某县农村信用社大额贷款自查方案.docx

某县农村信用社大额贷款自查方案为规范我县农村信用社大额贷款发放行为，有效防范信贷风险，提高增量信贷资产质量，确保不良贷款“双降”，努力增强信用社自我约束，自我发展的能力，根据担保法、贷款通则、省农村信用社贷款管理暂行办法等法律、法规，并结合本地区实际，特制定本自查方案。一、自查对象全县范围内所有农村信用社。二、自查方法以自查日为时点，采取实地走访客户和翻看档案资料，自查与检查相结合等多种方式进行，对所有大额贷款进行一次全面认真自查。三、自查内容走访客户主要检查贷款用途与实际用途是否相符，是否存在挤占，挪用现象，借款人及担保人生产经营是否正常，现金流是否充足，是否存在为虚拟和非正常经营客户发放贷款现象，项目贷款建设是否正常，抵押贷款检查抵押物是否保存完好，价值是否稳定。查内部档案1、政策方面检查贷款投向是否符合国家产业、行业以及监管政策，是否符合农村信用社的信贷政策；投向钢铁、水泥、电解铝、房地产等国家宏观调控行为贷款的合规性；占比情况，最大一户和十户是否超资本金比例，贷款风险度是否过于集中；是否对限制类和禁止类行为投入贷款。2、贷款“三查”制度落实及贷款管理情况贷前调查是否按省农村信用社贷款操作暂行办法规定的程序和要求，认真进行贷前调查，借款人还款来源是否稳定，是否存在以贷收息、以及没有结清利息或担保措施未落实办理借新还旧等故意违规行为，大额贷款是否执行双人调查制，调查报告书写是否规范，信息揭示是否充分。贷中审查是否按相应的权限履行了审查、审批手续，是否有审贷会议记录，内容是否齐全，是否存在逆程序操作、超权限放款和逃避审批化整为零现象。贷后检查及管理是否认真进行贷后检查回访，贷后检查是否连续，检查报告是否齐全，且不流于形式，对超大额贷款是否加强了管理，并有相应的风险防控措施。新产品开发是否坚持制度先行原则，是否有完善的操作流程，借款人及担保人重组改制是否及时完善手续，贷款展期及诉讼保全手续是否有效完备，逾期贷款是否及时发放催收通知并取得回执，及时中断诉讼时效。3、贷款手续合法、合规情况借款人和担保人是否具备主体资格，是否存在关联企业互担互保现象，借款合同、保证合同、抵押合同是否合法有效，合同签章是否齐全，并于借据一致，股东会决议是否符合规定，抵押财产共有人是否出具同意抵押的书面材料，抵押物是否足值易变现，是否存在高估抵押物价值发放贷款现象，是否存在无效抵押问题，是否按担保法的有关规定办理抵押登记手续。4、档案管理情况档案是否按省农村信用社业务档案管理暂行办法移交并归档管理，资料是否齐全，重要单证是否入库保管，并履行借阅手续，是否存在重要单证遗失或私自取出现象。四、自查时间安排此次大额贷款自查及整改阶段，时间月日-月日。五、自查要求加强组织领导明确责任，县联社特成立大额贷款自查领导小组，组长：；副组长：；成员：、郭、。各信用社要相应成立领导小组，精心组织，指派专人负责，责任明确。认真自查整改，确保工作收到实效。此次自查是省联社成立以来首次对大额贷款进行专项自查，各社一定要高度重视，以自查为契机，及时总结信贷管理经验和存在的问题，认真整改，全面提高信贷经营管理水平。对组织落实不到位，自查流于形式，县联社一经发现将严肃处理。认真撰写自查报告，真实反映情况。各社对自查中存在的问题要真实反映，并形成详实的自查及整改报告，于月日前上报县联社业务科。自查报告主要分为五部分：一是大额贷款总体情况；二是自查情况；三是自查中存在的问题；四是风险集中度情况