零售业务题库

零售业务考试试题一、单选题：1、个人综合消费贷款的用途包括不包括一下哪项？ （C）A 购车 B 装修 C 个人经营 D 教育 2、以人民币存单质押的，质押率不超过（B）%A 100 B 90 C 95 D 85?3、 目前我行商业房按揭贷款业务在贷款到期日前利率（C）A 按月调整 B 不调整 C 次年1月1日调整 D 按季调整E、次月1日调整4、个人住房按揭贷款的流程包括（C）A 审查与审批-签约与发放-受理和调查-贷后与档案管理B 审查与审批-签约与发放-贷后与档案管理C受理和调查-审查与审批-签约与发放-贷后与档案管理D受理和调查-审查与审批-贷后与档案管理-签约与发放5、保证人是指银行认可的，具有（C）的法人、其他经济组织或自然人A 信用状况良好 B 有足够的经济实力 C 代为清偿能力 D 法定社会关系6、目前我行个人住房按揭贷款的期限最长可达（C）年A 10 B 20 C 30 D 507、下列关于个人贷款用途的说法是中，错误的是（B）A 个人贷款可以满足客户的购房需求 B个人贷款可以满足客户的购房土地需求 C 个人贷款可以满足客户旅游的需求 D 个人贷款可以满足客户临时性资金周转的需求8、我行规定借款人最小年龄须达到（C）A、14岁 B、16岁 C、18岁 D、20岁9、我国负责信贷征信管理的部门是哪个？（A）A、中国人民银行征信中心 B、国家商务部C、中国银行业监督委员会 D、国家发改委10商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( A)。A授信业务 B受信业务C表外业务 D中间业务11、 “银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。” 指的是银行业从业人员从业基本准则的哪一条：（C）A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任D、勤勉尽职 E、保护商业秘密与客户隐私 F、公平竞争12、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是（B）A 保本浮动收益理财计划B 非保本浮动收益理财计划C 保证收益理财规划13、商业银行销售不需要审批的理财计划之前，最迟应在销售理财计划前多长时间向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告：（C）A、3日 B、7日 C、10日 D、20日14、借记卡在自助机具上每日累计取款限额为： （B）A.5000 B.20000 C.10000 D. 2000 15、第三方存管日间正常交易时间为： （B）A、8:00-15:30 B、9:00-15:00 C、9:30-15:00 D、8:30-16:0016、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为： （D）A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI17、某证券投资基金的资产80%投资于可流通的国债、地方政府债券和公司债券，20%投资于金融债券，该基金属于（）基金。 （B） A、货币市场 B、债券 C、期货 D、股票18、商业银行应按（）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。 （B） A、月 B、季度C、半年 D、年19、系统内异地存款按存款金额的（C）收取手续费。 A 0.5% B 1.5% C 0 D 1% 20、客户在我行内管理资产达到折合（C）人民币（含）可申请理财宝白金卡。A、5万 B、10万 C、50万 D、100万 21、目前我行网上银行不支持追加签约账户的类型有：（B）A、支付宝卡通 B、信用卡 C、定期存单 D、活期存折。22、个人购买第二套住房，贷款利率不得低于中国人民银行公布得同期同档次基准利率的（A）倍；A、1.1 B、1.2 C、1.3 D、1.423、忘记华融借记卡的密码了，一天可以尝试输入几次？（A）A、3 B、2 C、5 D、1024、我行客户服务电话是多少？（C）A、95568 B、4008004008 C、96599 D、9655525、使用华融借记卡在POS机上做了预授权业务，但没有刷卡消费，资金被冻结了，在（A）天内系统自动解除预授权。A、30 B、20 C、25 D、1026、使用华融借记卡在境外办理ATM机取款业务的金额限制是（B）A、单日累计最高限额为换算成人民币后5万元B、单日累计最高限额为换算成人民币后2万元C、单日累计最高限额为换算成人民币后3万元D、单日累计最高限额为换算成人民币后8万元27、我行开通网上银行是否要收取USBKEY工本费？（A）A、暂时不收取 B、收取30元C、收取20元 D、贵宾客户采取免费政策28、那个不属于我行的借记卡种类。（B）A、金卡 B、华融信用卡C、白金卡 D、钻石卡29、哪个密码不是使用网上银行时需要输入的密码？（D）A、USBKEY密码 B、网银登录密码 C、网银交易密码 D、查询密码30、哪项功能不是我行网银具备的功能？（B）A、转账 B、购买理财产品C、查询 D、签约电话银行业务31、企业网银客户可以通过网上银行向个人客户办理汇款业务吗？ （A）A、可以，但是在5万元以上时必须注明用途B、可以，但是只能办理10万以下的业务C、不可以32、通过我行网上银行办理转账汇款业务时是否收取手续费？（A）A、暂时不收取 B、每笔按1%收取手续费，最低2元，最高50元C、收取固定手续费10元 D、每笔按0.5%收取手续费，最低2元，最高50元33、华融支付宝卡通限额是多少？ （A）A、日累计限额最高为人民币5000元B、日累计限额最高为人民币10000元C、日累计限额最高为人民币2000元D、日累计限额最高为人民币20000元34、通过我行电话银行进行行内转账，转账金额是多少？ （B）A、单笔或日累计金额均不得超过10万元，但目前设定限额10000元B、单笔或日累计金额均不得超过5万元，但目前设定限额5000元C、单笔或日累计金额均不得超过2万元，但目前设定限额2000元D、单笔或日累计金额均不得超过8万元，但目前设定限额8000元35、那种账户可以签约电话银行？（B）A、存单号码 B、活期卡号C、定期账号 D、信用卡账号36、通过电话银行进行口头挂失的账号，是否可以存入现金或转入资金？（C）A、可以，不影响资金到账 B、不行C、可以，但只是预约入账，只有解挂或者换卡后才能入账37、华融湘江银行短信银行号码是多少？（A）A、106380096599 B、1000000095569C、106380095569 D、100000009659938、个人金融总资产日均余额在（B）万元以上时可以成为我行钻石卡客户。A、50 B、100C、30 D、30039、个人贷款，金额在（B）万元（含）以上，还款情况良好、无不良信用记录的客户可以称为我行白金卡客户。A、50 B、80C、100 D、30040、下列哪些属于我行首创个人理财产品？（B ）A、新股理财计划 B、融智理财月月赢理财产品C、基金计划 D、信托融资型集合理财计划41、当借款合同双方当事人不能确定支付利息期限时，借款期间不满(C)的，应当在退还借款时一并支付。A3个月B6个月C12个月D24个月42、基本养老保险的统筹基金来源于（B）缴费部分。A.职工个人B.企业C.地方政府D.职工个人和企业43客户如果在A网点办理的电话银行业务能否在B网点撤销？（B） ：可以。：不可以。44、与我行签订了第三方存管协议，且已上线合作的券商公司有哪些（C）A、中信证券 B、中信建投 C、华融证券 D、湘财证券 45、关于债券的特征，以下说法错误的是(B)。A、债券是比较稳定的投资理财产品B、债券的风险总是低于股票的风险C、债券投资风险低，收益相对固定D、相对于现金存款，债券的收益更加高46、理财顾问服务不包含的内容有(B)。A、个人投资产品推介 B、保险规划C、财务分析与规划 D、向客户投资建议47、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指(A)。A、个人理财服务 B、投资规划C、综合理财服务 D、私人银行业务48、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?(D)。A、固定收益理财计划 B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划49、个人自动通知存款的最低起存金额为：（D）a、2万元； b、1万元； c、10万元； d、5万元；50、住房贷款借款人年龄与期限的要求？ （C） A、具有完全民事行为能力的自然人，年龄18周岁以上； B、借款人与贷款期限之和原则上不超过法定退休年龄后10年（男性70岁，女性65岁）；C、借款人与贷款期限之和原则上不超过法定退休年龄（男性60岁，女性55岁）；D、借款人年龄不能超过60岁。二、多选题：1、理财产品适合度评估书中，评估问卷的问题应包括对客户的以下评估（ ABD）A、风险偏好 B、风险认知 C、财务状况 D、风险承受度2、商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：（ ABC）A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；D、有理财产品研发设计经验。3、个人理财产品检查的重点包括：（ ABCD ）？A 理财产品的设计、研发B、营销环节的风险揭示C、营销环节的信息披露 D、售后环节4、银监会关于个人理财业务的相关规章制度包括：（ ABCD）A、商业银行个人理财业务管理暂行办法B、商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法C、中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知D、中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知5、产品售后环节投诉处理的合规要求原则（ ABCD）A、应妥善处理客户投诉，减少投诉事件的发生。B、应设置并向客户告知理财业务的投诉电话，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉。C、应建立客户投诉的登记、统计制度，对客户投诉情况进行研究分析。D、对于客户投诉较多的理财业务环节和理财产品（计划），应制定切实有效的解决措施，加以改正。6、个人资产配置应考虑哪些因素？（ AB）？A、不同生命周期 B、不同理财偏好 C、动态调整 D、固定策略7、向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当对所推荐的产品及服务向客户进行充分的风险揭示，主要包括：（ABCD ）A、所推荐的产品及服务涉及到的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。B、对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复。C、不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述D、不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。8、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为：（AB ）A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划C、 综合理财规划 D、专项理财规划9、商业银行应什么时候向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告: ( AD)A、理财计划终止时 B、理财计划开始时C、理财计划运行时 D、理财计划投资收益分配时10、商业银行个人理财业务的风险管理应做到：（ ABC ）A、应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中。B、应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险。C、向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。11、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取哪些措施：（ BCD ）A、 终止商业银行销售理财产品B、暂停商业银行销售新的理财计划或产品；C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。12、可以办理第三方存管业务关联开户的客户银行账户是（ AB ）A. 银行卡 B. 活期存折C. 定期存单 D. 通知存款账户13、我行借记卡的种类有以下的哪几种？（ ABCD ）A、钻石卡 B、白金卡C、金卡 D、普卡14、下列个人住房按揭贷款利率执行标准描述不正确的是（A BCD ）。A、我行目前办理的住房按揭贷款利率均可按基准利率下浮15%B、1年期个人住房按揭贷款利率可不下浮C、三-五年期个人住房按揭贷款可在基准利率基础上下浮15%D、借款申请人申请贷款购买第二套住房时，利率可下浮10%15、以下哪几项属于住房按揭项目必须具备的“五证”之内（ ACD ）。A、建设工程规划许可证B、组织机构代码证C、施工许可证D、预售许可证16、申请按揭项目须提供的资料有（ABCD ）A、公司章程 B、企业贷款卡信息 C、 项目“五证”复印件 D、开发商资质证书 E、项目调查报告 F、法人代表的个人征信报告17中国人民银行的主要职责有（ AD ）。？A制定货币政策B服务工商企业C防范金融危机D维护金融稳定E办理居民存款18借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括(ABD )。A借款金额B借款用途C偿还能力D还款方式19、所购房屋存在以下情况的，不得发放二手住房贷款： ( ABCD )A.危旧房屋、非法建筑或已经列入拆迁范围的；B.房屋产权有争议的；C. 因其他原因上市后会形成新的转让困难的。D.被查封或被依法以其他形式限制所有权转让的；20、个人贷款的担保方式有（ ABD ）A质押担保B抵押担保C政府担保D保证担保21、对借款人还款能力的调查包括（ ABCD ）A.了解和掌握其收入水平稳定性和真实性；B.收入水平对偿还贷款的覆盖性；C. 借款人的其他收入所得。D.借款人的其他资产收益情况；22、个人经营性贷款的特征（ AB ）A.适应面广，满足不同层次的私营业主的融资需求；B. 风险控制难度大；C. 银行审批手续比较简单。23、在客户定位后，银行一般要求个人贷款客户至少需求满足的基本条件有（ ABD）A.年龄在18周岁以上；B. 具有合法婚姻状况证明；C. 具有还款意愿。D. 贷款具有真实的使用用途。24、目前我行支持的网上银行追加签约账户的类型有：（ CD ）A、购买理财产品 B、信用卡 C、定期存单 D、活期存折。25、每月代发工资户发放工资时，应先向银行提供（ABC ）。A.工资发放清单 B. 电脑数据磁盘 C. 划转当月代发工资总额的转账支票 D.代发协议书26、所购房屋存在以下情况的，不得发放二手住房贷款： (ABCDE )A.危旧房屋、非法建筑或已经列入拆迁范围的；B.房屋产权有争议的；C.房屋出租给他人但未依法通知承租人、侵害承租人权益的；D.被查封或被依法以其他形式限制所有权转让的；E.因其他原因上市后会形成新的转让困难的。27、贷款利率调整方式有：（ ACD ）A、按期（月、季）调，次期（月、季）对日B、按年调，次年对月、对日C、1月1日调，次年1月1日调D、不调整（固定利率、或1年期内贷款）28、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下属于中央银行基准利率的有 ( ABCD) A、再贷款利率 B、存款准备金利率 C、超额存款准备金利率 D、金融机构的法定存贷款利率29、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法错误的是( BCD)。 A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C、抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D、抵押财产的使用权归债权人所有30、相对股票投资而言，债券投资的优点有（ BCD）。 A、投资收益高 B、本金安全性高C、投资风险小 D、市场流动性好31、股指期货交易与股票交易相比，具有（ABCD）的特点。 A、合约有到期日 B、采用保证金制度 C、双向交易，允许卖空 D、采用当日无负债结算制度32、证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过（ABC）实现的。 A、承兑 B、贴现 C、交易 D、继承33、证券市场是（ BCD）直接交换的场所。 A、商品 B、价值 C、财产权利 D、风险34、银行业从业人员的从业基本准则：（ ABCDEF ）A 诚实信用B守法合规C专业胜任D勤勉尽职E保护商业秘密与客户隐私F公平竞争35、银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到以下哪几项：（ABC ）A 不打听与自身工作无关的信息。B 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。C 不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。36、银行业从业正确处理业务开拓和客户利益保护之间存在潜在利益冲突的原则有： （ AB ）A 在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议；B银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务之时，应当明确区分所在机构利益与个人利益。不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。C 以业务开拓为主，从自身利益出发尽量诱导客户。37、银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，在了解客户方面主要涉及几个方面：（ ABCD ）A 客户账户开立B 资金调拨的用途C账户是否会被第三方控制使用等情况 D了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力38、向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当对所推荐的产品及服务向客户进行充分的风险揭示，主要包括：（ ABCD）A所推荐的产品及服务涉及到的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。B对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复。C不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述D不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。39、银行业从业人员处理客户的投诉应遵循以下原则：（ ABCD ）A 坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；B 所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；C 所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；D 在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。40、银行业从业人员与同业人员接触时应当：（ BCD ）A 为了争取客户故意捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的不实信息。B不泄露本机构客户信息和尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。C不窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。D 通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。41、银行从业人员与监管者机构接触时应当：（ABCD ）A积极接受监管B配合现场检查C配合非现场监管D禁止贿赂及不当便利42、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为：（ AB）A 保证收益理财计划B非保证收益理财计划。C 综合理财规划D 专项理财规划43、商业银行不可以（AB ）A将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。44、商业银行应什么时候向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告: ( AD )A 理财计划终止时B理财计划开始时C理财计划运行时D理财计划投资收益分配时45、商业银行个人理财业务的风险管理应做到：（ ）A应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中。B应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险。C向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。46、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取哪些措施： （ BCD ）A 终止商业银行销售理财产品B暂停商业银行销售新的理财计划或产品；C建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；D建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。47、我行个人贷款信息核查的主要内容是借款人个人资料和配偶资料的真实性，主要包括：（ ABC）A、购房交易信息的真实性 B、购房交易信息的真实性C、申请贷款金额的真实性 D、申请贷款期限的真实性48、适合于预期未来收入减少或者希望减少利息支出的借款人的还款方式为：（AC ）A、比递减还款法 B、等比递增还款法 C、等额递减还款法 D、等额递增还款法49、信贷资产分类采用以风险评价为基础的分类方法，将信贷资产划分为：（ ABCDE ）A、正常类 B、关注类 C、次级类 D、可疑类 E、损失类。50、我行现有零售信贷品种包括以下哪几种：( ABCD )A、新建房按揭贷款（住房、商用房）B、经营性贷款C、个人住房装修贷款D、消费贷款E、担保方式为本行存单、国债、理财产品作为质押的贷款51、华融借记卡有哪些功能？( ABCD )A、定活 B、零整 C、教育储蓄 D、通知存款52、华融借记卡有哪些优惠政策？( BCD )A、免收挂失手续费 B、免收本、异地ATM机跨行取款手续费 C、免收换卡手续费及年费 D、免收USBKEY工本费、证书费53、使用华融借记卡在POS机消费时需要注意哪些问题？( ABCD )A、密码输入前确认刷卡金额是否正确 B、密码输入时注意进行适当的遮挡，以防偷窥 C、不要让卡片离开自己的视线范围，以防“掉包D、刷卡凭证不得随意丢弃，以防泄密54、个人网上银行客户通过网上银行能办理哪些定期存款业务？( ABC )A、教育储蓄 B、整存整取C、零存整取 55、目前我行电话银行具有哪些功能？( ABCD )A、业务咨询、账户查询 B、行内转账C、口头挂失 D、修改密码56、凡具备以下（ ABCD ）条件的客户可以称为我行金卡客户。A、代发企业单位个人代发工资月均在3000元（含）以上员工；B、在本行办理个人存款、个人贷款、华融卡、代发工资、个人网银、基金定投、个人第三方存管业务等三种业务以上（含）的客户；C、注册资本50万元以上的企业法人、财务人员；D、本行员工；57、凡具备以下（ ABCD）条件的客户可以称为我行白金卡客户。A、大学正、副教授，医院正、副主任医生，电信、移动、金融、电力、学校、烟草、税务、工商等效益良好的企、事业单位主要负责人、财务负责人等；B、行政事业单位副处级以上干部；C、注册资金500万元以上的企业法人、主要负责人、财务负责人员；D、本行总行部室正、副高级经理，分行部室正、副总经理，支行正、副行长等；58、凡具备以下（ABCD ）条件的客户可以称为我行钻石卡客户。A、社会知名人士（行业的技术专家、科学家，政府部门有影响力的人员，有积极社会影响力的各行业人员）；B、行业、领域的带头人（行业协会的主要负责人、财务人员等）；C、注册资金1000万元以上的企业法人、主要负责人、财务人员；D、上市公司的法人、主要负责人、财务人员、董事会、监事会成员；E、行政事业单位副厅级以上干部；F、本行高管，部门正、副总经理、总经理助理，分行正、副行长及相应级别领导。三、判断题：1、商业银行对理财客户进行的产品适合度评估可以通过营业网点当面进行或通过网络或电话等手段进行。 （）2、理财业务人员可代替客户抄录风险认知句子。（）3、一般产品销售人员、理财业务人员可分别向各自客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。（）4、目前第三方存管业务只针对人民币资金，不适用于B股外币资金。( )5、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（）6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）7、目前黄金投资已经成为股票、基金投资之后的第三大投资产品，其中实物黄金投资适合注重中长期投资的中高端客户。（）8、客户经理在销售理财产品时主要考虑能为银行赚取利益的多少。（）9、借款人在我行开立的贷款账户可以为第三方存管账户。 （）10、在个人住房按揭贷款时，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押时也应办理注销登记手续 （）11、贷款期限与借款人年龄相加不超过借款人退休年龄后10年。 （）12、抵押人必须将抵押物的价值全额用于贷款抵押。 （）13、质押贷款逾期超过一个月的，客户经理可根据借款合同依据法定程序处理质物。（ ）14、按月等额本金还款方式是每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月归还。 （）15、客户经理A与客户约好面谈时间，因临时有事可找其他同事以A名义代为面签。 （）16、为了便于通过审批，客户经理告知借款人收入证明开立的最低金额。 （）17、客户经理对贷款资料的真实性负责，须在复印件与原件核对无误后，在复印件上盖核对章并签署姓名及日期。 （）18、办理个人贷款时客户经理必须与借款人及配偶本人面谈、面签，并亲核借款人所提供资料原件。 （）19、利率风险对股票的影响大于对债券的影响。 （）20、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（）21、任何银行卡在银行ATM都可以修改交易密码。 （）22、银监会个人理财业务管理暂行办法中规定，客户只要购买资金达到5万元就能买理财产品。（）23、商业银行对理财客户进行的产品适合度评估可以通过营业网点当面进行或通过网络或电话等手段进行。 （）24、理财业务人员可代替客户抄录风险认知句子。（）25、理财业务人员可主动向无相关经验的客户推介与衍生交易相关的理财产品，要求客户必须完全理解。（）26、理财产品销售的原则是风险自负，卖者有责。（）27、应建立客户评估机制，可针对不同的理财产品设计同一产品适合度评估书，对客户的产品适合度进行评估。（）28、客户经理在向客户推荐理财产品前需要对客户的财务状况、风险承受能力、风险偏好等方面有详细的了解和评估。（）29、开通第三方管存业务一般只能在交易时间办理的，不过个别的券商提供系统平台可以扩展到交易时间外办理 。（）30、50%以上的基金资产投资于股票的为股票型基金。（）31、担保方式为本行存单、国债、理财产品质押的贷款借款币种不限于人民币。 （）32、首次登陆网银，必须下载并安装“安全软件”，若为移动证书还需下载 USBKEY驱动。（）33、基金越便宜越好。（）34、在我行借款人不满18周岁不得作为借款人。 （）35、客户持有我行白金卡，即可自动享受24小时“医疗通道服务”。 （）36、对于异地户口、异地工作的借款人向我行申请住房按揭贷款，其首付比例必须提高一成。 （） 37、我行ATM单次取款最高限额为5000元人民币。 （）38、网银证书超过有效期，客户必须到证书申请网点办理证书恢复手续。（）39、银行对同一客户只能签发一张钻石卡。 （）40、华融借记卡有一定额度的透支功能。 （）41、华融借记卡在ATM机办理查询业务时账户余额与可用余额是一致的。（）42、使用华融借记卡能在其他银行存款机上办理存款业务。 （）43、使用华融借记卡可以在境外有银联标识的ATM机上办理取款业务、可以在境外有银联标识的POS机上刷卡消费。 （）四、简答题：1、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，应该怎么处理？2、客户是商业银行的生命线，零售业务的开展需围绕获取客户，经营客户和提升客户这几个方面展开。请结合支行实际，请你谈谈如何获取客户，经营客户和提升客户，要求有具体的措施和办法。3、请你设计一个代发业务营销方案，着力提高代发留存率和代发客户可联系度。4、请你谈谈贵宾客户和储蓄增长的关系。5、客户已经在方正证券开立了三方存管业务，存管银行是工行，客户想将存管银行变更为我行，客户应