存金通业务培训

存金通业务介绍 2011年8月2日 个人金融部个人中间业务处 成士毅 提纲 存金通业务是客户通过金穗借记卡在我行开立贵金属账户 按照我行实时贵金属报价购买 传世之宝 标准贵金属投资产品 购买数量实时计入客户贵金属账户 客户可申请从其贵金属账户里提取 传世之宝 贵金属实物 或直接将其账户内贵金属卖出 存金通业务 研发背景 效益分析 产品定位 何谓存金通业务 主要风险 业务功能 何谓存金通业务 何谓存金通业务 何谓存金通业务 何谓存金通业务 何谓存金通业务 存金通业务操作规程 存金通业务操作规程 存金通业务操作规程 存金通业务操作规程 存金通业务的交易标的为农行自主品牌 传世之宝 标准贵金属投资产品 存金通业务是在 传世之宝 实物贵金属买卖业务实时 现货交割模式的基础上 增加账户买卖的方式 存金通业务在营运模式 报价 实物支撑 风险管控等方面与 传世之宝 实物贵金属买卖业务一致 存金通业务操作规程 买卖分离 与 传世之宝 实物黄金业务相同 销售存金通产品由中国农业银行自营 购回由中国农业银行代理黄金企业进行 存金通业务操作规程 实盘交易 存金通业务遵循实盘交易原则 不提供做空交易 即客户只能先买入后卖出 存金通业务操作规程 风险统控 存金通业务形成的销售敞口由总行金融市场部门进行风险对冲 统一管控贵金属价格波动的风险 存金通业务基本规则 与 传世之宝 实物黄金业务略有区别 存金通业务仅面向个人客户 公司和机构客户无法办理 办理存金通业务需指定一张金穗借记卡作为资金结算账户 单位卡 附属卡均不能办理 客户应凭本人有效证件实名办理开户 存金通业务基本规则 存金通各项业务 包括开销户 账户买卖 提货 更改资金结算账户 定投 特殊业务等均需在借记卡所在一级分行辖内办理 不可跨一级分行办理 存金通业务基本规则 存金通销售 购回 提货业务实行贵金属份额 资金实时清算 存金通业务基本规则 开办存金通业务须按国家增值税管理的有关规定办理税务登记和增值税一般纳税人资格认定手续 并按规定缴纳增值税 具备 传世之宝 贵金属实物买卖业务开办资格的分行均可开办存金通业务 一级分行应合理规划贵金属实物提取网点 开票网点 存金通业务基本规则 由于存金通业务支持账户交易 与实物黄金业务相比 报价风险和敞口管理风险较大 因此 存金通业务的办理时间为每周一至周五 周末及法定节假日除外 开市时间为9 30 15 30 存金通业务基本规则 客户贵金属账户余额为其持有的 传世之宝 标准贵金属投资产品的重量 单位为克 不计利息 客户可在其账户可用余额内申请卖出或提货 提货以实物产品的规格为准 存金通产品的交易起点1克 交易递增单位为1克 存金通业务基本规则 此次推出的存金通账户黄金 产品代码为011 其对接的实物产品为 传世之宝 标准实物投资金条 企业代码001 品种代码0010 客户既可进行存金通账户黄金的账户买卖 也可提取 传世之宝 实物黄金产品 存金通业务基本规则 存金通销售 购回 提货业务实行贵金属份额 资金实时清算 存金通业务基本规则 存金通业务基本规则 存金通业务积存的贵金属由总行金融市场部门和个人金融部门统一管理 由总行金融市场部门和一级分行统一运营 具体管理细则及运营模式另行规定 存金通业务基本规则 存金通业务的购回由我行代理黄金企业进行 账户购回黄金的所有权归合作企业 我行根据企业要求将账户购回黄金从上海黄金交易所提货后交付企业 存金通业务职责分工 个人金融部 制定规章制度 选择合作企业 业务营销 监督 指导 分析 考评等 金融市场部 报价即敞口管理 市场研究分析 发布市场信息 定投异常应急处理 财务会计部 制定会计核算办法并监督执行 增值税相关政策指导 运营管理部 总分行资金清算 账务核算 总行增值税发票开具等 软件开发中心 系统维护 故障处理 数据中心 系统日常运行 定投执行 总行部门用户 权限设置等 存金通业务职责分工 分支行个人金融部 一级分行个人业务处负责辖内开办网点的资格审批 统筹规划 并向总行备案 负责向当地银行监管部门进行业务备案 负责存金通业务的宣传 推广 培训工作 负责考核 监督 检查开办网点的业务办理情况 存金通业务职责分工 分支行财务会计 运营管理部门 负责按照国家税务总局的有关规定 向机构所在地主管国家税务局申请办理税务登记 申报缴纳存金通业务增值税 进行发票管理 负责辖内交易数据统计 资金清算 账务核算 存金通业务职责分工 分支行科技部门 负责对辖内业务开办网点和各级管理机构进行机构注册和交易权限管理 负责辖内部门及各级行用户 权限管理 负责辖内交易系统的运行和维护 负责交易系统升级的测试和上线工作 存金通业务职责分工 开办网点 负责办理柜台交易 负责对外公布交易价格及相关信息 负责调查 统计市场需求 及时反馈信息 负责存金通业务的营销 宣传及咨询服务 负责向投资者进行风险提示 存金通业务规定 账户管理 投资者办理存金通业务须指定一张金穗借记卡作为资金结算账户 银行为其实名开立贵金属账户 同一投资者在农业银行只允许开立一个贵金属账户 免收开户费 投资者开立存金通业务贵金属账户 须阅读并签字接受 中国农业银行存金通业务客户协议 存金通业务规定 存金通报价 存金通产品的销售价直接对接 传世之宝 贵金属标准实物投资产品的报价 存金通产品不独立报价 采用与关联 传世之宝 贵金属实物产品报价直接对接的方式产生报价 在关联实物金品种的总行基准卖出价 一级分行点差 大额优惠设置 客户级别优惠设置确定后 相关存金通品种的报价及优惠设置自动对接生效 存金通产品的购回价由黄金企业确定 我行代理黄金企业统一发布 存金通业务规定 存金通账户销售 账户销售是指存金通签约客户向我行主动发起存金通产品买入申请 我行按照该品种即时报价实时扣划相应款项 同时在存金通账户中增加相应贵金属份额 销售存金通产品 须向客户提供销售发票 并加盖发票专用章 存金通业务规定 存金通账户购回 账户购回是指存金通签约客户在其账户可用额度内 向我行主动发起存金通产品卖出申请 我行实时减记客户账户中贵金属份额 并按照该存金通品种即时报价支付客户相应款项 存金通业务规定 存金通账户定投 账户定投是指我行存金通签约客户 与我行签定定投协议后 在每个月的固定日期 按照固定的重量 以我行当日上午10 00的系统报价买入存金通产品存入其贵金属账户的业务 客户办理存金通定投业务 必须与我行签署 中国农业银行存金通业务定投协议书 存金通业务规定 存金通账户定投业务规则 1 对于每个存金通产品 客户仅可签订一份定投协议 2 周末及法定节假日不办理存金通定投业务的签约 修改和终止 3 客户与我行签订产品定投协议时 应约定定投品种 委托购买日 定投重量及定投截止日期 定投截止日期与首次委托购买日期的时间间隔必须大于或等于12个月 4 存金通定投业务的委托购买日可以为每月的1日至25日 成交价格为交易日当天上午10 00的系统报价 委托购买日遇节假日顺延 但不可跨月 存金通业务规定 存金通账户定投业务规则 5 当月客户提交的委托购买日大于签约当日 系统当月执行 当月客户提交的委托购买日小于或等于签约当日 系统次月执行 6 因客户账户内资金余额不足 导致系统连续3个交易日 该3个交易日的顺延不可跨月 扣款不成功 将记录客户当月违约一次 系统记录客户连续三个月违约的 将自动终止该客户该存金通产品的定投业务 存金通业务规定 存金通账户定投业务规则 7 当客户签订多个存金通产品定投合约 且指定的委托购买日为同一天时 以系统录入的客户定投存金通产品的先后顺序成交 即系统录入时间较早的优先成交 8 客户可在系统开市期间申请修改已提交执行的定投业务的委托购买日 定投重量和截止日期 委托购买日不受理客户的定投修改申请 定投修改后 定投协议继续有效 委托购买日 定投重量及终止日期以系统最后记录为准 定投修改后 修改后的定投要素下月生效 存金通业务规定 存金通账户定投业务规则 9 定投生效期间 客户可凭本人有效身份证件原件及定投签约卡申请终止存金通定投业务 定投终止申请受理成功后 立刻生效 委托购买日不受理客户的终止申请 10 客户可凭定投签约借记卡于每月的15日前到定投签约所在分行任一网点打印上月定投委托成交单 客户可凭成交单在6个月之内 从成交之日起算 到我行指定的开票网点领取定投成交的发票 存金通业务规定 存金通账户提货 提货是指我行存金通签约客户 到我行指定的提金网点 在其持有的贵金属可用额度内 提取贵金属实物产品 在我行实物贵金属业务交易时间内 客户可随时申请提货 客户可提取我行自营实物贵金属零售产品中的标准投资产品和其他礼品收藏类产品 存金通业务规定 存金通账户冻结 解冻 账户冻结是指根据司法或其它程序 对客户贵金属账户进行冻结 冻结后客户将不能对其贵金属账户进行任何业务处理 账户解冻是指对原冻结账户进行解冻 解除其账户控制 办理程序参照储蓄存款的有关规定执行 冻结必须在客户借记卡开卡网点办理 解冻必须在原冻结网点办理 司法冻结期限最长不超过 个月 存金通业务规定 存金通份额冻结 解冻 存金通份额冻结是指根据司法或其它程序 对客户持有的账户贵金属产品份额进行冻结 冻结后客户将不能对其冻结份额进行任何业务处理 份额解冻是指对原冻结份额解除控制 办理程序参照储蓄存款的有关规定执行 存金通业务规定 存金通份额冻结 解冻 冻结必须在客户借记卡开卡网点办理 解冻必须在原冻结网点办理 已经账户冻结的 不允许进行份额冻结 份额冻结数量必须在其账户可用余额内 在账户可用余额内 可以对一个账户进行多笔份额冻结 司法冻结期限最长不超过 个月 进行份额解冻时 只能对原冻结记录一次全部解冻 不允许进行部分解冻 存金通业务规定 存金通强制购回 存金通强制购回是指根据司法或其它程序 在已对客户持有的账户贵金属产品份额进行冻结的基础上 对客户已冻结的存金通的全部或部分份额进行强制购回 购回资金实时计入客户借记卡资金账户 办理程序参照存款扣划的有关规定执行 存金通业务规定 存金通强制购回 存金通强制购回必须是已做份额冻结的存金通产品 须由原冻结申请人在原冻结网点办理 并提供原冻结信息 强制购回份额不能超过原冻结份额 强制购回后 该笔冻结下的剩余份额自动解冻 购回资金自动划入客户借记卡资金账户 存金通业务规定 非交易过户 非交易过户是指因遗产继承 赠与等原因进行的贵金属份额的所有权转移 办理程序参照存款业务的有关规定执行 非交易过户的过入 过出方须已在同一一级分行内开立贵金属账户 非交易过户需提供过出 过入方的有效身份证件原件 过户类型为赠与的 还须校验过出方卡密码 存金通业务规定 司法过户 司法过户是指根据司法程序 在已对客户持有的贵金属份额进行冻结的基础上 对客户的贵金属份额的全部或部分份额进行所有权转移 办理程序参照存款业务的有关规定执行 存金通业务规定 司法过户 司法过户必须是已做份额冻结的存金通产品 须由原冻结申请人在原冻结网点办理 并提供原冻结信息 司法过户的过入 过出方须已在同一一级分行内开立贵金属账户 司法过户需提供过出 过入方的有效身份证件信息 司法过户份额超过原冻结份额时 应按司法部门过户份额要求做重新冻结 冻结后再进行过户 司法过户份额小于原冻结份额时 司法过户后 该笔冻结下的剩余份额自动解冻 存金通业务操作流程 几个重要业务时点 开销户 账户冻结及解冻 查询类交易可在系统开市期间做 其余交易均须在企业开市期间进行 存金通业务操作流程 网点操作 存金通业务操作流程 网点日初操作 营业日初 使用报表清单查询交易 交易码6513 产品代码05 市场代码输999 查询需打印的报表文件清单 查询成功后 可通过报表打印交易 交易码6520 打印前一工作日报表 包括 1 中国农业银行传世之宝存金通定投业务统计表 2 中国农业银行贵金属零售业务交易流水表 每个交易日上午9 30 通过系统查询 交易码7061 并对外公告当天各存金通品种的卖出和买入价格 优惠信息等 每月初 查询并打印上一个月的报表 包括 1 中国农业银行存金通定投业务交易明细表 2 中国农业银行存金通特殊业务统计表 存金通业务操作流程 网点日间操作 详细可参阅 中国农业银行存金通业务操作规程 柜面可参阅 中国农业银行存金通业务系统柜面操作快速指引 存金通业务操作流程 网点操作重要提示 1 定投成交单打印 客户可在每月15日前到借记卡所在一级分行内任一网点打印上一月的定投成交单 客户凭定投成交单到指定开票网点索取发票 该交易不可跨月打 例 2月只能打1月成交的定投 系统记录打印次数 不可为客户重复打印 2 柜员撤销 存金通业务的撤销交易均通过该交易进行 可撤销的交易有销售 购回 提货 严禁使用ABIS抹账交易 0199 进行撤销 存金通业务操作流程 为客户开具发票 1 各级行应合理规划发票开具网点 并在客户交易时提示客户发票开具网点信息 位置 可在现有实物黄金业务开办网点的基础上进行规划 2 客户可凭存金通销售 业务回单 提货凭证 补差价时 定投成交单 到我行指定的开票网点索取发票 提示 开票网点可制一枚 发票已开 章 存金通业务操作流程 网点使用凭证 1 开销户 统一开户签约凭证 2 提货 中国农业银行贵金属零售业务实物销售 提货 客户买入 提货 凭证 3 换卡 投资产品资金结算账户变更申请表 4 其它业务均使用 业务回单 一式两联 存金通业务操作流程 资金清算模式 存金通业务的资金清算模式与 传世之宝 实物黄金业务相同 一级分行以下的资金清算由系统在日间交易发生时自动清算至一级分行 总行与一级分行之间的资金清算由企业闭市后汇总生成的清算报表进行手工清算 总行采用直接扣划分行汇差账户资金的方式进行清算 存金通业务操作流程 资金清算流程 每日15 30总行个人金融部进行企业闭市 汇总清算数据 生成清算报表 总分行根据生成的报表进行清算总行 中国农业银行存金通业务销售统计表 中国农业银行存金通业务调拨统计表 分行 存金通业务账户销售清算表表 存金通业务账户购回分行资金清算表 存金通业务礼品金加工费补差清算表 存金通业务操作流程 分行表外账传世之宝账户金表外记账凭证 样板 品种代码 品种名称 上日剩余重量 本日卖出重量 本日购回重量 本日提货重量 本日剩余重量 011 传世99金条 11000 00 200 00 30 00 50 00 11120 00 本日卖出 成功000000 借 0399911 240101569009992200 00贷 0308411 240101560002624200 00 本日购回 成功000000 借 0308411 24010156000262430 00贷 0399911 24010156900999230 00 本日提货 成功000000 借 0308411 24010156000262450 00贷 0399911 24010156900999250 00 系统在每个一级分行 对每一个存金通贵金属品种都开立一个表外账户 记录该分行卖出 购回 提货导致的账户贵金属余额的变化 存金通业务操作流程 增值税缴纳及发票管理 总行 一级分行与 传世之宝 实物黄金业务相同 存金通业务分行开办提示 合理做好网点规划 建议在现有实物黄金开办网点的基础上合理规划与企业交割网点 实物销售网点及发票开具网点 应尽量扩张账户交易网点 合理布局实物销售网点和发票开具网点 逐步收缩与企业交割网点和购回网点 根据总行与购回合作企业协议约定 每个省的购回产品应归集到不超过5个网点 存金通业务分行开办提示 统筹确定价格体系 存金通账户黄金推出后 分行应统筹考虑 合理确定 传世之宝 实物黄金各品种点差 存金通账户黄金对应的 传世之宝 标准投资金条必须是点差最低的品种 同时 为避免客户提货时因 客户级别优惠 出现补差负值 分行应确保对接品种点差与各客户级别优惠额度之差必须是各品种中最低的 存金通业务分行开办提示 统筹确定价格体系 举例说明如下 关联品种提货品种总行基准卖出价 AB分行点差 a b VIP优惠额度 a b 分行优惠后价格 a A a a b B b b 若是b aa a 这样处理主要保证总行加工费的收取 并尽量保证同一品种黄金 当日不同黄金销售交易价格的一致性 实物金销售价格 账户金销售价格 提货补差价 存金通业务分行开办提示 统筹确定价格体系 存金通账户黄金购回价格 存金通账户黄金的购回价格由我行购回合作企业确定 总行统一发布 经总行与企业谈判确定 存金通账户黄金的购回价格将比 传世之宝 实物黄金产品的购回价格高1元 克 存金通业务分行开办提示 点差调整时段 各行不得在企业开市期间 9 30 15 30 调整点差 以确保在交易时段内 产品价格变化主要跟随总行基准价变化 避免因分行点差的调整引起交易时段内的价格突变 存金通业务营销指导 了解你的产品 了解你的客户 做好客户维护 做好应对预案 了解你的产品 了解你的产品 存金通产品特性 了解你的产品 产品的同质化与差异化 1 同质化问题 弥补产品线不足的劣势 人有我有与工行黄金积存业务相似2 差异化优势 在产品同质化的基础上寻求差异化优势 永远是市场竞争的终极手段 如ipod ipone ipad 不断追求 人有我强 存金通业务现有可宣传的优势 还可