保理风控报告

商业保理（深圳）有限公司风控调查报告融资企业融资金额融资期限增信措施精品资料二一年月日目录一、企业基本情况.41. 企业基本资料.42. 股东情况及组织结构.43. 实际控制人和核心管理层情况.53.1 实际控制人.53.2 财务总监 .54. 主要关联企业信息.65. 企业经营信息.65.1 主营业务收入与利润占比分析.65.2 上下游客户及结算方式分析.75.3 主营收入核实情况.85.4 企业财务状况.85.5 近期财务数据说明.125.6 主要财务指标分析.13二、企业、企业实际控制人信用及担保情况.146. 企业借款及担保情况.146.1 企业贷款卡情况.146.2 企业与银行借贷情况.146.3 企业及企业实际控制人征信情况.14三、融资的用途及还款来源分.147. 融资用途及合理性分析.148. 还款来源及企业还款计划.14四、拟转让应收账款分析.159. 贸易背景真实性分析.1510. 应收账款转让形式.1511. 回款可行性分析.15五、总体风险结论分析.1512 整体风险评价.1512.1 可以转移的风险.1512.2 可以规避的风险.1512.3 可以降低的风险.1512.4 必须承担的风险.1513. 风险控制方案.1514. 融资方案陈诉.15一、企业基本情况1. 企业基本资料企业全称成立时间营业到期日营业执照号码年检时间注册资本实缴资本法定代表人实际控制人员工人数网站注册地址办公地址经营范围备注2. 股东情况及组织结构股东投资金额（万元）出资方式出资比例（ %）股东简介3. 实际控制人和核心管理层情况3.1 实际控制人姓名年龄职位户籍学历家庭住址婚否工作年限健康情况性格分析主要履历家庭成员家庭财产经济来源家庭开支家庭负债个人资信3.2 财务总监姓 名性别出生年月身份证号文化程度户口所在地联系方式入职时间家庭住址工作简历与业绩有无违法记录 备注4. 主要关联企业信息企业名称相关关系金额（元）备注5. 企业经营信息5.1 主营业务收入与利润占比分析主营产品主营收入 (万元)占比主营利润（万元）占比合计5.2 上下游客户及结算方式分析1） 上游客户及结算方式介绍：采购情况明细表年月日产品下 单供应商名称采购占比（ %）结算实际付款期方式金额方式合计备注：2） 下游客户及结算方式介绍：供应情况明细表年月日序号买方名称客户性质金额（万元）占比实际付款期合计5.3.1年份纳税情况核实月份税单种类计税依据对应报表收入备注增值税营业税万元万元万元增值税营业税万元万元万元备注：5.3 主营收入核实情况5.3.2 银行流水核实（注：至少提供融资企业在主要结算行的近6 个月流水单，若通过纳税情况核实主营收入无误，则无须进行银行流水核实）2018 年1 月2 月3 月4 月5 月6 月合计xx银行xx银行5.4 企业财务状况5.4.1 资产负债表资产负债表单位：元指标名称201820172016 真实内账示列资 产 流动资产 :货币资金应收票据应收账款应收账款净额预付账款其他应收款存货待摊费用其他流动资产流动资产合计非流动资产 : 长期股权投资固定资产在建工程 无形资产长期待摊费用非 流动 资 产 合计资产总计负债和所有者权益流动负债 : 短期借款 应付票据 应付账款 预收款项 其他应付款应付工资 应交税费其他流动负债流动负债合计长期负债 :长期借款负债合计 所有者权益 :实收资本盈余公积资本公积 未分配利润所 有 者 权 益合计负债及所有者权益总计5.4.2 利润表利润表单位：元项目201820172016真实内账一、营业收入减：营业成本销售费用营业税金及附加管理费用财务费用加：投资收益二、营业利润加：补贴收入营业外收入减：营业外支出三、利润总额减：所得税四、净利润5.5 近期财务数据说明（注：以最近一期的财务数据为准）5.5.1 资产类1） 应收账款及应收票据，应收账款的账龄分析应收账款账龄期末金额占总额比例应收票据：2） 其他应收账款：3） 存货：4） 固定资产：5.5.2 负债类1） 短期借款核实情况（截至年 月 日人行系统数据）贷款银行借款金额借款日期到期日期借款余额借款条件2） 应付账款及应付票据：5.5.3 权益类实收资本： 未分配利润：5.5.4 收支情况营业收入： 投资收益： 净利润：5.6 主要财务指标分析指标名称2016 年2017 年2018 年 月资产负债率流动比率速动比率销售净利率净资产收益率5.6.1 运营能力分析5.6.2 盈利能力分析5.6.3 偿债能力分析贷款卡状态：无逾期欠息等不良记录：对外担保情况：6.2 企业与银行借贷情况（注：截至年 月 日，企业与银行借贷情况）贷款银行借款金额借款日期到期日期借款余额借款条件6.3 企业及企业实际控制人征信情况有无银行贷款：，如有请填写具体金额。近 24 月有无逾期欠息等不良记录：对外担保情况：二、企业、企业实际控制人信用及担保情况6. 企业借款及担保情况6.1 企业贷款卡情况三、融资的用途及还款来源分析7. 融资用途及合理性分析8. 还款来源及企业还款计划四、拟转让应收账款分析9. 贸易背景真实性分析10. 应收账款转让形式11. 回款可行性分析五、总体风险结论分析12. 整体风险评价12.1 可以转移的风险12.2 可以规避的风险12.3 可以降低的风险12.4 必须承担的风险13. 风险控制方案14. 融资方案陈诉综合陈述：本报告采用的调查方式：实地调查时间地点调查内容参加人