机动车辆保险复习.docx

机动车辆保险名词解释机动车辆保险：是以机动车辆本身及其相关经济利益为保险标的的一种不定值财产保险。机动车辆在使用过程中遭受自然灾害风险和意外事故的概率较大，特别是第三者责任事故中，其损失赔偿通常是难以通过自我补偿的，必须或最好通过保险这种风险转嫁方式将其面临的风险及风险损失在全社会范围内分散和转移，以最大限度地降低风险。不定值保险合同：是指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。填空我国现行机动车辆保险一般分为机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险两类。投保人和被保险人的关系有相等关系和不等关系。机动车辆保险利益的表现形式主要有财产利益、收益利益、责任利益、费用利益等。 财产利益：所有利益、占有利益、抵押利益、留置利益、担保利益、债权利益。 收益利益：期待利益、营运收入收益、租金利益。 责任利益：民事损害赔偿责任利益。 费用利益：施救费用利益、救助费用利益。保险赔偿的处理方式有货币方式、修复方式、置换方式三种。保险代理人受保险人的委托，代表保险公司的利益，在保险人的授权范围内从事保险经营活动；保险经纪人基于投保人的利益，以自己的名义开展保险经营活动；保险公估人既可以受托于保险人，也可以受托于被保险人，但既不代表保险人，也不代表被保险人的利益，而是保持中立，对委托事件出客观、公正的评价，为保险关系当事人提供服务。简述1.简述机动车辆保险有哪些特点。 保险标的流动性（机动车辆属于动产）、保险标的差异性（车型、车系、车牌、车龄、行驶区域、使用性质、车辆价格）、 参保对象广泛性、保险合同不定值性、机动车辆保险追偿性、 机动车辆保险出险频率较高（车辆本身风险、驾驶人、地理环境、社会环境）、保险条款费率的统一规范和适当差别。2. 简述在我国现阶段机动车辆保险在哪些方面发挥重大作用。 维护社会稳定（第三者责任、及时救助）、防灾防损（NCD系统）、提高车辆安全性能（事故分析）、 扩大汽车需求（减少心理担忧）。我国现行机动车辆保险险种： 机动车交通事故责任强制保险（强制性、责任限额）、车辆损失保险（非强制性）、第三者责任保险、附加险。我国现行机动车辆保险费率： 从车费率模式（车辆种类、车辆用途）、从人费率模式（驾驶人性别、年龄、驾龄、交通违法记录）。机动车辆保险合同 -主体：当事人（投保人、保险人）、关系人（被保险人）、-客体：保险利益。交强险名词解释交强险：机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。（机动车交通事故责任强制保险条例第三条）交强险合同的受害人：是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车的车上人员、被保险人。抢救费用：是指被保险机动车发生交通事故导致受害人受伤时，医疗机构对生命体征不平稳和虽然生命体征平稳但如果不采取处理措施会产生生命危险，或者导致残疾、器官功能障碍，或者导致病程明显延长的受害人，参照国务院卫生主观部门组织制定的道路交通事故受伤人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，采取必要的处理措施所发生的医疗费用。填空保监会按照交强险业务总体上不盈利不亏损原则审批交强险费率。 交强险实行单独管理、单独核算的管理方式。交强险理赔实行“无过错责任”理赔原则。交强险在全国范围内实行同意的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额、被保险人在道路交通事故中无责任赔偿限额。交强险费率实行与被保险机动车道路交通安全违法行为和交通事故记录相联系的浮动机制。发生交通事故，需要交强险对受害人进行赔偿时，保险人依据道路交通事故受伤人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准对受害人的医疗抢救费用进行核定。简述1. 简述交强险有哪些主要特征。 强制性（实施方式）、社会公益性（垫付抢救费用）、保障广泛性（无过错责任）、 参与主体多样性（监管主体、社会基金、经营主体、医疗主体）。2.简述哪些情况下可以解除交强险合同。 被保险机动车被依法注销登记的。被保险机动车办理停驶的。被保险机动车经公安机关证实丢失的。3. 简述交强险在哪些情况下要垫付抢救费用。 驾驶人未取得驾驶资格的。驾驶人醉酒驾驶的。被保险机动车被盗窃期间肇事。被保险人故意制造交通事故的。4. 简述交强险的保险责任和责任免除范围。保险责任成立条件：被保险人在境内使用被保险机动车。发生交通事故。造成受害人人身、财产损失。 依法应当由被保险人承担损害赔偿责任。保险责任：死亡伤残：丧葬费、死亡补偿费、受害人家属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、被扶养人生活费、住宿费、误工费、精神损失抚慰金。医疗费用：医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要合理的后续治疗费、整容费、营养费。财产损失：受害人直接财产损失。责任免除范围：因受害人故意造成的交通事故的损失。被保险人所有财产及被保险机动车上的财产遭受的损失。被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停电、停水、停气、停产、通信/网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失。因交通事故产生的仲裁/诉讼费用以及其他相关费用。5.简述发生交通事故时，交强险如何进行赔偿。肇事 被保险人/受害人通知保险公司，保险公司立即告知具体赔偿程序 被保险人提出赔偿申请 保险公司收到申请之日起1日内，书面告知被保险人所需提供的证明和资料 保险公司收到证明和资料之日起5日内，判定是否属于保险责任，并将结果通知被保险人 保险公司确定属于保险责任，与被保险人达成协议后10日内，赔偿保险金交强险合同变更事项：被保险人变更、被保险机动车变更使用性质、投保人未如实告知重要事项、对保费计算有影响、 在保险合同有效期内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加。其他。交强险理赔：实行“无过错责任”赔偿原则（社会公益性）。采用分项限额方式（有责/无责、死亡伤残/医疗费用/财产损失）。需保险公司垫付抢救费用（社会公益性、抢救受伤人员必须支付的相关医疗费用且不超过医疗费用赔偿限额）。 条例22保险公司在交强险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿的情形： A驾驶人未取得驾驶资格/醉酒的、B被保险机动车被盗抢期间肇事的、C被保险人故意制造道路交通事故的。理赔程序和时限要求。多车共同造成的受害方的损害赔偿原则（实际赔偿额度是多车这人限额累加）。主车与挂车连接时发生保险事故的赔付。道路交通事故社会救助基金来源：机动车交通事故责任强制保险条例25 按照交强险保险费一定比例提取的资金、对未按照规定投保交强险的机动车所有人、管理人的罚款、 救助基金管理机构依法向道路交通事故责任人追偿的资金、救助基金孳息、其他资金。作用：条例24先行垫付道路交通事故中受害人的人身伤亡的丧葬费、部分/全部抢救费用，救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿的情形：抢救费用超过交强险责任限额、肇事机动车未参加交强险、机动车肇事后逃逸。最终保险费=基础保险费（1+与道路交通事故相联系的浮动比率）交强险费率浮动因素及比率未出险上一年-10%已出险一次不涉及死亡0%不浮动首次投保上两年-20%两次以上有责任10%所有权转移上三年-30%有责任死亡事故30%临时入境交强险抢救费用支付条件： 接到公安交通管理部门出具支付通知书。事故属于交强险条款约定的保险责任范围。 对受害人进行抢救，且抢救费用已发生。抢救所用药品、检查费用等与本次事故有关。交强险垫付抢救费用条件： 驾驶人未取得驾驶资格的、驾驶人醉酒的、被保险机动车被盗抢期间肇事的、被保险人故意制造交通事故的。互碰自赔案件条件：（流程图P162） 两车/多车互碰，各方均投保交强险。 仅涉及车辆损失（包括车上财产和货物）、不涉及人员伤亡和车外财产损失，各方损失金额均在2000元以内。 有交警认定/当事人根据出险地关于交通事故快速处理的法律法规自行协商确定各方均有责任。 当事人各方对损失确定没有争议，并同意采用“互碰自赔”方式处理。商业机动车辆保险名词解释碰撞：指被保险机动车或其符合装载规定的货物与外界固态物体之间发生的、产生撞击痕迹的意外撞击。施救措施：是指灾害事故/意外事故发生时为减少和避免车辆的损失而实施的抢救行为。第三者：是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡/财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。车上人员：是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内/车体上的人员，包括正在上下车的人员。次生灾害：是指地震造成工程结构、设施和自然环境破坏而引发的火灾、爆炸、瘟疫、有毒有害物质污染、海啸、水灾、泥石流、滑坡等灾害。新车购置价：是指保险合同签订地购置与被保险机动车同类新车的价格，无同类型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协商确定。全部损失：是指被保险机动车发生事故后灭失，或者受到严重损坏完全失去原有形体、效用，或者不能再归被保险人所拥有的，为实际损失或被保险机动车发生事故后，认为实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用超过实际价值的，为推定损失。填空保险合同一般由条款、投保单、保险单、批单、特别约定共同组成。机动车辆损失险承保保险车辆发生由于列明原因造成的损失以及被保险人为防止/减少被保险机动车的损失所支付必要合理的施救费用。机动车辆保险保险期间一般为一年，以保险单载明的起讫时间为准。另有约定除外。保险人在订立保险合同时，应当履行明确说明、如实告知义务，向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期间、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。附加险条款效力优于基本险条款效力，附加险条款未尽事宜以基本险条款为准。简述2.简述商业车险中基本险和附加险的相互关系。附加险是针对车辆损失保险和第三者责任保险的部分责任免除设置的，不能单独承保。附加险条款的效力优于基本险条款的效力，附加险条款与主险条款相抵触之处，以附加险条款为准，附加险条款未尽之处，以主险条款为准。商业机动车辆保险：主险4：机动车辆损失险、机动车第三者责任险、机动车车上人员责任险、机动车全车盗抢险。附加险11：玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、 修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔率险、 机动车损失保险无法找到第三方特约险、指定修理厂险。机动车辆损失险：保险责任：碰撞、倾覆、坠落、火灾、爆炸、外界物体坠落、倒塌、（意外事故） 雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴 地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴、（自然灾害） 受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击（意外事故）、载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害。 合理必要的施救费用。责任免除：逃逸/故意破坏/伪造现场、饮酒/吸毒、无驾驶证、扣留/吊销/注销期间、非被保险人允许的驾驶人、 地震及其次生灾害、转让、改装/加装/改变使用性质，未通知保险人、战争、自燃、不明原因火灾、 市场价格变动造成的贬值/修理后减值损失、全车被盗抢期间的损失、自然磨损、本身质量缺陷、 车轮单独损坏/玻璃单独破碎/无明显碰撞的车身划痕/新增设备损失/发动机进水损失。赔款计算：(1) 车辆损失险：全部损失赔款(保险金额从第三方获得赔偿金额)(1事故责任免赔率)(1绝对免赔率之和)绝对免赔额部分损失赔款(实际修复费用从第三方获得的赔偿金额)(1事故责任免赔率)(1绝对免赔率之和)绝对免赔额保险金额：投保时被保险机动车实际价值（新车购置价-折旧额、公允价值）免赔率：次要责任5%、同等责任10%、主要责任15%、全部责任20%。 无法找到第三方30%、违反安全装载规定10%、非指定驾驶人10%、约定行驶区域以外10%。(2) 第三者责任险：当(第三者损失金额交强险分项赔偿限额)事故责任比例 每次事故赔偿限额时： 赔款=每次事故赔偿限额(1事故责任免赔率)(1绝对免赔率之和)当(第三者损失金额交强险分项赔偿限额)事故责任比例每次事故赔偿限额时： 赔款(第三者损失金额交强险分项赔偿限额)事故责任比例(1事故责任免赔率)(1绝对免赔率之和)事故责任比例：次要责任30%、同等责任50%、主要责任70%。（免赔率同车损险）(3) 车上人员责任：当(每座车上人员人身伤亡损失金额交强险赔偿金额)事故责任比例每次事故每座赔偿限额时： 赔款=每次事故每座赔偿限额(1事故责任免赔率)当(每座车上人员人身伤亡损失金额交强险赔偿金额)事故责任比例每次事故每座赔偿限额时： 赔款=(每座车上人员人身伤亡损失金额赔偿金额)事故责任比例(1事故责任免赔率)(4)全车盗抢险：被保险机动车全车被盗抢的赔款：赔款保险金额（1绝对免赔率之和）被保险机动车被盗抢后的零部件设备损失的合理费用/盗抢过程中受到损坏的修复合理费用： 保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿。投保名词解释投保：是指投保人与保险人订立保险合同，并按照保险合同支付保险费的过程。填空在进行机动车辆保险选择时应遵循国内投保、信誉第一、服务便捷、性价比最佳基本原则。目前、投保人可以通过上门投保、柜台投保、电话投保、网上投保、通过保险代理人等方式进行机动车保险投保。机动车辆保险的选择主要是指对保险公司的选择、对投保险种的选择、对投保方式的选择。机动车辆损失险保险金额的确定方式有新车购置价、投保时保险车辆实际价值、新车购置价内协商确定。简述2. 简述如何选择机动车辆保险产品。 (1)对保险公司选择 (2)对投保险种选择：面临风险、保险条款、保险费率、保险产品价格。 (3)对投保方式选择：上门投保、柜台投保、电话投保、网上投保、通过保险代理人、通过保险经纪人。3.简述机动车辆保险投保单中一般主要包括哪些内容。 (1)投保人：投保人姓名、投保车辆数、联系人姓名、投保人住所、电话。 (2)被保险人：自然人姓名、法人/其他组织名称、被保险人单位性质、联系人姓名、被保险人住所、电话。 (3)投保车辆情况：被保险人与车辆关系、号牌号码、发动机号、厂牌型号、VIN、核定载客、核定载质量、 排量/功率、初次登记日期、已使用年限、年平均行使里程、车身颜色、机动车种类、 机动车使用性质、上次是否在本公司投保、行使区域、是否为未还清贷款车辆、 上次赔款次数、上一年度交通违法行为。 (4)其他：投保主险条款名称、指定驾驶人、驾驶证号码、初次领证日期、保险期间、投保险种、保险金额/责任限额、 保险费、特别约定、保险合同争议解决方式选择验车验证情况、初审情况。4.简述机动车辆投保流程。(图) (1)机动车辆投保准备：机动车辆投保条件、准备好证件、保养好车辆。 (2)正确填写投保单：填写方式、填写内容及要求。 (3)核缴保险费。(4)领取保险单证。(5)审核保险单证并妥善保管。承保名词解释承保：是指保险双方当事人达成协议、订立保险合同的过程。保险展业：是保险公司进行市场营销即向客户提供保险产品的服务的过程。核保：是指保险人对于投保人的投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险情况下，确定承保费率和条件的过程。保险合同终止：是指保险合同权利义务关系的绝对消灭。填空展业人员为投保人设计投保方案时次序遵循充分保障、经济实用、如实告知的原则。核保工作组织体系建立的核心是体现权限管理和过程控制。核保人员在核保的过程中应该遵循谨慎运用公司承保能力、提供优质保险服务、核保工作规范化的原则。保险合同变更必须采用批单的形式。在保险经营过程中，保险费分为签单保险费、实收保险费、应收保险费。判断保险人在办理保险合同变更手续时，不需要再次进行核保。（）保险合同的变更具有溯及既往的效力。（）投保人和保险人签订交强险合同后，保险人认为投保人危险程度多高可以要求解除交强险合同。（）保险合同变更时，必须采用批单的形式。（）保险车辆使用过程中，使用性质改变，投保人可以不通知保险人。（）简述1.简述承保业务流程。（图P100） 向投保人介绍条款，履行明确说明义务 设计承包方案 投保人填写投保单 / 在系统录入投保信息 验车验证及复验 / 打印投保单，投保人签字 录入投保信息 / 验车验证复验 提交核保 超权限和特殊保单报上级核保 / 核保通过 / 核保未通过，反馈核保意见 承保公司收取保险费、签发保险单 单证清分、归档 客户服务中心进行回访2. 简述业务人员在展业之前应做好哪些准备工作。 学习相关法律法规及规定、保险基础原理、业务知识及实务操作、调查了解当地机动车辆及保险情况、 了解展业对象基本情况。3.简述业务人员如何为投保人设计保险方案。 充分了解投保人投保车辆的数量、种类、用途、行驶区域等有关情况，及投保人经济承受能力。 识别和评估投保人可能面临的风险。 介绍相关险种、条款及增值服务。4.简述在验车、验证过程中，查验主要内容是什么。 验车：车辆号牌号码、发动机及车架号、VIN等与行驶证与投保单填写是否一致。 车辆技术状况是否符合要求。是否配备消防设备。车辆内外有无破损。 验证：检验行驶证、有效移动证是否真实有效、是否经公安机关车辆管理部门检验。 合适投保车辆合法性、各证件与投保标的和投保单是否相符、投保人对投保车辆是否具有保险利益。 检验指定驾驶人证件及投保单驾驶人信息是否一致。5.简述核保的意义。 防止逆选择，排除经营道德风险。确保业务质量，实现经营稳定。实现经营目标，确保持续发展。 为客户提供高质量专业服务。为保险中介市场的建立和完善创造必要前提条件。6.简述核保的流程和核保工作的基本内容。 流程：初审录入投保单审核投保单超权限/通过/未通过生成保险单收取保险费、签发保险单证。 基本内容：投保要素是否齐全。是否验车验证、是否履行告知义务。 被保险人性质确定、选择条款组合、险种组合是否符合规定。 保险金额/责任限额、新车购置价、折旧率、实际价值确定是否符合规定。 费率标准选择、计收保险费是否准确。需要特别约定事项是否注明。 风险特殊业务提出限制性承保条件 .7.简述交强险保险合同变更事项有哪些。 被保险人变更(保险车辆转卖、转让、赠送时)、被保险机动车辆使用性质变更、投保人未如实告知重要事项、 保险合同有效期内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加、更变其他事项。商业险合同终止种类：投保人要求解除合同、保险人要求解除合同：A投保人违反如实告知义务、B投保人/被保险人违反防灾防损义务、C保险标的危险程度增加、 D被保险人骗取保险金给付、E投保人/被保险人故意制造保险事故、F保险标的发生部分损失，保险公司赔偿后。保险车辆发生全部灭失/损毁。保险车辆因报废、转让、赠与他人等原因中途终止合同。保险合同有效期届满自然终止。理赔名词解释理赔：是指保险人依据机动车辆保险合同的约定，对被保险人提出给付赔偿金请求进行处理的行为和过程。现场查勘：是指对事故现场实地、仔细、深入地调查，是理赔工作的重要环节，是保险案件赔付的基础。定损：是指对保险事故所造成损失情况进行现场和专业的调查和查勘，对损失的项目和程度进行客观和专业的描述和记录，对损失价值进行确定的过程。施救费用：是指当保险标的遭遇保险责任范围内灾害事故时，被保险人/其代理人、雇佣人员等采取措施抢救保险标的，防止损失扩大而支出的必要的、合理的费用。核赔：是指在授权范围内独立股则理赔工作质量的人员，按照保险条款和保险公司有关规章制度对赔案进行审核的过程。核损：是指核损人员对保险责任认定，事故中涉及的车辆损失、人员伤亡费用、其他财产损失、施救费用和残值的确定金额的合理性进行复核的过程。填空根据现场的完整真实程度，出险现场一般可以分为原始现场、变动现场、伪造现场、逃逸现场四类。在车险实务中，定损方式有协商定损、公估定损、聘请专家定损三种。保险车辆出险后，定损项目包括车辆损失确定、人员伤亡费用确定、其他财产损失确定、施救费用确定、残值处理。车辆损失由更换零部件价格、修理材料费用、维修工时费用构成。保险车辆的维修工时费用等于各维修项目工时定额和工时单价的乘积之和。判断抢救车辆在拖运受损保险车辆途中发生意外事故造成的损失和费用支出，保险公司不予赔偿。（）保险车辆出险后，被保险人赶赴肇事现场处理所支出的费用属于施救费用，保险公司负责赔偿。（）保险公司只对保险标的的施救费用负责，对非承保财产的施救费用不予负责。（）在第三者责任险的赔偿中，被保险人依法应当承担的赔偿费用由保险人承担。（）核赔就是对各种单证的审核。（）简述1.简述理赔工作的原则和流程。（图P127） 原则：树立为保户服务指导思想的原则。重合同、守信用、实事求是原则。主动、迅速、准确、合理原则。2.简述接受报案的工作内容有哪些。 流程：客户报案 接报案处理 简要询问案情查询（核对承保信息 + 查询历史出险、赔付信息） 通知承保公司相关人员+通知查勘人员现场查勘+代查勘案件通知承保地接报案中心+安排救助 +向客户反馈+通知医疗跟踪人员 登记处理结果。 报案登记：报案记录（报案人姓名、被保险人姓名、