中国出口信用保险公司介绍.docx

服务介绍文库贡献者62 / 65目 录一、中国信保公司简介1二、组织机构2三、业务介绍（2013-11-19）31、短期出口信用保险3（1）概述3（2）综合保险4（3）特定买方保险5（4）特定合同保险7（5）买方违约保险9（6）出口信用保险（银行）保险单11（7）出口信用保险（福费廷）保险单13（8）中小企业综合保险142、中长期出口信用保险16（1）概述16（2）出口买方信贷保险18（3）出口卖方信贷保险19（4）出口延付合同再融资保险193、海外投资/租赁保险20（1）概述20（2）海外投资（股权）保险22（3）海外投资（债权）保险22（4）海外租赁保险简介234、国内贸易信用保险265、资信服务286、担保287、信保融资308、理赔服务319、更多业务32（1）国内贸易信用保险（进口保理）32（2）短期出口信用保险出运前风险保险33（3）义乌中国小商品城贸易信用保险34（4）外派劳务保险35（5）进口预付款保险37四、典型案例381、浅析出口商的定位分化与合同义务382、浅析物权保留条款的效力及行使条件403、一宗拒收案件的启示444、赔前迅速介入以减少损失465、警惕出口贸易中间商诈骗出新招476、整合资源促认债 发挥优势助减损497、西班牙买方申请破产案件的启示538、从老买家转移订单后拖欠案的启示559、理赔业务案例57五、答疑解问591、中国信保的产品和服务主要有哪些？592、中国信保的产品和服务有哪些优势？593、投保出口信用保险有哪些好处？594、什么是信用保险贸易融资业务？都有哪些具体种类？605、国内贸易信用保险费率是如何计算的？606、信用保险如何帮助出口企业规避汇率调整的风险？60六、投诉流程61七、其他61一、中国信保公司简介 中国出口信用保险公司（简称“中国信保”）是由国家出资设立、支持中国对外经济贸易发展与合作、具有独立法人地位的国有政策性保险公司，于2001年12月18日成立，目前已形成覆盖全国的服务网络。公司的经营宗旨是：“通过为对外贸易和对外投资合作提供保险等服务，促进对外经济贸易发展，重点支持货物、技术和服务等出口，特别是高科技、附加值大的机电产品等资本性货物出口，促进经济增长、就业与国际收支平衡”。中国信保的业务范围包括：中长期出口信用保险业务；海外投资保险业务；短期出口信用保险业务；国内信用保险业务；与出口信用保险相关的信用担保业务和再保险业务；应收账款管理等出口信用保险服务及信息咨询业务；保险资金运用业务；经批准的其他业务。中国信保还向市场推出了具有多重服务功能的“信保通”电子商务平台和中小微企业投保平台，使广大客户享受到更加快捷高效的网上服务。公司成立以来，出口信用保险对我国外经贸的支持作用日益显现。尤其在国际金融危机期间，出口信用保险充分发挥了稳定外需、促进出口成交的杠杆作用，帮助广大外经贸企业破解了“有单不敢接”、“有单无力接”的难题，在“抢订单、保市场”方面发挥了重要作用。截至2014年末，中国信保累计支持的国内外贸易和投资的规模1.9万亿美元，为数万家出口企业提供了出口信用保险服务，为数百个中长期项目提供了保险支持，包括高科技出口项目、大型机电产品和成套设备出口项目、大型对外工程承包项目等，累计向企业支付赔款67.6亿美元。同时，中国信保还累计带动219家银行为出口企业融资超过2.2万亿元人民币。中国信保将努力建设成为定位明确、业务清晰、功能突出、偿付能力充足、治理规范、内控严密、运营安全、具备可持续发展能力的政策性保险公司。中国信保将围绕服务国家战略，通过提供政策性保险服务，在支持我国外经贸发展、实施“走出去”战略、保障国家经济安全以及促进经济增长、就业和国际收支平衡等方面，发挥更为重要的政策性作用。二、组织机构董事长、党委书记: 王毅总经理、副董事长、党委副书记：罗熹监事长、党委副书记: 周立群副总经理、党委委员: 聂清山副总经理、党委委员：査卫民纪委书记、党委委员：徐爱婷副总经理、党委委员: 黄志强总经理助理: 殷延辉三、业务介绍（2013-11-19）1、短期出口信用保险（1）概述2013-11-19-一般情况下保障信用期限在一年以内的出口收汇风险。-适用于出口企业从事以信用证（L/C）、付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）、赊销（OA）结算方式自中国出口或转口的贸易，以及银行在出口贸易项下受让的应收账款或未到期债权。承保风险-商业风险指买方破产或无力偿付债务；买方拖欠货款；买方拒绝接受货物；开证行破产、停业或被接管；单证相符、单单相符时开证行拖欠或在远期信用项下拒绝承兑。-政治风险指买方或开证行所在国家、地区禁止或限制买方或开证行向被保险人支付货款或信用证款项；禁止买方购买的货物进口或撤销已颁布发给买方的进口许可证；发生战争、内战或者暴动，导致买方无法履行合同或开证行不能履行信用证项下的付款义务；买方付款须经过的第三国颁布延期付款令。损失赔偿比例-由政治风险和商业保险造成损失的最高赔偿比例为90%。-出口信用保险（福费廷）保险单下的最高参与比例可以达到100%。产品功能把握贸易机会，扩大业务规模。提升信用等级，增加融资渠道。强化信用管理，减少呆坏账款。利用补偿功能，确保持续发展。业务流程（2）综合保险 2013-11-19综合保险承保出口企业所有以信用证和非信用证为支付方式出口的收汇风险。它补偿出口企业按合同约定出口货物后，或作为信用证受益人按照信用证条款规定提交单据后，因政治风险或商业风险发生而导致的直接损失。适保范围 货物从中国出口或转口； 支付方式为：不可撤销跟单信用证、付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）或赊销（O/A）等； 付款期限：一般在180天以内，亦可扩展至360天； 有明确、规范的出口贸易合同。承保风险 包括政治风险和商业风险。 政治风险包括： 买方或开证行所在国家或地区禁止或限制汇兑; 买方或开证行所在国家或地区颁布延期付款令； 买方所在国家或地区颁布法令禁止货物进口，或撤销进口许可证; 买方或开证行所在国家或地区发生战争、内战、叛乱、革命、暴动，无法履行付款义务。 商业风险包括： 买方破产或无力偿还债务； 开证行破产、停业或被接管; 买方或开证行拖欠; 买方拒绝接受货物; 开证行 拒绝承兑。保险费率的厘定与保险费的收取 出口企业将信用证、非信用证出口业务全部投保，风险相对分散，保险费率较低； 保险费率的厘定主要取决于进口国国家风险类别、支付方式和信用期限等。一般来说，进口国风险越低、支付方式的风险度越低、信用期限越短，保险费率就越低；反之，则越高； 出口企业按约定方式向中国信保申报符合保险单承保范围的全部出口；中国信保每月或按约定时间根据出口企业申报的发票金额和保险单明细表列明的具体费率计收保险费。保密原则 对于客户所提供的资料，中国信保为客户严格保密。（具体约定以保单为准）典型案例 家电企业借助信用保险，在金融危机中抢占市场2009年，随着金融危机的蔓延，国内某家电制造业龙头企业在意大利和西班牙市场的订单急剧减少。主要原因是该集团为控制风险要求所有业务的信用期限不得超过90天，导致超期限的大量订单无法承接。中国信保了解该情况后，在一个月内为该集团提供了与近百个海外买方交易的风险保障，信用保险支持的最长信用期限达到150天。在信用保险的支持下，该集团大胆延长了海外买方的付款期限，极大地提高了在西班牙和意大利市场的竞争力，企业产销两旺，当年销售额同比增长近200%。 汽车出口企业借助信用保险，实现海外发展战略国内某汽车出口企业虽然建立了较为完善的风险管理体系，但是在贸易实务中感到买方银行风险与国家风险很难把握，而自行调查买家交易风险的成本偏高，且准确率无法保证，于是从2005年起投保了出口信用保险。该企业投保后，中国信保提供了国家风险评估、风险预警服务、企业资信调查等资信服务，降低了该企业面临的市场环境及客户选择风险。同时，在信用保险支持下，该企业逐渐实现了支付方式的多元化，从原有单一的电汇、即期信用证结算方式，转为采用远期信用证、付款交单、赊销等多种结算方式。投保后，该企业的海外业务实现跨越式发展。2008-2010年国际金融危机期间，该企业出口下降幅度低于国内同行，没有出现收汇损失，成功稳固阿尔及利亚、乌拉圭等海外市场，并开始向南非、俄罗斯市场进军。（3）特定买方保险2014-04-11特定买方保险专为中国出口企业而设。它承保企业对某个或某几个特定买方以各种非信用证支付方式出口时面临的收汇风险，其中，付款期限180天以内（可扩展至360天）。多重利益 灵活方便。出口企业可选择投保一个买方，也可选择投保几个买方；支付条件可以是付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）或赊销（OA）等 融资更便利，扩大企业经营能力 赔偿比例由客户自由选择承保范围 货物从中国出口 支付方式为：付款交单（ D/P）、承兑交单（D/A）、赊销（OA）等 付款期限一般在180天以内，亦可扩展到360天 有明确的出口贸易合同。承保风险类别包括商业风险和政治风险。 商业风险来自于买家，包括： 买方破产或无力偿还债务 买方拒绝收货 买方拖欠货款 政治风险即国家风险,包括： 买方所在国家或地区禁止或限制汇兑货款 买方所在国家或地区颁布法令或采取行政措施，禁止货物进口或撤消进口许可证 买方所在国家或地区颁布延期付款令，影响货款支付 买方所在国家或地区发生战争等不可抗力因素，导致买方无法履行合同理赔追偿 赔偿比例由客户自由选择 对所有的客户实行“48小时以内理赔受理应答制” 对符合条件的客户和单证齐全的赔案申请，简化程序，实行“简易赔付” 采取有效措施加快理赔速度 保户如逾期通报可能损失通知书，赔偿比例则会被减低保险费率的厘定与保险费的收取 由于风险相对集中，保险费率较高 保险费率的厘定主要取决于进口国状况、进口商情况和付款方式等。一般来说，进口国风险越高、放账期越长，保险费率就越高 在符合保单承保范围内，被保险人须于每月10日前向中国信保申报全部出口 中国信保根据被保险人申报的发票金额和保单明细表列明的费率，计算应缴保险费并寄送保费通知单，被保险人须于保费通知单送达之日起10个工作日内足额支付保费其他费用的收取包括保险费、买方资信调查费及保单服务费。 买方资信调查费买方资信调查费是投保企业在对每一买方进行信用限额申请时需缴纳的资信调查费用，此为调查服务基础成本，非为盈利，因而根据服务内容，所需费用低至每买家500-2000元不等 保单服务费保单服务费是投保企业在保单出具前，需按保单明细表规定标准缴纳一定的保单服务费。保密原则 对于客户所提供的资料，中国信保严格遵守为客户保密原则（4）特定合同保险2013-11-19特定合同保险承保出口企业在出口商务合同执行过程中因买方违反合同约定不履行付款义务或因政治风险而遭受损失的风险，对出口企业在货物出运后或债权确立后的应收账款损失提供补偿。哪些企业、哪类业务适用于特定合同保险？凡在中华人民共和国境内注册的企业与境外买方签订商务合同项下的出口业务，如机电产品和成套设备出口、对外工程承包项目、对外劳务合作业务等，均可适用特定合同保险。多重利益针对较大金额的出口贸易和工程项目提供有力的风险保障，特别有利于企业承接电信等机电设备出口项目和拓展对外工程承包和劳务合作市场； 有利于企业提升风险管理和控制水平； 融资更便利，提升企业融资能力； 支付条件更灵活。按设备出口、工程或服务进度分期付款，或者在设备交付、工程完工后分期付款； 根据企业需求和具体商务合同，设定相应的风险控制措施，量身定做承保方案。投保条件 货物或服务从中国出口； 合同金额在100万美元以上； 支付方式为：按合同约定或项目进度分期付款或在设备交付、工程完工后分期付款； 有明确的出口商务合同。承保风险类别包括商业风险和政治风险。 商业风险来自于买方，包括： 买方破产或无力偿还债务； 买方违反商务合同项下的付款义务且超过应付款日60天仍未付款； 买方违反商务合同约定致使商务合同提前终止或无法履行。 政治风险即国家风险,包括： 买方所在国家或地区颁布法令或采取行政措施，禁止或限制汇兑货款； 买方或项目所在国家或地区颁布法令或采取行政措施，禁止货物进口或撤消进口许可证； 买方或项目所在国家或地区付款须经过第三国颁布延期付款令，影响货款支付； 买方或项目所在国家或地区通过颁布相关法律、法令等撤销已颁发给买方的许可证或者不批准已颁布的进口许可证有效期的展延，致使商务合同部分或全部无法履行； 买方或项目所在国家或地区发生战争等不可抗力因素，导致买方无法履行合同。保险费率的厘定与保险费的收取 费率按特定合同保险费率表执行； 保险费率的厘定主要取决于买方所在国风险状况、买方风险情况、项目资金落实情况、付款方式和付款期限等。一般来说，买方所在国风险越高、付款期限越长，保险费率就越高； 如果客户选择的赔偿比例较低，则费率相应得到下调。赔偿比例由客户自由选择，最高不超过90%； 被保险人须依照保单明细表列明的保险金额和保险费率一次性交纳保险费，并应于保险费通知书到达之日起15个工作日内足额交纳保险费。其他费用的收取资信调查费，即保险人向被保险人收取的买方资信报告调取费用。保密原则对于客户所提供的资料，中国信保严格遵守为客户保密原则。典型案例 出口企业借助信用保险，开拓海外工程承包市场国内民营工程承包企业Z公司承接非洲L国某住房建设项目。L国近年来大力投资住房建设工程，但因遭受国际制裁，政治和外交上存在复杂性，Z公司对此表示担忧。中国信保派员赴L国与其财政部等相关部门会谈，深入了解该国基础设施投入安排，并承保了Z公司承建的住房项目，为Z公司担忧的L国政治风险以及业主不支付或者恶意拖欠工程款的商业风险提供了保障。借助信用保险，Z公司对L国的系统性风险有了深入认识，执行项目再无后顾之忧，为其进一步开拓海外工程承包市场树立了信心。业务流程（5）买方违约保险2015-05-26买方违约保险承保出口企业在出口商务合同执行中因买方违反合同约定或因政治风险而遭受损失的风险，对出口企业在货物出运前的直接成本投入损失提供补偿。哪些企业、哪类业务适用于买方违约保险？凡在中华人民共和国境内注册的企业与境外买方签订商务合同项下的出口业务，如机电产品和成套设备出口、对外工程承包项目、对外劳务合作业务等，均可适用买方违约保险。多重利益 针对较大金额的出口贸易和工程项目提供有力的风险保障，特别有利于企业承接船舶出口项目和拓展对外工程承包和劳务合作市场； 有利于企业提升风险管理和控制水平； 融资更便利，提升企业融资能力； 根据企业需求和具体商务合同，设定相应的风险控制措施，量身定做承保方案。投保条件 货物或服务从中国出口； 合同金额在100万美元以上，其中有一定比例预付款； 支付方式为：按合同约定或项目进度分期付款； 有明确的出口商务合同。承保风险类别包括商业风险和政治风险。 商业风险来自于买方，包括： 买方破产或无力偿还债务 买方违反商务合同项下对被保险人的付款义务且超过应付款日60天仍未付款 买方违反商务合同的约定，致使商务合同提前终止或无法履行 政治风险即国家风险,包括： 买方所在国家或地区颁布法令或采取行政措施，禁止或限制汇兑货款 买方或项目所在国家或地区颁布法令或采取行政措施，禁止货物进口或撤消进口许可证 买方或项目所在国家或地区付款须经过第三国颁布延期付款令，影响货款支付 买方或项目所在国家或地区通过颁布相关法律、法令等撤销已颁发给买方的许可证或者不批准已颁布的进口许可证有效期的展延，致使商务合同部分或全部无法履行 买方或项目所在国家或地区发生战争等不可抗力因素，导致买方无法履行合同保险费率的厘定与保险费的收取 费率按买方违约保险费率表执行； 保险费率的厘定主要取决于买方所在国风险状况、合同执行期限、买方风险情况和付款方式等。一般来说，买方所在国风险越高、合同建设期越长，保险费率就越高； 如果客户选择的赔偿比例较低，则费率相应得到下调。赔偿比例由客户自由选择，最高不超过90%； 被保险人须依照保单明细表列明的保险金额和保险费率一次性交纳保险费，交费应在保费通知书送达之日起15个工作日内足额交纳。其他费用的收取资信调查费。 资信调查费是保险人向被保险人收取的买方资信报告调取费用。保密原则 对于客户所提供的资料，中国信保严格遵守为客户保密原则业务流程典型案例 出口企业借助信用保险稳住订单，应对危机2008年国际金融危机爆发后，G国船东融资困难，无法支付造船进度款，但又希望我国C公司将建造完毕的船舶先行交付，并向C公司承诺，用船舶运营收入作为还款来源。C公司一方面不希望失去船东的订单，另一方面又担心船东未来违约不支付船款。中国信保及时介入，在与C公司会谈中了解到G国船东在C公司仍有后续在建船舶，并将后续在建船舶项下已支付的进度款作为先行交付船舶未支付款的担保。中国信保引导C公司将未来在手订单都安排类似担保条件，并敏锐把握到C公司的真实风险来源于后续在建船舶项下的收汇风险。C公司将该船东项下的项目都做了信用保险投保安排。C公司已经交付的船舶在海外运营良好，信用保险帮助C公司稳住了订单，在经济危机的背景下变通地帮助船东实现了融资，并且未来船东违约风险也得到了有效保障。（6）出口信用保险（银行）保险单2013-11-19出口信用保险（银行）保险单是以买入应收账款的银行为被保险人，保障银行在买入应收账款后收汇安全的出口信用保险业务。承保标的该产品的承保标的是银行买入的、符合以下条件的应收账款： 应收账款应产生于出口企业进行的合法真实的货物出口贸易； 出口企业已全面、恰当地履行货物销售合同规定的卖方义务； 买方负有到期支付应收账款的义务； 应收账款转让真实合法有效，且已将该转让行为通知买方。承保风险 商业风险 买方破产或无力偿付债务； 买方拖欠货款。 政治风险 买方所在国家（或地区，下同）实施外汇管制，限制或禁止外汇汇兑； 买方所在国家实施进口管制，禁止买方所购的货物进口； 买方所在国家。或货款须经过的第三国颁布延期付款令； 买方所在国家发生战争、内战、叛乱、革命或暴动； 导致买方无法履行合同、经保险人认定属于政治风险的其他事件。损失赔偿比例 最高赔偿比例为90%。产品功能保障应收账款安全，促进贸易融资开展 保障银行买入的应收账款的收汇安全，解除银行的后顾之忧，放心开展贸易融资业务。释放企业信贷额度，优化银行信贷结构 降低相应资产风险级别，释放企业信贷额度占用，便利企业贸易融资，提高银行业务开展能力提供全面金融服务，提振企业出口信心 整合风险管理体系，对企业提供完整的金融服务，提高银行产品的市场接受程度和市场竞争力各方关系示意图业务流程（7）出口信用保险（福费廷）保险单出口信用保险（福费廷）保险单是以银行作为被保险人，保障银行在福费廷业务项下无追索权地买入未到期债权后收汇安全的出口信用保险业务。承保标的该产品的承保标的是符合以下条件的未到期债权： 银行无追索权地买入出口企业因出口而产生的未到期债权； 按照跟单信用证统一惯例开立的远期承兑/远期议付/延期付款信用证项下已承兑/承付的远期汇票或远期付款责任。承保责任负有付款义务的开证行、付款行、承兑/承付行等，超过应付款日仍未支付已投保交易项下款项所造成的被保险人（银行）损失，中国信保承担保险责任。参与比例最高参与比例为100%。产品功能 提供风险保障，助推银行福费廷业务发展为作为包买商的银行提供有针对性的信用风险保障方案，为福费廷业务提供有效风险分散机制和风险转移渠道 拓宽融资渠道，信银联手解决企业融资难题为出口企业的信用证业务提供买断性融资服务，在转移贸易风险的同时，实现改善现金流、降低融资成本的财务目标，全面增强企业出口竞争力 提供全面金融服务，提振企业出口信心整合风险管理体系，对企业提供完整的金融服务，提高银行产品的市场接受程度和市场竞争力各方关系示意图业务流程（8）中小企业综合保险2014-10-14中小企业综合保险是承保中小型企业所有信用证和非信用证支付方式出口收汇风险的出口信用保险业务。承保风险l 商业风险 买方破产或无力偿付债务； 买方拖欠货款； 买方拒绝接收货物； 开证行破产、停业或被接管； 开证行拖欠； 开证行拒绝承兑。l 政治风险 买方或开证行所在国家（或地区，下同）实施外汇管制、限制或禁止外汇汇兑； 买方所在国家实施进口管制，禁止买方所购的货物进口； 买方或开证行所在国家，或货款须经过的第三国颁布延期付款令； 买方或开证行所在国家发生战争、内战、叛乱、革命或暴动； 导致买方或开证行无法履行合同、经保险人认定属于政治风险的其他事件。损失赔偿比例最高赔偿比例为90%。产品功能l 防范收汇风险，弥补货款损失为中小企业提供全面的信用风险保障，在国外买方或开证行发生商业风险，或买方/开证行所在国（或地区）发生争执风险时，承担保险责任，解除企业后顾之忧。l 完善风险管理，提供风险预警利用中国信保的信用风险评估机制和内部控制机制，完善中小企业的风险管理体系，准确把握买方/开证行信用风险，为中小企业的市场开拓提供风险预警服务。l 抢抓贸易机会，助推企业发展协助中小企业采取更加灵活的结算方式，增强市场竞争力，抓住市场机会，大力开拓新客户、新市场、助推中小企业快速发展。l 提升信用等级，提供融资便利降低中小企业应收账款的风险级别，提升信用等级，释放信贷额度占用，便利贸易融资，加快资金周转。产品特点l 企业用得起针对全年出口额匡算保险费，一次性交纳仅仅数千至上万美元保费，全年出口得到信用保险保障，付出小，回报大。l 企业用得了产品条款通俗易懂，投保手续简单、方便，业务流程简单流畅，操作方便快捷，中小企业可以快速理解产品、使用产品。l 企业用得好索赔流程简单，赔付时限明确，保障信用风险，破解中小企业“有单不敢接”的困境，提振中小企业出口信心，增强竞争力，开辟新市场。业务流程2、中长期出口信用保险（1）概述2013-11-19 一般情况下保障信用期在1-15年的出口收汇风险。 服务于国家外交、外经贸和产业政策，鼓励我国出口企业积极参与国际竞争。 国家信用支持，政府财政为后盾。 重点支持高科技、高附加值的机电产品和成套设备等资本性货物的出口以及对外承包工程项目。承保风险 商业风险债务人宣告破产、倒闭、解散或拖欠商务合同或贷款协议项下应付款项。 政治风险l 债务人所在地政府或还款必经的第三国（或地区）政府禁止或限制债务人以约定货币或其他可自由兑换货币偿还债务。l 债务人所在地政府或还款必经的第三国（或地区）政府颁布延期付款令，致使债务人无法还款。l 债务人所在地政府发生战争、革命、暴乱或保险人认定的其他政治事件。损失赔偿比例l 出口买方信贷保险项下最高赔偿比例为95%。l 出口卖方信贷保险项下最高赔偿比例为90%。l 出口延付合同再融资保险项下最高赔偿比例为95%。项目主要申请条件l 项目应符合相关国家法律和法规，符合我国外交、外经贸、产业、财政及金融政策。l 出口商品或服务符合中国成分要求。l 商务合同规定的现金支付比例一般不低于商务合同金额的15%，延付金额或融资比例一般不超过商务合同金额的85%。l 承保标的货币为美元或中国信保可接受的其他货币。l 项目的出口方应为在中国境内（不含港、澳、台地区）注册的、具有外经贸经营权和相应资质的法人，且与中国信保合作无不良记录。l 保险申请人应是与项目有相关利益的法人，其中： 出口买方信贷保险和出口延付合同再融资保险的申请人应为在中国境内（不含港、澳、台地区）注册的法人、中国金融机构或符合条件的外资银行。 出口卖方信贷保险的申请人应为在中国境内（不含港、澳、台地区）注册的法人。 申请的保险期限原则上最长不超过15年。l 出口买方信贷保险以及出口延付合同再融资保险的被保险人为提供融资的金融机构。其中，外资银行作为被保险人，应满足以下前提条件： 总资产不低于100亿美元；且 在过去两年执行过出口信贷项目，且与出口信用保险机构的合作无不良记录。l 出口卖方信贷保险的被保险人为在中国境内（不含港、澳、台地区）注册的具有外贸经营权和相关资质的法人。l 其他。（详细条件请询当地中国信保营业机构。）业务流程（2）出口买方信贷保险典型案例 l 危机下促进融资，出口买方信贷保险撬开海外电力市场受2008年爆发的国际金融危机影响，B国政府不得不选择对即将兴建的M电站进行融资，这一决定吸引了多家国际金融机构前来竞争，同时也给参与投标的我国某大型工程承包企业及中资银行增添了很大难度。中国信保知情后，制定了“在出口买方信贷保险风险保障下，中资银行提供融资、国际多边金融机构参与共同完成”的融资保险方案。中国信保完备的风险保障方案，实现了保险产品与世界银行担保产品的衔接和匹配，为中资银行的融资安排扫除了最大的风险障碍。这一方案给B国业主方留下了非常深刻，且积极、正面的印象，直接促成中资银行承贷该项目。（3）出口卖方信贷保险2014-04-09典型案例l 出口企业借助出口卖方信贷保险保障收汇安全我国A公司某出口卖方信贷项目出现国外业主拖欠还款情况。该业主是当地知名的实力企业，拖欠原因是业主经营战略调整后一时投资过大、占用的流动资金过多。中国信保对A公司90%的损失进行了及时赔付。A公司在收到赔款后把赔款权益转让给中国信保。在A公司的支持下，中国信保与业主达成债务重组协议。此后，业主按时履约，在经营状况恢复后，提前偿还了重组协议下的还款。A公司自身承担的10%已到期拖欠款问题得到了良好解决，还保证了项目未来还款。（4）出口延付合同再融资保险2014-04-09典型案例我国某公司在出口卖方信贷方式下完成了老挝赛德水电站的承建工作，但作为上市公司，七其面临的一个重要问题是：在未来12年的还款期中，该项目高达1亿美元的应收账款将始终以负债形式在财报中体现，同时需要承担汇率风险。中国信保提供的出口延付合同再融资保险，帮助该公司将应收账款顺利卖断给银行，实现了提前收汇，有效规避了汇率风险，改善了资产负债结构。3、海外投资/租赁保险（1）概述海外投资保险业务是中国信保为鼓励投资者进行的海外投资，对投资者因投资所在国发生的汇兑限制、征收、战争及政治暴乱，以及违约风险造成的经济损失进行赔偿的政策性保险业务。承保风险 征收东道国采取国有化、没收、征用等方式，剥夺投资项目的所有权和经营权，或投资项目资金、资产的使用权和控制权。 汇兑限制东道国阻碍、限制投资者换汇自由，或抬高换汇成本，以及阻止货币汇出该国。 战争及政治暴乱东道国发生革命、骚乱、政变、内战、叛乱、恐怖活动以及其他类似战争的行为，导致投资企业资产损失或永久无法经营。 附加政治风险l 经营中断股权投资保险项下，因战争及政治暴乱导致投资项目建设、经营的临时性完全中断。l 违约东道国政府或经保险人认可的其他主体违反或不履行与投资项目有关的协议，且拒绝赔偿。损失赔偿比例 基本政治风险项下赔偿比例最高不超过95%。 违约项下赔偿比例最高不超过90%。 经营中断项下赔偿比例最高不超过95%。项目主要申请条件 投资项目应符合我国外交、外经贸、产业、财政及金融政策，符合投资项目各方所在国的法律和政策规定，并获得与投资项目相关的批准许可。 海外投资保险的申请人和被保险人应为：在中国境内（不含港、澳、台地区）注册成立的法人；或在中国境外（含港、澳、台地区）地区注册的法人（实际控制权由中国境内注册的法人掌握）；或为项目提供融资的境内外金融机构。其他。（详细条件请询问当地中国信保营业机构。）业务流程（2）海外投资（股权）保险典型案例 海外投资（股权）保险支持的中亚某国石油收购项目K公司拥有中亚某国某油田的勘探开发许可权，其股东为注册在英属开曼群岛的A公司和注册在该中亚某国的T公司，各占股50%。中国的Z公司、P公司联合收购了A公司100%股权，从而获得该油田50%的权益，并参与该油田的开发和经营。Z公司的投资总额中30%为自有资金，70%从国内银行贷款。为规避来自东道国的政治风险，投资者向中国信保申请海外投资（股权）保险。通过审核和评估，中国信保为投资者提供了战争及政治暴乱、汇兑限制、征收风险保障。（3）海外投资（债权）保险典型案例 海外投资（债权）保险支持的东南亚某国电力BOT项目中国投资者A公司与东南亚B国当地企业合资成立项目公司以BOT方式开发某电站项目。B国工商部代表本国政府与投资者签署BOT协议，B国国家电力公司与项目公司签署购电协议，B国工商部代表本国政府与投资者签署政府担保协议，保证B国相关机构在BOT协议和购电协议项下的支付义务。该项目股权占总投资的30%，债权占70%。股权部分投资者以自有资金出资，债权部分由国内银行提供贷款。考虑到东道国较高的政治风险，贷款银行向中国信保申请海外投资（债权）保险。通过审核和评估，中国信保为贷款银行提供了战争及政治暴乱、汇兑限制、征收和政府违约风险保障。（4）海外租赁保险简介针对具有租赁资质的企业及金融机构所进行的跨境租赁交易，中国信保为出租人提供租赁项目所在国政治风险以及承租人信用风险的保险保障。承保风险l 政治风险承租方或项目所在国发生战争、征收、汇兑限制导致被保险人应收租金或租赁合同终止款发生损失。l 承租人违约承租人因不可抗力以外的原因，未能按期向出租人支付租赁协议中所约定租金的行为。损失赔偿比例l 被保险人为非金融机构的，最高赔偿比例为实际损失的90%。l 被保险人为金融机构的，最高赔偿比例为实际损失的95%。项目主要申请条件l 申请的项目应符合相关国家法律和法规，符合我国外交、外经贸、产业、财政及金融政策。l 承保标的合同货币为美元或中国信保可接受的其他货币。l 海外租赁保险的被保险人应为： 在中国境内（不含港、澳、台地区）注册且依法取得租赁资质的法人；或 在中国境外（含港、澳、台地区）地区注册，依当地法律取得租赁资质的法人（实际控制权由中国境内注册的法人掌握）；或 为海外租赁项目提供融资的金融机构。l 保险申请人应是与项目有相关利益的法人，包括： 在中国境内（不含港、澳、台地区）注册且依法取得租赁资质或取得外经外贸资质的法人；或 为租赁项目提供融资的金融机构。l 海外租赁物应满足以下条件之一： 为承租人的核心资产；或 能独立运作并能产生经济效益；或 具有良好的通用性能和较强的保值能力，便于移动。l 其他。（详细条件请询当地中国信保营业机构。）租赁保险（银行为被保险人）租赁保险（出租人为被保险人）业务流程典型案例 海外租赁保险支持中国企业开拓国际市场2005年，国内某著名电信设备生产商准备以租赁方式开拓欧洲市场。设备生产商与欧洲某国电信运营商之间达成了设备租赁协议，条件是供应商融资。为了规避该国的政治风险和电信运营商的信用风险，同时降低融资成本，电信设备生产商向中国信保投保了海外租赁保险。在租赁保险的风险保障下，电信设备生产商成功地获取了低于市场利率的融资支持，改善了销售业绩，提高了市场占有率，达到了以租赁方式开拓海外市场的目标。4、国内贸易信用保险 承保企业按照销售合同约定交付货物且买方接受货物后，因买方破产无力偿付债务或买方拖欠货款所发生的应收账款损失的风险。 适用于在中华人民共和国境内依法成立的企业法人。 货物在中华人民共和国境内（包括保税区）销售。承保风险因买方破产、无力偿付债务以及买方拖欠货款而产生的商业风险。损失赔偿对投保企业所遭受的年度最高赔偿限额内的应收账款损失，按保险合同约定承担保险责任。产品功能把握内贸机会，提高竞争能力。提升信用等级，增加融资渠道。强化风险管理，减少呆坏账款。利用补偿功能，确保持续发展。 业务流程典型案例1.采购商借助信用保险，实现从现金采购向信用采购的转变 背景：生产企业A原与上游供货商采用现金采购方式交易，占压大量资金，影响了技改资金投入。 措施：A企业获得中国信保信用额度。A企业说服上游供应商，变现金采购为信用采购。上游供应商对A企业销售的风险得到保障，提高了在银行的信用等级，据此获得了银行贸易融资，资金如现金交易一样及时回收。 效果：A企业减少了采购流程资金占压，拥有更充沛的资金从事生产经营。上游供应商销售风险有了保障，获得贸易融资。供需双方实现双赢，合作关系更为紧密。 2.生产企业借助信用保险，扩大销售 背景：生产企业B同下游采购商通过赊销的方式进行交易，因其产品质优价廉，采购商决定增加采购量。但生产资金不足，难以接单。 措施：B企业通过利用中国信保提供高保障的国内贸易信用保险服务，获得了应收账款的风险保障，并因此获得银行贸易融资，从而加速了B企业的资金周转，提高了B企业的生产能力。 效果：B企业把握住了市场机会，扩大了产品销量，获得更多利润。 3.生产企业借助信用保险，理顺了供应链关系 背景：生产企业C所处行业产业链的信用环境不佳，下游采购商时常拖欠货款，造成C企业资金周转困难，并影响了它与上游供货商的关系。 措施：C企业利用中国信保提供的国内贸易信用保险服务，与上下游明确了销售环节的信用期限，理顺了采购、销售、结算的环节，改善了行业中的贸易信用体系。 效果：现同C企业交易的采购商能够及时支付货款；供货商能够及时收到货款，供货流程顺畅。各企业能将更多精力投入到生产、技术领域。 4.上市公司借助信用保险，改善了财务报表结构 背景：上市公司D主要采用信用方式销售，财务报表反映应收账款金额大，投保人对收入实现有担忧。 措施：D公司利用中国信保提供的国内贸易信用保险服务，应收账款风险获得保障，获得银行贸易融资买断服务，提前回收资金，原财务报表中的应收账款提前变成了销售收入。 效果：D公司的财务报表结构得到改善，提高了投资人投资热情，获得投资市场认可。5、资信服务6、担保为企业海外订单、海外投资项目和海外工程承建提供融资担保支持，服务国内企业大型机电设备等资本性货物出口、一般贸易出口和海外工程承包的合同义务履行，与出口信用保险有效联动，为企业提供全功能的组合服务。产品类别融资类担保非融资类担保受理条件1. 担保申请人为中国大陆地区注册的法人、中国大陆地区以外注册的法人（实际控制权为中国大陆地区的法人掌握），具有实施相关产品出口货项目的资质；2. 担保申请人具有较强的综合实力、信用状况良好，对中国信保信用保险有需求；3. 基础交易为出口贸易或“走出去”项目，担保申请人具有海外业务经验，履约能力强。业务流程7、信保融资 信用保险项下融资, 是将信用保险与银行融资有机结合，通过发挥信用保险的风险保障功能而帮助企业获得银行融资的一项业务。该项业务使企业一定程度上摆脱了因为抵押、担保能力不足而无法获得银行融资的尴尬局面，为其盘活资金、扩大出口和销售、提高竞争力发挥重要作用。 截至2012年底，中国信保的合作银行累计达164家，全面合作银行50家。 2012年中国信保充分发挥信用保险的风险保障作用，积极与银行开展合作，帮助企业获得银行融资支持，全年共支持企业获得融资超过4200亿元人民币，同比增长62.3%。截至2012年底，中国信保共帮助企业获得融资超过14500亿元人民币，主要作用 帮助企业l 降低授信准入标准，扩大授信贷款额度l 获得D/A、OA项下的贸易融资l 享受银行低成本的融资支持l 缓解资金周转压力l 优化财务报表 帮助银行l 增加融资手段，丰富融资产品l 控制贷款风险，带动业务增长l 掌握风险信息，健全授信体系三种模式 赔款转让模式出口商（销售商）在中国信保投保并将赔款权益转让给银行后，银行向其提供融资，在发生保险责任范围内的损失时，中国信保根据赔款转让协议的约定，将按照保险单约定理赔后应付给出口商（销售商）的赔款直接全额支付给融资银行的业务。 应收账款转让模式出口商（销售商）在中国信保投保并将保险单项下形成的应收账款转让与银行，银行向其提供融资，并成为转让范围内的保险单项下的被保险人，在发生保险责任范围内的损失时，中国信保根据保险单及应收账款转让协议的约定，将赔款支付给融资银行的业务。 融资银行直接投保信用保险 由银行作为投保人和被保险人，将其持有的债权直接向中国信保进行投保，并获得中国信保信用风险保障的信用风险产品。在发生保险责任范围内的损失时，中国信保将根据保单约定，向银行承担相应的赔偿责任。相关产品包括：l 出口信用保险（银行）保险单l 出口信用保险（福费廷）保险单l 国内贸易信用保险（进口保理）l 出口买方信贷保险l 出口延付合同再融资保险l 海外投资（债权）保险l 海外租赁保险8、理赔服务中国信保拥有一支技术过硬、经验丰富、服务优良的理赔追偿专业化团队。公司成立以来，中国信保充分发挥风险化解和损失补偿的专业优势，主动作为，集合海外勘查、追讨和理赔技术骨干组成专案小组，理赔追偿协作配合，累计处理理赔追偿案件3万余宗，为企业追回欠款超过17亿美元，向5000多家企业支付赔款近50亿美元，助力出口企业在危机中破浪前行，为困境中踯躅前行的广大出口企业保驾护航。业务流程9、更多业务（1）国内贸易信用保险（进口保理）国内贸易信用保险（进口保理）承保作为进口保理商的银行在进口保理业务中受让的应收账款所面临的直接损失。被保险人注册于中华人民共和国（不含港澳台地区）境内的银行。适保范围银行作为进口保理商在进口保理业务中受让的符合下列条件的应收账款：产生于真实合法有效的进口贸易；应收账款通过合法方式转让给银行并通知买方；不存在贸易纠纷、关联公司间交易、禁止转让等情况；信用期限不超过180天。承保风险买方破产、无力偿付债务、拖欠。（具体约定以保单为准）（2）短期出口信用保险出运前风险保险产品险别出运前风险保险是短期出口信用保险综合保险的附加险，不可单独投保。产品功能 保障企业出运前成本损失风险，减少企业坏账损失； 解决企业出运前融资需求，扩大融资空间； 加强企业风险控制水平，提升企业国际竞争力。适保范围 销售合同真实、有效，且同时投保中国出口信用保险公司短期出口信用保险综合保险。 支付方式为信用证（L/C）和付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）及赊销（OA）等支付方式； 自销售合同生效之日起至该合同项下的货物出运报关不超过180天，或信用证开立日至交单日不超过180天； 保险人与投保人约定的综合保险适保范围内的全部业务。承保风险 商业风险包括：l 买方破产；l 买方无正当理由，明确表示或者以自己的行为表明其将不履行主要债务或解除合同。（部分客户适用）l 开证行破产、停业或被接管； 政治风险包括：l 买方或开证行被其所在国家或地区禁止或限制汇兑；l 买方所在国家或地区颁布法令禁止货物进口，或撤销进口许可证；l 买方所在国家或地区颁布延期付款令；l 买方或开证行所在国家或地区发生战争、内战、叛乱、革命、暴动，无法履行付款义务。赔付损失企业已经投入的原材料、人工成本等直接生产成本。 赔付方式l 按实际成本赔付（部分客户适用）l 按固定比例赔付（具体约定以保单为准）（3）义乌中国小商品城贸易信用保险义乌中国小商品城贸易信用保险是义乌市人民政府引入的政策性信用保险机制，也是由中国出口信用保险公司（简称“中国信保”）为义乌市场量身定做的信用风险保障工具。这项保险通过为商户提供贸易收款风险保障以及信用风险管理咨询服务，帮助商户合理选择贸易伙伴、化解收款风险、扩大交易规模，协助义乌市人民政府进一步推动义乌市场的贸易发展。产品和服务 这项业务的承保赊销期一般在30天以内，最长可以扩展到60天，承保风险为买方破产或无力偿付债务，买方拖欠贷款等。企业可以根据需要选择70%、80%或者90%的赔付比例，不同的赔付比例项下的保险费率分别为0.8%、1%和1.2%。投保流程向中国信保提出投保申请；交易前，在中国信保系统内查询买方信息，对于没有买方信息的，需要求买方向义乌市涉外服务中心登记信息；签订贸易合同，并在中国信保系统内录入交易信息