三办法一指引试题(2011年7月考试).doc

个人贷款管理暂行办法中，对于贷款审查是如何进行规定的？个人贷款管理暂行办法规定，贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。银监会2009年颁布的固定资产贷款管理暂行办法规定，在贷款发放和支付过程中，借款人出现哪些情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。答：主要包括信用状况下降；不按合同约定支付贷款资金；项目进度落后于资金使用进度；违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。五项整治一落实：抵质押贷款整治、假冒借名贷款核查整治、已核销置换贷款核查整治、票据业务整治、担保机构担保贷款整治；检查贷款新规落实情况银监会三项重点工作：三个办法一个指引落实情况，即受托支付走款比例；中长期贷款合同修订补充整改情况，增加还款本息次数，每年还款本息不少于两次；地方政府平台融资贷款担保整改情况 一、单选题（每题2分）1、单笔金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。（ B ） A、5%，300B、5%，500C、3%，300D、10%，5002、固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（ B ）。 A、借款人账户B、还款准备金账户C、支付账户D、资金回笼账户3、流动资金贷款不得用于（ A ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A、固定资产、股权B、固定资产、扩大再生产C、股权、扩大再生产D、固定资产4、（ C ）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。A、 三个月 B、 六个月 C、 一年 D、 两年5、个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过( D )人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。A、二十万元 B、 三十万元 C、 四十万元 D、 五十万元6、固定资产贷款管理暂行办法所指的固定资产，即为国家统计局固定资产投资统计报表制度所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（ B ）的建设项目。A、20万元及20万元以上B、50万元及50万元以上C、100万元及100万元以上D、500万元及500万元以上7、根据中国银监会关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见，主要依靠财政性资金偿还的融资平台贷款一旦发生本息逾期，应将借款人所有同类贷款至少归为（ B ）。A关注类 B次级类 C可疑类 D损失类8、 根据中国银监会关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见，对违反贷款集中度监管要求的融资平台贷款，应至少归为（ B ）A关注类 B次级类 C可疑类 D损失类 9、贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（ A ）为核心：A、偿债能力分析 B、 政策变化分析 C、市场波动分析 D、经营期风险分析10、项目融资业务指引明确，贷款发放前，贷款人应当（ C ），并与贷款配套使用。A、确认所有的项目资本金先行到位B、确认50%的项目资本金先行到位C、确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位D、确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位11、贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（ D ）。A、责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B、责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C、给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分D、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。12、银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是（ D ）。A、应责令限期改正B、可根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取监管措施C、还可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚D、银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚13、 贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（ A ）。A、责令贷款人限期改正B、责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚14、个人贷款管理暂行办法规定，贷款人有下列（ C ）情形的，中国银监会可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚。 A、贷款调查、审查未尽职的B、未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C、对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的D、借款合同采用格式条款未公示的15、以下（ D ）情况，不适用个人贷款管理暂行办法。A、以存单、国债作质押发放的个人贷款B、消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款C、中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款D、信用卡透支二、多选题（每题2分）1、具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。( ABD ) A、 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；B、 支付对象明确且单笔支付金额较大；C、 借款人主营业务盈利能力下降D、 贷款人认定的其他情形。2、个贷办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（AC ）等用途的本外币贷款。A、个人消费 B、投资理财C、生产经营 D、资金周转3、个人贷款调查包括但不限于以下内容：（ ABCD ）A、 借款人基本情况和收入情况B、 借款用途；C、 借款人还款来源、还款能力及还款方式；D、 保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。 4、流动资金贷款支付过程中，( ABC )，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。A、 借款人信用状况下降B、 主营业务盈利能力不强C、 贷款资金使用出现异常D、 抵质押物价值变化5、有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（ BCD ）A、 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不低于三十万元人民币的；B、 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；C、 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；D、 法律法规规定的其他情形的。6、贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（ABCD ）等相关政策。A、 产业 B、 土地 C、 环保 D、 投资管理7、在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（ABCE ）A、 信用状况下降；B、 不按合同约定支付贷款资金；C、 项目进度落后于资金使用进度；D、 抵质押物价值下降E、 违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。8、贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括（ ABCDE ）。A、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；B、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；C、发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；D、配合贷款人对贷款的相关检查；E、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意。9、以下（ABDE ）内容，属于中国银监会流动资金贷款管理暂行办法明确的尽职调查内容： A、借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况B、借款人所在行业状况C、借款人所在城市或社区经济发展状况D、借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况E、还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等10、银监会2009年颁布的固定资产贷款管理暂行办法规定，固定资产贷款贷款人应在合同中与借款人约定具体的（ABC ）。A、贷款金额B、期限C、利率D、收益E、分账11、根据中国银监会关于印发地方政府融资平台贷款监管有关问题说明的通知，各银行不得发放平台贷款的情形有（ABCD ）。A银行“名单制”管理系统以外的融资平台B接受地方政府以直接或间接形式提供的任何担保和承诺C接受以学校、医院、公园等公益性资产作为抵质押品D接受以无合法土地使用权证的土地出让收入承诺作为抵质押12、满足以下哪些条件的企业法人类平台贷款，银行可整改为一般公司类贷款。（ BCD ）。A、“全口径监控”原则 B、 “全覆盖”原则C、“定性一致”原则D、“三方签字”原则13、可以计入平台贷款现金流的有（ACD ）。A、借款人自身经营性收入B、政府性资金预算收入 C、借款人拥有所有权和使用权的自有资产可变现收入 D、已明确归属于借款人的专项规费收入 E、国有资产经营预算收入14、以下属于存量平台贷款整改内容的有（ABCDE）。A、贷款条件整改 B、贷款合同整改 C、抵押担保整改 D、贷后管理整改 E、对于到期的平台贷款，一律不得展期和以各种方式借新还旧15、以下属于平台贷款管理要求的有（ ABCDE ）。A、应经总行审批 B、应按等额分摊等审慎原则，每年至少两次偿还本金，利随本清C、应按贷款新规走款 D、按季撰写贷后管理报告，银团贷款牵头行应将贷后管理报告分送成员行 E、每半年进行一次风险检查三、判断题（每题1分）1、贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（对）2、固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。（错）3、办理个人贷款时，贷款人应要求借款人必须当面签订借款合同及其他相关文件。（ 错）4、对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处置。（错 ）5、合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理。（ 错）6、固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（ 对 ）7、流动资金贷款不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。（对）8、对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（ 对）9、汽车金融公司发放的个人贷款暂不适用个人贷款管理暂行办法。（ 错 ）10、贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。（ 对 ）11、全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行固定资产贷款管理暂行办法。（ 错）12、根据固定资产贷款管理暂行办法，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（对 ）13、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。（对 ）14、贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订流动资金贷款规模指标。（ 错）15、贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。（对 ）16、在风险可控、金额较小的