差错处理操作指引(修订版).doc

差错处理操作指引 2010 年 4 月版 1 54 差错处理操作指引差错处理操作指引 20102010 年年 4 4 月版 月版 中中 国国 银银 联联 二二 一一 年四月年四月 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 2 54 修订内容说明修订内容说明 一 发布及修订情况一 发布及修订情况 2006 年 11 月 3 日中国银联争议处理委员会二届一次会议审议通过并发布 差错处理操作指引 1 0 版 根据 2007 年 7 月 5 日中国银联业务管理委员会 关于完善境外宾馆类商户 银联卡交易功能的决议 2007 年 11 月 16 日中国银联争议处理委员会二届 二次会议 关于解决异常调退单问题议案的审议决议 关于开通借记卡 请款交易议案的审议决议 委员会办公室对 差错处理操作指引 进行了 第一次修订 2009 年 12 月委员会办公室依据争议处理委员会三届一次会议 关于对 差 错处理操作指引 修订建议的决议 在 差错处理操作指引 中增补了关 于芯片卡交易 互联网支付业务等差错处理规则内容 根据中国银联业务管理委员会审议通过的 关于审议通过 固定电话支付 终端跨行业务处理方案 及相关规则修订的决议 业管委函决 2009 4 号 以及业管委审议通过的 关于优化信用卡境外预授权完成交易金额管 理的议案的决议 对 差错处理操作指引 进行了第三次修订 二 本次修订主要内容二 本次修订主要内容 一 固定电话支付终端跨行业务处理方案涉差错的修订内容 修订内容 指引 3 2 部分 对 4502 4526 4527 等原因码的适用条件进行了修 订 二 信用卡境外预授权完成交易金额管理的方案涉差错的修订内容 修订内容 指引 3 2 部分 重新启用退单原因码 4508 交易金额超过授权金额 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 3 54 目目 录录 一 确认查询 5 1 1 确认查询的定义 5 1 2 确认查询的流程 5 1 3 确认查询原因码使用指引 5 6300 持卡人提出查询 ATM 取现地址 5 6301 持卡人提出查询消费商户地址或名称 6 6302 持卡人提出查询原始交易是否成功 6 6303 持卡人对原始交易有疑问直接索取交易凭证 7 6304 持卡人查询完成后需要索取交易凭证 8 6307 查询互联网交易明细 8 6308 交易有疑问索取交易证书 TC 及相关的计算数据 8 6309 查核商户是否违规拓展商户 9 6320 查询圈存类交易是否成功 9 6321 对圈存类交易有疑义 索取交易凭证 10 6322 脱机消费 TAC 验证失败 查询 TAC 及相关计算数据 10 6323 脱机消费 TAC 验证失败 索取交易凭证 10 6343 司法需要索取交易凭证 11 6345 涉嫌欺诈的交易需要索取交易凭证 11 二 请款指引 12 2 1 请款及后续处理流程 12 2 2 请款原因码使用指引 12 2 2 1 借记卡请款原因码 12 9651 ATM 吐钞金额大于记账金额 12 9653 延期预授权完成 12 9654 异常冲正交易 12 9655 异常撤销交易 13 9656 收单机构系统故障导致清算金额小于消费金额 13 9657 贷记调整或手工 单 退货失误 13 2 2 2 信用卡请款原因码 13 9650 交易金额小于消费金额 14 9651 ATM 吐钞金额大于记账金额 14 9652 贷记调整或退货失误 14 9653 延期预授权完成 15 9654 异常冲正交易 15 9655 异常撤销交易 15 三 退单操作指引 16 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 4 54 3 1 一次退单及后续处理流程 16 3 2 退单原因码使用指引 16 4501 ATM 未吐钞或部分吐钞 16 4502 消费未成功 已扣账 16 4503 对请款交易有异议 20 4507 持卡人对交易金额有争议 20 4508 交易金额超过授权金额 23 4512 交易重复提交清算 24 4514 疑似欺诈的多笔交易 26 4515 持卡人否认交易 28 4522 交易未被批准 30 4526 收单机构提供资料不清晰 31 4527 收单机构查复超过时限或回复码 04 32 4528 已取消的预授权交易 33 4531 持卡人对消费签单其他内容有争议 33 4532 退货交易未清算 34 4544 已撤销的交易 36 4557 已扣帐 但客户未收到商户承诺的服务或订购的商品 38 4558 交易证书 TC 验证失败 41 4559 不能提供 TC 及相关计算数据 42 4562 伪卡欺诈 42 4566 脱机消费的 TC TAC 校验失败 44 4752 余额查询未成功 索还手续费 44 4802 高风险商户 45 4803 违规拓展商户 46 4806 以其他方式支付 47 4810 持卡人否认交易 非面对面交易 49 四 附注 51 4 1 1 贷记调整原因码列表 51 4 1 2 再请款原因码列表 51 4 1 3 二次退单原因码列表 52 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 5 54 一 一 确认查询确认查询 1 11 1 确认查询的定义确认查询的定义 发卡机构对交易有疑问需要收单机构确认的 包括持卡人提出查询 ATM 取 现地址和查询消费商户地址或名称 或调取原始交易单据的 可通过 确认查 询 要求收单机构答复 1 21 2 确认查询的流程确认查询的流程 确认查询分为不需要调单的确认查询 以下简称 查询 和需要调单的确 认查询 以下简称 调单 调单指因持卡人或发卡机构对已清算的交易有疑问 在规定的时间内由发 卡机构向收单机构和商户提出调阅交易单据的过程 属于确认查询的一种 借记卡交易的差错处理必须经过确认查询流程 信用卡交易的差错处理中 确认查询流程可选 确认查询过程中 发卡机构和收单机构可以进行三次信息交流 一次查询 二次查询 调单 发卡机构进行两次以上确认查询且收单机构查复结果不一致 的 以最后一次确认查询时收单机构的查复结果为准 发卡机构在一次查询答复期限内进行调单的 视为直接调单 发卡机构在一次查询答复期限内进行调单的 视为直接调单 1 31 3 确认查询原因码使用指引确认查询原因码使用指引 6300 持卡人提出查询 ATM 取现地址 持卡人对于 ATM 交易有疑问 要求查询取现地址 一次查询1 使用条件 无 二次查询1 原因码 6340 2 使用条件 发卡机构在备注中说明发起二次查询的原因 查询查复1 回复码选用 01 02 03 回复码可以不提供 2 特别说明 收单机构应提供足够详细的地址 调单1 原因码选用 6304 6305 6343 6345 调单回复1 回复码选用 01 02 03 04 必须选用 2 有效凭证 ATM 吐钞记录 包括卡号 交易时间 吐钞标志 吐 钞金额 收单机构应对吐钞记录中各字段含义予以文字标示 说 明 3 特别说明 收单机构不能提供交易凭证时 无论交易是否成功 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 6 54 应优先选用回复码 04 6301 持卡人提出查询消费商户地址或名称 持卡人对于消费交易有疑问 要求查询消费商户地址或名称 一次查询1 使用条件 无 二次查询1 原因码 6340 2 使用条件 发卡机构在备注中说明发起二次查询的原因 查询查复1 回复码选用 01 02 03 查复码可以不提供 2 特别说明 收单机构应提供足够详细的地址 商户名称建议提供 商户实际经营使用的名称 调单1 原因码选用 6304 6305 6343 6345 调单回复1 回复码选用 01 02 03 04 必须选用 2 有效凭证 POS 签购单 包括卡号 交易时间 交易金额 交易 流水号 交易地址或商户名称 签名 3 特别说明 收单机构不能提供交易凭证时 无论交易是否成功 应优先选用回复码 04 6302 持卡人提出查询原始交易是否成功 发卡机构有下列疑问之一 可使用本原因码查询 RS1 持卡人在 ATM 交易完成后 要求查询 ATM 终端是否正常吐钞 RS2 持卡人在交易完成后 要求查询是否对未成功的交易进行了清算 RS3 持卡人在交易完成后 要求查询商户对原始交易是否接受了其他方式的支 付 RS4 持卡人在交易完成后 对同日同一商户完成的多笔交易中的几笔有疑问 要求查实 RS5 持卡人在转账交易完成后 转出方 转账发卡机构 或受理方 机具提供 方 要求查询转入方 转账收单机构 是否成功入账 RS6 互联网交易是否已成功给持卡人提供商品或服务 RS7 其他有疑问的交易 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 7 54 一次查询1 1 使用条件 发卡机构查询时 应在备注中列明具体疑问 使用条件 发卡机构查询时 应在备注中列明具体疑问 RSRS 二次查询1 原因码 6340 2 使用条件 发卡机构在备注中说明发起二次查询的原因 查询查复1 回复码选用 01 02 03 必须选用 2 特别说明 无 调单1 原因码选用 6304 6305 调单回复1 回复码选用 01 02 03 04 必须选用 2 有效凭证 ATM 吐钞记录 收单机构应对吐钞记录中各字段含义 予以文字标示 说明 POS 签购单 互联网交易提供凭证替代件 发货凭证 3 特别说明 收单机构不能提供交易凭证时 无论交易是否成功 应优先选用回复码 04 6303 持卡人对原始交易有疑问直接索取交易凭证 持卡人对于交易有疑问 要求调单 持卡人参与交易 且声明有以下情况之一时 未查询消费商户地址或名称而直 接索要交易凭证 a 持卡人在 ATM 交易完成后 ATM 未正常吐钞 b 持卡人在 POS 交易完成后 对未成功的交易进行了清算 c 持卡人在 POS 交易完成后 商户对原始交易接受其他方式的支付 d 持卡人在 POS 交易完成后 否认同日同一商户完成的多笔交易中的几笔 要 求查实 e IC 卡电子现金交易 对圈存类交易有疑义 需索取交易凭证 f 脱机消费 TC 验证失败 索取交易凭证 g 其他有疑问的交易 调单1 使用说明 发卡机构针对电子现金交易提交确认查询时 除需依 照运作规章 第四卷 中要求提供的要素外 对于圈存类交易 应 同时提供电子现金卡号 应用标识 AID 授权响应密文 ARPC 对于消费类交易 应同时提供应用标识 AID IC 卡交易证书 终 端验证结果 TVR 交易状态信息 TSI 应用交易计数器 ATC 调单回复1 回复码选用 01 02 03 04 必须选用 2 有效凭证 ATM 吐钞记录 包括卡号 交易时间 吐钞标志 吐钞金额 收单机构应对吐钞记录中各字段含义予以文字标示 说明 POS 签购单 圈存类交易的交易凭证指圈存终端的日志 脱 机消费交易的交易凭证指消费终端日志 自助消费类业务 替代单自助消费类业务 替代单 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 8 54 据视为有效凭证 据视为有效凭证 3 特别说明 收单机构不能提供交易凭证时 无论交易是否成功 应优先选用回复码 04 6304 持卡人查询完成后需要索取交易凭证 持卡人参与交易 且声明有以下情况之一时 在完成查询后索要交易凭证 a 持卡人在 ATM 交易完成后 ATM 未正常吐钞 b 持卡人在 POS 交易完成后 对未成功的交易进行了清算 c 持卡人在 POS 交易完成后 商户对原始交易接受其他方式的支付 d 持卡人在 POS 交易完成后 否认同日同一商户完成的多笔交易中的几笔 要 求查实 e 其他有疑问的交易 调单1 使用说明 无 调单回复1 回复码选用 01 02 03 04 必须选用 2 有效凭证 ATM 吐钞记录 包括卡号 交易时间 吐钞标志 吐 钞金额 收单机构应对吐钞记录中各字段含义予以文字标示 说 明 POS 签购单 自助消费类业务 替代单据视为有效凭证 自助消费类业务 替代单据视为有效凭证 3 特别说明 收单机构不能提供交易凭证时 无论交易是否成功 应优先选用回复码 04 6307 查询互联网交易明细 一次查询1 使用条件 无 二次查询1 原因码 6340 2 使用条件 发卡机构在备注中说明发起二次查询的原因 查询查复1 回复码选用 01 02 03 回复码可以不提供 2 特别说明 收单机构应提供商户名称 商户的 URL 调单1 原因码选用 6304 6305 调单回复1 回复码选用 01 02 03 04 必须选用 2 有效凭证 交易凭证的替代件 包含卡号 交易日期 交易金额 授权号 商户名称 商户编码 商户的 URL 所购商品或服务的明 细 3 特别说明 收单机构不能提供交易凭证时 无论交易是否成功 应优先选用回复码 04 6308 交易有疑问索取交易证书 TC 及相关的计算数据 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 9 54 调单1 使用说明 适用于银联 IC 卡借贷记运用业务中对有疑问消费交易的调单处理 调单回复1 回复码选用 01 02 03 04 必须选用 2 有效凭证 POS 签购单 银联芯片卡的交易凭证还应包括应用标 识 AID 交易证书 TC 3 特别说明 收单机构不能提供交易凭证时 无论交易是否成功 应优先选用回复码 04 6309 查核商户是否违规拓展商户 一次查询1 使用条件 无 二次查询1 原因码 6340 2 使用条件 发卡机构在备注中说明发起二次查询的原因 查询查复1 回复码选用 01 02 03 查复码可以不提供 2 特别说明 收单机构应向中国银联风险管理部门查核后 依据中 国银联风险管理部门答复进行查复 调单1 原因码选用 6304 6305 调单回复1 回复码选用 01 02 03 04 必须选用 2 有效凭证 POS 签购单 包括卡号 交易时间 交易金额 交易 流水号 交易地址或商户名称 签名 3 3 特别说明 收单机构不能提供交易凭证时 无论交易是否成功 应优先选用回复码 04 6320 查询圈存类交易是否成功 一次查询1 使用条件 适用于银联 IC 卡电子钱包业务中对有疑问圈存交易的查询处理 二次查询1 原因码 6340 2 使用条件 发卡机构在备注中说明发起二次查询的原因 查询查复1 回复码选用 01 02 03 回复码必须选用 调单1 原因码选用 6304 6305 6321 调单回复1 回复码选用 01 02 03 04 必须选用 2 有效凭证 圈存终端 指定账户圈存与非指定账户圈存 日志 电子钱包应用序列号 绑定磁条卡卡号 限指定账户圈存需提交 此项要素 转出卡卡号 限非指定账户圈存需提交此项要素 交易日期 交易时间 交易金额 交易类型 清算日期 系统跟踪 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 10 54 号 终端编号 交易地址或商户名称 IC 卡联机交易序号 TAC 验 证码等 3 特别说明 收单机构不能提供交易凭证时 无论交易是否成功 应优先选用回复码 04 6321 对圈存类交易有疑义 索取交易凭证 调单1 使用说明 适用于银联 IC 卡电子钱包业务中对有疑问圈存交易的调单处理 调单回复1 回复码选用 01 02 03 04 必须选用 2 有效凭证 圈存终端 指定账户圈存与非指定账户圈存 日志 电子钱包应用序列号 绑定磁条卡卡号 限指定账户圈存需提交 此项要素 转出卡卡号 限非指定账户圈存需提交此项要素 交易日期 交易时间 交易金额 交易类型 清算日期 系统跟踪 号 终端编号 交易地址或商户名称 IC 卡联机交易序号 TAC 验 证码等 3 3 特别说明 收单机构不能提供交易凭证时 无论交易是否成功 应优先选用回复码 04 6322 脱机消费 TAC 验证失败 查询 TAC 及相关计算数据 一次查询1 使用条件 适用于银联 IC 卡电子钱包业务中对有疑问脱机消费交易的查询处 理 二次查询1 原因码 6340 2 使用条件 发卡机构在备注中说明发起二次查询的原因 查询查复1 回复码选用 01 02 03 回复码可以不提供 调单1 原因码选用 6304 6305 6323 调单回复1 回复码选用 01 02 03 04 必须选用 2 有效凭证 银联 IC 卡电子钱包消费终端日志 电子钱包应用序 列号 交易日期 交易时间 交易金额 交易类型 清算日期 终 端交易序号 系统跟踪号 终端机编号 交易地址或商户名称 TAC 验证码等 3 3 特别说明 收单机构不能提供交易凭证时 无论交易是否成功 应优先选用回复码 04 6323 脱机消费 TAC 验证失败 索取交易凭证 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 11 54 调单1 使用说明 适用于银联 IC 卡电子钱包业务中对有疑问脱机消费交易的调单处 理 调单回复1 回复码选用 01 02 03 04 必须选用 2 有效凭证 银联 IC 卡电子钱包消费终端日志 电子钱包应用序 列号 交易日期 交易时间 交易金额 交易类型 清算日期 终 端交易序号 系统跟踪号 终端机编号 交易地址或商户名称 TAC 验证码等 3 3 特别说明 收单机构不能提供交易凭证时 无论交易是否成功 应优先选用回复码 04 6343 司法需要索取交易凭证 发卡机构基于司法需要进行调单 调单1 使用说明 无 调单回复1 回复码选用 01 02 03 04 必须选用 2 有效凭证 ATM 吐钞记录 包括卡号 交易时间 吐钞标志 吐 钞金额 收单机构应对吐钞记录中各字段含义予以文字标示 说 明 POS 签购单 3 特别说明 收单机构不能提供交易凭证时 无论交易是否成功 应优先选用回复码 04 6345 涉嫌欺诈的交易需要索取交易凭证 发卡机构基于分析需要 对涉嫌欺诈的交易进行调单 调单1 使用说明 无 调单回复1 回复码选用 01 02 03 04 必须选用 2 有效凭证 ATM 吐钞记录 包括卡号 交易时间 吐钞标志 吐 钞金额 收单机构应对吐钞记录中各字段含义予以文字标示 说 明 POS 签购单 自助消费类业务 替代单据视为有效凭证 自助消费类业务 替代单据视为有效凭证 3 特别说明 收单机构不能提供交易凭证时 无论交易是否成功 应优先选用回复码 04 使用本原因码调单的 不适用 4527 退 单 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 12 54 二 请款指引二 请款指引 2 12 1 请款及后续处理流程请款及后续处理流程 对于信用卡原始交易短款或贷记调整失误 因收单机构系统及机具故障引 起的借记卡原始交易短款或贷记调整失误 经核实后 收单机构可使用请 款交易索款 对信用卡和借记卡请款交易有异议的 发卡机构均可以未经查询进行一次 退单 2 22 2 请款原因码使用指引请款原因码使用指引 2 2 12 2 1 借记卡请款原因码借记卡请款原因码 9651 ATM 吐钞金额大于记账金额 适用情形 因 ATM 机具故障 或收单机构系统原因提交清算金额小于吐钞金额 形成的短款 请款时限请款支持文档 原交易日后 30 天收单机构提供 ATM 机具所在地址 交 易日当天卡片在本机构的所有交易流 水 ATM 机具成功吐钞的记录 应包括 卡号 吐钞标志并加盖收单机构业务 章 9653 延期预授权完成 适用情形 收单机构未在预授权完成期限内进行预授权完成 请款时限请款支持文档 预授权交易日 30 天后 60 天内收单机构提供 银联卡业务运作规章 第二卷 业务规则 以下简称 第二 卷 第四章 3 3 3 3 规定的预授权完 成证明材料 9654 异常冲正交易 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 13 54 适用情形 成功交易被冲正 请款时限请款支持文档 原交易日后 30 天内收单机构提供商户名称 有效的交易 凭证 有签名的签购单 异常冲正的 交易记录 持卡人签名的取货单 可 选 9655 异常撤销交易 适用情形 成功交易被误撤销 请款时限请款支持文档 原交易日后 30 天内收单机构提供商户名称 有效的交易 凭证 有签名的签购单 异常撤销的 交易记录 持卡人签名的取货单 可 选 9656 收单机构系统故障导致清算金额小于消费金额 适用情形 交易成功 因收单机构系统故障导致清算金额小于实际消费金额形 成的短款 借记卡交易中因人员操作失误导致的清算金额小于消费金额不适用 本原因码请款 请款时限请款支持文档 原交易日后 30 天收单机构提供商户名称 原始交易凭 证 签购单 商品或服务交易明细和 价格 持卡人签名的取货单 可选 9657 贷记调整或手工 单 退货失误 适用情形 收单机构对原始交易贷记调整或手工 单 退货后发现贷记调整或 手工 单 退货有误 造成收单机构短款 联机退货失误不适用本原因码请款 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 14 54 请款时限请款支持文档 贷记调整或手工 单 退货后 20 天无 2 2 22 2 2 信用卡请款原因码信用卡请款原因码 9650 交易金额小于消费金额 适用情形 交易成功 清算金额小于实际消费金额形成的短款 请款时限请款支持文档 原交易日后 60 天原始交易凭证 签购单 商品或服务 交易明细和价格 持卡人签名的取货 单 如有 9651 ATM 吐钞金额大于记账金额 适用情形 因 ATM 机具故障 或收单机构系统原因提交清算金额小于吐钞金额 形成的短款 请款时限请款支持文档 原交易日后 60 天收单机构提供交易日当天卡片在本机 构的所有交易流水记录 ATM 机具成功 吐钞的记录 应包括卡号 吐钞标志 并加盖收单机构业务章 9652 贷记调整或退货失误 适用情形 1 收单机构对原始交易贷记调整后发现贷记调整有误 造成收单机构 短款 请款时限请款支持文档 贷记调整后 20 天无 适用情形 2 收单机构重复退货给持卡人 请款时限请款支持文档 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 15 54 退货交易日 1后 20 天 收单机构提供原交易 联机退货交易 手工退货的记录 证明实际退货金额 大于原交易金额或出现重复退货 9653 延期预授权完成 适用情形 收单机构未在预授权完成期限内进行预授权完成 请款时限请款支持文档 预授权交易日 30 天后 60 天内收单机构提供 银联卡业务运作规章 第二卷 业务规则 以下简称 第二 卷 第四章 3 3 3 3 规定的预授权完 成证明材料 9654 异常冲正交易 适用情形 成功交易被冲正 请款时限请款支持文档 原交易日后 60 天内收单机构提供有效的交易凭证 有签 名的签购单 异常冲正的交易记录 持卡人签名的取货单 如有 9655 异常撤销交易 适用情形 成功交易被误撤销 请款时限请款支持文档 原交易日后 60 天内收单机构提供有效的交易凭证 有签 名的签购单 及异常撤销的交易记录 持卡人签名的取货单 如有 1 退货交易日期指退货交易的发生日期 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 16 54 三 退单操作指引三 退单操作指引 3 13 1 一次退单及后续处理流程一次退单及后续处理流程 对于借记卡交易 一次退单后不得再请款和二次退单 对于信用卡 ATM 交易 一次退单后 可以进行再请款但不得二次退单 对于信用卡消 费类交易 一次退单后 可以进行再请款和二次退单 一次退单的提交时限从原交易日起计算 有特别说明的除外 成员机构在进行差错处理时应当按照各原因码的要求提供支持文档 同 时成员机构可补充提供能够证明交易事实的其他支持文档 3 23 2 退单原因码使用指引退单原因码使用指引 4501 ATM 未吐钞或部分吐钞 适用情形 持卡人参与了交易 交易被成功清算但 ATM 机具未吐钞或部分吐钞 退单权利和限制再请款权利和限制二次退单权利和限制 1 退单金额小于或等于 原交易金额 1 收单机构未在时限内 查复 无再请款权利 1 ATM 交易不得二次退单 特别说明 无 退单支持文档再请款原因及支持文档 1 2000 已退货或已做贷记调整 收单机构现金返还持卡人 应 提供已将少吐金额返还持卡人的证明材料 有持卡人签字 1 无 2 2706 收单机构证明原交易无误 收单机构提供含有交易卡 号的交易日成功吐钞记录或交易日 ATM 机具无差额记录 加盖 业务签章 4502 消费未成功 已扣账 适用情形 1 同时具备下列条件 a a 持卡人参与了交易持卡人参与了交易 因发生故障等原因 交易双方认为交易未成功 商户未 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 17 54 提供商品或服务 包括自助类业务中 商户未给持卡人指定账户进行销账服务包括自助类业务中 商户未给持卡人指定账户进行销账服务 b 交易被清算 适用情形 2 持卡人对 no show 费用有疑议 退单权利和限制再请款权利和限制二次退单权利和限制 1 退单金额等于原交易 金额 1 收单机构未在时限内 查复 无再请款权利 1 无 特别说明 特别说明 1 交易或境外宾馆预订交易时 持卡人使用其他卡片或现金进行支付 造成重 复支付的情况不适用本原因码 2 持卡人否认参与过交易或否认进行过预订 不适用本原因码 3 3 自助消费类业务 发卡机构使用本原因码应先确认查询 收单机构在时限内自助消费类业务 发卡机构使用本原因码应先确认查询 收单机构在时限内 回复或提供单据说明已存入款项或核销账务的不适用本原因码 回复或提供单据说明已存入款项或核销账务的不适用本原因码 适用情形 1 退单支持文档再请款原因及支持文档二次退单原因码及支持文档 1 无1 2000 已退货或已作贷记调整 支持文档 无 收单机构在备注 中提供退货 联机或手工方式 交易的日期 跟踪号 1 4526 再请款支持文档未 收到或要素不完整 不清晰 支持文档 无 下文使用 4526 二次退单的 支持文档 要求与本节相同 有特别说 明的除外 2 4570 再请款不正确 收单 机构提供的凭证不能纠正一 次退单 支持文档 发卡机构关于收 单机构再请款不正确的说明 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 18 54 下文使用 4570 二次退单 的 支持文档与本节相同 有特别说明的除外 3 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 支持文档 新适 用退单原因码的相关证明文 件 备注中说明新适用的退 单原因码 下文使用 4572 二次退单的 支持文档与本 节相同 有特别说明的除外 2 2702 无效退单 收单机构在 备注中说明一次退单违反退单权 利的情况 1 4570 再请款不正确 收单 机构并未提交退货交易等 2 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 3 2706 收单机构证明原交易无 误 收单机构提供包含持卡人有 效签名的签购单或持卡人签收的 取货单 如有 等交易凭证 1 4570 再请款不正确 2 4571 发卡机构能够提供 一次退单中缺少的证明文件 3 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 适用情形 2 持卡人对 no show 费用有疑议 对 no show 费用的疑议包括以下几种情况 CL1 预订后取消 持卡人能提供取消号 CL2 预订后取消 持卡人不能提供取消号 Cl3 No show 费用与持卡人被告知的不一致 Cl4 商户未告知要收取 no show 费用 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 19 54 退单支持文档再请款原因及支持文档二次退单原因码及支持文档 1 2000 已退货或已作贷记调整 支持文档 无 收单机构在备注 中提供退货 联机或手工方式 交易的日期 跟踪号 1 4526 再请款支持文档未 收到或要素不完整 不清晰 2 4570 再请款不正确 收单 机构提供的凭证不能纠正一 次退单 对于 CL2 CL3 CL4 持卡 人再次提供声明可用本原因 码二次退单 支持文档 发卡机构关于收 单机构再请款不正确的说明 3 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 持卡人声明 发卡机构退单 时应备注中填 写疑议类型 CL X 2 2702 无效退单 收单机构在 备注中说明一次退单违反退单权 利的情况 1 4570 再请款不正确 收单 机构并未提交退货交易等 2 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 20 54 3 2706 收单机构证明原交易无 误 持卡人签字确认的证明文档 或收单机构能提供签购单证明非 no show 费用 对于 CL2 收单机构或商户提供 声明商户有完善的受理流程且商 户没持卡人取消记录 可以再请 款 对于 CL3 CL4 收单机构提供 证明文档已告知持卡人 no show 费用的收取政策 可以再请款 1 4570 再请款不正确 2 4571 发卡机构能够提供 一次退单中缺少的证明文件 3 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 4503 对请款交易有异议 适用情形 收单机构进行了请款处理 发卡机构因持卡人账户处于不正常状态 如销户等 不能向持卡人追索时对请款交易进行退单 退单权利和限制再请款权利和限制二次退单权利和限制 1 退单金额小于等于请 款交易金额 2 发卡机构将持卡人的 卡号 账户信息报送银 行卡风险信息共享系统 适用于持卡人信用问 题 3 退单时限从请款交易 日起算 1 收单机构未在时限内 查复 无再请款权利 1 无 特别说明 1 持卡人对请款交易有异议 视同对一笔正常交易有异议 适用其 他原因码 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 21 54 2 发卡机构退单前应向持卡人追索 持卡人账户正常时 不得使用本原因码退 单 退单支持文档再请款原因及支持文档二次退单原因码及支持文档 无1 2000 已退货或已作贷记调整 支持文档 无 收单机构在备注 中提供退货 联机或手工方式 交易的日期 跟踪号 1 4570 再请款不正确 2 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 4507 持卡人对交易金额有争议 适用情形 持卡人参与了交易 交易金额不正确或商户未经持卡人同意 修改 交易金额 退单权利和限制再请款权利和限制二次退单权利和限制 1 退单金额小于原交易 金额 1 收单机构未在时限内 查复 无再请款权利 1 无 特别说明 1 持卡人否认交易 不适用本原因码 适用情形 1 持卡人参与交易 但交易金额不正确 退单支持文档再请款原因及支持文档二次退单原因码及支持文档 1 2000 已退货或已作贷记调整 支持文档 无 收单机构在备注 中提供退货 联机或手工方式 交易的日期 跟踪号 1 4570 再请款不正确 收单 机构并未提交退货交易等 2 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 2 2002 支持退单的文件未收到 支持文档 无 1 4571 发卡机构能够提供 一次退单中缺少的证明文件 发卡机构补充提供证明文档 持卡人声明 建议发卡机构 提供购物清单 发票等支持文 档 非必要 3 2702 无效退单 收单机构在1 4570 再请款不正确 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 22 54 备注中说明一次退单违反退单权 利的情况 2 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 4 2706 收单机构证明原交易无 误 收单机构提供包含持卡人有 效签名的交易凭证 发卡机构提 供了购物清单或发票 且与交易 凭证金额不符的 收单机构应提 供声明解释金额差异的原因 消 费交易明细 如有 1 4570 再请款不正确 2 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 5 2707 支持退单的文件不清晰1 4570 再请款不正确 2 4571 发卡机构能够提供 一次退单中缺少的证明文件 发卡机构补充提供清晰的证 明文档 适用情形 2 对于预授权完成交易 商户未经持卡人同意 修改了预授权完成 的交易金额 退单支持文档再请款原因及支持文档二次退单原因码及支持文档 1 2000 已退货或已作贷记调 整 支持文档 无 收单机构在 备注中提供退货 联机或手工方 式 交易的日期 跟踪号 1 4570 再请款不正确 2 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 持卡人书面声 明 能证明清 算金额有误的 交易凭证 任选一 2 2002 支持退单的文件未收到 支持文档 无 1 4570 再请款不正确 2 4571 发卡机构能够提供 一次退单中缺少的证明文件 发卡机构补充提供证明文档 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 23 54 3 2702 无效退单 收单机构在 备注中说明一次退单违反退单权 利的情况 1 4570 再请款不正确 2 4571 发卡机构能够提供 一次退单中缺少的证明文件 3 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 4 2706 收单机构证明原交易无 误 收单机构提供包含持卡人有 效签名的预授权完成等交易凭证 如果预授权完成交易凭证与清算 金额不符或无预授权完成交易凭 证的 收单机构应提供声明解释 原因 1 4526 再请款支持文档未 收到或要素不完整 不清晰 2 4570 再请款不正确 3 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 5 2707 支持退单的文件不清晰1 4570 再请款不正确 2 4571 发卡机构能够提供 一次退单中缺少的证明文件 发卡机构补充提供清晰的证 明文档 4508 交易金额超过授权金额 适用情形 对于一笔预授权交易 预授权完成金额超过预授权金额的 115 适用范围 除中国境内发卡境内受理外交易 退单权利和限制再请款权利和限制二次退单权利和限制 1 退单金额小于等于预 授权完成金额超过授权 金额 115 的金额 1 收单机构未在时限内 回复查询或调单 无再 请款权利 1 无 特别说明 本原因码仅适用于贷记卡和准贷记卡预授权交易 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 24 54 退单支持文档再请款原因及支持文档二次退单原因码及支持文档 1 2000 已退货或已作贷记调整 支持文档 无 收单机构在备注 中提供退货 联机或手工方式 或贷记调整交易的日期 跟踪号 1 4570 再请款不正确 收 单机构未进行退货或贷调 2 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 2 2002 支持退单的文件未收到 收单机构说明缺少文档 1 4570 再请款不正确 2 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 3 2008 交易得到发卡机构授权 收单机构提供预授权交易日期 授权码 跟踪号 预授权金额 1 4526 再请款支持文档未 收到或要素不完整 不清晰 2 4570 再请款不正确 3 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 1 持卡人对 超出预授权结 算金额标准 预授权金额 的 115 以 上金额的付款 依据有异议的 声明 或 收单机构提交 预授权完成交 易时 持卡人 账户已处于异 常状态 如销 户 发卡机 构不能正常向 持卡人记 扣 帐的证明文件 2 发卡机构 授权或转 代 授权记录 4 2702 无效退单 收单机构在备 注中说明一次退单违反退单权利 的情况 1 4570 再请款不正确 2 4571 发卡机构能够提供 一次退单中缺少的证明文件 3 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 5 2706 收单机构证明原交易无 误 收单机构提供凭证 证明预授权 完成交易金额超过授权金额 115 的金额部分经持卡人或发卡 机构授权 1 4526 再请款支持文档未 收到或要素不完整 不清晰 2 4570 再请款不正确 3 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 25 54 4512 交易重复提交清算 适用情形 发卡机构为同一笔交易进行两次或多次支付 退单权利和限制再请款权利和限制二次退单权利和限制 1 退单金额小于等于原 交易金额 2 交易卡号 金额 日 期相同 1 收单机构未在时限内 查复 无再请款权利 2 如果多家收单机构对 同一笔交易进行清算 被退单机构未与其他收 单机构协商前 不得再 请款 1 无 特别说明 1 交易金额 日期不同的多笔交易 在符合相应条件 可使用 4514 4515 等原因码进行退单 2 持卡人使用方式 如其他卡片 现金 进行重复支付的 使用原因码 4806 适用情形 1 持卡人参与交易 交易被同一家收单机构重复清算 退单支持文档再请款原因及支持文档二次退单原因码及支持文档 无 发卡机构 在备注中注明 所有重复清算 交易的跟踪号 1 2000 已退货或已作贷记调整 支持文档 无 收单机构在备注 中提供退货 联机或手工方式 或贷记调整交易的日期 跟踪号 1 4570 再请款不正确 a 收单机构未进行退货 b 发卡机构与持卡人确认后 认定收单机构引用的退货是 持卡人返还商品或取消服务 后发起的 此时应提供书面 说明 2 4572 发卡机构纠正一次退 单原因 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 26 54 2 2702 无效退单 收单机构在 备注中说明一次退单违反退单权 利的情况 1 4570 再请款不正确 2 4571 发卡机构能够提供一 次退单中缺少的证明文件 3 4572 发卡机构纠正一次退 单原因 3 2706 收单机构证明原交易无 误 收单机构提供发卡机构退单 交易和备注中所提供交易的所有 凭证 1 4526 再请款支持文档未 收到或要素不完整 不清晰 2 4570 再请款不正确 3 4572 发卡机构纠正一次退 单原因 适用情形 2 持卡人参与交易 交易被两家以上收单机构重复清算 退单支持文档再请款原因及支持文档二次退单原因码及支持文档 1 2000 已退货或已作贷记调整 支持文档 无 收单机构在备注 中提供退货 联机或手工方式 或贷记调整交易的日期 跟踪号 1 4570 再请款不正确 2 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 2 2702 无效退单 收单机构在 备注中说明一次退单违反退单权 利的情况 1 4570 再请款不正确 2 4571 发卡机构能够提供 一次退单中缺少的证明文件 3 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 无 发卡机构 在备注中注明 所有重复清算 交易的跟踪号 另一收单机构 的机构代码 3 2706 收单机构证明原交易无 误 收单机构提供发卡机构退单 交易和备注中所提供交易的所有 1 4526 再请款支持文档未 收到或要素不完整 不清晰 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 27 54 凭证 或发卡机构退单交易的凭 证及其他收单机构贷调或退货的 交易跟踪号 2 4570 再请款不正确 3 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 4514 疑似欺诈的多笔交易 适用情形 持卡人声称 1 争议交易发生时 卡片未丢失 2 持卡人承认至少 参与了在商户发生的一笔交易 但否认在该商户发生的其他交易 退单权利和限制再请款权利和限制二次退单权利和限制 1 退单金额小于等于原 交易金额 2 发卡机构退单前 已 将交易报送 银行卡风 险报告与管理系统 3 发卡机构只能对持卡 人否认的交易退单 1 收单机构未在时限内 查复 无再请款权利 1 无 特别说明 退单支持文档再请款原因及支持文档二次退单原因码及支持文档 1 2000 已退货或已作贷记调整 支持文档 无 收单机构在备注 中提供退货 联机或手工方式 交易的日期 跟踪号 1 4570 再请款不正确 2 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 持卡人书面声 明 包括以下 内容 a 持卡 人承认至少参 与了一笔交易 b 持卡人否认 有争议的交易 c 争议交易发 生时 卡未丢 失 发卡行在 2 2002 支持退单的文件未收到 支持文档 无 1 4570 再请款不正确 2 4571 发卡机构能够提供 一次退单中缺少的证明文件 或发卡机构补充提供证明文 2欺诈交易报告序列号 是指用户在向 银行卡风险报告与管理系统 报送欺诈交易 并且成功报送之后 由报告系统自动生成的在系统中唯一标识该笔交易的号码 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 28 54 档 3 2702 无效退单 收单机构在 备注中说明一次退单违反退单权 利的情况 1 4570 再请款不正确 2 4571 发卡机构能够提供 一次退单中缺少的证明文件 3 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 4 2706 收单机构证明原交易无 误 收单机构提供包含持卡人有 效签名的交易凭证 收单机构应 同时提供持卡人承认交易及退单 交易的签购单 1 4526 再请款支持文档未 收到或要素不完整 不清晰 2 4570 再请款不正确 3 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 备注提供持卡 人承认的交易 跟踪号 否认 的交易跟踪号 提供欺诈交易 报告序列号 2 差错处理平台 提供途径报送 风险报告与管 理系统的 本 条件另行规定 5 2707 支持退单的文件不清晰1 4570 再请款不正确 2 4571 发卡机构能够提供 一次退单中缺少的证明文件 或发卡机构补充提供证明文 档 4515 持卡人否认交易 适用情形 1 持卡人卡片未丢失 持卡人声明未参与交易 2 持卡人卡片丢失 后 收单机构提供交易凭证无签名等情况 退单权利和限制再请款权利和限制二次退单权利和限制 1 退单金额小于等于原 交易金额 2 交易应在退单前报送 银行卡风险报告与管 理系统 1 收单机构未在时限内 查复 无再请款权利 1 无 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 29 54 特别说明 1 持卡人对同一商户同一天的交易 承认其中一部分 否认其他交 易的 不适用本原因码 2 对于适用情形 2 发卡机构必须先调单 适用情形 1 持卡人卡片未丢失 持卡人声明未参与交易 退单支持文档再请款原因及支持文档二次退单原因码及支持文档 1 2000 已退货或已作贷记调整 支持文档 无 收单机构在备注 中提供退货 联机或手工方式 交易的日期 跟踪号 1 4570 再请款不正确 2 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 2 2002 支持退单的文件未收到 支持文档 无 1 4570 再请款不正确 2 4571 发卡机构能够提供 一次退单中缺少的证明文件 或发卡机构补充提供证明文 档 3 2702 无效的退单 支持文档 无 收单机构在备注 中说明发卡机构退单无效的原因 违反适用情形的说明 1 4570 再请款不正确 2 4571 发卡机构能够提供 一次退单中缺少的证明文件 3 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 4 2706 收单机构证明原交易无 误 收单机构提供包含持卡人有 效签名的交易凭证 1 4526 再请款支持文档未 收到或要素不完整 不清晰 2 4570 再请款不正确 3 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 1 发卡机构提 供交易卡已写 入了 CVN 码及 卡片未挂失过 的声明 交易 卡片正反面的 复印件 持卡 人关于本人未 参与交易的声 明 备注中提 供欺诈交易报 告序列号 差 错处理平台提 供途径报送风 险报告与管理 系统的 本条 件另行规定 5 2707 支持退单的文件不清晰1 4570 再请款不正确 2 4571 发卡机构能够提供 差错处理操作指引 2010 年 4 月版 30 54 一次退单中缺少的证明文件 或发卡机构补充提供证明文 档 适用情形 2 持卡人卡片丢失后 收单机构提供的消费交易凭证无签名 退单支持文档再请款原因及支持文档二次退单原因码及支持文档 1 2000 已退货或已作贷记调整 支持文档 无 收单机构在备注 中提供退货 联机或手工方式 交易的日期 跟踪号 1 4570 再请款不正确 2 4572 发卡机构纠正一次 退单原因 2 2002 支持退单的文件未收到 支持文档 无 1 4570 再请款不正确 2 4571 发卡机构能够提供 一次退单中缺少的证明文件 或发卡机构补充提供证明文 档 3 2702 无效的退单 支持文档 无 收单机构在备注 中说明发卡机构退单无效的原因 违反适用情形的说明 1 4570 再请款不正确 2 457