招商银行PPT课件

团队作业 招商银行的研究 1 第二章上市银行经营管理概况 研究人谢敏 孙诗韵 经营目标 努力成为具有国际竞争力的中国最佳商业银行 在深入推进经营战略调整的基础上 全面实施以降低资本消耗 提高贷款定价 控制财务成本 增加价值客户 确保风险可控为主要目标的二次转型 着力推进经营方式向内涵集约型转变 真正走上集约化经营的道路 2 经营方针 本行以安全性 流动性 效益性为经营原则 实行自主经营 自担风险 自负盈亏 自我约束 首先是利用在互联网面前大小 新老银行都处于同一起跑线的有利时机 大力发展网上银行 电话银行 手机银行 自助银行等电子渠道 有效地弥补了物理网点不及大型银行的明显劣势 并锁定了大量高素质 高价值客户 其次是分别于2002年和2006年在上海 香港上市 不仅满足了快速发展的资本需求 而且推动了内部管理脱胎换骨式的转变 再次是积极稳妥地推进国际化发展 3 组织机构设置图 4 2011年资产负债表和损益表 资产负债表 5 6 损益表 7 8 2012年经营计划 本公司将按照 切实把握历史机遇 深入推进二次转型 的工作指导思想 采取 扩大既有优势 变劣势为优势 打造特有优势 开发潜在优势 的发展策略 进一步推进改革 加强创新 比拼服务 提升管理 加快实现传统的外延粗放型经营方式的彻底转变 一是大力巩固零售银行领先优势 进一步夯实客户 渠道 队伍和服务基础 实现在私钻业务 小微企业 信用卡业务 交叉销售 移动支付等方面的重点突破 二是突出批发银行发展重点 下力气抓好对公负债业务 全面落实小企业业务发展战略 调整优化大中型客户结构 推动中间业务发展再上新台阶 三是持续改进资产负债管理和资本管理 深化管理会计运用 整合完善境内一级分行绩效考核体系 四是全面提升信用风险 流动性风险 市场风险 操作风险 声誉风险管理水平 强化内控合规与案件防范 五是切实加强人力资源管理与员工培训 落实员工关爱措施 六是加快打造IT新优势 强力推进流程优化与资源整合 七是深入推进永隆银行整合与转型工作 稳步推动国际化综合化经营 9 2012年经营环境要素特点 2012年 国内外经济金融形势仍然复杂多变 从国际看 欧债危机持续蔓延 国际金融市场动荡不安 大宗商品价格大幅震荡 一些主要经济体经济增速下滑 新兴市场国家通胀压力仍然较大 各种形式的保护主义愈演愈烈 世界经济复苏的不稳定性不确定性上升 从国内看 经济发展中不平衡 不协调 不可持续的矛盾和问题依然突出 经济增长下行压力与物价上涨压力并存 中小企业生产经营困难加重 跨境资本流动面临诸多变数 地方政府融资平台和房地产市场风险加大 经济结构调整任务艰巨 宏观调控难度增大 尽管复杂的经营环境对本公司经营管理构成了诸多严峻挑战 但与此同时 当前和今后一段时期 本公司发展也面临不少良好机遇 经济社会加速转型 消费观念发生变化 社会财富快速积累 金融市场不断变革 人口老龄化社会来临 人民币国际化稳步推进 移动互联迅速普及 这些都孕育着银行许多新的业务与盈利增长点 10 第四章上市银行资产业务 研究人 谢敏 孙诗韵 贷款产品 对公 擅长的业务 企业备用授信 企业流动资金贷款 工程建设项目融资 设备贷款接受担保 商铺抵押 住宅抵押 办公楼抵押 土地抵押业务优势 1 担保方式多样 可以发放信用贷款 2 授信审批快捷 不强求企业提供财务报表 3 授信期限灵活 三个月至一年 遵循满足企业需求的原则 4 还款方式自由选择 匹配企业的生产经营情况与现金流特点 11 贷款产品 对私 个人消费贷款 特点 1 金额多超高贷款金额 充分满足各种消费需求 2 用途多购车 装修 旅游 留学 消费等 任您选择 3 方便多可以循环使用 随借随还 想用就用 4 省钱多利率超低 同时使用消费易 还可尽享最长50天的免息期 适用客户 所有需要申请个人消费贷款的客户期限 授信期限最长可达30年成数 最高7成信用贷款 特点 1 信用方式无须提供抵押 无须担保 2 金额超大最高可达300万元 3 放款快速材料简单 手续便捷 随时申请 随时使用 适用客户 招商银行符合条件的现有贷款客户 招商银行私人银行客户 金葵花客户和信用卡白金卡客户 公务员 教师 医生等政府机关或行政事业单位员工 优质企业员工 招商银行认定的其他优质客户金额 最高300万元期限 最长2年 12 贷款产品 对私 商业用房贷款 特点 1 金额大贷款金额不设上限 2 速度快申请简单 放款快速 3 成数高最高可贷5成 4 循环用更可办理循环额度 资金周转更灵活 金额 无上限期限 授信最长30年 单笔最长10年成数 最高5成个人汽车贷款 特点 1 快享手续简单 今天贷款 明天提车 2 专享无须支付担保费用 省一笔 赚一笔 3 尊享金额大 成数高 心仪车型 一步到位 4 畅享低利率 长期限 少月供 轻松还款 享受生活 适用客户 招商银行符合条件的现有贷款客户 招商银行私人银行客户 金葵花客户和信用卡白金卡客户 公务员 教师 医生等政府机关或行政事业单位员工 优质企业员工 招商银行认定的其他优质客户金额 最高200万期限 最长5年成数 最高8成 13 资产业务相关数据 14 利息净收入占总利润的比重 利息净收入 总利润 76 307 76 307 19 850 79 36 15 第六章上市银行营销管理研究人谢敏 孙诗韵 存贷产品 地方政府融资平台贷款中小企业贷款房地产开发贷款及保障房贷存贷业务比重 本公司年日均贷存比为74 63 时点贷存比为71 80 均控制在75 以内 16 存贷业务策略 本公司长期以来始终坚持存款立行理念 高度重视负债业务发展 加强资产负债管理 促进资产负债业务协调发展 为了顺应形势变化 本公司采取预算管理 平衡计分卡 内部资金转移定价 适当加大费用支持力度等综合措施 进一步强化考核 促进存款业务平稳增长 同时 为进一步改善资产负债期限配置结构 本公司进一步强化总行司库的运作与管理 择机叙作发行债券 协议存款和国库定期存款等主动负债业务 负债来源及期限持续优化 17 市场定位 本公司将继续根据资产负债管理和流动性管理需要 继续大力支持负债业务发展 多元化拓展资金来源 比如根据监管政策导向 加大债券发行力度 支持小微企业贷款业务发展 合理摆布资产负债结构 适当安排协议存款等主动负债规模 推动交叉销售和业务联动 发挥跨境业务优势 吸收跨境资金来源 促进产品创新 努力提供和丰富满足客户多样化需求的产品体系 挖掘潜在资金来源 完善同业业务考核模式 促进同业负债业务的健康发展 此外 本公司将继续适当控制资产扩张规模