按揭专员的工作细则.doc

按揭专员的工作细则（金泰公司的制度）为配合金泰公司发展需要，完善按揭工作的管理模式，明确各职能部门和具体岗位职责，以明晰按揭专员的工作细则和确保公司资金回笼的速度，结合营销部执行按揭工作的管理经验，现将财务部按揭专员工作职责、工作内容、按揭工作流程以及管理规定进行归纳，制定出金泰公司财务部按揭专员工作管理细则。 一、工作职责 1、对客户按揭资料进行初步审核； 2、将按揭资料准备齐全的业主资料与买卖合同递交银行审批。 3、负责与银行、公积金中心之间有关按揭放款速度方面工作的协调与沟通工作。 4、负责与销售员联系，由销售员与客户及银行沟通促进客户备齐申请购房按揭贷款所需全部资料并由贷款专员送至银行，跟进按揭银行放款过程； 5、负责跟踪银行审批进度，协助银行加快审批速度。6、负责将客户购房按揭相关档案资料的整理、归档及返还工作； 7、 负责按揭逾期款的催缴工作8、根据公司要求，及时交纳契税并办理产权等相关手续。 9、负责房产证的办理和保证金的释放工作。、10、与售楼员及银行沟通，联系并预约银行，带领客户办理按揭手续。二、工作内容：（按照工作的一般顺序）1、从商品房买卖合同的台账中找出签约客户的具体信息（如姓名、楼号、联系方式等）制作合同移交登记表与合同内业员完成客户的买卖合同移交。2、将签约客户的买卖合同和贷款资料送交按揭银行并确认接收。3、跟具体按揭银行的客户经理及时沟通将客户所需材料及时与销售员沟通并由销售员通知客户，将所需材料组织好送至贷款专员后由贷款专员报送至银行。4、支行将做件完成的客户资料上报上级行后，重点跟进审核过程，反馈和解决审批过程中因审批不能通过的客户。5、上级行已下款客户资料返回支行后，前往支行取回已下款客户的支付凭证进行复印后移交财务和内业人员，交由财务和内业人员入账并录入已下款客户的信息做放款台账。6、将银行返回的客户借款资料返回销售部，由销售员返还给业主，将银行返还开发商的借款合同留存。三、按揭流程（一般流程）接收内业人员填写好，盖好公章、法人章的联机合同， 接收内业人员准备好的按揭客户的全部贷款资料进行初审，于当日下午或次日上午至所报银行进行递件。若有客户无法贷款或需补充资料及时告知销售员，由销售员通知客户组织补充材料，并由销售员与银行沟通具体补充材料细节及内容，组织好的补充材料由贷款专员负责送至银行，带领按揭客户到银行并在借款合同上进行签字确认催促并协助银行上报办理按揭审批手续。得到银行放款通知后及贷款到帐后及时（当日或次日）取回进帐通知单交财务。及时通知财务与内业人员入账并将客户返回资料通知客户返还给客户并给客户出据贷款的收据。 进户时将产权代办费收取上来可以办理产权后，通知客户将商品房买卖合同、银行借款合同、三联收据、身份证复印件等根据公司要求及时办理客户房产证协助代办公司及时办理银行抵押手续退还公司所交保证金四、管理规定2、关于按揭台账的更新，要求在银行签约当日的晚上取回按揭台账。如果因为银行或者网络原因无法发送与接收，则是迟不超过次日12钟。3、关于依据借款台账向银行递送签约客户的买卖合同的环节，按揭专员需在内业员整理和盖章完成当日下午或第二天的上午完成交接，并送交按揭银行。4、关于跟进银行报件与审批过程，在银行审批正常的情况下，确保银行审批放款在13日内完成放款。5、关于取回已放款客户的借款资料与合同，为保证客在放款后第一时间获知放款与还款时间，按揭专员须在上级行返回资料到支行的当天，取回资料并交与财务，内业人员完成支付凭证、借款合同的交接工作。四、补充细节：1、 只要客户在首付款当日按银行要求将贷款资料初步准备齐