 三优先 的优惠政策 对无不良记录 诚实守信按期归还贷款 的稻农育苗或购买良种 化肥等农资贷款优先满足 对稻农泡田 插秧或购买农机具等先 进设备贷款优先发放 发展高效 避灾等优质水稻品种的贷款优先支持 大力扶持农户发 展绿色有机水稻等特色产业 帮助农户解决备春耕资金不足的难题 目前 该联社已投放 水田产业贷款 20 380 万元 占当年新发放备春耕贷款的 44 5 支持当地广大农户发展 水田 20 981 公顷 此项贷款的发放不仅可为当地农户增加特色产业收入 而且也为农信 社自身拓展了 赢 利空间 广安区联社 EPOS 助农取款村村通 6 月 29 日 四川经济日报 报道 今年以来 广安区联社大力开展 EPOS 助农取款服 务推广工作 取得了明显成效 截至 5 月末 该联社比年初新增 EPOS 机 530 台 累计投放 达 863 台 全区 842 个行政村基本实现村村都有取款点 据了解 该区联社成立领导小组 专项负责这项工作 各部室和基层社紧急行动起来 加大宣传力度 通过 LED 滚动播放 悬挂横幅标语 现场操作演示等 让广大群众和个体 工商户深入了解 EPOS 的刷卡消费 小额现金支取 查询 转账等功能 同时工作小组深入 场镇与社区进行轮回宣传达 40 余次 共分发宣传资料近 50000 份 返回目录 管理推进与风险控制 大连农商银行改制重组纪实 6 月 29 日 大连农村商业银行正式成立 大连区域性金融中心的版图上又增加了一家 股份制法人商业银行 这一新的开始 标志着我市 60 多年历史的农村合作金融画上了句号 凸显着大连农村金融改革锐意前行的脚步 为大连农村金融改革掀开了新的历史性的一页 坚持服务 三农 服务城乡居民 服务中小企业 与其说这是大连农商银行准确的 市场定位 不如说这是一家志存高远的大连金融机构写给未来的承诺 改革号角催生大连农商银行 改革总是与发展联系在一起 由过去的大连市农村信用联社改制为大连农商银行 同 样是源自内在的发展之需和农村金融改革的大势所趋 在 60 年的历史中 大连的一代代农民以及城镇居民 不会忘记这样一个熟悉得不能再 熟悉的名字 农信社 是的 正是大连农信联社 曾经承担着全市 90 以上的农业贷款 和 98 的农户贷款 其网点覆盖了全市的每个乡镇 每个角落 留给大连人太多难忘的记 忆 关注农村金融 关注多元视角 13 但历史有时也意味着种种负荷 由于诸多历史遗留问题未能从根本上得到解决 特别 是体制机制的落后 使曾经风光无限的农信社的支农能力受到极大束缚 已无法适应大连 经济发展特别是全域城市化的需要 农信社历史包袱沉重 风险隐患突出 已成为制约大 连金融发展的瓶颈和短板 一位资深金融业人士的话 道出了大连农信联社改革前的窘境 彼时 中国农村金融改革的大幕已经徐徐拉开 全国各副省级城市都在加快农信社改 革步伐 武汉 成都 宁波等城市纷纷开始起步 大连 必须加快推动以产权为核心的农 信联社改革 这是摆脱经营困境 根除风险隐患的治本之策 是增强我市农村金融机构服 务三农实力和活力的客观要求 改革于大连农信联社来说 成为一种历史性的选择 甩掉包袱轻装上阵 市委 市政府高度重视 全力支持我市深化农村信用社改革 经过调研 征求意见 专家论证等大量前期工作 2009 年年底前 我市拟定了 大连市农村信用联社改制组建市 农村商业银行的实施方案 并经市政府第 24 次常委会审议通过 2010 年 6 月 8 日 改制 实施方案正式获国务院批准 标志着大连农商银行组建工作全面启动 履行改制的相关法律程序 开展清产核资 完成原有股金处置 剥离不良资产 一 项项工作紧锣密鼓 有条不紊地进行着 两年多的时间里 我市市县 区 两级财政落实各 项补贴资金近 4 亿元 帮助农信社清收置换不良资产 52 1 亿元 全额兑付央行专项票据 29 9 亿元 我市先后完成了原有 8 家县级法人机构的清算 金州新区管委会以前瞻的眼光 和战略性的胆识 出资 25 亿元收购农信社不良资产 全体股东共同出资 28 亿元核销农信 社历史包袱 募集资本金 40 亿元 通过改制 累计向新设立的农商银行注入资金 93 亿元 农商银行彻底卸下历史包袱 达到了银监会银行监管二级标准 去年末 农商行的组建终 获中国银监会批筹 最新资料显示 新组建的大连农商银行由大连德泰 营口港等符合发起人条件的 87 家 企业法人和部分自然人共同发起设立 注册资本 40 亿元 现有资产总额 629 亿元 各项存 款余额 478 亿元 各项贷款余额 353 亿元 营业网点 370 多个 从业人员 4000 多人 刚刚挂牌的大连农商银行 由此成为继大连银行之后我市又一家股份制法人商业银行 这是东北地区首家以市为单位整体改制组建的股份制农村商业银行 在全国五个计划单列 市中 是继深圳之后第二家组建的市级农村商业银行 这标志着我市农村金融改革走在了 东北地区乃至全国的前列 做服务 三农 的主力军 无论过去 现在 还是将来 大连农商银行注定与 三农 有着不解之缘 在今年 6 月初举行的大连农商银行创立大会上 记者注意到了一份大连农商银行关于 支持 三农 发展和明确 2012 2014 年农业贷款比例的规划 按照这一规划 大连农商银 行将本着 扎根农村 面向农业 服务农户 的支农思路 逐年加大支农信贷投放力度 扩大支农贷款的受益面 2012 年新增涉农贷款 45 亿元 2013 年新增涉农贷款 68 亿元 2014 年新增涉农贷 款 90 亿元 这样一份投放计划 意味着 2012 2014 年涉农贷款的增速将分别达到 17 6 22 7 和 24 5 同时 每年涉农贷款增速也都将高于全部贷款增幅 涉农贷款增 量和占比每年都会再蹦一个高 大连农商银行将紧紧把握住服务 三农 的市场定位不放松 据该行有关负责人透露 他们将坚持 小额 流动 分散 的信贷原则 扎实推广 普惠型 支农服务 深化阳光 信贷工程 打造 财易达 富易达 等业务平台 开展特色支农服务 创新将会是大连农商银行三农服务的主旋律 营销创新 建立专门的农贷营销机构 发挥点多 面广 人熟的地缘优势和人缘优势 拓宽客户群体 产品创新 根据市场变 关注农村金融 关注多元视角 14 化和农业生产周期等实际情况 创新农贷期限 额度 担保方式 积极开发中间业务品种 在我市农村推广应用 ATM POS 机等现代结算手段 机制创新 进一步完善分支机构授权 经营体系 建立岗位责任制和相应考核标准 在我市农村产业结构调整的大潮中 大连农商银行的信贷结构调整也将一路相伴 比 如 优先支持基础农业和农户发展生产 加大对地方特色农业的扶持力度 选准主导产业 加强基地建设 培育素质优良的龙头企业 发挥龙头企业的牵动作用 大连农商银行有关负责人表示 该行还将坚定不移地支持中小企业的发展 建立小企 业专营机构 支持中小企业做大做强 实现发展方式的战略转型 有目标 才有追求 有追求 才有动力 有动力 才有希望 根据大连农商银行的发展战略 成立后的大连农商银行 将按照现代公司管理制度 进一步完善法人治理结构 致力于打造具有经营特色 核心竞争力 业务辐射力和区域影 响力的现代股份制商业银行 为此 大连农商行提出了下述目标 3 年内存款余额达到 900 亿元左右 贷款余额达到 670 亿元左右 利润达到 18 亿元左右 并将进一步争取跨区域经 营和公开发行上市 大连农商银行负责人介绍了该行的发展构想 坚持 持续稳健 的发展目标 依法合 规 的经营理念和 以人为本 的服务宗旨 以大连本地市场为重点 巩固和发挥农村阵 地优势 做优做强城乡接合部地区 开拓中心城区金融市场 探索有效的跨区域经营模式 实现经营理念和发展方式的战略转型 长风波浪会有时 直挂云帆济沧海 在改革的浪潮中扬帆起航的大连农商银行将以 怎样的气魄乘风破浪 又将书写怎样的银行业发展新传奇 答案 就在大连农商银行前行 的脚步中 返回目录 夏津农联社强化自助设备管理 6 月 30 日德州新闻网消息 近期 夏津农联社针对 ATM 自助服务案件频发和客户警惕 性不高的现状 采取多项措施加强自助区案件防控工作 有效规避案件风险 强化日常巡查 及时排查案件隐患 建立定期检查和每日巡查制度 及时检查自助设 备运行管理情况 对自助设备管理员实行绩效考核 定期进行岗位轮换 并做好离岗审计 远程监控管理 非现场监督自助设备的安全运行 该社通过视频监控中心对自助设备 进行全天候远程监控 适时监督自助网点 ATM 机的安全运行情况 并在自助网点筹备安装 ATM 远程对讲设备 加大 ATM 自助设备的远程监控力度 落实联防措施 群策群力防范自助案件 该社建立自助网点与邻近住户 商户的联防 网络 签订联防协议 自助服务区发生作案行为 可随时启动联防预案 保护客户和信用 社集体财产安全 浦江农信联社择优选定合作伙伴 6 月 27 日 浦江县农村信用联社与浦江荣秀果业有限公司签署了 金牌合作伙 浦 江县农村信用联社相关负责人表示 此次签约挂牌 是浦江农信联社践行 合力合作 共 进共赢 服务理念的重要举措 拓宽了合作渠道 可实现银企双赢 对推进浦江农业产业 化发展和支持县域实体经济发展起到重要作用 关注农村金融 关注多元视角 15 返回目录 数据统计 浦发村镇银行涉农贷款占比 82 从 2008 年起 浦发银行开始在全国设立村镇银行 数据显示 截至 2012 年一季度末 该行在全国设立的 13 家浦发村镇银行总资产已达到 133 亿元 超过 8 成的贷款投向涉农项 目 涉农贷款增幅高于全部贷款增幅 有力支持了所在地 三农 发展 自 2008 年底在四川绵竹设立第一家浦发村镇银行以来 截至 2012 年 5 月末 浦发银 行已在全国设立了绵竹 溧阳 奉贤 巩义等 13 家村镇银行共计 16 个营业网点 依托浦 发银行的母体优势 四年来 浦发村镇银行迅速成长 截至 2012 年 3 月末 浦发村镇银行 的总资产达到 133 亿元 各项存款余额 112 亿元 各项贷款余额 79 2 亿元 在发放的全部 贷款中 涉农贷款占比 82 增幅高于全部贷款增幅 中小企业贷款占比也达到 73 支持 三农 和扶植农村中小企业成为浦发村镇银行的业务重点 因地制宜创新服务方案成为浦发村镇银行融入地方经济发展 快速壮大的关键 成立 至今 浦发村镇银行围绕着地方农业及农村经济特色 创新推出了一系列金融产品和一揽 子服务项目 在上海 奉贤浦发村镇银行推出了 农民专业合作社综合创新服务模式 项目 通过 创新业务模式 风险评估模式和担保方式 整合资源解决农合社 农民专业合作社 的融 资难题 2011 年 发放农合社贷款近 100 笔 为近 60 户村民累计提供一亿多元资金支持 在奉贤当地农合社贷款市场的占比接近 40 受到村民和地方政府的高度认可 除此之外 在山西 泽州浦发村镇银行推出了 浦惠农 浦惠民 浦惠企 等产 品 在湖南 资兴浦发村镇银行开发了 银林通 银农通 银储通 创业通 等信 贷产品 在浙江 新昌浦发村镇银行推出了 茶机按揭贷款 帮助茶农走发展之路和效益 之路 在重庆 巴南浦发村镇银行大力推广 公司 农户 模式贷款 支持农业产业化企业 做大做强和支持农民增收致富 至 2011 年末已累计发放农业产业化贷款 4440 万元 在创新金融产品与服务支持 三农 的同时 各地浦发村镇银行也秉承浦发银行践行 企业社会责任的传统 以捐资助学 关爱弱势群体 支持环境保护 普及金融知识等形式 广泛开展爱心公益活动 受到社会各界的肯定 浦发银行相关负责人表示 积极兴办村镇银行既是支持 三农 的责任之举 也是该 行跨市场经营 转型发展 不断提升核心竞争优势的战略布局 根据浦发村镇银行发展规 划和监管部门批复 今 明两年 浦发银行计划再发起设立 12 家村镇银行 使全国浦发村 镇银行的总数达到 25 家 进一步支持社会主义新农村建设 金融时报 2012 6 26 返回目录 分析研究 村镇银行 广阔天地任驰骋 在日前结束的第五届中国村镇银行发展论坛上 原中国人民银行副行长史纪良指出 村镇银行一定要眼睛向下 机构向下 业务向下 要深入村镇 不能往上 靠 只有沉 关注农村金融 关注多元视角 16 下去 到村镇去 到社区去 才有一片新天地 自 2007 年 3 月 1 日中国首家村镇银行诞生于四川仪陇 至今已经整整走过五个年头 回首这五年来的发展历程 村镇银行已成为我国农村金融服务体系中不可或缺的组成部分 截至 2012 年 4 月末 全国共组建村镇银行 749 家 其中批准开业 681 家 批准筹建 68 家 在组建的村镇银行中 县域机构占 99 在中西部地区的机构占 60 已开业村镇银行资产 总额已达 2797 亿元 其中贷款余额 1579 亿元 负债总额达 2312 亿元 其中存款余额 1849 亿元 实践证明 在农村地区特别是中西部地区组建村镇银行 不仅进一步丰富和完 善了农村金融服务体系 改善了农村金融服务水平和质量 而且通过增加银行业金融机构 类型和服务网点 增强了农村金融市场活力 提高了农村金融体系的质效 推动了农村经 济社会发展 与此同时 随着村镇银行队伍的快速壮大 其可持续发展的问题已经明确地摆在了监 管者 投资人以及运营者的面前 基于中国城乡发展的现实和未来需求 并从村镇银行产 生的背景及其在整个金融生态环境中的角色定位来看 村镇银行应归属于社区银行 Community Bank 而从社区银行本身的属性来分析 结合国内外成功经验 村镇银行作 为农村金融服务体系中一份子 业务发展策略应该着眼于 小 快 灵 所谓 小 并不单指规模和市场 而是基于社区银行属性的差异化市场定位策略 当 前的社区银行包括城商行 农商行 农信社 村镇银行以及小额贷款机构等 而从发展现 状和态势来看 未来真正承担农村社区银行使命的角色中 村镇银行应该是主要的核心力 量之一 社区银行起源于美国 美国的社区银行以中小企业 社区居民和农户为主要客户 利用信息优势和优质服务 通过简便的手续和快速的资金周转 为客户提供金融服务 从 美国社区银行的分布来看 超过 50 以上的机构分布在农村 30 左右的机构分布在城市的 郊区 只有不到 20 的机构分布在城市 由此看来 村镇银行应该把自身的差异化的策略 大部分定位于服务 三农 并随着城镇化进程的推进 不断演变和成长为真正意义的区域 型社区银行 当前的 小 更意味着未来的 大 市场 这里的大市场不是我们传统意义的 上规 模 跨区域经营 等 而是随着区域产业及消费领域的不断完善和提升 取之于此地 用之于此地 的成长中的 大 诚然 我国的农村的产业环境及消费环境还处于较为初级的阶段 在短期内要想获得 较高的回报的确不易 同时 由于过去 10 年的 做大做强 的心态占