保险和物流运输的联姻

保险和物流运输的 联姻 风险 物流运输与生俱来 安全与生产 安全与效率 安全与效益 是对立而又统一的关系 自有人类以来就伴随我们的生活 古人为了生存必须打猎 打猎则是安全与效率 安全与效益各半关系的典型写照 风险 物流运输与生俱来 非机动车船运输时代的风险源自大自然和贼寇 物流运输业的控制方法主要是依赖镖局的保护现代化运输时代的风险主要源自事故灾难 物流运输业的控制采用社会分散负担的 未雨绸缪 方法 保险结论 保险和物流运输是一对婚姻伴侣 一 现状 保险与物流运输的婚姻并不美满 依据 保险法 规定 法律 行政法规可以规定强制保险 其余则为自愿保险 前者如机动车交通事故强制保险 后者如车辆损失险 盗抢险 玻璃险等车辆的保险以及货物的保险 一 现状 保险与物流运输的婚姻并不美满 一 强制保险强制保险犹如包办婚姻 导致双方都倍感折磨 一个说你没有满足我需求 另一个说对我需求的人太多 典型的数据是 2008年全国法院受理损害赔偿案件中交通事故损害赔偿案件66 55 2009年是71 9 国际上比例很低 一 现状 保险与物流运输的婚姻并不美满 二 自愿保险自愿保险犹如互不信任的夫妻 时结时离的关系很不稳定 实在难以维持时 物流运输自己就干脆一起 同居 典型案例 中国船东互保协会 ChinaShipownersMutualAssuranceAssociation 会员是由自愿将船舶加入协会保险的船东 不论是以船东的名义还是通过再保险的方式参加 在协会再保险的保险人组成 是非赢利性的船东互相保险的组织 二 原因 保险与物流运输的婚姻制度设计有瑕疵 一 强制保险1 法律中的强制保险没有准确实施 道路交通安全法 第十七条 国家实行机动车第三者责任强制保险制度 设立道路交通事故社会救助基金 具体办法由国务院规定 机动车交通事故责任强制保险条例 第三条 本条例所称机动车交通事故责任强制保险 是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员 被保险人以外的受害人的人身伤亡 财产损失 在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险 二 原因 保险与物流运输的婚姻制度设计有瑕疵 2 机动车交通事故强制保险承载了沉重的商业责任强制保险应当突出社会责任 但实际情况是承担了保险公司内的经济责任 各种税费和人工负担 二 原因 保险与物流运输的婚姻制度设计有瑕疵 二 自愿保险1 保险业太多的晦涩难懂的格式条款 穿上了示范合同文本的外衣2 物流运输业缺乏对保险的谈判能力 对格式条款 示范合同文本没有参与权和参与制定能力 三 发展 保险与物流运输的婚姻制度改进 一 重构二者关系的理论婚姻关系是达到一定年龄后才建立的关系 必然出现差异保险和物流运输应当是 共生 理论 共生是婚姻稳定的最牢靠基础 共生就是要共同化解风险采用 牧场风险 控制理论来发展双方关系1 基本风险 牧羊 羊即为收益 增加羊数量 即为效率和效益追求 但羊行牧场 与狼共舞 成为狼餐可能无效益效率 此为牧场风险 风险的处理 养犬护羊即牧羊犬为上宾 即为安全追求 三 发展 保险与物流运输的婚姻制度改进 一 重构二者关系的理论犬羊比例关系 养犬一只 则羊被狼吃之可能性下降一分 养犬两只 则羊被狼吃之可能性又降一分 养犬三只 四只 则羊被狼吃之可能性再三降之 当然 狗 必须一般正常之狗 非老弱病残者也 养狗数量与牧场风险成反比 但如果发狠养犬 使其数量众多 终至狼无隙可入羊群 羊被狼吃之可能性归零 即牧场风险消灭 但养羊所得 未必足够养狗 养狗亦耗精力 因顾狗而少顾羊者 在所难免 若因安全追求而使牧羊犬数量多于羊只 则牧羊人成牧狗人矣 牧羊人学历较低甚或文盲 但也能计算出羊与狗之适当比例 全心养羊而不养狗者 少也 养狗护羊而终至狗多羊少者 少也 养狗为羊却导致肥狗瘦羊者 少也 保险与物流运输的关系 汝牧羊乎 汝牧狗乎 三 发展 保险与物流运输的婚姻制度改进 二 强制保险1 条例 必须回到法律 回到机动车第三者责任强制保险险种上 必须执行 道路交通安全法 第七十六条规定的制度 机动车发生交通事故造成人身伤亡 财产损失的 由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿 不足的部分 按照下列规定承担赔偿责任 建议增加驾驶人强制保险 三 发展 保险与物流运输的婚姻制度改进 二 强制保险2 取消或减轻对强制保险的各种税费 突出社会责任 取消或减轻营业税和所得税 突出社会责任 取消或减轻规费 三 发展 保险与物流运输的婚姻制度改进 三 自愿保险1 放宽对自愿保险条款内容的限制 回到保险合同意思自治的本质上2