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文档简介
公司信贷公司信贷基础知识1、公司信贷概述公司信贷基础公司信贷基本原理整体2、公司信贷营销目标市场分析营销策略贷款操作3、贷款申请受理和贷前调查营销管理借款人贷前申请受理贷前调查贷前调查报告内容要求银行贷前准备分析工作4、借款需求分析概述借款需求分析的内容借款需求与贷款结构5、贷款环境分析-系统性风险国家与地区分析行业分析6、客户分析客户品质分析客户财务分析客户信用评级授信额度7、贷款担保分析贷款担保概述贷款抵押分析贷款质押分析贷款保证分析8、贷款项目评估概述项目非财务分析项目财务分析贷款操作9、贷款审批和发放管理报审材料审查及审批发放管理贷后风险控制10、贷后管理对借款人的贷后监控担保管理风险预警信贷业务到期处理档案管理11、贷款风险分类分类概述分类方法贷款损失准备金的计提12、不良贷款管理概述现金清收重组以资抵债呆账核销第一章 公司信贷概述1、1公司信贷基础1、1、1公司信贷相关概念1、信贷广义:一切以实现承诺为条件的价值运动形式狭义的公司信贷:银行的信用业务活动(包含存款、贷款业务)2、银行信贷广义:银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动狭义:专指广义中的后两者公司信贷(续)3、公司信贷1)接受主体:法人和其他经济组织等非自然人2)经济活动:资金信贷或信用支持4、贷款1)承诺条件:接受主体以一定的利率,按期归还2)价值运动:货币资金使用权转让5、承兑银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款问题:什么是商业汇票?6、担保银行根据客户的要求,向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。7、信用证银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。国际和国内信用证8、减免交易保证金银行在与客户的交易中,承担了信用风险,交易保证金因而会产生。银行为客户的交易做出了一种减免安排。实际上是一种信用支持。9、信贷承诺1)银行对客户做出的信贷承诺:未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持2)前提:客户满足贷款承诺中约定的先决条件10、直接融资和间接融资融资:资金的借贷与资金的有偿筹集通过金融机构进行的融资为间接融资1、1、2公司信贷的基本要素1、交易对象银行和银行的交易对手(其(事)业法人和其他经济组织)2、信贷产品特定产品要素组合下的信贷服务方式3、信贷金额以货币计量4、信贷期限广义:从签定合同到合同结束的整个期间提款期:借款合同生效之日全部提款完毕/最后一次提款之日宽限期:借款合同生效之日第一笔还款日或介于提款期和还款期之间注意:在宽限期内不用还本,但仍按规定计算利息,但是可按合同约定是否还息还款期:第一次还款日全部本息清偿完毕之日贷款通则有关期限的相关规定:贷款期限的商定、自营贷款期限(10年)、票据贴现期限(6个月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、长期3年)Question:根据贷款通则有关贷款期限的规定,以下表述正确的是()A. 自营贷款期限最长一般不得超过10年B. 票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月C. 中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半D. 长期贷款展期期限不得超过5年贷款利率和费率5、贷款利率和费率1)贷款利率:其一、管理制度执行利率的确定基准利率人民币利率管理规定:短期利率贷款合同签定日的相应档次的利率,不分段计息中长期贷款利率一年一定,当期相应档次利率展期依累计期限而定,展期日相应档次利率逾期贷款或挤占挪用贷款罚息利率,与调整分段计息其二、利率结构利率差别:期限和用途利率档次:利率差别的层次人民币利率档次:期限(短期、中长期贷款利率和票据贴现利率)外汇贷款利率档次:市场化,参考利率为国际主要金融市场的利率其三、利率表达方式年利率、月利率、日利率其四、计息方式计息周期:日、月、季、年2)费率利率以外的银行提供信贷服务的价格。一般以信贷产品金额为基数按一定比例计算。类型:担保费、承诺费、银团安排费、开证费等商业银行服务价格管理办法实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务:7个收付类业务的收费原则:谁委托,谁付费6、清偿计划一次性还款,分次还款(定额?(等额(等额本金、本息)、约定)7、担保方式:保证、抵押、质押、定金和留置借款人无力、未按时
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