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信贷合同管理制度第一章总 则第一条 为规范信贷合同管理工作，保证信贷业务的合法性和规范性，根据国家有关法律法规和公司有关规定，特制定本制度。第二条 信贷合同管理是公司信贷管理的基础，信贷合同管理应遵循“责任明确，分级管理”的原则。第三条本制度所称“信贷合同”，是指与公司信贷业务有关的借款合同、临时借款协议、担保合同（包括保证合同、抵押合同、质押合同）、委托贷款合同、展期协议、变更协议等具有契约性质的文件。第四条公司信贷合同文本分为框架合同文本、格式合同文本和特殊合同文本。一、“框架合同文本”，是指由公司拟定合同必备条款和选择条款，由信贷人员根据具体项目需要选择使用并可增加条款的合同文本。二、“格式合同文本”，是指预先印制拟定、以印制文本或磁盘形式下发的信贷合同文本。三、“特殊合同文本”，是指除“框架合同文本”、“格式合同文本”以外的其他信贷合同文本。第五条根据公司信贷业务的需要，借款合同一律使用框架合同文本；其他信贷合同可以使用格式合同文本；由于原因特殊不宜使用框架合同文本、格式合同文本的，可以使用特殊合同文本。 第二章信贷合同管理职责第六条风险管理部门负责全公司信贷合同的法律归口管理工作，其主要职责如下：一、负责信贷合同管理制度的拟定、修改及执行情况的检查；二、负责框架合同文本和格式合同文本的拟定、修改；三、负责信贷合同谈判及签订工作的法律指导；四、必要时参与特殊、重大信贷合同的谈判；五、负责授权范围内负责信贷合同的法律审查；六、负责指导信贷业务部门办理信贷合同公证及抵（质）押物登记事宜；七、负责处理涉及信贷合同的重大纠纷和诉讼案件；八、董事长授权的其他职责。第七条信贷管理部门负责信贷合同的业务归口管理工作，其主要职责如下：一、负责信贷合同谈判和签订工作；二、负责授权范围内信贷合同的签订审批；三、负责授权范围内信贷合同变更的签订审批； 四、负责信贷合同的统计工作；五、负责信贷合同的备案管理；六、负责监督、检查信贷合同的履行，负责处理信贷合同履行中出现的重大问题；七、董事长授权的其他职责。第八条总经理在信贷合同管理中的主要职责如下：一、参加重大信贷合同的谈判和签订工作。 二、负责授权范围内信贷合同的审批；三、定期检查本单位信贷合同管理情况；四、董事长授权的其他职责。 第三章信贷合同的谈判第九条信贷合同谈判应依据国家法律、法规和公司有关信贷业务管理的规定进行。第十条信贷合同谈判的主要内容是对贷款条件和合同条款的讨论和确认，其重点是围绕贷款风险点落实风险防范措施。第十一条信贷管理部门负责对信贷合同的具体谈判工作，风险管理部门负责对信贷合同的谈判内容条款提供专业意见。 第四章信贷合同的审核第十二条信贷合同的审核规定一、贷款金额在30万元以下的信贷合同，由承办信贷员填报，送部门负责人进行审查；二、贷款金额在30万元以上至80万元以下的信贷合同，由承办信贷员填报，部门负责人审查后送信贷管理部门进行审查。三、贷款金额在80万元以上（含80万元）的信贷合同，由信贷管理部门填报，送风险管理部门审查通过后，交由总经理审批。 第十三条信贷合同送审时，应随附以下材料： 一、信贷审批表； 二、借款申请书和借款申请书中要求借款人和担保人提供的有关材料； 三、贷款条件评审报告或调查报告； 四、审贷会或董事会审议会议纪要； 五、其他审批时需要的材料。 第十四条信贷员应在信贷审批表中对以下问题作专门说明： 一、贷款风险点及防范措施；二、合同内容是否与贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会审议会议纪要的要求相符；三、合同内容是否与框架合同文本条款原意有重大出入；四、框架合同文本中增加或删除的条款。第十五条信贷合同审查的主要内容1、使用文本是否正确、规范；2、合同附件是否齐备；3、主、从合同相应内容是否一致；4、合同主体是否依法设立并年检合格；是否超越对方法定经营范围；5、借款人、保证人是否符合公司有关规定要求的条件；6、合同内容是否符合国家法律、法规及公司有关规定；7、合同内容是否符合贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会审议会议纪要的要求；8、合同主要条款是否完备；9、合同内容、数字填写是否真实、准确；10、有无损害公司权益的条款；11、违约处罚措施、争议解决方式是否合法、有效；12、代理人是否持有合法、有效的授权代理书；13、代理人的代理行为是否超越代理权限范围； 第五章信贷合同的签订第十六条公司发放贷款必须签订借款合同，不得发放无借款合同的贷款。合同经各方当事人协商一致，并按本制度规定审批通过后，方可签订。第十七条信贷员负责信贷合同的具体签订。信贷、风险管理部门负责对信贷合同的签订工作进行指导、监督。第十八条信贷合同必须填写合同编号，合同编号方法按照统一的规定执行。 第六章信贷合同的履行第十九条信贷部门应按照信贷合同的约定全面履行义务、充分行使权力利，并负责督促对方当事人全面履行信贷合同中约定的义务。第二十条信贷员负责合同的具体履行工作，如对方当事人在履行合同过程中发生违约行为，应按照合同约定与其协商解决。如协商不成，应及时报信贷管理部门，必要时风险管理部门采用法律手段予以解决。 第七章信贷合同的变更第二十一条信贷合同的变更包括信贷合同的当事人变更、贷款展期、借款、还款计划的调整及其他合同内容的变更。第二十二条变更信贷合同须经当事人协商一致，并签订变更协议。变更协议为原信贷合同的附件。第二十三条信贷合同变更的审批程序，按公司有关规定办理。 第八章信贷合同文本的制订、修改和废止第二十四条框架合同文本的制订或修改。由风险管理部门拟订初稿或修改稿；初稿或修改稿送信贷管理部门征求意见后，由风险管理部门修改完善，并报送公司总经理、董事长批准后颁布使用。 第二十五条框架合同文本的废止。已批准使用的框架合同文本，因各种原因已无法继续使用的，由风险管理部门报总经理、董事长批准后废止； 第二十六条格式合同文本的制定、修改与废止参照本制度第二十四条、第二十五条的规定办理。 第二十七条特殊合同文本的制订。信贷管理部门如需使用特殊合同文本的，应将合同文本草案及相关材料送风险管理部门审查；特殊合同文本一事一订，不得重复使用。 第九章信贷合同文本的印制和使用 第二十八条信贷合同文本的印制 。信贷合同文本采用计算机输出方式印制；不能手工书写。 第二十九条信贷合同文本的使用必须符合信贷合同管理的要求。 第十章信贷合同的档案管理第三十条信贷合同的档案管理工作应严格遵照信贷业务档案管理制度的规定办理。第三十一条信贷合同签订后二日内，信贷员应填写信贷合同文本使用情况登记表并同时将信贷合同正本报送信贷管理部门备案；信贷合同正本应根据公司有关规定归档。第三十二条信贷合同的保密管理工作应严格遵照相关规定办理。 第十一章信贷合同管理的检查 第三十三条风险管理部门负责检查信贷合同管理制度的执行情况。第三十四条总经理负责定期检查本单位的信贷合同管理情况。 第三十五条信贷员应于每年1月20日前将上一年度本单位的信贷合同管理情况报送信贷管理部门，由信贷管理部门汇总并结合公司的合同检查结