现金管理系统业务指南.doc

现金管理系统客户使用指南中国建设银行现金管理系统客户使用指南2010年07月28日一、 系统简介为满足对公客户现金管理需要，中国建设银行组织开发了现金管理系统（Cash Management System，简称CMS）。现金管理系统面向大、中、小所有对公客户建设，提供了专线、互联网或电话拨号（备份）等多种接入方式。客户可选择采用主机直连或客户终端服务模式，使用该系统办理现金管理和人民币支付结算等业务。现金管理系统实现了产品（功能）灵活定制，能够及时响应客户需求。现金管理系统采用数字证书身份认证、专用报文加密、用户密码和权限控制等多种有效的安全管理措施，实行总行集中管理，能够确保系统安全、高效地运行，确保客户业务正常办理，确保客户信息安全。本指南适用于客户端模式的客户。（一） 主要业务功能（二） 客户开通流程1客户有使用现金管理系统意向，应与中国建设银行开户行协商并签订中国建设银行现金管理业务使用协议，填写相关表格。具体表格请在现金管理系统下载处下载。2. 按拟设置系统管理员、操作员的人数，向开户行购置网银盾。3. 登录/cn/jump/download.htm，下载安装签名通程序和相应的网银盾驱动程序。4.插入相关操作员的网银盾，进入现金管理系统（/）办理业务。（三） 客户首次使用现金管理系统流程二、 账户管理1 账户查询1.1 产品功能为客户提供一个全面了解账户信息的途径，满足客户对不同种类账户的查询需要，实时掌握客户资金状况。l 可查询账户的当前余额、历史余额、当日明细、历史明细。l 支持对客户所属的活期、定期、贷款账户以及其他客户授权账户的查询。l 可按照客户个性化设置的账户类别进行分类查询。1.2 操作流程1.3 示例【当前余额查询】1.4 注意事项l 查询其他客户账户信息，必须取得对方授权且为现金管理系统客户。2 电子回单2.1 产品功能交易完成后，可通过现金管理系统查询、打印回单。l 客户可灵活设置允许查询和打印回单的账户。l 可按活期账户或定期账户查找相应的电子回单。l 支持单笔和批量业务电子回单的查询和打印。l 批量业务电子回单，可按笔或汇总打印回单。2.2 开通流程l 客户填写中国建设银行现金管理系统账户信息登记表，选择电子回单打印功能。l 开户行完成相应设置。2.3 操作流程2.4 示例【电子回单】3 到账通知3.1 产品功能客户根据付款单位提供的验证码，可查询付款方是否已办理付款。3.2 操作流程3.3 示例【到账通知】3.4 注意事项l 客户和付款单位须同为现金管理系统客户。l 本通知仅提示付款人已办理付款，款项是否收妥以客户账户明细为准。三、 付款业务1 转账汇款1.1 产品功能客户通过现金管理系统向收款人付款。l 支持人民币结算账户的同城、异地、跨行等多种方式的转账汇款。l 支持单笔实时、单笔预约、批量实时和批量预约付款方式。l 提供收款人账户自动记忆功能。l 支持定向、不定向支付。定向支付：两个固定账户之间的资金划转应办理定向支付签约。不定向支付：无固定转账关系的两个账户之间的资金划转应办理不定向支付签约。l 可设置多级复核流程，以加强风险控制。1.2 开通流程l 客户填写中国建设银行现金管理系统支付签约登记表，提交给开户行。l 开户行完成相应设置。1.3 操作流程1.4 示例【批量汇款】2 代发业务2.1 产品功能客户通过现金管理系统主动发起，从活期账户向一个或多个活期账户办理支付转账。l 可采用单笔实时、单笔预约、批量实时和批量预约方式办理。l 收款方可以是单位或个人。l 根据客户内部管理的需求，可个性化设置多级复核流程。2.2 开通流程l 客户填写中国建设银行现金管理系统批量代发代扣登记表，提交开户行。l 开户行完成相应设置。2.3 操作流程2.4 示例【批量代发】四、 收款业务1 代扣业务1.1 产品功能客户可主动从一个或多个活期存款账户扣款。l 可采用单笔代扣、批量代扣方式。l 可实时代扣、预约代扣。l 付款方可以是单位或个人。1.2 开通流程l 客户填写中国建设银行现金管理系统批量代发代扣登记表，提交开户行。l 客户提供中国建设银行现金管理系统代扣业务授权书（单位账户）或中国建设银行现金管理系统代扣业务授权书（个人账户）。l 开户行完成相应设置。1.3 操作流程1.4 示例【批量代扣】2 签约收款2.1 产品功能双方已在银行办理收款签约，收款客户可直接对付款客户收款。l 可单笔签约收款和批量签约收款。l 可实时签约收款和预约签约收款。l 付款方可以是单位或个人。l 可设置多级复核流程，加强付款风险控制。2.2 开通流程l 客户填写中国建设银行现金管理系统签约收款登记表，提交开户行。l 客户提供中国建设银行现金管理系统账户授权书。l 开户行完成相应设置。2.3 操作流程2.4 示例【批量签约收款】3 非签约收款3.1 产品功能双方未在银行办理收款签约，收款客户可根据付款客户通过现金管理系统办理的授权进行收款。l 收付款方之间无需在银行做收款签约。l 可办理实时非签约收款、预约非签约收款。l 可设置多级复核流程，加强付款风险控制。3.2 操作流程3.3 示例【非签约收款】3.4 注意事项l 收付款双方须均为现金管理系统客户。l 付款客户使用本系统的对外授权功能进行授权后，收款客户方可进行非签约收款。五、 票据业务1 银行汇（本）票签发1.1 产品功能客户通过现金管理系统远程申请签发银行汇（本）票。l 客户申请成功后，银行可立即受理申请并出票，客户可按预约时间取票。l 客户可选择上门服务，由银行人员将票据送至客户，实现足不出户，轻松办理业务。1.2 开通流程l 客户与银行签订中国建设银行股份有限公司远程申请签发银行汇（本）票业务协议，提交开户行。l 开户行完成相应设置。1.3 操作流程1.4 示例【银行汇（本）票签发】 六、 集团理财集团理财是指集团内部资金归集、填平、额度设置等业务，帮助客户对集团总部及分支机构的资金进行统一调度管理。按客户账户签约类型和资金流向分为集团账户、多级账户、财资账户和内部账户。(一) 集团账户向CCBS集团客户提供的，对集团账户发生实时归集账户余额、明细、利息的查询及额度信息的查询和设置。包括信息查询和额度设置。1 信息查询1.1 产品功能l 可查询归集明细、收支明细、全部明细、归集汇总、汇总清单。l 可查询支付限额、取现限额、透支额度。1.2 开通流程l 集团总公司、分公司填写相应的表单。l 开户行进行相应设置。1.3 操作流程1.4 示例【分级余额查询】2 额度设置2.1 产品功能集团客户维护集团内分支机构支付限额、取现限额。l 支持单笔（单账户）设置额度l 支持批量（多账户）设置额度2.2 开通流程l 客户填写中国建设银行现金管理系统额度设置登记表，提交开户行。l 开户行进行相应设置。l 客户可以修改额度。2.3 操作流程2.4 示例【单账户额度设置】(二) 多级账户向集团客户提供的，客户根据实际需要，完成公司总部与分支机构之间资金的归集和填平操作，提高客户资金的使用效率。包括：账户查询、额度设置、手工启动批量任务等功能。归集填平签约时，客户可选择资金逐级或顶级调拨方式，可设定零余额、目标余额、固定金额等多种资金归集填平类型，并且可按日、周、月设置不同的周期频率。额度设置是客户对已在银行设置额度的分支机构账户进行额度修改。1 账户查询1.1 产品功能向集团客户提供的，对发生归集填平业务账户的余额、明细及额度信息的查询。l 可查询归集明细、收支明细、全部明细。l 可查询支付限额、取现限额。1.2 开通流程l 集团总公司填写中国建设银行现金管理系统账户层级登记表、中国建设银行现金管理系统归集填平签约登记表。l 并提供其分公司中国建设银行现金管理系统账户授权书。l 开户行进行相应设置。1.3 操作流程1.4 示例【余额查询】2 额度设置2.1 产品功能集团客户维护集团内分支机构支付限额、取现限额。l 支持单笔（单账户）设置额度l 支持批量（多账户）设置额度。2.2 开通流程l 客户填写中国建设银行现金管理系统额度设置登记表，提交开户行。l 开户行进行相应设置。l 客户可以修改额度。2.3 操作流程2.4 示例【单账户额度设置】2.5 注意事项l 客户建立了账户层级才可以进行额度设置。l 客户先在银行设置了额度后才能修改。3 手工启动批量任务3.1 产品功能现金管理系统除按客户设置的时间办理归集、填平等业务外，集团客户可以根据需要临时启动周期归集或填平任务。l 可执行多个归集及填平任务。l 同一个任务可执行多次。3.2 开通流程l 客户填写中国建设银行现金管理系统归集填平签约登记表，提交开户行。l 开户行完成相应设置。3.3 操作流程3.4 示例【手工启动批量任务】3.5 注意事项l 需要首先在银行完成归集或填平任务的设置。l 手工任务的发起必须在资金归集、填平周期内完成。(三) 财资账户展现客户在我行柜面签约财资账户的相关交易信息。1 信息查询1.1 产品功能查询财资账户实时归集后的账户可用余额、归集明细和利息。l 可分级查询财资账户当前余额，归集明细、收支明细。l 可查询财资账户的上存资金、透支资金和向上级借款。1.2 开通流程l 集团总分公司提供财资账户签约层级表l 开户行进行相应的设置1.3 操作流程1.4 示例【当前余额分级查询】(四) 内部账户1 签约管理1.1 产品功能向集团客户提供的，用以设置内部账户的账类信息，并据以建立集团总部和各分支机构内部账户的基本功能模块。l 账类属性包括活期账类、定期账类、内部往来账类、利息收支账类、贷款账类等。l 账类编号和内部账号可由系统自动生成。1.2 开通流程l 集团总公司填写申请开通表格。l 并提供其分公司中国建设银行现金管理系统账户授权书。l 开户行进行相应设置。1.3 操作流程1.4 示例【内部账户管理】1.5 注意事项l 集团总部操作员才有权限维护账类属性和内部账签约管理信息。l 总部不能为本机构设置活期内部账户。2 额度管理2.1 产品功能向集团客户提供的，用以设置和查询分支机构周期额度和单笔额度，控制分支机构资金使用的功能模块。l 机构额度类别可分资金请领额度和对外支付额度。l 超过机构额度的资金使用将不能请领和支付成功。2.2 操作流程2.3 示例【机构额度管理】2.4 注意事项l 集团总部不能维护自身的机构额度。3 日常服务向集团客户提供的，用以满足内部账户日常结算需要的功能模块，主要包括资金上收与下拨、自动任务设置、客户轧账、内部结息、资金请领、内部结算、代理对外支付和补记账等内容。3.1 资金上收与下拨n 产品功能向集团客户提供的，用以向分支机构内部账户上收或下拨资金的功能模块。l 资金上收必须指定内部账户对应的额付款方银行账号，资金下拨必须指定内部账户对应的收款方银行账号。l 资金上收和下拨均可按预约时间进行处理。n 开通流程l 集团总公司填写相应资金上收、资金下拨等内部账产品。n 操作流程n 示例【资金上收】3.2 自动任务设置n 产品功能向集团客户提供的，系统自动实现集团总部向分支机构内部账户上收或下拨资金的功能模块。l 客户可事先设定上收或下拨的运行方式（按天、周、月等）、运行时间以及运行的限制（如最低保留余额、上收限额、划款基本单位等）l 客户可暂停、重启、修改和作废自动任务，有需要时，客户可实时触发自动任务。l 资金自动上收必须指定内部账户对应的额付款方银行账号，资金自动下拨必须指定内部账户对应的收款方银行账号。n 开通流程l 集团总公司选择相应自动任务设置等内部账产品。n 操作流程n 示例【自动任务上收】3.3 客户轧账n 产品功能向集团客户提供的，用于完成客户当前营业日的借方发生额与贷方发生额的平衡检查。l 客户轧账由集团总部完成。、n 操作流程n 示例【客户轧账】3.4 内部结息n 产品功能向集团客户提供的，对本机构的直接下级分支机构的内部活期账户进行利息结算的功能模块。l 可对单个账户进行结息，也可对下级机构内部存款账户进行批量结息。n 操作流程n 示例【单个账户结息】3.5 资金请领n 产品功能当下级分支机构急需资金时，向上级机构申请调拨资金，上级机构审批后，系统自动进行内部账户相关记账处理，并将资金从总部账户直接下拨到分支公司账户。l 资金请领必须指定分支机构的银行结算账户作为请领资金的接收账户，请领后的资金可直接对外支付。l 资金请领可按预约时间进行交易。n 操作流程n 示例【资金请领】n 注意事项l 资金请领需由下级分支机构发起，由总部审批同意后生效。l 资金请领的交易金额不能大于该分支机构资金请领的单笔额度和周期剩余额度，否则请领交易不能成功。3.6 内部结算n 产品功能通过集团内部账户实现对各分支机构间的资金往来进行结算。l 内部结算不涉及银行账户资金变动。l 内部结算可按预约时间进行交易。n 操作流程n 示例【内部结算】3.7 代理对外支付n 产品功能向集团客户提供的，实现总部银行结算账户代理分支机构内部活期账户对外支付的功能模块。l 代理对外支付的付款方内部账户必须为内部活期账户，付款方银行账户必须为总部的银行结算账户。l 代理对外支付可按预约时间进行处n 操作流程n 示例【代理对外支付】n 注意事项l 代理对外支付的金额不能超过分支机构的单笔支付额度和周期剩余额度。3.8 补记账n 产品功能如果集团没有通过内部账系统而是通过其他渠道实现的资金业务时，即集团内部还未记帐，或者因系统异常原因或者由于客户特殊情况下需要进行特殊记账处理时，系统提供补记帐功能。l 按结算方向，可分为分支机构到总部和总部到分支机构两种。l 补记账可按预约时间进行处理。n 操作流程n 示例【补记账】n 注意事项l 补记账需有总部统一进行。4 查询打印4.1 产品功能向集团客户提供的，用以查询内部账户余额和内部账户明细、关联结算账户资金交易结果、内部账户结息和未结息等信息，并打印相关凭证的功能模块。l 可查询内部账户的当日余额、历史余额、当日明细和历史明细。l 可查询资金上收与下拨、自动上收与下拨、内部调拨、对外支付、补记上收与下拨、资金请领与直接支付等涉及关联结算账户资金交易结果。l 可查询内部账户的未结息账户信息和指定日期的结息日期。l 可打印和重打交易凭证、打印活期利息和透支利息凭证，也可打印自制凭证。l 上述查询结果均可下载并打印。4.2 操作流程4.3 示例【查询交易结果】5 信息统计5.1 产品功能向集团客户提供的，用以统计内部账户的存款余额、存款明细、资金调拨和利息支出等情况的功能模块。5.2 操作流程5.3 示例【信息统计】七、 投资理财1 定期存款1.1 产品功能为客户提供一个灵活、便捷的理财途径，提高客户的资金利用效率。l 可实现对公活期转定期存款，支持实时和预约方式。l 定期存款支持全部、部分支取。l 可进行自动转存设置，包括本金自动转存、本息合计自动转存、不自动转存三种方式。1.2 操作流程1.3 示例【活期转定期】1.4 注意事项l 对公活期存款账户与定期存款账户的户名必须相同。l 银行柜面发生的定期存款可以在CMS系统查询到，但不能发起支取、自动转存设置交易。2 通知存款2.1 产品功能为客户提供一个灵活、便捷的理财途径，提高客户的资金利用效率。l 对公活期存款转通知存款，分为一天、七天两种存期。l 通知存款可以根据需要设定通知存款支取日期和金额。l 在通知期限内可以取消支取设定。l 可以对已设置的支取设定进行查询。l 通知存款可以按设定支取，也可直接支取。2.2 操作流程2.3 示例【通知存款支取设定】2.4 注意事项l 对公活期存款账户与通知存款账户的户名必须相同。l 在银行柜面发生的通知存款可以在CMS系统中查询到，但不能发起通知存款设定、通知存款支取等交易。l 过期的支取设定自动失效无需撤消。八、 商务卡1 商务卡报销1.1 功能介绍客户通过现金管理系统进行商务卡产品签约后，可由WEB客户终端（或主机直联客户）访问商务卡系统发起商务卡报销及查询业务。l 提供贷记卡还款，借记卡还款两种报销方式。l 通过与卡管理系统直联，实现商务卡的消费明细查询、报销还款情况等查询功能。l 可选择对多笔报销明细汇总，形成报销单统一进行账务处理。l 可设置多级复核流程，加强报销资金风险控制。1.2 开通流程l 客户填写商务卡业务的相关申请表，提交给承办行。l 承办行根据登记表列示信息完成银行端设置。1.3 操作流程1.4 示例【商务卡报销信息登记】1.5 注意事项l 初次进行商务卡报销时，必须首先进行报销用途维护。l 报销信息登记时，商务卡号（或持卡人姓名）及消费日期、金额必须与系统中信息一致，才可提交。l 还款由系统当日日终批处理进行，次日可查询还款结果。l 办理借记卡还款业务必须在签约时，指定借记卡账号。2 报销查询2.1 功能介绍可进行商务卡报销业务处理过程中，各个环节的处理结果状态查询，以及消费明细、持卡人信息等信息查询。2.2 操作流程2.3 示例消费明细查询：报销信息查询：报销单信息查询：还款失败及退回信息查询：持卡人信息查询：操作员日志查询：2.4 注意事项l 在进行报销信息查询及持卡人信息查询时，“商务卡号”及“持卡人姓名”必输其一。l 消费信息需在消费日次日进行查询。l 还款失败及退回信息需在还款日次日进行查询。九、 服务管理1 操作员管理1.1 产品功能客户系统管理员通过本功能对操作员进行维护。l 可进行新增、查询、修改、删除、功能选择和账户选择等设置。l 可按照客户不同需求设置各种不同功能的操作员。l 按照客户内控管理要求，严格控制操作员权限。1.2 开通流程l 客户填写中国建设银行现金管理系统客户网银盾维护申请表，提交开户行。l 开户行完成相应设置。1.3 操作指南1.4 示例【操作员录入】2 服务流程管理2.1 产品功能客户对本机构已签约的业务设置管理流程。2.2 操作指南2.3 示例【服务流程录入】3 授权管理3.1 产品功能客户可以将自己的签约账户授权给其他现金管理系统客户进行查询、非签约收款操作；客户可以接受或拒绝授权方发出的授权申请。l 授权权限分为查询和非签约收款。l 查询权限包括账户余额查询、账户明细查询。l 授权方发出授权后，授权即时生效，接受授权方即可在授权期限内随时发起查询或收款交易。l 若不接受对方的授权申请，可以拒绝。3.2 操作流程3.3 示例【对外授权】3.4 注意事项l 发出授权方和接受授权方均须是现金管理系统客户。l 接受授权方默认自动接受授权。十、 客户服务1 常用收款账户维护1.1 产品功能为便于在转账时选择账户，客户可以对其常用收款账户进行增加、删除、修改和查询等操作。l 可增加对公和对私账户。l 可单笔或批量增加。l 可增加在建设银行开立的账户或在他行开立的账户。1.2 操作流程1.3 示例【常用收款账户增加】2 日志查询2.1 产品功能客户操作员可以查询现金管理系统交