初级银行从业资格《银行管理》题库综合试卷D卷 含答案.doc

省 市区 姓名 准考证号 密 封 线 内 不 准 答 题 初级银行从业资格 银行管理 题库综合试卷D卷 含答案 考试须知 1 考试时间 120分钟 本卷满分为100分 2 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名 准考证号等信息 3 请仔细阅读各种题目的回答要求 在密封线内答题 否则不予评分 一 单选题 本题共90小题 每题0 5分 共计45分 1 下列商业银行金融创新行为中 违反 商业银行金融创新指导 的是 A 创新中保证成本能够比较准确的核算 B 保证风险可控 C 以银行利润最大化为中心 D 遵守相关法律规定进行创新 2 承担了最后贷款人的职能 为现代意义上的银行监管奠定了基础 A 银保监会 B 政策性银行 C 中央银行 D 国有银行 3 银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送 A 银行业监督管理机构 B 银行业协会 C 人民银行 D 国务院 4 资本市场是指 A 短期市场 B 一级市场 C 发行市场 D 长期市场 5 中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管 接管期限可以为 A 1年 C 3年 B 2年 D 4年 E 5年 6 目前 商业银行的经营发展越来越倾向于 经营 A 专业化 B 多元化 C 综合化 D 差别化 7 金融租赁公司的重大关联交易应经 批准 A 总经理 B 董事会 C 风险管理委员会 D 项目审核委员会 8 银行市场定位主要包括产品定位和 两个方面 A 目标定位 B 银行形象定位 C 企业性质定位 D 市场营销方式定位 9 策略的立足点不是放在争取新客户上 而是把工夫花在挽留老客户上 A 分层营销 B 交叉营销 C 大众营销 D 情感营销 10 是我国经济体制和金融体制改革的产物 是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构 A 财务公司 B 证券公司 C 期货公司 D 保险公司 11 对借款人利用企业兼并 重组 分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额 如没有逾期未归还贷款本息 至少划分为 A 关注类 B 次级类 C 可疑类 D 损失类 12 是一个经济体中资金流动的基本框架 由金融市场 金融机构和其他要素组成 A 金融市场 B 金融体系 C 金融工具 D 金融中介 13 对于 方来说 在交易所回购交易开始时 其申报买卖部位为买入 A 以券融资 B 以券融券 C 以资融券 D 以资融资 14 某人投资债券 买入价格为500元 卖出价格为600元 期间获得利息收入50元 则该投资者持有期收益率为 A 20 B 30 C 40 D 50 15 以下关于合规文化的特点说法错误的是 A 合规文化是银行的自身需求 B 合规文化体现了价值取向 C 合规文化必须通过制度传达 D 合规风险报告是合规文化的核心 16 无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法 都必须按照监管要求估计 A 违约概率 B 违约损失率 C 违约风险暴露 D 期限 17 下列政策不属于扩张性财政政策的是 A 财政支出规模的扩大 B 提高税率 增加税收 C 在财政支出规模不变的情况下 扩大社会总需求 D 增加民间的可支配收入 18 下列不属于 银行业监督管理法 规定的监管措施是 A 限制资产转让 B 限制分配红利和其他收入 C 罚款 D 责令暂停部分业务 停止批准开办新业务 19 处于补缺式地位的商业银行资产规模 提供的信贷产品 A 很大 较少 B 较大 很多 C 很小 较少 D 较小 很多 20 下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施 说法错误的是 A 严格执法 深入整治银行业市场乱象 B 处置一批重大风险点 C 弥补监管制度短板 D 多设立银行监督管理机构 21 下列属于政策性银行的是 A 中国人民银行 B 中国工商银行 C 中国农业银行 D 中国进出口银行 22 教育储蓄存款属于 定期储蓄存款 A 整存整取 B 整存零取 C 零存整取 D 存本取息 23 对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形 原则上应采用 方式支付贷款 A 委托支付 B 受托支付 C 自主支付 D 对冲 24 三大类审计不包括 A 外部审计 B 内部审计 C 独立审计 D 政府审计 25 目前 我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于 A 20万元 B 30万元 C 50万元 D 60万元 26 银行业监管机构贯彻落实 回归本源 服从服务于经济社会发展 的措施 不包括 A 全力支持重大战略实施 B 丰富我国金融产品的多样性 C 积极支持供给侧结构性改革 D 大力推进普惠金融发展 27 商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产 以下不属于非零售风险暴露的是 A 主权暴露风险 B 公司风险暴露 C 股权风险暴露 D 金融机构风险暴露 28 优化资产负债品种结构的原则就是要发展 的业务 A 收益高 风险低 B 收益高 风险高 C 收益低 风险低 D 收益低 风险高 29 下列属于商业银行利息收入的是 A 贷款利息收入 B 投资收益 C 公允价值变动损益 D 手续费和佣金收入 30 下列关于空壳公司特点的表述 错误的是 A 为匿名的公司所有者提供服务 B 由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C 被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D 公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立 31 根据 信托公司管理办法 信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是 A 实业投资 B 自用固定资产投资 C 金融产品投资 D 金融类公司股权投资 32 以下 不属于商业银行绩效考评的基本要素 A 评价目标 B 评价标准 C 评价对象 D 评价监督 33 存款保险条例 规定 存款保险实行限额偿付 偿付限额为人民币 A 20万元 B 30万元 C 50万元 D 100万元 34 外汇业务中较独特的风险是 A 流动性风险 B 利率风险 C 外汇风险 D 信用风险 35 商业银行考评体系中的核心指标 A 经济资本 B 经济增加值 C 资本预期收益率 D 税后净利润 36 下列不属于金融企业会计的主要特点的是 A 核算方法的独特性 B 监督的政策性 C 风险管理的严格性 D 核算内容的社会性 37 银行业监管机构贯彻落实 回归本源 服从服务于经济社会发展 的措施 不包括 A 全力支持重大战略实施 B 丰富我国金融产品的多样性 C 积极支持供给侧结构性改革 D 大力推进普惠金融发展 38 中国银行业金融机构企业社会责任指引 从 三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述 并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议 A 经济责任 社会责任 环境责任 B 法律责任 社会责任 环境责任 C 经济责任 社会责任 道德责任 D 经济责任 环境责任 文化建设责任 39 又叫做辛迪加贷款 A 项目贷款 B 流动资金循环贷款 C 银团贷款 D 贸易融资贷款 40 宋体2013年末 假设某商业银行相关指标为 人民币流动性资产余额125亿元 流动性负债余额500亿元 人民币贷款余额4000亿元 其中 不良贷款余额为100亿元 提留的贷款损失准备为120亿元 该行贷款拨备率为 A 3 0 B 2 5 C 20 0 D 25 0 41 商业银行应当在 要求的基础上计提储备资本 A 最低资本 B 储备资本和逆周期资本 C 系统重要性银行附加资本 D 核心资本 42 宋体银行市场定位主要包括产品定位和 两个方面 A 目标定位 B 银行形象定位 C 企业性质定位 D 市场营销方式定位 43 中央银行可以采取 的货币政策工具增加货币供应量 A 在公开市场上买入证券 B 提高存款准备金率 C 提高再贴现率 D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 44 宋体以下不属于投诉处理基本要求的是 A 建立投诉处理机制 B 畅通投诉渠道 C 明确投诉处理时限 D 投诉处理结果公开 45 当前 我国商业银行面临的最主要的风险是 A 信用风险 B 市场风险 C 流动性风险 D 国家风险 46 金融会计具有 两项主要功能 A 核算和监督 B 核算和经营管理 C 监督与管理 D 经营核算与监督 47 财务公司为我国金融发展作出了重大贡献 其贡献不包括 A 催生了大型企业的财团意识 B 节省了企业集团的融资成本 C 降低了企业的系统风险 D 防控企业集团资金风险 48 由于不完善的内部资金管理程序 有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指 A 市场风险 B 流动性风险 C 操作性风险 D 信用风险 49 货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括 A 境内外衍生产品交易经纪业务 B 境内外资本市场交易经纪业务 C 境内外货币市场交易经纪业务 D 境内外债券市场交易经纪业务 50 重组贷款是指由于借款人财务状况恶化 或无力还款而对合同条款作出调整的贷款 重组后的贷款如果仍然逾期 或借款人仍然无力归还贷款 应至少归为 类贷款 A 损失 B 次级 C 关注 D 可疑 51 商业银行法 明确指出 商业银行不得向关系人发放信用贷款 向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 这里所指的关系人不包括 A 商业银行的董事 B 商业银行的监事 C 商业银行信贷业务人员 D 集团客户中关联方 52 宋体 是我国经济体制和金融体制改革的产物 是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构 A 财务公司 B 证券公司 C 期货公司 D 保险公司 53 金融会计具有 两项主要功能 A 核算和监督 B 核算和经营管理 C 监督与管理 D 经营核算与监督 54 商业银行应当认真遵循 的原则 采用科学 合理的方法对存款人进行风险评级 根据存款人身份信息核验方式及风险等级 审慎确定银行账户功能 支付渠道和支付限额 并进行分类管理和动态管理 A 了解你的客户 B 认识你的客户 C 审查你的客户 D 检查你的客户 55 重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后 提交 批准 并在批准后10日内报告监事会以及银保监会 A 股东大会 B 董事会 C 监事会 D 风险管理委员会 56 商业银行各业务条线和分支机构的 应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任 A 合规管理人员 B 负责人 C 高管人员 D 全体员工 57 商业银行应当于每一会计年度终了 个月内 按照银监会的规定 公布其上一年度的经营业绩和审计报告 银行从业资格总题库 A 1 B 3 C 4 D 6 58 下列关于合规及合规风险的说法中 不正确的是 A 合规风险与信用风险 市场风险 操作风险具有关联性 B 商业银行的经营活动违反了法律 规则和准则可能遭受合规风险 C 商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D 商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险 59 关于同业拆借说法不正确的是 A 同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B 为规避风险 同业拆借一般要求担保 C 同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金 降低了银行的筹资成本 D 同业拆借资金只能作短期的用途 60 宋体某银行的核心资本为100亿人民币 附属资本为50亿人民币 风险加权资产为1500亿元人民币 则资本充足率为 A 10 B 8 C 6 7 D 3 3 61 狭义的金融创新是指 的金融创新 主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新 A 微观金融主体 B 宏观金融主体 C 个别金融主体 D 大型金融主体 62 下列不属于银行业金融机构的重组方式的是 A 增资发行 C 合并 B 购买与承接 D 兼并收购 63 商业银行贷款 贷款余额与存款余额的比例不得超过 A 50 B 8 C 75 D 25 64 下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是 A 同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户 B 是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户 C 可以办理现金缴存 但不得办理现金支取 D 是存款人的主办账户 65 信用风险又称 是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金 而给债券投资者带来损失的风险 A 贷款风险 B 操作风险 C 违约风险 D 运营风险 66 金融工作的三大任务 不包括 A 服务实体经济 B 深化金融改革 C 加强制度建设 D 防控金融风险 67 适用于水费 电费 电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算 在同城 异地均可办理 A 汇兑 B 托收承付 C 委托收款 D 银行本票 68 处于补缺式地位的商业银行资产规模 提供的信贷产品 A 很大 较少 B 较大 很多 C 很小 较少 D 较小 很多 69 根据 商业银行合规风险管理指引 下列不属于董事会的合规管理职责的是 A 审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告 并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价 以使合规缺陷得到及时有效的解决 B 审议批准商业银行的合规政策 并监督合规政策的实施 C 任命合规负责人 并确保合规负责人的独立性 D 授权董事会下设的风险管理委员会 审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 70 某钢铁厂向银行贷款 当地医院可否提供担保 A 可以 B 不可以 C 只要银行接受就可以 D 有相应的财产能力就可以 71 下列不属于非现场监管的基本程序的是 A 制定监管计划 B 日常监测分析 C 资产评估 D 现场检查联动 72 存款业务按客户类型 分为个人存款和 A 储蓄存款 B 外币存款 C 对公存款 D 定期存款 73 宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请 银监会应当在自收到申请文件之日起 日内作出批准或者不能批准的书面决定 A 20 B 30 C 45 D 60 74 下列政策不属于扩张性财政政策的是 A 财政支出规模的扩大 B 提高税率 增加税收 C 在财政支出规模不变的情况下 扩大社会总需求 D 增加民间的可支配收入 75 对于银行业金融机构重组失败的 国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组 由 按照法律规定的程序依法宣告破产 A 人民法院 C 公安机关 B 人民检察院 D 银监会 76 平衡计分卡 BALAnCEDSCorE CArD BSC 是基于商业银行 视角的重要评价工具 A 股东和董事 B 股东和管理者 C 董事和管理者 D 管理者和监察长 77 下列 不属于商业银行的 展业三原则 A 了解你的客户 B 重视潜在客户 C 了解你的业务 D 尽职调查 78 商业银行的代理业务不包括 A 代发工资 B 代理财政性存款 C 代理财政投资 D 代销开放式基金 79 城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于 A M0 B M1 C M2 D M3 80 是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动 A 全面检查 B 专项检查 C 稽核调查 D 临时检查 81 下列选项中 不符合银行同业代付业务要求的是 A 根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算 B 加强贷款三查 管控信用风险 C 将资金拆给委托行后由委托行自付 D 将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理 82 银行业金融机构要想提升竞争力 构筑良好品牌优势的有效途径 实现可持续发展 在追求利益的同时 还应当遵守善业道德和履行 A 职业道德 B 社会责任 C 专业技能 D 企业文化 83 是金融市场最主要 最基本的功能 A 货币资金融通功能 B 优化资源配置功能 C 风险分散与风险管理功能 D 经济调节功能 84 关于同业拆借说法不正确的是 A 同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B 为规避风险 同业拆借一般要求担保 C 同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金 降低了银行的筹资成本 D 同业拆借资金只能作短期的用途 85 以下各项 不是政策性银行 A 中国人民银行 B 国家开发银行 C 中国进出口银行 D 中国农业发展银行 86 支票的特点不包括 A 支票受金额起点限制 B 支票的出票人是银行存款客户 C 支票可以转让 D 支票的提示付款期限为自出票日起10日 87 下列选项中不属于银监会监管职责的是 A 对银行业金融机构实行并表监督管理 B 维护支付 清算系统的正常运行 C 对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D 负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作 88 商业银行的代理业务不包括 A 代发工资 B 代理财政性存款 C 代理财政投资 D 代销开放式基金 89 定活两便储蓄存款存期不限 存期不满 的 按支取日活期利率计息 A 1个月 B 2个月 C 3个月 D 6个月 90 下列不属于单位结算账户是 A 基本存款账户 B 长期存款账户 C 临时存款账户 D 一般存款账户 二 多选题 本题共40小题 每题1分 共计40分 1 信用卡的收单业务包括 A 商户资质审核 B 商户培训 C 受理终端安装维护管理 D 获取交易授权 E 处理交易信息 2 同业拆借市场的作用包括 A 弥补短期资金不足 B 弥补票据清算的差额 C 解决临时性资金需求 D 解决长期性资金需求 E 解决投资性资金需求 3 关于 巴塞尔协议 改革的主要内容 下列表述正确的是 A 要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款 B 取消专门用于抵御市场风险的二级资本 C 引入严格的 统一的资本扣减项目 并要求从核心一级资本中扣减 D 对普通股 其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准 E 界定并区分一级资本和二级资本的功能 4 建立健全普惠金融指标体系 在整合 甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上 设计形成包括普惠金融 的指标体系 用于统计 分析和反映各地区 各机构普惠金融发展状况 A 可得情况 B 使用情况 C 服务质量 D 服务水平 E 服务效果 5 商业银行的资产主要包括 A 现金资产 B 证券投资 C 贷款 D 固定资产 E 其他资产 6 下列关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定 说法正确的有 A 不得向他人提供担保 B 向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20 但银保监会另有规定的除外 C 不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人 但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外 D 不得以固有财产与信托财产进行交易 E 不得将不同信托财产进行相互交易 7 下列各项中 属于我国基础货币的是 A 存款准备金 B 基础货币 C 流通中的现金 D 库存现金 E 税率 8 银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括 A 接管 B 促成机构重组 C 撤销银行业金融机构 D 宣告破产 E 终止银行业务 9 在银行绩效考评指标体系中 合规经营类指标包括 等方面 A 合规执行 B 内控评价 C 违规处罚 D 成本控制 E 客户结构 10 我国财务公司经过30多年的发展 为我国公司金融发展作出了重大贡献 主要体现在 方面 A 防控企业集团资金风险 B 节省了企业集团的融资成本 C 促进企业集团的产品销售 D 催生了大型企业的财团意识 E 丰富了金融机构体系 11 根据修订后的 商业银行流动性风险管理办法 流动性风险监管指标包括 A 杠杆率指标 B 流动性比例 C 核心负债比例 D 流动性覆盖率 E 净稳定资金比例 12 以风险为本的合规管理计划 包括 等内容 A 合规风险评估 B 合规风险框架 C 特定政策和程序的实施与评估 D 合规性测试 E 合规培训与教育 13 以下属于单位存款的有 A 定期存款 B 活期存款 C 定活两便存款 D 协定存款 E 保证金存款 14 下列关于中国银行业协会的认识 不正确的有 A 是在民政部登记注册的全国性营利社会团体 B 最高权力机构为会员大会 C 会员大会的执行机构为理事会 对会员大会负责 D 常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作 E 以促进会员单位实现共同利益为宗旨 15 货币政策的时滞包括的阶段有 A 中央银行认识到需要采取货币政策 B 公众意识到货币政策并采取措施 C 制定并实施货币政策 D 货币政策执行过程监测 E 所采取的货币政策发挥作用 16 商业银行对客户进行信用评级后 首要工作就是判断该客户的债务承受能力 即确定客户的最高债务承受额 一般来说 决定客户债务承受能力的主要因素是 A 信用等级 B 所有者权益 C 流动性比率 D 资本充足率 E 资产收益率 17 下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有 A 鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构 B 积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段 降低金融交易成本 延伸服务半径 拓展普惠金融服务的广度和深度 C 推广创新针对小微企业 高校毕业生 农户 特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款 D 鼓励金融机构运用大数据 云计算等新兴信息技术 打造互联网金融服务平台 为客户提供信息 资金 产品等全方位金融服务 E 积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展 为社会提供小额 快捷 便民支付服务 提升支付效率 18 非现场审计监测范围主要包括 A 后续跟踪 B 内部控制报告 C 业务异动分析 D 内部控制评价 E 日常信息收集与监测 19 客户开发和管理的主要方式有 A 维护访问 B 建立客户追踪制度 C 建立客户风险管理制度 D 扩大销售 E 定期维护管理 20 宋体实施扩张性财政政策的手段主要是 A 增加财政支出 B 减少财政支出 C 增加税收 D 减少税收 E 降低存款准备金率 21 宋体常备借贷便利的主要特点有 A 是中央银行与金融机构 一对一 交易 针对性强 B 由金融机构主动发起 金融机构可根据自身流动性需求申请 C 交易对手覆盖面广 通常覆盖存款金融机构 D 交易金额大 风险大 E 主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求 22 合规文化的特点主要包括 A 合规文化的核心是法律意识 B 合规文化是银行的自身需求 C 合规文化体现了价值取向 D 合规文化必须通过制度传达 E 合规文化是银行企业文化的核心构成要素 23 2007年至今 信托业持续 快速发展 主要原因在于 A 商业银行管理水平的不断上升 B 灵活优势 C 中国经济持续增长 D 人们理财意识的提高 E 跨界优势 24 财务公司可以从事业务有 A 吸收成员的3月及以上的定期存款 但不能是活期存款 B 发放个人贷款 C 同业拆借 D 经批准的保险代理业务 E 对成员单位提供担保 25 非银行金融机构包括 A 资产管理公司 B 消费金融公司 C 典当行 D 金融租赁公司 E 汽车金融公司 26 以下属于银行从业人员行为规范的是 A 树立保密观念 B 规范操作 C 遵循公平竞争 客户自愿原则 D 自觉抵制内幕交易 E 投资股票应遵守相关法律法规 27 商业银行应与借款人在借款合同中约定 出现以下情形时 借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施 A 未按约定用途使用贷款的 B 未按约定方式进行贷款资金支付的 C 未遵守承诺事项的 D 突破约定财务指标的 E 发生重大交叉违约事件的 28 信托公司的基本功能定位有哪些 A 探索混合所有制改革 B 研究符合条件的信托公司上市与并购重组 C 优化股权结构和激励约束机制 D 完善现代企业制度 E 有效盘活存量资金 29 下列选项中 属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型 A 国内市场 B 国际市场 C 货币市场 D 外汇市场 E 黄金市场 30 监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括 A 内部欺诈事件 B 外部欺诈事件 C 实物资产的损坏 D 经营中断和系统瘫痪 E 客户 产品和业务活动事件 31 商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的 A 筛选 B 识别 C 评估 D 测试 E 监控 32 下列关于存款保险制度的说法 正确的是 A 保护存款人权益 B 增加各存款机构收益 C 维护银行信用 D 及时防范和化解金融风险 维护金融市场稳定 E 增加存款人的收益 33 下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是 A 制定并执行风险为本的合规管理计划 B 审核评价商业银行各项政策 程序和操作指南的合规性 C 组织制定合规管理程序以及合规手册 员工行为准则等合规指南 D 积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险 E 收集 筛选可能预示潜在合规问题的数据 建立合规风险监测指标 34 我国的金融机构体系包括 A 货币当局 B 金融监管机构 C 银行金融机构 D 非银行金融机构 E 司法监督机构 35 银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密 其中 身份信息包括 A 姓名 B 住址 C 印鉴 D 电子邮箱 E 联系电话 36 信息科技风险监管的目标有 A 维护社会稳定 B 有效保障银行业持续运作和信息安全 C 确保金融安全和保障公众利益 D 提高行业竞争能力 E 提升信息科技治理有效性 37 以下行为属于信托业务禁止性规定的有 A 对他人处理信托事务的行为承担责任 B 将信托财产挪用于非信托目的的用途 C 利用受托人地位谋取不当利益 D 以信托财产提供担保 E 承诺信托财产不受损失或者保证最低收益 38 互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现 的新型金融业务模式 A 资金融通 B 支付 C 信息中介 D 结算 E 投资 39 合规风险 是指商业银行因没有遵循法律 规则和准则可能遭受 的风险 A 法律制裁 B 决策失误 C 监管处罚 D 重大财务损失 E 声誉损失 40 常备借贷便利的主要特点有 A 是中央银行与金融机构 一对一 交易 针对性强 B 由金融机构主动发起 金融机构可根据自身流动性需求申请 C 交易对手覆盖面广 通常覆盖存款金融机构 D 交易金额大 风险大 E 主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求 三 判断题 本题共15小题 每题1分 共计15分 1 宋体 银行业监督管理机构根据履行职责的需要 可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话 同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明 A 对 B 错 2 宋体 理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户 其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系 并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置 以实现风险匹配 避免误导销售 A 对 B 错 3 宋体 按照 银行业监督管理法 的规定 对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管 重组 撤销和依法宣告破产 A 对 B 错 4 宋体 全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计 A 对 B 错 5 宋体 金融市场是经济景气情况的重要信号系统 是反映经济情况的 晴雨表 A 对 B 错 6 宋体 按照贷款用途和风险特征不同 公司贷款可以细分为机构客户贷款 公司贷款和小企业贷款等 A 对 B 错 7 宋体 信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务 且同业拆入余额不得超过其净资产的20 A 对 B 错 8 宋体 银行高级管理层负责制定书面的合规政策 并根据合规风险管理状况以及法律 规则和准则的变化情况适时修订合规政策 报经监事会审议批准后传达给全体员工 A 对 B 错 9 宋体 按汇款支付授权的投递方式划分 汇款业务分为电汇 信汇 票汇 网汇四种 A 对 B 错 10 宋体 财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入 A 对 B 错 11 宋体 中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组 若重组失败 中国银监会可以决定终止重组 并宣告其破产 A 对 B 错 12 宋体 教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金 到期支取本息的一种定期储蓄 A 对 B 错 13 宋体 穆迪的BBB级及其以上级别 标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别 余下级别为投机级别 或投资以下级别 并通过 进行微调 A 对 B 错 14 宋体 监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系 保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营 A 对 B 错 15 宋体 产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾 A 对 B 错 第 18 页 共 18 页 参考答案 一 单选题 本题共90小题 每题0 5分 共计45分 1 正确答案 C 2 答案 C 3 答案 A 4 答案 D 5 AB 6 答案 C 7