2016银行专业初级《法律法规》临考题及答案(2)

精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创1/732016银行专业初级法律法规临考题及答案2整理了“2016银行专业初级法律法规临考押密题及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第9页判断题在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。第1题2008年5月12日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记人国际收支中的的。A资本项目B贸易收支C单方面转移D劳务收支正确答案C解析国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支如运输、旅游等和单方面转移如汇款、捐赠等，因此，“捐赠”属于经常项目中的单方面转移。故选C。第2题以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括。A信托公司工作人员B基金管理公司工作人员精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创2/73C企业集团财务公司工作人员D村镇银行工作人员正确答案B解析银行业从业人员职业操守是银行业从业人员遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。ACD选项中工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守银行业从业人员职业操守。故选B。第3题监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的。A信息披露监管B监管谈话C非现场监管D现场检查正确答案D解析“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话“非现场监管”主要是在收集数据资料的基础上分析评价“现场检查”主要是在实地查阅资料和访谈的基础上分析评价。故选D。第4题我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创3/73疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的。A培植阶段B处置阶段C融合阶段D清洗阶段正确答案B解析处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。故选B。第5题国务院反洗钱行政主管部门是。A中国人民银行B中国保险监督管理委员会C中国证券监督管理委员会D中国银行业监督管理委员会正确答案A解析金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选A。第6题是风险管理最为核心、最为关键的阶段。A风险识别B风险计量C风险监测D风险控制正确答案D解析风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创4/73关键所在。故选D。第7题银行业董事会会议包括例会和临时会议。董事会例会每年至少应当召开。董事会会议应有过董事出席方可进行。董事会作出决议，必须经过全体董事过通过。A四次四分之三四分之三B两次半数半数C两次四分之三四分之三D四次半数半数正确答案D解析为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事。董事会会议包括例会和临时会议。董事会例会每年至少应当召开四次。董事会会议应有过半数董事出席方可进行。董事会作出决议，必须经过全体董事过半数通过。故选D。第8题政策性银行的经营目标主要是。A营业利润最大化B追求自身的经营安全C实现政府的政策目标D保证经营资金的流动性正确答案C解析政策性银行并不以利润最大化、经营安全、资金的流动性为目标，其主要目标是实现政府的政策目标。故选C。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创5/73第9题金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由承担未履行客户身份识别义务的责任。A第三方B客户C该金融机构D该金融机构和第三方按比例正确答案C解析反洗钱法第十七条规定金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。故选C。第10题下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是。A商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查、C借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创6/73款或者提供担保正确答案C解析借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，C选项表述不正确。故选C。第11题擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由予以取缔。A人民法院B行政监察机构C公安机关D银行业监督管理机构正确答案D解析中华人民共和国银行业监督管理法规定，由银行业监督管理机构予以取缔擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动。故选D。第12题银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是。A银行保理B银行保函C备用信用证D进口押汇正确答案B解析本题考查对“银行保理”“银行精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创7/73保函”“备用信用证”和“进口押汇”的了解和区分。其中，银行保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法。备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先对外汇款的行为。故选B。第13题按照公司法的规定，普通股股东不享有的股东权益。A资产受益B重大决策权C选择管理者D优先分派股息权正确答案D解析普通股股东不具有优先分派股息权优先股股东具有优先分派股息权。故选D。第14题1996年，与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。A农村合作社B农村信用社精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创8/73C农村商业银行D农村邮政储蓄正确答案B解析1994年中国农业银行分设中国农业发展银行，1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。故选B。第15题存款是银行最主要的。A资金来源B风险来源C资金用途D投资业务正确答案A解析银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，BC选项错误存款是银行对存款人的负债而非投资业务。故D选项错误。故选A。第16题民事主体依法被宣告破产的资格，是指。A破产能力B破产证明C破产清算D破产法律正确答案A解析破产能力所表示的是一种接受本法调整和规制的主体可能性，具体指债务人所具有的、能精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创9/73够被宣告破产的法律资格。故选A。第17题在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括。A管风险B管保险C管法人D管内控正确答案B解析在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念包括管风险、管法人和管内控。故选B。第18题关于股份制商业银行，下列说法中错误的是。A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行正确答案D解析ABC选项都是股份制商业银行的精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创10/73作用D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。故选D。第19题我国证券法规定，证券业和银行业、信托业、保险业。A混业经营、集中管理B混业经营、分业管理C分业经营、分业管理D分业经营、统一管理正确答案C解析我国证券法规定证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理。证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。故选C。第20题贷款业务是。A银行最主要的资金运用B银行的负债业务C银行的中间业务D银行最主要的资金来源正确答案A解析贷款是银行最主要的资产，贷款业务属于资产业务，而非负债业务或中间业务，故BC选项错误贷款是银行最主要的资金运用。银行最主要的资金来源是存款，故D选项错误。故选A。【绝密】2套密卷1套密料稳提3560分关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创11/73银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2016银行专业初级法律法规临考押密题及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第9页判断题第21题1984年之前，中国人民银行承担的任务包括。A履行中央银行的职责B金融机构监管C办理工商信贷D以上三项均正确正确答案D解析1984年之前我国的银行体系是“大一统”的，中国人民银行承担了银行体系的所有功能，融商业银行与政策银行为一体。ABC三个选项都正确。故选D。第22题银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法。A符合公平对待的原则B违反公平对待的原则C符合了解客户的原则D违反了解客户的原则正确答案A解析银行业从业人员职业操守中精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创12/73“公平对待”原则规定，对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。所以，A项符合题意。故选A。第23题保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起。个月年年年正确答案C解析我国担保法司法解释规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。故选C。第24题下列关于金融犯罪的说法，错误的是。A金融犯罪的主体违反了金融管理法规B金融犯罪不一定以非法占有为目的C金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D金融犯罪的主观方面不一定是故意正确答案D解析金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，故ABC选项正确。故选D。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创13/73第25题以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是。A维护所在机构商业信誉B在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C切实履行岗位职责D对所在机构诚实信用正确答案B解析B选项中，在工作中时常打私人电话，浏览个人感兴趣的网页，是工作不勤勉的表现，可能影响岗位职责的履行。ACD选项均不符合。故选B。第26题短期金融工具不包括。A回购协议B银行承兑汇票C公司债券D可转让大额定期存单正确答案C解析此题考查短期金融工具和长期金融工具的区别短期金融工具是指偿还期在1年以下的金融工具，主要包括短期国债、大额可转让存单、商业票据、回购协议等长期金融工具是指偿还期在1年以上的金融工具，主要包括股票、债券、抵押贷款等。故选C。第27题下列说法中不正确的是。A企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创14/73利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具B股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具C可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具D开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具正确答案D解析证券投资基金是和债权工具并列的，不是属于债权工具。其余选项说法均正确。故选D。第28题1979年，我国第一家城市信用社在成立。A广东一广州B江苏一淮安C山东一青岛D河南一驻马店正确答案D解析1979年，我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。故选D。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创15/73第29题贷款人不享有先履行抗辩权的情况是。A借款人经营状况严重恶化B借款人转移财产、抽逃资金C借款人丧失商业信誉D借款人项目未产生预期收益正确答案D解析选项中ABC的情况，以及有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。贷款人享有先履行抗辩权。故选D。第30题按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是。A债权B股票C期权D票据正确答案D解析按金融工具职能划分，用于投资和筹资的是股票、债券等用于支付、便于商品流通的是各种票据用于保值投机的是期权、期货等衍生工具。故选D。第31题以下不是监事会监督手段的是。A列席会议、检阅文件、检查与调研监督评测、访谈座谈B非现场检测精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创16/73C现场抽查D提名风险管理部门负责人正确答案D解析监事会监督手段有列席会议、检阅文件、检查与调研监督评测、访谈座谈非现场检测现场抽查。故选D。第32题通常说的“挤兑”是指银行面临的。A信用风险B市场风险C操作风险D流动性风险正确答案D解析银行挤兑是指大量存户持存单到银行集中兑现造成银行流动及清偿能力出现危机的一种现象。它是银行面临流动性风险的一种表现。故选D。第33题商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例。A不得低于75B不得高于75C不得低于25D不得高于25正确答案B解析商业银行法第三十九条规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75。故选B。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创17/73第34题下列说法中，错误的是。A外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务正确答案A解析外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它只包括本国货币与外国货币的兑换买卖，而不包括各种外国货币之间的交易。故选A。第35题根据公司法的规定。下列各项表述中，正确的是。A子公司具有法人资格。其民事责任由母公司承担B分公司、子公司都不具有法人资格C分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创18/73担D分公司、子公司都具有法人资格正确答案C解析分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。故选C。第36题银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜进行披露。A对被代理机构所承担的最终责任B对购买此产品的其他客户名单C对本机构在本产品销售过程中的责任D采取明确的、足以让客户注意的方式对风险正确答案B解析根据银行业从业人员职业操守的“信息保密”原则，银行业从业人员不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料，B选项不宜进行披露。故选B。第37题属于无民事行为能力人。A年满18周岁且精神正常的自然人B不满10周岁但精神正常的未成年人C不能完全辨认自己行为的成年精神病人D年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创19/73正确答案B解析民法通则第十一条规定，18周岁以上公民是成年人，具有完全民事行为能力。16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。第十二条规定，不满10周岁的未成年人是无民事行为能力人。第十三条规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制行为能力人。故选B。第38题下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是。A责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正B责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分C银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款D取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格正确答案A解析银行业监督管理法第四十七条规定，银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创20/73法第四十三条至第四十六条规定处罚外，还可以根据不同情形，采取下列措施责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格。禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。故选A。第39题经济处于阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。A繁荣B衰退C萧条D复苏正确答案C解析本题考查宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般而言，经济周期分为四个阶段繁荣、衰退、萧条和复苏。如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。商业银行资产规模和利润量处于最低水平时，必然是宏观经济环境也处精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创21/73于最低谷。宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。故选C。第40题下列关于货币政策的说法，正确的是。年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度B公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C货币供应量是货币政策的操作目标D货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段正确答案A解析公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”，故B选项错误。我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故C选项错误。货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一还有财政政策、收入政策等，故D选项错误。故选A。【绝密】2套密卷1套密料稳提3560分关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2016银行专业初级法律法规临考押密题及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第9页判断题精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创22/73第41题单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理。A现金支取B借款相关的业务C转账结算D现金缴存正确答案A解析一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，因此可以办理转账结算及借款相关的业务。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故选A。第42题下列关于反洗钱的叙述，不正确的是。A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报正确答案B解析各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理工作。故选B。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创23/73第43题关于合同成立的描述正确的是。A采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立C采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点正确答案D解析当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书。签订确认书时合同成立。承诺生效的地点为合同成立的地点。采用数据电文形式订立合同的，收件人，而不是发件人的主营业地为合同成立的地点。故选D。第44题在我国，公司债的监督管理主体是。A中国银行监督管理委员会B国家发展与改革委员会C中国证券监督管理委员会D中国人民银行正确答案C解析在国外，没有企业债和公司债的精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创24/73划分，统称为公司债。在我国，企业债是按照企业债券管理条例规定发展与交易，由国家发展与改革委员会监督管理的债权公司债管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照中华人民共和国公司法设立的公司法人金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。故选C。第45题银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员。A应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C应当及时提示、制止。并视情况向所在机构或有关部门报告D应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额正确答案C解析“互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当及时予以提示、制止，不能制止的，要及时进行报告。故选C。第46题根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创25/73A关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款正确答案C解析我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款，其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。故选C。第47题银行外币存款业务的主要币种不包括。A欧元B瑞士法郎C法国法郎D新加坡元正确答案C解析目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。C选项的法国法郎不包括在内。故选C。第48题商业银行不得将同业拆入资金用于。A发放固定资产贷款或投资B弥补票据结算不足C解决临时性周转资金的需要D弥补联行汇差头寸的不足正确答案A解析商业银行法第四十六条规定禁精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创26/73止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。故选A。第49题负债项中，银行借款不包括。A同业借款B向央行借款C国外金融市场借款D贷款正确答案D解析银行借款包括同业借款、向央行借款和国外金融市场借款。故选D。第50题商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为。A私人银行业务B综合理财服务C财务顾问业务D理财计划正确答案C解析商业银行针对不同客户需求提供多种个性化服务。其中，私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创27/73础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。故选C。第51题关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是。A商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B存放同业是商业银行的一项负债业务C存放同业是商业银行的一项资产业务D商业银行存放同业的存款属于定期存款性质正确答案C解析本题考查对商业银行存放同业及其他金融机构的款项的了解。商业银行在其他银行保有存款的目的是便于在同业之间开展代理业务和结互收付，而不是投资。存放同业是商业银行现金资产的一部分，属于活期存款的性质。故选C。第52题扣除通货膨胀影响后的利率称为。A公定利率B名义利率C实际利率D市场利率正确答案C解析名义利率与货币的购买力有关，并不是投资者能够获得的真实收益。如果发生通货膨胀，投资者所得的货币购买力会贬值，因此投资者所获得的真实收益必须剔除通货膨胀影响，这就是实际利率。故选C。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创28/73第53题在定期存款中，是最典型的代表。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息正确答案A解析定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中以整存整取最为常见。故选A。第54题银行在进行客户信用评级时应采取的评定方法。A定性分析B定量分析C定性分析为主，定性分析与定量分析相结合D定量分析为主，定量分析与定性分析相结合正确答案D解析银行在进行客户信息信用评级时应以定量分析为主，定量分析与定性分析相结合。故选D。第55题从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在之中。A私人消费B政府消费C固定资本形成D存货增加精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创29/73正确答案C解析从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分，投资包括固定资本形成和存货增加两部分。就私人购房而言，是包含在投资的固定资产形成中的，不包含在私人消费之中。故选C。第56题关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是。A核心职能是风险信息的收集、分析和报告B具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险C职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策D可以又称为“风险管理委员会”正确答案A解析减低风险管理部门的操作风险是通过使其不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权来实现的，而不是赋予其否决权，B选项错误风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策，C选项错误在实际操作过程中，银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈，D选项错误。故选A。第57题下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创30/73正确的是。A循环信用额度B没有最低还款额C无抵押无担保贷款D通常是短期、小额、无指定用途正确答案B解析信用卡消费信贷的特点包括循环信用额度消费信贷信用卡循环额度贷款具有无抵押无担保贷款性质信用卡消费信贷一般有最低还款额要求信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用信用卡的多功能与便利性和安全性有机结合。故选B。第58题在国际收支的衡量指标中，是国际收支中最主要的部分。A贸易收支B国外投资C劳务输出D国外借款正确答案A解析贸易收支也就是通常的进出口额是国际收支中最主要的部分。故选A。第59题中国反洗钱监测分析中心由设立。A中国银行业监督管理委员会B财政部C中国人民银行精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创31/73D国家外汇管理局正确答案C解析中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行相关反洗钱监测分析职责。故选C。第60题根据担保法的规定，下列关于抵押的说法，正确的是。A抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十B土地所有权可以抵押C债权消灭，抵押权继续存在D抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产正确答案D解析担保法第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。担保法第三十五条规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，A选项说法错误担保法第三十七条规定，土地所有权不能抵押，B选项的说法错误担保法第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭，C选项说法错误。故选D。【绝密】2套密卷1套密料稳提3560分关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创32/73整理了“2016银行专业初级法律法规临考押密题及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第9页判断题第61题在我国目前的管理格局下，下列机构之问有领导与被领导关系的是。A中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B中国人民银行和中国证券监督管理委员会C中国人民银行和国家外汇管理局D中国人民银行和中国保险监督管理委员会正确答案C解析我国目前的金融监管当局由中国人民银行PBC、国家外汇管理局SAFE、中国银行业监督管理委员会CBRC、中国证券监督管理委员会CSRC、中国保险监督管理委员会CIRC5家机构组成，形成“一行一局三会”的管理格局，而在目前的管理格局下，中国人民银行还负责领导国家外汇管理局制定实施汇率政策，管理经常项目和资本及金融项目的外汇收支，并持有、管理和经营国家外汇储备，所以中国人民银行和国家外汇管理局之间有领导与被领导的关系。故选C。第62题资产负债管理主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现银行的，或者通过调整总体资产和负债的持续期，来维持银行有正精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创33/73的净值。A目标利润B目标净利差C股东权益最大化D成本最小化正确答案B解析资产负债管理主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现银行的目标净利差，或者通过调整总体资产和负债的持续期，来维持银行有正的净值。故选B。第63题关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是。A保证国际银行业的安全和发展B促进国际银行业的并购重组C共同防范和控制金融风险D加强银行监管的国际合作正确答案B解析巴塞尔委员会的宗旨不包括促进国际银行业的并购重组。ACD选项均是巴塞尔委员会的宗旨。故选B。第64题商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是。A承诺业务B代理业务精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创34/73C资金业务D担保业务正确答案A解析承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事约定的条件向客户提供约定的信用业务。故选A。第65题提前支取的定期储蓄存款，支取部分按计付利息。A按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息正确答案C解析储蓄管理条例第二十四条规定，未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取EL挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。故选C。第66题下面选项中，不属于境外上市外资股。股股股股精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创35/73正确答案C解析题中B股属于境内上市外资股。H股、N股、S股都属于境外上市外资股。故选C。第67题某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保A可以B不可以C只要银行接受就可以D有相应的财产能力就可以正确答案B解析担保法规定。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。所以，当地医院不可以为钢铁厂做担保。故选B。第68题某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向寻求解释。A中国银行业协会B人民法院C银监会D中国人民银行正确答案A解析银行业从业人员职业操守由中国银行业协会负责解释。故选A。第69题下列说法不正确的是。A以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创36/73的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立B以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立C以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立D基金份额、股权、知识产权中的财产权以及应收账款出质后，出质人均可以转让正确答案D解析任何形式的出质，当事人都应当订立书面合同，且出质后不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。具体来说以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立。以应收账款出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。故选D。第70题根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是。A某企业以高利率向职工借款，用于公司经营B某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创37/73C某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款正确答案D解析A选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为C选项所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超过原贷款期限的一半累计不超过三年D选项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为。故选D。第71题中央银行进行公开市场操作，若卖出证券，产生的影响是。A商业银行超额准备金增加，货币供应增加B信用规模收缩，货币供应减少C信用规模扩张，货币供应量增加D证券价格上涨，货币供应量增加正确答案B解析当中央银行需要减少货币供应量时，可在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量减少。故选B。第72题以下关于金融工具的说法中，错误的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创38/73A按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具B按融资方式划分，股票属于间接融资的工具C按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具D按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具正确答案B解析股票是直接融资的工具。B选项的说法错误。故选B。第73题关于巴塞尔银行委员会，下列说法不正确的是。A巴塞尔银行委员会成立于1947年底B宗旨之一加强银行监管的国际合作C其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行D宗旨之二共同防范和控制银行风险正确答案A解析巴塞尔银行委员会成立于1974年底，其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行。简称巴塞尔委员会。巴塞尔委员会的宗旨在于加强银行监管的国际合作，共同防范和控制银行风险，保证国际银行业的安全和发展。故选A。第74题行政处罚。A只针对公民，不针对法人B是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创39/73C是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁D是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁正确答案D解析行政处罚可以针对个人和法人，所以A选项错误刑事责任是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁，故B选项错误行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施，故C选项错误。故选D。第75题根据修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是。A监督管理银行间债券市场、外汇市场B发行人民币、管理人民币流通C开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D维护支付、清算系统的正常运行正确答案C解析根据修订后的中国人民银行法，开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。故选C。第76题下面说法正确的是。A中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升B中央银行提高再贴现率会使股票价格上升C中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创40/73票价格上升D中央银行收缩银根会使股票价格上升正确答案C解析题中ABD三项都是紧缩性货币政策，会使股票价格下降。故选C。第77题中国人民银行的监督管理措施不包括。A直接检查监督权B建议检查监督权C特定情况下的全面检查监督权D随时检查权正确答案D解析中国人民银行的监督管理措施包括直接检查监督权、建议检查监督权和特定情况下的全面检查监督权。故选D。第78题下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是。A参加银团会议B按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户C组织和安排银团的各项活动D在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行正确答案C解析银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创41/73银行。银团参加行主要职责是参加银团会议按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户在贷款续存期问应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行。C选项中，银团牵头行才是银团的各项活动的组织者和安排者。故选C。第79题公司解散时可免于清算的情形是。A不能清偿到期债务B股东会或股东大会决议解散C公司合并或者分立D公司被依法吊销营业执照正确答案C解析公司解散的情形有公司章程规定的营业期限届满或公司章程规定的其他解散事由出现股东会或股东大会决议解散因公司合并或分立需要解散的公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。以上解散情形出现时，除公司合并、分立与清算外，公司均必须清算，清理债权债务。故选C。第80题在我国商业银行创新中，。A不必考虑金融产品的创新B人员准备创新要求商业银行通过创新的方式培养、提升现有人才的素质C现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创42/73变D管理模式创新最能为客户直接观察和感受到正确答案B解析金融产品创新是银行金融创新中的重要内容，是各家银行之间竞争的焦点，故A选项错误在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，故C选项错误在我国商业银行金融创新中，金融产品创新最能为客户直接观察和感觉到，故D选项错误。故选B。【绝密】2套密卷1套密料稳提3560分关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2016银行专业初级法律法规临考押密题及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第9页判断题第81题非国家工作人员受贿罪的主体可以是。A非国有金融机构的工作人员B国有金融机构工作人员C国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D金融机构工作人员正确答案A解析金融机构从业人员受贿罪侵犯的精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创43/73主体为特殊主体，即非国有金融机构的工作人员客体是金融管理秩序与职务行为的不可收买性客观方面表现为在金融业务活动中索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有。故选A。第82题贸易收支平衡是指。A进口额等于出口额B进口额大于出口额C进口额小于出口额D经常项目余额等于资本项目余额正确答案A解析贸易收支是国际收支中最重要的组成部分，贸易收支平衡是指进口额等于出口额。进口额大于出口额叫做贸易逆差，进口额小于出口额叫做贸易顺差。故选A。第83题合法代理行为的法律后果直接归属于。A代理人和被代理人B代理人C第三人D被代理人正确答案D解析合法代理行为的法律后果直接归属于被代理人。故选D。第84题福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创44/73利息后，得到融资。B部分C一半D全额正确答案D解析福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，全额得到融资一般银行在办理保理时通常按应收账款的80融资。故选D。第85题下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容A为客户提供相关信息B为客户提供培训C使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则D为客户提供风险测试正确答案D解析银行从事客户教育的内容是指为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识，使他们接受和遵循“买者自负”产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险这一市场经济基本原则。故选D。第86题封闭式基金。A基金单位的买卖途径投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创45/73B基金规模的可变性基金单位是可赎回的C基金的规模不固定D适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小金融市场正确答案D解析封闭式基金发行总额有限制，一旦完成发行计划，就不再追加发行。投资者也不可以进行赎回，但基金单位可以在证券交易所或者柜台市场公开转让其转让价格由市场供求决定。适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小的金融市场。故选D。第87题某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是。A认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B认为这是不合理的邀请，坚决不能做C认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D让保安人员立即驱逐该客户正确答案C解析对